Pareiza līdzekļu sadale ir pirmais, labākais solis ceļā uz veiksmīgu investoru. Galu galā nav iespējams noteikt laiku tirgiem, un neatkarīgi no tā, kā jūs cenšaties, jums būs grūtības pārspēt tirgu ar jebkuru konkrētu ieguldījumu izvēli. Pareiza aktīvu kombinācijas izveide ir visnozīmīgākais ieguldījums, ko varat dot ieguldījumu veikšanai.
Iemesls, kāpēc ir tik svarīgi pareizi sadalīt aktīvus, ir tas, ka tas ļauj veidot “ugunsmūrus” starp jūsu aktīviem, kas neļaus jums pārmērīgi ieguldīt kādā ieguldījumu aktīvā, nozarē vai drošība.
Tādā veidā jūs netiksit pakļauts lielākam riskam, nekā tas ir absolūti nepieciešams. Tālāk ir norādītas 5 darbības, kuras varat veikt, lai pareizi sadalītu aktīvus.
1. Izmēģiniet savu emocionālo temperatūru
Neatkarīgi no tā, cik ļoti mēs cenšamies mazināt viņu ietekmi, emocijām ir liela nozīme naudas ieguldīšanā. Kā noteikt, kāda ir jūsu emocionālā temperatūra investīciju jomā? Ir vairāki komponenti:
Personiskie apstākļi. Tas ietver ģimenes un ģimenes stāvokli, darba drošību un
parāda līmeņi. Katrs no tiem atspoguļos risku, ko varat atļauties uzņemties, veicot ieguldījumus.Jūsu mērķi. Šeit jums jānosaka investīciju mērķi. Vai jūs gatavojaties koledžas izglītība jūsu bērniem, pensionēšanās, priekšlaicīga pensionēšanās vai kāds cits mērķis? Mērķis var ietekmēt jūsu ieguldījumu veidu.
Jūsu laika horizonts. Vai jūsu laika horizonts ir beidzies 40 gadus vai tikai desmit gadus? Tas ietekmēs risku, ko varat uzņemties, veicot ieguldījumus.
Jūsu riska tolerance. Neskatoties uz iepriekš minētajiem objektīvajiem faktoriem, dziļi iekšpusē joprojām var būt jūtas, kas padara jūs vai nu par augsta riska investoru, vai par kādu, kurš riskē maz.
Apsveriet katru no iepriekš minētajiem faktoriem, nosakot, cik lielu risku vēlaties iekļaut savos ieguldījumos, un attiecīgi veiciet aktīvu sadalījumu. Piemēram, ja esat viens, jums ir stabils darbs, zems parāda līmenis, jūs plānojat doties pensijā pēc 40 gadiem gadiem, un risks jūs netraucē, varat apsvērt iespēju 80–90% no ieguldījumiem ieguldīt riska tipā aktīvus.
Ja jums ir 40 gadu, strādājat pēc komisijas maksas, jums ir ievērojams parāds un jūs ieguldāt savu bērnu koledžas izglītībā desmit gadu laikā, iespējams, vēlēsities samazināt riska veida ieguldījumus līdz 50% līmenim.
Ja jūs meklējat vienkāršu aktīvu sadali, apskatiet mūsu pārskats par Uzlabošana.
2. Veikt Guess Work Out
Uzvarējušu investīciju izvēle vienmēr ir izaicinājums pat pieredzējušiem investoriem. Šī iemesla dēļ vislielākajai naudas daļai vajadzētu būt indeksu fondos un ienākumus nesošos aktīvos. Ideja ir novērst minējumus no lielākās daļas jūsu portfeļa, lai jūsu ieguldījumi attīstītos lielākajā daļā tirgus apstākļu.
Indeksa fondi. Tikai daži investori var likumīgi apgalvot, ka ilgtermiņā pārspēs tirgu. Šī iemesla dēļ indeksu fondi, īpaši tie, kas ir piesaistīti S&P 500, mēdz būt izcilas ilgtermiņa spēles. Jūs nepārspēsit tirgu, bet arī jūs to nepārsniegsit.
Ienākumus nesošie aktīvi. Tās nav tikai obligācijas, bet tās var ietvert. Aktīvs, kas nodrošina ienākumu plūsmu, nepaļaujas tikai uz kapitāla pieaugumu, un tas var būt liela priekšrocība tirgus lejupslīdes gados. Akcijas, kas maksā lielas dividendes, var būt labākā izvēle, jo tās nodrošina ienākumus no dividendēm, bet arī kapitāla pieaugumu. Obligācijas galvenokārt varētu kalpot kā diversifikācija.
3. Dažādojiet īpašo līdzekļu sadalījumā
Papildus dažādu aktīvu kategoriju iekļaušanai savā ieguldījumu portfelī jums jāplāno arī dažādošana katrā aktīvu klasē.
Krājumi. Lai gan indeksu fondi parasti ir labākie akciju ieguldījumi visos laika apstākļos, jūs varat dažādot savu akciju pozīciju sadalot savu naudu dažādās nozarēs, no kurām katrai ir iespējas pārspēt vispārējo tirgu dažādos laikos. Piemēram, vēršu tirgus laikā tehnoloģiju krājumi varētu pārspēt vispārējo tirgu. Aizsardzības sektors varētu gūt pozitīvu peļņu pat lāču tirgū, ja ģeopolitiskā situācija pasaulē ir nestabila. Šeit ir mūsu ceļvedis kā ieguldīt akcijās.
