Starp drošību un izaugsmi notiek gandrīz nemainīgs investīciju spiediens. Drošība nodrošina principiālu aizsardzību, bet ne lielu nākotnes potenciālu.
Patiesībā ar mūsdienu procentu likmēm droši ieguldījumi var zaudēt naudu inflācijas dēļ.
Tur izaugsme kļūst nepieciešama. Tam ir riski, taču labākie ilgtermiņa ieguldījumi pārvarēs šos riskus un daudzkārt palielinās jūsu naudu.
Kāpēc ilgtermiņa ieguldījumiem jābūt tieši tādiem
Ja īstermiņa ieguldījumi ir saistīti ar kapitāla saglabāšanu, tad ilgtermiņa ieguldījumi ir aptuveni bagātības radīšana.
Runa ir par tāda ieguldījumu portfeļa veidošanu, kas nodrošinās jums ienākumus vēlākai dzīvei un visu atlikušo dzīvi. Tā varētu būt pensija vai dažreiz ātrāk.
Bet tas var notikt tikai tad, ja jūs izveidojat nepieciešamo bagātību, lai nodrošinātu ienākumus, kas jums nepieciešami, lai dzīvotu.
Ilgtermiņa ieguldījumi nozīmē pieņemt noteiktu risku, cenšoties iegūt lielāku peļņu. Tas parasti nozīmē akciju tipa ieguldījumus, piemēram, akcijas un nekustamo īpašumu.
Tie mēdz būt labākie ilgtermiņa ieguldījumi, ņemot vērā to potenciālu kapitāla pieaugumam.
Ja esat iesācējs akciju tirgotājs vai investors, pareiza biržas brokera izvēle ir ļoti svarīga.
Tiešsaistes biržas mākleri jums sniegs plašas zināšanas, lai jūs varētu gudri ieguldīt savus grūti nopelnītos dolārus. Nepārdomājiet to un noklikšķiniet uz savas valsts šodien.
Skatīt rezultātusViņiem ir jāveido lielākā daļa no jūsu ilgtermiņa portfeļa piešķiršanas.
Procentu vērtspapīrs katru gadu var radīt tikai dažus procentpunktus. Bet kapitāla pieaugums var radīt divciparu peļņu un nākotnē palielināt jūsu portfeli daudzkārt.
Labākie ilgtermiņa ieguldījumi
1. Nekustamais īpašums
Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi
Ja vēlaties iegūt īpašumu virs īpašnieka apdzīvotas mājas vai ja nevēlaties uzņemties sarežģījumus īrēt nekustamo īpašumu, ir iespēja. Jūs varat ieguldīt nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos vai īsumā REIT.
REIT priekšrocība ir tā, ka jūs varat tajos ieguldīt tāpat kā akcijās. Jūs iegādājaties trestā un piedalāties pamatā esošā nekustamā īpašuma īpašumtiesībās un peļņā.
REIT atdeve parasti nāk no hipotēkas finansējuma vai kapitāla. Ja tiek iesaistīts pašu kapitāls, īpašumiem parasti ir komerciāls raksturs.
Tas var ietvert biroja, mazumtirdzniecības, noliktavas vai rūpniecības telpas vai lielus dzīvokļu kompleksus. Tā ir iespēja ieguldīt komerciālā nekustamajā īpašumā ar salīdzinoši nelielu naudas summu un profesionālas vadības priekšrocības.
Turklāt jūs varat iegādāties vai pārdot savu REIT pozīciju jebkurā laikā.
REIT darbojas kā ļoti augstas dividendes maksājošas akcijas. Tas ir tāpēc, ka vismaz 90% no viņu ienākumiem ir jāatdod investoriem dividenžu veidā.
Tas var padarīt to par vienu no ienesīgākajiem ieguldījumiem, kāds jums var būt.
Piemēram, vietnē Reit.com ir dati, kas to parāda REIT vidējā gada peļņas norma bija 12,87% laikā no 1970. līdz 2016. gadam. Tas nozīmē, ka tie pārsniedza krājumus, kuru vidējā gada peļņa tajā pašā laika posmā bija 11,64%.
Ņemot vērā REIT ienākumu un darbības vēsturi, tie var būt viens no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem labi sabalansētā portfelī.
Nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana
Nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana joprojām ir vēl viens veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā - netīrot rokas! Tas ir līdzīgs vienādranga aizdevumam, izņemot to, ka tas ir vērsts uz nekustamo īpašumu.
