6 finanšu mērķi Jaunajam gadam

Vai neesat ieinteresēts noteikt tradicionālu Jaungada apņemšanos, piemēram, zaudēt svaru vai ēst veselīgāk? Tu neesi viens.

Lielākā daļa amerikāņu atsakās no iepriekšējo gadu rezolūcijām un tā vietā koncentrējas uz praktiskākiem mērķiem mūsdienu neparedzamajā pasaulē. Atrasta viena aptauja uzņēmumam Affirm 62% amerikāņu ietaupa naudu nākotnei 2021. gadā, savukārt 54% vēlas budžetu labāk un 49% vēlas atmaksāt parādu.

Kādus naudas mērķus vēlaties izvirzīt šogad? Šeit ir uzskaitīti daži galvenie mērķi, kuriem ir liela ietekme uz jūsu finansiālo stāvokli.

1. Samazināt izdevumus

A McKinsey and Company aptauja atklāja, ka četri no 10 amerikāņiem negaida, ka viņu finanses atjaunosies no COVID-19 ietekmes līdz 2021. vai 2022. gada beigām. Vairāk cilvēku meklē, kā iztikt ar mazāk un kur samazināt izdevumus.

Izmaksu samazināšanai ir acīmredzamas priekšrocības. Lai iegūtu vairāk naudas, lai sasniegtu lielākus finanšu mērķus, jums vai nu jāiegūst lielāki ienākumi, vai arī jātērē mazāk naudas. Ieradums regulāri pārskatīt savus izdevumus un samazināt izdevumus var palīdzēt jums palikt uz pareizā ceļa.

Izmaksu samazināšana ne vienmēr ir vienkārša. Neatkarīgi no tā, vai tas ir vienaudžu spiediens, vēlme palutināt sevi vai jāmaksā par ārkārtas situācijām - rodas izdevumi, un tie var jūs novirzīt no kursa. Lūk, ko jūs varat darīt, lai pārliecinātos, ka turaties pie sava mērķa:

• Samazināt abonementus. Esiet selektīvs, abonējot, piemēram, izklaides straumēšanas pakalpojumus (skatoties uz jums, Hulu, Disney+un Netflix). Samaziniet abonementu skaitu līdz 1-2 iespējām katram pakalpojuma veidam.
• Iestatiet atgādinājumu. Ievietojiet atgādinājumu kalendārā uz noteiktu laiku katru mēnesi, kad pārskatīsit savus tēriņus. Tas ietver izdevumus, piemēram, abonēšanu, pārtikas preces un automātiskus papildināšanas pasūtījumus, izmantojot tādas vietnes kā Amazon Prime un Chewy. Pielāgojiet savu budžetu, ja nepieciešams.
• Iegūstiet lietotni.Izmēģiniet budžeta rīkus, piemēram, Mint vai You Need a Budget, kas palīdz organizēt un izsekot pielāgotos budžetus, sūtīt brīdinājumus par pārmērīgiem tēriņiem un pārraudzīt abonēšanas izmaksas, lai iegūtu vairāk ietaupījumu.
• Sarunāt rēķinus. Pārskatiet rēķinus, piemēram, automašīnas apdrošināšanu vai mobilo tālruņu pakalpojumu. Sazinieties ar pakalpojumu sniedzējiem, lai uzzinātu, vai viņi var piedāvāt atlaides vai likmju samazinājumus jūsu līgumam. Ja nē, iepērcies kopā ar konkurentiem.

2. Sāciet sānu grūstīšanos

A Upwork un Freelancer's Union aptauja 2019 lēš, ka aptuveni 57 miljoni amerikāņu nodarbojas ar ārštata darbiem pilnu vai nepilnu slodzi. Sānu grūstīšanās ir jauna norma. Neatkarīgi no tā, vai tas nozīmē gig ekonomijas priekšrocības vai sava maza biznesa uzsākšanu, blakus koncerts var ienest papildu naudu, lai pārveidotu jūsu finansiālo realitāti.

The papildu naudu no sānu grūstīšanās uzsākšanas var palīdzēt sasniegt citādi nepieejamus finanšu mērķus. Papildu naudas palielinājums var novest pie uzkrājumiem, lielu biļešu iegādes, jauniem ieguldījumiem vai esošā parāda atmaksas.

Viens lielisks sānu grūstīšanās variants ir naudas pelnīšana Apmaksāti apsekojuma uzņēmumi patīk Aptauja Junkie.