Obligācijas. Lai gan var šķist, ka obligāciju turēšana prasītu ļoti maz domāšanas, patiesībā ir pretēji. Ja jums pieder korporatīvās obligācijas, iespējams, vēlēsities šīs pozīcijas dažādot, pievienojot valsts vērtspapīrus un pašvaldību obligācijas. Ieteicams arī sadalīt obligāciju dzēšanas termiņus, kas ļaus jums labāk reaģēt uz mainīgo procentu likmju vidi.
Lai gan varētu šķist izdevīgi izveidot kaut ko “aizdedzināt un aizmirst” portfeļa sadalījumu, mērķim patiešām vajadzētu būt elastīguma palielināšanai jūsu ieguldījumos. Finanšu tirgi ir plūstoši, un jums ir jāspēj sekot līdzi izmaiņām.
4. Izveidojiet nelielu piešķīrumu īpašām situācijām
Lai gan jūs vēlaties, lai jūsu nauda galvenokārt tiktu ieguldīta indeksu fondos un ienākumus nesošos aktīvos, jums vajadzētu arī plānot mazākuma procentu piešķiršanu īpašām ieguldījumu situācijām.
Šeit ir vairākas iespējas:
Tendence du jour. Tas var ietvert lielāku naudas daļas procentu piešķiršanu izaugsmes akcijām buļļu tirgus laikā. Ideja ir pozicionēt savu portfeli, lai izmantotu pašreizējās tendences priekšrocības. Lai gan ir taisnība, ka tendences īsā laikā var mainīties, tās bieži turpinās gadiem ilgi. Papildu naudas piešķiršana šai tendencei var ievērojami palielināt jūsu peļņu.
Ieguldījumi ar augstu risku/augstu atdevi. Ir daži ieguldījumu veidi, kas rada būtiskus riskus, taču tiem ir arī potenciāls nodrošināt pašu kapitāla peļņu. Tie var būt jaunizveidoti uzņēmumi jaunā nozarē, uzņēmums ar jaunu, bet nepierādītu tehnoloģiju vai daži enerģijas veidi.
Trauksmes situācijas. Mēs to varam brīvi uzskatīt par ieguldījumiem vērtībā, taču, tā kā mūsdienās šādus krājumus ir grūti iegūt, jūs varat meklēt tiešas briesmu situācijas. Tas ietvertu akciju pirkšana uzņēmumos kuriem ir nopietnas nepatikšanas. Tirgus sagrauj akcijas līdz vietai, kur vairs nav kur iet, kā vien augšupejā. Bet tas nekad nav skaidrs, jo daudzas problēmas, kas pazemināja akciju cenu, vēl nav atrisinātas. Tā ir gaidīšanas spēle, bet dažreiz tā var atmaksāties.
Runājot par ieguldījumiem īpašās situācijās, jūs vēlaties klasē kopumā ievietot nelielu portfeļa apjomu - iespējams, ne vairāk kā 10%. Turklāt jūs vēlēsities šo naudu sadalīt vairāk nekā duci vai vairāk uzņēmumu, domājot, ka, lai sasniegtu iespaidīgu peļņu, jums ir nepieciešami tikai divi vai trīs no tiem. Domājiet par to kā par spēles naudu, bet neesiet no tās atkarīgi.
5. Pievienojiet dažus alternatīvus ieguldījumus
Papildus akcijām un obligācijām jums vajadzētu arī nopietni izpētīt alternatīviem ieguldījumiem. Tās ir mazāk tradicionālas akcijas, taču tās ir tādas, kurām dažu veidu tirgos var būt ārkārtīgi labi rezultāti, bieži vien tiem, kas nav labvēlīgi akcijām.
Šeit ir garš iespēju saraksts. Preces ātri nāk prātā, jo tās ir unikālas iespējas izmantot vispārējās ekonomikas vājās vietas. Piemēram, dārgmetāliem mēdz būt labi, ja dolārs ir vājš. Enerģijai mēdz iet labi jebkurā laikā, kad rodas kaut kas, kas izraisa enerģijas trūkumu.
Nekustamais īpašums ir vēl viena iespēja, un šajā nozarē nav viena veida. Jūs noteikti varat ieguldīt īpašumā ar nelieliem ienākumiem, kļūstot par saimnieku. Bet jūs varat arī ieguldīt nekustamā īpašuma partnerattiecībās un nekustamā īpašuma ieguldījumu tresti (REIT) kas ļaus jums ieguldīt līdzīgu īpašumu portfelī.
Vēl netradicionālāk ir tieši ieguldīt mazos uzņēmumos. To var izdarīt, uzsākot savu biznesu - kur labāk ieguldīt naudu, nevis ar sevi - vai nodrošinot privātu kapitālu citiem daudzsološiem uzņēmumiem.
Sadalot naudu dažādās aktīvu klasēs un dažādās investīcijās katrā klasē, jūs izveidojat sevi kā ilgtermiņa investoru. Jūs pozicionējat sevi, lai spētu izmantot dažādus tirgus apstākļus, un izvairītos no tā, ka citi to sagrauj. Pareiza aktīvu sadale ir galvenais, un, ja līdz šim neesat tam veltījis daudz laika, paņemiet pārtraukumu un izpētiet iespējas.
Nav viena procentuālā sadalījuma, kas derētu visiem. Jums jāizlemj par savu riska toleranci un jāpiešķir nauda, pamatojoties uz to, cik lielu risku, jūsuprāt, varat izturēt.