Tas galvenokārt ietver komerciālu nekustamo īpašumu, taču kolektīvās finansēšanas platformas dod jums iespēju izvēlēties gandrīz jebkuru metodi, kā ieguldīt īpašumā.
Atšķirībā no REIT, nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana dod jums iespēju izvēlēties konkrētus ieguldījumus nekustamajā īpašumā, kuros vēlaties piedalīties. Varat arī izvēlēties ieguldījuma summu, lai gan tā var būt pat USD 1000.
Viena no labākajām nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformām ir Līdzekļu vākšana.
Jūs varat ieguldīt šajā platformā tikai ar USD 500, un vidējā peļņa ir no 12% līdz 14% gadā.
Viena no lielākajām Fundrise priekšrocībām ir tā, ka jums nav jābūt akreditēts investors.
Tā ir prasība lielākajai daļai nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformu, un būtībā tas prasa, lai jūs būtu augstu ienākumu/lielu aktīvu investors. Citas nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformas, kuras ir vērts pārbaudīt, ietver Nekustamais īpašums Mogul, RealtyShares, un Peerstreet.
Vienkārši ņemiet vērā, ka lielākā daļa nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformu darīt pieprasa, lai jūs būtu akreditēts investors (augsti ienākumi/augsta neto vērtība), un tas nebūs pieejams parastajam investoram.
Bet arī tāpēc man patīk Fundrise, jo viņiem nav šādas prasības.
Nekustamais īpašums bieži tiek minēts kā alternatīva akcijām kā labākais ilgtermiņa ieguldījums. Tas ir tāpēc, ka nekustamais īpašums ir devis līdzīgu peļņu no akcijām vismaz kopš Otrā pasaules kara.
Piemēram, saskaņā ar ASV Tautas skaitīšanas biroja datiem 1940. gadā vienas ģimenes mājas vidējā cena ASV bija zem 3000 USD. Bet no 2018. gada marta Sentluisas Federālā rezervju banka ziņo, ka esošās pārdotās mājas vidējā cena ir 241 700 USD. Tas ir cenu pieaugums vairāk nekā 80 reizes!
Visvienkāršākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, ir iegūt savu māju. Atšķirībā no citiem ieguldījumiem, nekustamo īpašumu var ievērojami piesaistīt, it īpaši, ja esat īpašnieks.
Piemēram, ir iespējams iegādāties īpašnieka apdzīvotu māju uz leju tikai par 3%.
Tas dotu jums iespēju iegādāties māju 200 000 ASV dolāru apmērā, samaksājot tikai 6 000 ASV dolāru.
Protams, nav garantijas, ka mājokļu cenas turpinās pieaugt tā, kā tās bija agrāk. Bet, ja mājas vērtība 200 000 ASV dolāru apmērā dubultojas 20 gadu laikā, jūs saņemsiet 200 000 USD atdevi no 6 000 USD ieguldījuma!
Tas pat neņem vērā faktu, ka hipotēka par īpašumu pēc 20 gadiem tiks samaksāta vairāk nekā uz pusi.
Un neaizmirstiet - kamēr mājas vērtība pieaug, nodrošinot neticamu ieguldījumu atdevi, tā nodrošinās patvērumu jums un jūsu ģimenei.
Ieguldījumi nekustamā īpašuma nomā
Šis ir nākamais solis uz priekšu no mājām. Tas ir sarežģītāk nekā īpašnieku apdzīvota māja, jo tās iegādei ir jābūt jēgai no investīciju viedokļa.
Piemēram, pirkuma cenai un uzskaites izmaksām jābūt pietiekami zemām, lai tās segtu ikmēneša īres maksājums.
Vēl viena komplikācija ir tā ieguldījumu īpašums ir jāpārvalda. Bet jūs varat nolīgt profesionālu nekustamā īpašuma pārvaldīšanas uzņēmumu, lai to izdarītu jūsu vietā - par maksu.
Vēl viena problēma ir pirmā iemaksa. Lai gan jūs varētu iegādāties īpašnieku apdzīvotu māju ar 3% samazinājumu, ieguldījumu īpašumam parasti būs nepieciešami vismaz 20%.
Ja īpašuma pirkuma cena ir 200 000 ASV dolāru, jums iepriekš būs jāsniedz 40 000 ASV dolāru.
Ir divi veidi, kā nopelnīt, ieguldot nekustamā īpašuma nomā:
- Nomas ienākumi, un
- Kapitāla pieaugums.
Mūsdienās lielākajā daļā tirgu ir ļoti grūti iegādāties īres īpašumu, kas pašā sākumā samazinās pozitīvu naudas plūsmu. Izlīdzināšana ir reālāks mērķis.