Sākt sānu grūstīšanos var būt biedējoši. Šeit ir daži veidi, kā palīdzēt saglabāt motivāciju visa procesa laikā:

• Atrodiet atbalsta tīklu. Sazinieties ar vienaudžiem un mentoriem, kuri ir izmēģinājuši līdzīgu sānu grūstīšanos, un sazinieties ar viņiem, lai iegūtu atbildību. Tie var būt arī milzīgs resurss, meklējot prāta vētras veidus, kā pārvarēt visus gaidāmos izaicinājumus.
• Paturiet prātā monetāro mērķi. Izlemiet, cik daudz naudas vēlaties nopelnīt no savas puses (un ko jūs ar to darīsit). Tas var palīdzēt noturēties pat tad, kad esat noguris vai nomākts.
• Plānojiet laiku iepriekš. Neatkarīgi no tā, vai plānojat brauciet uz Uber vai atveriet tiešsaistes veikalu, atvēliet laiku tam koncentrēties. Ir arī noderīgi ievērot šo grafiku; piemēram, katru pirmdienas rītu pirms darba deviņos līdz pieciem vai divas stundas katru vakaru.

3. Ietaupiet pensijai

Pusei amerikāņu ģimeņu pensijai tiek ietaupīta maz naudas vai tās nav vispār - šī tendence pasliktinājās pēc Lielās lejupslīdes. Ekonomikas politikas institūts. Tā kā daudzas pensijas uzkrājumu metodes ir atkarīgas no salikto procentu jaudas, ir prātīgi sākt agri. Turklāt, dodot ieguldījumu pensijas uzkrājumu veidošanā, var iegūt nodokļu atvieglojumus.

Ja jūs šogad vēlaties iemaksāt savus pensijas uzkrājumus, šeit ir dažas stratēģijas, kā sākt darbu tagad un turpināt visu atlikušo gadu:

• Izmantojiet jebkuru darba devēja iespēju. Daudzi darba devēji nodrošina atbilstošus pensijas uzkrājumus kā darba vietas pabalstu. Maksimāli palieliniet šo darba devēju kā savu pirmo prioritāti, kad runa ir par uzkrājumiem pensijai. Ja nē, jūs vienkārši atstājat naudu uz galda.
• Veiciet iemaksas. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks un neesat pastāvīgi veicis savu ieguldījumu IRA vai 401 (k), iespējams, jums būs tiesības veikt papildu iemaksas, lai palielinātu jūsu ietaupījumu impulsu.
• Iestatiet automātiskās iemaksas. Ja jums agrāk ir bijis grūti noteikt pensijas uzkrājumu prioritāti, automātisko iemaksu iestatīšana tagad var izņemt daudz gribasspēka. Jums vajadzētu būt iespējai to izdarīt, izmantojot savu banku vai pat ar darba devēja starpniecību, ja jums ir darba vietas plāns.

4. Regulāri līdzsvarojiet savu portfeli

2020. gada martā Dow Jones kritās par 26%, kas pierāda personīgo finanšu aksiomu: akciju tirgus ir neparedzams. Lai gan daži investori dod priekšroku laika noteikšanai tirgum-azartspēlēm tā mainīgajos maksimumos un kritumos-citi izvēlas pirkt un turēt pieeju.

Pat ja jūs pērkat ilgtermiņā, jūs vēlaties regulāri novērtēt savu portfeli, lai pielāgotos tirgus izmaiņām. Nodrošinot savu ieguldījumu klāsta dažādību, jūs varat nodrošināties pret tirgus svārstībām.

Vai neesat pārliecināts, kā visu gadu vadīt savas finanses kāpumos un kritumos? Lūk, kā jūs varat palikt konsekvents.

Nolīgt padomdevēju: Lai izmantotu aktīvāku ieguldījumu pieeju, ir nepieciešams laiks un uzticība jūsu zināšanu dziļumam. Ja jums nepieciešama palīdzība šajā jautājumā, apsveriet iespēju saņemt ieguldījumu konsultantu. Ja jūs tikko sākat darbu, tiešsaistē vai robo-konsultanti, piemēram Bagātība vienkārša vai Robinhood, ir labas vietas, kur sākt.

Esiet informēts: Ieguldījumu pārvaldīšana nozīmē sekot līdzi tirgus tendencēm. Apsveriet iespēju sava tālruņa bloķēšanas ekrānam pievienot akciju atzīmi un abonēt biļetenus par ieguldījumiem un akciju brīdinājumus.

