Pirms dažām nedēļām es izveidoju podkāstu ar alianses bagātības pārvaldības finanšu plānošanas direktoru Endrū Rodžersu. Mūsu dienas galvenā tēma bija galvenā aizsardzība - tāpat kā investīciju izvēle, kas aizsargā jūsu ligzdas olu no zaudējumiem, vienlaikus veicinot vismaz daži izaugsmi.
Lai gan ir pagājuši daži gadi, 2008. un 2009. gada finanšu krīze ikviena prātā vēl ir svaiga. Un, tā kā Dow Jones flirtē ar visu laiku augstāko līmeni, ieguldītājiem, īpaši tiem, kas tuvojas pensijai, ir svarīgi izvairīties no kapitāla zaudēšanas regulāru tirgus svārstību dēļ.
Šī šeit parādās galvenā aizsardzība. Kopumā ieguldījumi galvenajai aizsardzībai ir labākais veids, kā izvairīties no katastrofāliem zaudējumiem, kas rodas ar jebkādu tirgus lejupslīdi. Ievērojamais šīs stratēģijas trūkums ir ieguvumi, kurus jūs upurēsit apmaiņā pret lielāku drošību.
7 Ieguldījumu iespējas galvenajai aizsardzībai
Bet kā jūs ieguldāt, lai aizsargātu savu pamatsummu? Dienas beigās labākais risinājums jūsu naudai ir atkarīgs no tā, cik daudz laika jums ir, cik liels risks jums patīk, un no jūsu visaptverošā ieguldījumu stila.
Lai gan man ir savs viedoklis, es runāju ar vairākiem finanšu konsultantiem, lai arī viņi ņemtu vērā jūsu labākās iespējas. Kur vidējais investors var glabāt savu naudu, nezaudējot kreklu? Un kā kāds tuvojas investīcijām izaugsmei ar samazinātu risku? Šeit ir apkopotas daudzas saņemtās atbildes:
#1: tiešsaistes augstas ienesīguma krājkonti
Saskaņā ar San Diego finanšu plānotājs un Define Financial dibinātāja Teilore Šulte, tiešsaistē atvērti augstas ienesīguma krājkonti var būt gudrs risinājums atkarībā no jūsu situācijas.
"Jūsu nauda ir likvīda, un to aizsargā FDIC apdrošināšana," viņš saka. Kad Šulte runā par FDIC apdrošināšanu, viņš atsaucas uz to Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) apdrošina atsevišķus banku noguldījumus līdz 250 000 USD.
Lai gan tiešsaistes krājkontiem vidējā gada procentu likme ir tikai aptuveni 1% - 2%, tā joprojām ir daudz vairāk, nekā jūs saņemat savā ķieģeļu bankā. Un, tā kā inflācija ir zema, nopelnot tikai 1–2%, jūs neatstāsit tik daudz naudas vērtības ziņā.
Saistīts: 9 labākie tiešsaistes krājkonti
#2: Naudas tirgus konti
Naudas tirgus konts ir hibrīds bankas konts, kas piedāvā dažas no krājkonta priekšrocībām, bet potenciālu iegūt lielāku peļņu un labāku piekļuvi jūsu naudai. Atverot naudas tirgus kontu vietējā bankā vai tiešsaistē, jūs varētu iegūt labākus procentus likmi, piekļūstiet čekiem, kurus varat izrakstīt pret savu kontu, un aizsargājiet savu pamatsummu kopumā.
Ja nevēlaties izmantot tradicionālo banku, varat atvērt naudas tirgus kontu TD Ameritrade vai cita brokeru sabiedrība, kas piedāvā tiešsaistes kontu pārvaldību. Tāpat kā ar jebkuru citu bankas kontu, jūsu rīcībā ir daudz iespēju.
Naudas tirgus kontu var atvērt ar TD Ameritrade un E*TIRDZNIECĪBA vai ar tām pašām bankām, kas piedāvā krājkonti ar augstiem procentiem. Jūs neiegūsit lielu interesi par savu ieguldījumu, taču jums nebūs jāuztraucas arī par lielas pamatsummas zaudēšanu.
#3: Noguldījumu sertifikāti (CD)
Saskaņā ar Joseph Carbone, Jr., CFP dibinātāju un bagātības padomnieku Fokusa plānošanas grupa, Noguldījumu sertifikāti (CD) ir vēl viena iespēja, kas jāņem vērā, ja jūs interesē galvenā aizsardzība.