Bet, gadiem ejot un pieaugot īres maksai, jūs sāksit gūt peļņu. Tas radīs ikmēneša ienākumus.
Pats labākais, ka pēc hipotēkas apmaksas pozitīvā naudas plūsma dramatiski palielināsies.
Bet visticamāk, ka lielākā daļa īrēto nekustamo īpašumu tiek iegādāti, lai palielinātu kapitālu. Tas darbojas tāpat kā īpašnieka apsaimniekotam īpašumam.
Piemēram, ja veicat 20% pirmo iemaksu (40 000 ASV dolāru) par īpašumu 200 000 ASV dolāru apmērā un tā vērtība divkāršojas 20 gadu laikā, jums būs 200 000 ASV dolāru peļņa no 40 000 ASV dolāru avansa ieguldījuma.
Un atkal, pēc 20 gadiem, hipotēka par īpašumu tiks samaksāta vairāk nekā puse.
Nekustamā īpašuma īre ir viens no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem.
2. Krājumi
Akcijas daudzos veidos ir galvenais ilgtermiņa ieguldījums. Tiem ir šādas priekšrocības:
- Tie ir “papīra” ieguldījumi, kas nozīmē, ka jums nav jāpārvalda īpašums vai bizness.
- Tie pārstāv peļņu nesošu uzņēmumu īpašumtiesības. Reālā veidā ieguldījumi akcijās ir ieguldījumi ekonomikā.
- Akciju vērtība var pieaugt, bieži vien iespaidīgi ilgtermiņā.
- Daudzas akcijas maksā dividendes, nodrošinot stabilus ienākumus.
- Lielākā daļa akciju ir ļoti likvīdas, ļaujot tās ātri un viegli pirkt un pārdot.
- Jūs varat sadalīt savu ieguldījumu portfeli desmitiem dažādu uzņēmumu un nozaru.
- Jūs varat ieguldīt pāri starptautiskajām robežām.
Ieguldītājiem nav zaudētas daudzas priekšrocības, ko sniedz ieguldījumi akcijās. Vidējā gada peļņa no krājumiem, pamatojoties uz S&P 500, ir aptuveni 10% gadā.
Tas ietver gan kapitāla pieaugumu, gan ienākumus no dividendēm.
Un, ja uzskatāt, ka tā ir ieguldījumu atdeve gandrīz 100 gadu laikā, tas nozīmē tā ir nesusi šo peļņu, neskatoties uz kariem, depresijām, recesijām un vairākiem akciju tirgiem avārijas.
Šī iemesla dēļ gandrīz katram ieguldītājam vismaz daļa no viņa portfeļa būtu jāiegulda akcijās. Lai gan daži investori ir aktīvi tirgotāji, un ir pat daži, kas iesaistās dienas tirdzniecība, pērkot un turot stratēģija daudzu gadu garumā mēdz dot konsekventākus rezultātus.
Jūs varētu interesēt divas ļoti plašas akciju kategorijas izaugsmes akcijas un augstas dividendes akcijas.
Izaugsmes akcijas
Tie ir uzņēmumu akcijas, kuras galvenokārt piesaista ilgtermiņa izaugsmi.
Viņi bieži nemaksā dividendes, un pat ja viņi to dara, tie ir ļoti mazi. Uzņēmumi ar izaugsmes akcijām galvenokārt reinvestē peļņu izaugsmē, nevis maksā dividendes akcionāriem.
Izaugsmes akciju atdeve var būt dramatiska. Apple akcijas ir lielisks piemērs. Vēl 1990. gadā tas varēja būt iegādāts par mazāk nekā 1 ASV dolāru. Bet no šodienas Apple tirgo aptuveni 208 USD par akciju.
Ja 1990. gadā esat ieguldījis akcijās 1000 USD, tagad jums ir aptuveni 208 000 USD!
Protams, Apple ir klasiskas veiksmīgas izaugsmes akciju piemērs. Ir arī citi veiksmes stāsti, bet ir vismaz vienāds skaits izaugsmes akciju, kas nekad nekur nepazūd.
Un pat veiksmes stāstu vidū bieži ir daudz svārstību. Krājums, kas palielinās 100 reizes, pa ceļam var novērot mežonīgas svārstības abos virzienos.
Augstas dividenžu akcijas
Pretstatā uz izaugsmi vērstiem uzņēmumiem, lielas dividendes akcijas emitē uzņēmumi, kas akcionāriem atdod ievērojamu tīro peļņu.