5. Refinansēt parādu

Ar procentu likmes gandrīz rekordzemā līmenī, ir loģiski, ka parāda refinansēšana daudziem cilvēkiem ir Jaungada mērķis. Refinansēšana var palīdzēt ātrāk atmaksāt esošo parādu.

Ja refinansēsit par zemāku likmi nekā sākotnējie aizdevumi, aizdevuma termiņa laikā maksāsit mazāk procentu. Jūs varat novirzīt šos ietaupījumus uz aizdevuma pamatsummu, lai ātrāk atbrīvotos no parādiem. Jūs varat refinansēt lielāko daļu parādu, sākot no hipotēkas līdz studentu kredītiem.

Refinansēšana var ne tikai aizkavēt jūsu aizdevumu darbības laiku, bet, ja vienlaicīgi veicat konsolidāciju, tas var vienkāršot jūsu finanses. Konsolidējot, jūs izmantojat līdzekļus no jaunā aizdevuma, lai atmaksātu esošo parādu. Kad vecais parāds ir dzēsts, jūs koncentrējaties uz viena maksājuma veikšanu par jauno aizdevumu katru mēnesi.

Refinansēšanai nav jābūt biedējošai. Lai sāktu darbu, veiciet tālāk norādītās darbības.

• Iepirkties. Salīdziniet dažu aizdevēju refinansēšanas likmes un nosacījumus.
• Apsveriet maksas. Dažiem jūsu vecajiem parādiem varētu būt priekšapmaksas sods. Iekļaujiet to refinansēšanas izmaksās, jo īpaši, ja runa ir par refinansēt savu hipotēku. Jūs varētu atrast sodus, kas varētu noliegt iespējamos ietaupījumus no refinansēšanas.
• Atmaksājiet savu veco parādu. Pārliecinieties, vai jūsu vecais parāds ir pilnībā samaksāts un vai esat saņēmis dokumentāciju, kas to apliecina. Ja atmaksājat kredītkartes vai kredītlīnijas, pēc atmaksas noteikti slēdziet šos kontus, lai jums nebūtu kārdinājuma uzņemties vairāk parādu.

6. Gatavojieties ārkārtas situācijām

Neatkarīgi no tā, cik labi plānojat, ārkārtas situācijas dzīvē vienmēr notiks. Daudzām Amerikas mājsaimniecībām nav pietiekami daudz naudas, lai aizstātu pat vienu mēnesi zaudētos ienākumus. Ja jūs tas uztrauc, ārkārtas situācijas plānošanas prioritāšu noteikšana varētu būt gudrs mērķis, ko sasniegt šajā gadā.

Piemērota ārkārtas uzkrājumu un apdrošināšanas seguma summa var pasargāt jūs un jūsu ģimeni sliktākā scenārija gadījumā. Tas var atturēt jūs no parādiem neparedzētu izdevumu dēļ un aizsargāt nākotni, kuras labā esat strādājis.

Kas jums jāpiešķir par prioritāti, gatavojoties negaidītajam?

• Avārijas ietaupījumi. Jūsu individuālie apstākļi noteiks, cik lielam jābūt jūsu ārkārtas uzkrājumu fondam. Ideālā gadījumā jūs vēlaties iegūt pietiekami daudz ietaupījumu, lai segtu savus izdevumus apmēram trīs mēnešus. Saglabājiet šo naudu kontā ar ērtu piekļuvi, piemēram, a krājkonts ar augstiem procentiem.
• Apdrošināšana. Runājot par apdrošināšanu, jūs vēlaties pārliecināties, vai esat apdrošināts veselības, mājas, auto un dzīvības apdrošināšanai. Ja kādā no šīm jomām jūtaties nepietiekami apdrošināts, atrodiet apdrošinātāju, kas piedāvā atlaidi vairāku polišu iegādei, lai samazinātu izmaksas. Šeit ir noderīgs labāko dzīvības apdrošināšanas iespēju saraksts.
• Izveidojiet testamentu. Gribas un personisko noteikumu ievērošana ir būtiska visu vecumu pieaugušajiem, pat ja jums nav apgādājamo vai daudz aktīvu. Testamenta veidošana palīdz nokārtot īpašumu pēc jūsu nāves - kas var ietvert jūsu aktīvus un parādus. Testaments var noteikt arī lēmumus par jūsu finansēm un veselību, ja jūs pats to nevarat izdarīt.