"Mūsdienu vidē tie patiešām ir viens no vienīgajiem patiesajiem transportlīdzekļiem, kas ir aizsargāti, jo emitējošo banku nodrošina FDIC apdrošināšana," saka Karbons.
Kompromiss, saka Karbons, ir fakts, ka jūs par savu naudu nenopelnīsit daudz procentu. Tomēr, ja vēlaties iegādāties kompaktdiskus ar ilgāku laiku, ir iespējams uzlabot vidējo atdevi.
Daudzi eksperti arī iesaka kāpināt jūsu kompaktdiskus pa kāpnēm, lai palielinātu iespējas iegūt lielāku peļņu. Izmantojot kāpnes, jūs pērkat dažāda garuma kompaktdiskus ar mērķi panākt, lai jūsu ieguldījumi regulāri nobriest. Tādā veidā visa jūsu nauda netiek bloķēta uzreiz un uz tādu pašu laika posmu, ļaujot iegādāties jaunus kompaktdiskus ar augstākām procentu likmēm, ja tās ir pieejamas.
#4: pašvaldību obligācijas
Pašvaldību obligācijas ir vēl viena iespēja ieguldītājiem, kuri vēlas izaugsmes potenciālu, bet galvenokārt aizsardzību. Pērkot pašvaldības obligāciju, jūs faktiski sniedzat ienākumus savai valstij vai pašvaldībai. Un tā kā lielākā daļa valsts un pašvaldību aģentūru atbrīvo ienākuma nodokli no šīm obligācijām, jūs arī ietaupāt naudu no nodokļiem.
Ja uzticaties valdībai atmaksāt aizņemtos līdzekļus, varat uzskatīt, ka pašvaldību obligācijas ir diezgan droša likme. Dažas pašvaldības un štatu valdības gadu gaitā ir pasludinājušas bankrotu un nepilda saistības, taču tas ir ārkārtīgi reti.
Pašvaldību obligāciju procentu likmes ir atšķirīgas, taču parasti par savu naudu varat nopelnīt 3% vai vairāk. Ņemot vērā visas priekšrocības, piedāvātās priekšrocības un samazināta riska pašvaldību obligācijas padara tās par gudru iespēju jebkuram ieguldītājam, kuram nepieciešama galvenā aizsardzība.
Saistīts: 11 labākie zema riska ieguldījumi ar augstu peļņu
#5: ASV krājobligācijas
Jāņem vērā divi galvenie krājobligāciju veidi - I sērija un EE sērija. Lai gan katrs obligāciju veids darbojas savā veidā, abi piedāvā galveno aizsardzību ar nelielu saistību nepildīšanas risku.
Izmantojot I sērijas obligācijas, jūs saņemsiet fiksētas procentu likmes atdevi un regulējamu ar inflāciju saistītu peļņu. Lai gan fiksētā likme nekad nemainās, otra jūsu peļņas sastāvdaļa tiek koriģēta ik pēc sešiem mēnešiem-dažreiz uz augšu un dažreiz uz leju.
Izmantojot EE sērijas obligācijas, jums ir fiksēta peļņas likme, kas obligācijai tiek automātiski pievienota katru mēnesi. Lai gan likmes šobrīd ir zemas, ASV Valsts kase sola dubultot jūsu obligācijas vērtību, ja turēsit to 20 gadus, līdz tā sasniegs termiņu. Ja neturēsit EE sērijas obligāciju līdz termiņa beigām, jūs saņemsiet fiksētu peļņas likmi, no kuras atskaitīta maksa par pirmstermiņa izņemšanu.
Jebkura obligāciju opcija var būt saprātīga ikvienam, kurš makšķerē pēc galvenās aizsardzības ar zināmu izaugsmes potenciālu. Abu veidu obligācijas varat iegādāties tieši TreasuryDirect.gov.
#6: Valsts kases inflācijas aizsargātie vērtspapīri (TIPS)
ASV Valsts kase piedāvā vēl vienu zema riska obligāciju iespēju. Valsts kases inflācijas aizsardzības vērtspapīri - saukti arī par TIPS - piedāvā fiksētu procentu likmi izmaiņas obligācijas darbības laikā, kā arī iebūvēta aizsardzība pret inflāciju, ko garantē ASV valdība. Otra šī ieguldījuma sastāvdaļa-iebūvētā aizsardzība pret inflāciju-sākas katru reizi, kad inflācija pieaug, lai jūsu ieguldījuma vērtība atbilstu pieaugošajam inflācijas līmenim.