Raugoties no ieguldītāju viedokļa, augstas dividendes akcijas bieži maksā lielāku peļņu nekā ieguldījumi ar fiksētu ienākumu.
Piemēram, kamēr pašreizējā raža a 10 gadu ASV parādzīme ir 2,79%, augstas dividendes akcijas bieži maksā vairāk nekā 3% gadā.
Piemēri ietver AT&Tar pašreizējo dividenžu ienesīgumu 5,57%, Verizon, ar pašreizējo dividenžu ienesīgumu 4,92%, un General Electric, ar pašreizējo dividenžu ienesīgumu 3,61%.
Tas nav ieteikums nevienam no šiem krājumiem, bet vairāk piemērs pieejamo dividenžu ienesīguma veidiem.
Augstām dividendēm ir vēl viena priekšrocība. Tā kā tie ir akcijas, tiem ir arī izredzes uz kapitāla pieaugumu. Gada dividenžu ienesīgums 4% vai 5% apmērā, plus 5% līdz 10% gadā kapitāla pieaugumam, varētu radīt vienu no labākajiem iespējamajiem ilgtermiņa ieguldījumiem.
Faktiski daži investori dod priekšroku augstām dividendēm. Izmaksātās dividendes bieži padara akcijas mazāk svārstīgas nekā akcijas ar tīru izaugsmi. Ir pat daži pierādījumi tam, ka augsta dividenžu peļņa nodrošina zināmu izolāciju pret lejupslīdi vispārējā akciju tirgū.
Bet arī lieli dividenžu krājumi nav bez riska. Peļņas samazināšanās uzņēmumam var apgrūtināt dividenžu izmaksu.
Nav nekas neparasts, ka uzņēmumi samazina vai pilnībā likvidē dividendes. Kā jūs varētu gaidīt, akciju cena var sabrukt.
Labākais veids, kā iegādāties atsevišķas akcijas, ir liels, daudzveidīgs zemu izmaksu ieguldījumu brokeris. Tie piedāvā vislabāko ieguldījumu iespēju, ieguldītāju informācijas un zemu tirdzniecības maksu (vai bez tām) kombināciju.
Šeit ir dažas no iespējām:
- Ally Invest
- E*TIRDZNIECĪBA
- TD Ameritrade
3. Ilgtermiņa obligācijas- Dažreiz!
Ilgtermiņa obligācijas ir procentus nesoši vērtspapīri, kuru termiņš pārsniedz 10 gadus. Visizplatītākie termini ir 20 gadi un 30 gadi.
Pastāv dažādi ilgtermiņa obligāciju veidi, tostarp uzņēmumu, valsts, pašvaldību un starptautiskās obligācijas.
Obligāciju galvenā pievilcība parasti ir procentu likme. Tā kā tiem ir ilgtermiņa raksturs, tie parasti maksā lielāku ienesīgumu nekā īstermiņa procentus nesoši vērtspapīri.
Piemēram, kamēr raža uz ASV 5 gadu valsts parādzīme pašlaik ir 2,61%, ASV 30 gadu valsts obligāciju ienesīgums ir 3.03%. Augstāka peļņa ir paredzēta, lai kompensētu ieguldītājiem lielākus riskus, kas saistīti ar ilgtermiņa vērtspapīriem.
Lielākais risks obligācijām ir procentu likmju celšanās. Pieņemsim, ka 2018. gadā iegādājaties 30 gadu ASV valsts obligāciju ar 3% ienesīgumu. Bet līdz 2020. gadam līdzīgu vērtspapīru ienesīgums ir 5%.
Risks ir tāds, ka jūs tiksit ieslēgts obligācijā vēl uz 28 gadiem ar zemāku tirgus procentu likmi.
Bet tas diez vai ir vissliktākais. Obligāciju cenām ir tendence mainīties apgriezti procentu likmēm. Tas nozīmē, ka, paaugstinoties procentu likmēm, pamatā esošo obligāciju tirgus vērtība samazinās.
Iepriekš minētajā piemērā USD 1000 obligācijai, kas maksā 3% jeb 30 USD gadā, būtu jāsamazinās līdz 600 USD, lai iegūtu 5% ienesīgumu atbilstoši jaunajiem tirgus apstākļiem.
Jūs joprojām iegūsit obligācijas nominālvērtību USD 1000 apmērā, ja to turēsit līdz termiņa beigām. Bet, pārdodot to par tirgus cenu ar atlaidi, jūs zaudēsit naudu.
Kā obligācijas var kļūt par vienu no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem
Ja procentu likmes nokrītas zem likmes, par kādu pērkat obligāciju, obligācijas tirgus vērtība var pieaugt.
Izmantosim to pašu piemēru kā iepriekš, izņemot to, ka 2020. gadā 30 gadu obligāciju procentu likmes ir samazinājušās līdz 2%.
Tā kā jūsu obligācijas ienesīgums ir 3%, tā tirgus vērtība var pieaugt līdz 1500 USD, kas radītu efektīvu 2% ienesīgumu (30 USD dalīts ar 1500 USD).
Kritušu procentu likmju apstākļos obligācijas ne tikai nodrošinātu procentu ienākumus, bet arī kapitāla pieaugumu - līdzīgi kā akcijas.
Patiesību sakot, tas ir maz ticams scenārijs. Procentu likmes turpina darboties rekordzemā līmenī. Piemēram, ASV 30 gadu obligāciju ienesīgums 1981. gadā ienesa vairāk nekā 15% un lielu daļu šīs desmitgades pavadīja divciparu skaitļos.
Ilgtermiņa vidējā raža ir bijusi lielāka par 6% līdz 8%. Ja tas tā ir, procentu likmju pazemināšanās no šejienes izskatās diezgan maz ticama. Bet kas zina?
Kopfondi un biržā tirgotie fondi (ETF)
Kopfondi un biržā tirgotie fondi patiesībā nav ieguldījumi. Tā vietā tie darbojas kā daudzu dažādu akciju un obligāciju portfeļi.
Daži no tiem tiek pārvaldīti profesionāli, bet citi izseko populāros tirgus indeksus.
Bet šīs dažādošanas un pārvaldības dēļ katrs var būt viens no labākajiem pieejamajiem ilgtermiņa ieguldījumiem.
Līdzekļi ir īpaši vērtīgi cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt, bet nezina daudz par šo procesu. Viss, kas jums jādara, ir jāpiešķir noteikta daļa no jūsu ieguldījumu kapitāla vienā vai vairākos fondos, un nauda tiks ieguldīta jūsu vietā.
Turklāt lielākajai daļai cilvēku, kuri iegulda atsevišķās akcijās un obligācijās, nav tik labi rezultāti kā fondiem.
Fondi piedāvā priekšrocības, kas pārsniedz ieguldījumu pārvaldību. Jūs varat izmantot līdzekļus, lai ieguldītu finanšu tirgos praktiski jebkurā veidā.
Piemēram, ja vēlaties ieguldīt vispārējā tirgū, varat izvēlēties fondu, kura pamatā ir plašs indekss, piemēram, S&P 500. Fondi var arī ieguldīt akcijās vai obligācijās.
Obligācijas ir īpaši piemērotas fondiem. Kā individuālam ieguldītājam var būt grūti diversificēt lielu skaitu obligāciju. Daudzi investori arī pilnībā nesaprot obligāciju ieguldīšanu. Izmantojot fondu obligāciju sadalei, varat iegūt profesionāli pārvaldītu, labi diversificētu obligāciju sadalījumu.
Jūs varat arī ieguldīt noteiktos tirgus sektoros. Tas var ietvert augsto tehnoloģiju, kur jūs izvēlaties fondu ar šo specializāciju. To pašu var darīt ar lauksaimniecību, enerģiju, Nekustamais īpašums, veselības aprūpe vai farmācija.
Ir pat iespējams ieguldīt atsevišķās valstīs vai noteiktos reģionos, piemēram, Eiropā vai Latīņamerikā.
Mūsdienu investīciju vidē ir fonds gandrīz jebkurai specializācijai. Tādējādi jums ir ļoti viegli veikt ieguldījumus, pamatojoties uz labvēlīgajām nozarēm vai ģeogrāfiskajām atrašanās vietām.
4. Kopfondu
Ieguldījumu fondi parasti ietilpst kategorijā aktīvi pārvaldīja fondus. Tas nozīmē, ka fonda mērķis nav vienkārši saskaņot pamatā esošo tirgus indeksu, bet gan pārspēt to.
Piemēram, tā vietā, lai ieguldītu visos S&P 500 akcijās, fondu pārvaldnieks var izvēlēties 20, 30 vai 50 akcijas, kurām, viņaprāt, ir vislabākās nākotnes izredzes.
Tas pats attiecas uz rūpniecības nozarēm. Lai gan var būt 100 uzņēmumu, kas nodarbojas ar konkrētu nozari, fondu pārvaldnieks var izvēlēties 20 vai 30, viņuprāt, daudzsološāko.