Jūs varat iegādāties TIPS atsevišķi vai kā daļu no kopfonda, kas iegulda TIPS grozā. Ja jūsu mērķis ir galvenā aizsardzība, tad ieguldījumi TIPS individuāli, iespējams, ir jūsu labākais solis.
Vai vēlaties aizsargāt savu portfeli no inflācijas? Pērciet padomus, izmantojot lielisku brokeri, piemēram E*TIRDZNIECĪBA vai TD Ameritrade.
#7 Mūža rentes
Kaut arī mūža rentes ir ieguvušas sliktu repu, vismaz viens finanšu padomnieks atbalsta mūža rentes par galveno aizsardzību noteiktās situācijās. Džozefs Karbons no fokusa plānošanas grupas saka, ka viņš ir liels tūlītēju mūža rentes atbalstītājs - galvenokārt tāpēc, ka tie garantē ienākumu plūsmu uz noteiktu laiku. Viņš saka, ka kompromiss ir tāds, ka jūs zaudējat piekļuvi sava ieguldījuma vienreizējam maksājumam par noteiktu (un ilgu) laika posmu.
"Ja kāds nemeklē ienākumus, bet nevēlas uzņemties risku, tad jūs varētu aplūkot fiksētu mūža renti," saka Karbone. "Fiksēta mūža rente maksā garantētu atdeves likmi par noteiktu laiku."
Atkal galvenā problēma saistībā ar mūža rentēm ir tā, ka jūs ieslēdzat savus līdzekļus vēsturiski zemu procentu likmju vidē, kā arī visus iespējamos pārdošanas izdevumus. Tāpat kā jebkuram ieguldījumam, jums vajadzētu izlasīt smalko burtu un izprast visas maksas un nodevas, pirms izvelciet mēneša maksu.
Pēdējās domas
Jūsu pensijas uzkrājumu aizsardzība pret zaudējumiem var nebūt prioritāte, kad esat jauns. Kad jums ir divdesmit vai trīsdesmit gadi pirms pensionēšanās, jums vajadzētu patiesībā gaidīt Jūsu ieguldījumu vērtība gadu gaitā pieaugs un samazināsies.
Bet, kļūstot vecākam, jūs uzzināsit, ka jums vairs nav šīs greznības. Tur, kur jums kādreiz bija gadu desmiti, lai izveidotu savu ligzdas olu, tagad esat sasniedzis dažus vērtīgus gadus. Šeit parādās galvenā aizsardzība un kāpēc ir tik svarīgi sākt. Kad jums ir tikai daži gadi līdz pensijai, ir svarīgi aizsargāt savu naudu.
Meklējot veidus, kā aizsargāt savu principālu, apsveriet dažas no šī saraksta iespējām. Pajautājiet sev, kuri ieguldījumi var palīdzēt jums palielināt bagātību, vienlaikus samazinot risku, un pēc tam virzieties uz priekšu, kad esat gatavs. Un, ja jums nepieciešama palīdzība, noteikti jautājiet finanšu konsultantam, lai viņi uzņemas galveno aizsardzību. Runājot ar savu padomdevēju, noteikti pajautājiet viņiem, ko viņi ieteiktu, ja jūs būtu viņu vecāks.
Tajā pašā laikā jums vajadzētu pievērst uzmanību finanšu padomdevēju pašapkalpošanās padomiem, kuri varētu sakārtot savas kabatas jūsu izdevumi. Citiem vārdiem sakot, esiet piesardzīgs pret finanšu konsultantiem, kas virza dārgus dzīvības apdrošināšanas un mūža rentes produktus, vispirms neminot citas iespējas.
"Sargieties no citiem finanšu konsultantiem, kas iesaka augstus, komisijas maksas galvenos aizsardzības līdzekļus," saka Minesotas finanšu padomnieks Džeimijs Pomerojs. Galvenie aizsardzības līdzekļi faktiski aizsargā principālu par katru cenu, nepiedāvājot iespēju nodrošināt galveno aizsardzību, ja tirgi uzvedas, un pēc tam, kad ņemat vērā absurdās izmaksas, viņš saka.
Kā jūs ieguldāt, lai aizsargātu savu principālu? Vai ir kādi citi ieguldījumi, kurus jūs pievienotu šim sarakstam?