Fonda pārvaldnieks var izmantot dažādus kritērijus, lai noteiktu labākos rezultātus - tas viss ir atkarīgs no fonda mērķa.
Piemēram, daži fondi var veicināt ieņēmumu vai peļņas pieaugumu. Citi var meklēt vērtību - ieguldot akcijās, kas ir būtiski spēcīgas, bet pārdod zemāk nekā tās pašas nozares konkurenti.
Ieguldījumu fondu pārvaldniekiem ir dažādi panākumi aktīvā pārvaldībā. Patiesībā lielākā daļa nepārspēj tirgu. Tikai aptuveni 22% no kopfondiem pārsniedz rezultātus pat piecus gadus.
5. ETF
ETF ir izveidoti līdzīgi kopfondiem, jo tie ir akciju, obligāciju vai citu ieguldījumu portfelis.
Bet atšķirībā no kopfondiem ETF ir pasīvi pārvaldīts. Tas nozīmē, ka tā vietā, lai fondā tiktu izvēlēti konkrēti vērtspapīri, tas iegulda bāzes indeksā.
Visizplatītākais ir S&P 500. Tas nodrošina fondam pilnīgu pakļautību ASV liela kapitāla tirgum.
Un tā kā tajā ir iekļauti lielākie uzņēmumi gandrīz katrā nozarē, tiks iekļautas visas galvenās rūpniecības nozares.
ETF var arī ieguldīt vidēja un maza kapitāla vērtspapīros, pamatojoties uz indeksiem, kas pārstāv šos tirgus.
Katrā gadījumā ETF mēģina cieši saskaņot piešķīrumus pamatā esošajā indeksā. Tas ietver ne tikai akciju skaitu indeksā, bet arī atbilstību procentuālajam attēlojumam katra vērtspapīra indeksā.
ETF ierobežojums ir tāds, ka tie tikai cenšas saskaņot bāzes indeksa rezultātus, nevis pārsniegt to.
Bet ETF parasti ir zemākas izmaksas nekā kopfondi. Piemēram, daudzi kopfondi iekasē maksu iekraušanas maksas no 1% līdz 3% no jūsu ieguldījuma. ETF neiekasē maksu par ielādi.
Galvenā tirdzniecības maksa ETF ir brokera komisija. Tas parasti ir salīdzināms ar akcijām, un lielākās atlaižu brokeru sabiedrībās tas svārstās no USD 5 līdz USD 10.
Īpašā tirgus ietekme kopā ar zemām tirdzniecības izmaksām padara ETF perfektus, ja jūs galvenokārt uztraucaties par sabalansēta portfeļa sadalījuma izveidi.
Un tā kā tos var iegādāties, pamatojoties uz akciju, tiem ir nepieciešams daudz mazāks ieguldījumu kapitāls nekā kopfondiem, kuriem parasti ir nepieciešami ieguldījumi ar fiksētu dolāru, piemēram, 3000 USD vai vairāk.
6. Nodokļu pensijas plāni
Tie nav reāli ieguldījumi, bet tie pievieno svarīgu dimensiju jebkurai ieguldījumu stratēģijai. Turot ieguldījumus ar nodokļiem aizsargātos pensiju plānos, jūs saņemat svarīgus nodokļu atvieglojumus.
Pirmkārt un galvenokārt ir jūsu iemaksu atskaitāms nodoklis. Bet vēl svarīgāk ir ieguldījumu ienākumu nodokļu atlikšana.
Tas nozīmē, ka jūsu ieguldījumi gadu no gada var gūt ienākumus un kapitāla pieaugumu bez tūlītējām nodokļu sekām. Līdzekļi tiek aplikti ar nodokli tikai tad, kad tie tiek izņemti no plāna.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs ieguldāt 10 000 ASV dolāru ar nodokli apliekamā kontā, un vidējā gada peļņa no ieguldījumiem ir 10%. Ja esat 30% nodokļu kategorijā, jūsu peļņa pēc nodokļu nomaksas būs tikai 7%.
Pēc 30 gadiem konts pieaugs līdz $76,125.
Ja tie paši 10 000 ASV dolāru tiks ieguldīti ar nodokļiem aizsargātā pensiju plānā ar vidējo ikgadējo ieguldījumu atdevi 10%apmērā, nebūs tūlītēju nodokļu seku.
Pēc 30 gadiem jūsu ieguldījumi pieaugs līdz $174,491.
Jūs nopelnīsit papildu 98 000 USD tikai par to, ka jūsu ieguldījumi ir iekļauti pensiju plānā, kas ir aizsargāts pret nodokļiem!
Tāpēc nav iespējams apspriest labākos ilgtermiņa ieguldījumus, neapsverot ar nodokļiem aizsargātus pensijas plānus.
Jums vajadzētu izmantot visus pieejamos kontus, tostarp:
- Tradicionālā IRA
- Rots IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- TSP
- Solo 401 (k)
- SEP IRA
- VIENKĀRŠA IRA
Jebkuram no šiem kontiem jābūt prioritātei ilgtermiņa ieguldījumu turēšanai.
Roth IRA
Atsevišķi jāpiemin Roth IRA.
Tas ir tāpēc, ka tas pensijā piedāvā ienākumus bez nodokļiem. Tieši tā-bez nodokļiem, nevis tikai ar atlikto nodokli.
Izmantojot Roth, ja esat vismaz 59 ½ gadus vecs, kad sākat veikt izplatīšanu, un plānā esat bijis vismaz piecus gadus, visi jūsu veiktie naudas izņemšanas gadījumi ir bez nodokļiem.
Un, tā kā jums pensijā var būt vairāk ienākumu, nekā jūs domājat, vismaz daļa no tiem nāk no Roth IRA ir lieliska stratēģija. Daži cilvēki ir sajaukti par Roth IRA vārda “IRA” dēļ.
Viņi tos varētu sajaukt ar tradicionālajiem IRA.
Bet, lai gan ir līdzības, starp tām ir daudz atšķirību Roth un tradicionālās IRA. Man patīk Roth IRA, un, kad jūs uzzināsit vairāk par tiem, jūs vēlaties to sākt uzreiz.
7. Robo-padomnieki
Tas ir vēl viens svarīgs apsvērums, veicot ieguldījumus, it īpaši, ja esat jauns un nezināt, kā to izdarīt veiksmīgi. Robo padomdevēji ir parādījušies ātri mazāk nekā desmit gadu laikā un piesaista investorus visos pieredzes līmeņos.
Iemesls tam ir tas, ka robo konsultanti visu ieguldījumu veic jūsu vietā.
Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un platforma izveidos un pārvaldīs jūsu portfeli. Tas ietver dividenžu reinvestēšanu un nepieciešamības gadījumā līdzsvara atjaunošanu.
Daudzi pat piedāvā īpašus pakalpojumus, piemēram nodokļu zaudējumu novākšana.
Viņi veido gan akciju, gan obligāciju portfeli, izmantojot lētu ETF. Bet daži iegulda arī alternatīvās, piemēram, nekustamajā īpašumā un dārgmetālos. Jūs varat atrast robo konsultantu, kas aptver gandrīz jebkuru ieguldījumu leņķi, par kuru varat iedomāties.
Daži no mums patīkamajiem robo konsultantiem ir:
- Uzlabošana
- Bagātības fronte
- Ally Invest
Ja vēlaties sākt ieguldīt, bet nezināt, kā, robo konsultanti ir lielisks veids, kā sākt.
8. Mūža rentes
Jau no paša sākuma man jāatzīstas, ka man ir ļoti pretrunīgas jūtas par mūža rentēm.
Daži mūža rentes ir stabili ieguldījumi, bet no citiem vislabāk izvairīties. Mūnu rentes ir mazāk ieguldījums un vairāk ieguldījumu līgums, ko jūs noslēdzat ar apdrošināšanas sabiedrību.
Jūs ievietojat noteiktu naudas summu vai nu iepriekš, vai noteiktā laika periodā. Apmaiņā apdrošināšanas sabiedrība nodrošinās jums konkrētus ienākumus. Šis termins var būt vai nu noteikts gads, vai mūža garums.
Tas viss izklausās labi, bet man nepatīk smalkā druka.
Kopš viņu līgumiem mūža rentēm ir daudz informācijas, un dažas no tām nav tik skaistas.
Piemēram, lai gan mūža rente maksās jums ienākumus pat tad, ja jūsu ieguldījumi ir izsmelti, ja jūs mirstat pirms tam, atlikušais atlikums tiek atdots apdrošināšanas sabiedrībai.
Piemēram, ja jūs sākat saņemt ienākumu maksājumus 65 gadu vecumā un dzīvojat 95 gadu vecumā, jūs uzvarēsit. Bet, ja tu ievēro diētu 75, tu zaudē. Vai vismaz jūsu mantinieki to darīs.
Lielākā daļa mūža rentes nav labi ieguldījumi. Mainīgas mūža rentes nāk prātā ātri. Viņi iegulda apdrošināšanas sabiedrību sponsorētos kopfondos, kas parasti nav tik labi kā tie, kurus varat izvēlēties sev.
Apdrošināšanas aģenti bieži vien smagi piespiež šīs mūža rentes, kam vajadzētu būt brīdinājumam.
Apsveramas labas mūža rentes
Bet ir daži, kas ir vērts apsvērt kā ilgtermiņa ieguldījumus.
Viens no tiem ir fiksētā indeksētā mūža rente.
Šajā man patīk tas, ka tur tiešām ir droši - vērtība var tikai pieaugt, nevis pazemināties.
Vēl viens, kas man patīk, ir fiksētās rentes.
Tie ir piemēroti pensionāriem, jo strādā līdzīgi kā kompaktdiski. Jūs ieguldāt naudu, un jums tiek maksāta fiksēta procentu likme, kas ir garantēta un atlikta. Tos var izveidot, lai nodrošinātu jums ienākumus uz mūžu.
Un vēl viens ir atlikto ienākumu rentes.
Tie darbojas līdzīgi IRA. Šajā gadījumā jūs kādu laiku ieguldāt naudu, uzkrājat tajā ienākumus no ieguldījumiem un vēlāk sadalāt kā garantētus ienākumus visā dzīves laikā. Tiem ir arī garantēta procentu likme.
Tās ir lieliska izvēle, ja uz jums neattiecas tradicionālais pensiju plāns.
Esiet gatavi izkļūt no kāpumiem un kritumiem - tie visi ir spēles sastāvdaļa
Ilgtermiņa ieguldījumu risks ir tāds, ka to vērtība jebkurā laikā var samazināties. Tie, protams, ir kapitāla ieguldījumi, un tiem nav pamatsummas garantijas.
Bet, tā kā jūs viņus turat ilgtermiņā, viņiem būs iespēja atgūties. Tas sakrauj klāju jūsu labā. Lai gan nākamajos piecos gados ieguldījumi var samazināties par 20%, nākamo 10 gadu laikā to vērtība var dubultoties vai trīskāršoties - vai pat vairāk.
Tāpēc jums ir jādomā ilgtermiņā-lai dotu sev iespēju pārvarēt īstermiņa kritumus par labu ilgtermiņa peļņai.
Jums tas arī jādara, lai maksimāli palielinātu ieguldījumu atdevi. Tā vietā, lai pārdotu akcijas, kurām piecu gadu laikā ir 50% pieaugums, jums vajadzētu turēties ilgāk, lai iegūtu 100%, 200% vai vairāk.
Tādu peļņu jūs varat sagaidīt, kļūstot par ilgtermiņa investoru. Un tur ir daudz investīciju, kas to var panākt.
Pastāv dažāda veida aktīvu klases ar atšķirīgu riska pakāpi. Tā kā nav iespējams precīzi zināt, kurš darbosies vislabāk, vai izvairīsies no kritumiem tuvākajā laikā, labākā stratēģija ir ieguldīt visos vienlaicīgi.
Pirms darba sākšanas īsa piezīme: Ieguldījumi ir svarīga, tomēr sarežģīta prakse, kas ir tikpat māksla un zinātne. Ja jums ir nopietnas investīcijas, var būt lietderīgi izmantot tādu rīku kā SmartAsset lai palīdzētu jums atrast finanšu konsultantu.
Šeit ir labākie ilgtermiņa ieguldījumi un kur tajos ieguldīt, lai iegūtu vislabāko iespējamo peļņu.
Pēdējās domas par labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem
Pastāv debates, starp kurām ir labākais ilgtermiņa ieguldījums-akcijas, obligācijas vai nekustamais īpašums. Bet no investīciju viedokļa šīs ir debates, kurām, iespējams, nav vērts tērēt pārāk daudz laika.
Vislabākā rīcība parasti ir ieguldīt naudu katrā no trim.
Dažādi ieguldījumu aktīvi pārspēj citus finanšu tirgos. Akcijas šodien var būt galvenais ieguldījums, bet nekustamais īpašums var ieņemt savu vietu pēc dažiem gadiem, bet obligācijas - pēc tam.
Mazāk koncentrējieties uz to, kurai aktīvu klasei jums vajadzētu dot priekšroku, un vairāk uz to, lai panāktu stabilu sadalījumu starp trim.
Tā kā mēs nevaram zināt, kāda būs nākotne un kā tiks veikti ieguldījumi, labākā stratēģija ir ieguldīt visos trijos vienmēr.