Vai pietiek ar dzīvības apdrošināšanu, strādājot?

Pat ja jums ir dzīvības apdrošināšana, strādājot, jums nopietni jāapsver iespēja iegūt privātu polisi ārpusē.

Kā saka, nekad visas olas nav vienā grozā, un tas pilnīgi attiecas uz dzīvības apdrošināšanu.

Tas visskaidrāk kļuva redzams sarunas laikā, kad kāds ar mani meklēja dzīvības apdrošināšanu.

Kungam bija 40 gadu beigas un viņš izmisīgi meklēja segumu. Viņam bija labi pāri USD dzīvības apdrošināšanas segumsbet tas viss notika caur viņa darbu.

Kāpēc tas bija tik liels jautājums?

Iesācējiem viņš ienīda savu darbu. Tas bija ļoti saspringts, un viņš bija krietni pāri savam lūzuma punktam.

Viņš gribēja atmest, bet nespēja.

Viņš bija vienīgais savas ģimenes apgādnieks, un nesenā nopietna sirds stāvokļa dēļ viņš nevarēja saņemt dzīvības apdrošināšanas segumu.

Viņa sieva viņam liedza atmest darbu, līdz viņš ierindojās citā darbā, kas piedāvāja līdzīgu segumu, bet aiziešana, iespējams, nozīmētu, ka viņš redzētu algas samazināšanos par 30%.

Ar diviem bērniem, hipotēku un citiem parādiem viņa un viņas bērni būtu finansiālā postā, ja viņš pamestu darbu un aizietu mūžībā.

Šis nabaga puisis bija iestrēdzis.

Viņš bija iestrēdzis darbā, kuru ienīda, jo nekad nedomāja veikt dzīvības apdrošināšanu ārpus sava darba devēja.

Šis ir tikai viens piemērs, kāpēc tikai dzīvības apdrošināšana ar darbu ir Slikta ideja.

“Man nav nepieciešama lielāka dzīvības apdrošināšana - esmu apdrošināts darbā”

Tā ir izplatīta atbilde uz jautājumu par dzīvības apdrošināšanu cilvēkiem, kuriem ir dzīvības apdrošināšana, strādājot. Parasti netiek daudz domāts, lai noteiktu, vai šī klišeja ir pat spēkā.

Piemēram, lielākā daļa darba devēju dzīvības apdrošināšanas polišu neatbilst patiesībā nepieciešamajam segumam. Jūsu darba devējam būs dzīvības apdrošināšanas veida diagramma kas var piedāvāt jums 50 000 vai 100 000 ASV dolāru polisi bez maksas. Bet tas būs pilnīgi neadekvāti, ja jums ir jauna ģimene un patiesībā ir nepieciešams kaut kas tuvāks 500 000 USD vai vairāk.

Daži darba devēji piedāvā papildu dzīvības apdrošināšanas segumu, kur jums ir jāmaksā prēmija par papildu segumu. Lai gan tas var šķist laba iespēja uz virsmas, tā joprojām saglabās visu jūsu dzīvības apdrošināšanu no viena avota.

Un tas rada vairākas problēmas…

Ko darīt, ja zaudējat darbu?

Jūs, iespējams, plānojat palikt savā pašreizējā darbā visu atlikušo dzīvi, taču realitāte, iespējams, nesadarbosies. Saskaņā ar jaunākajiem datiem ASV Darba statistikas birojs (BLS), vidējais darba ilgums ir 4,2 gadi. Ņemot vērā, ka karjera var ilgt 45 gadus, vai tas ir (?) - desmit darba vietas mūža garumā?

Svarīgs faktors, ko BLS statistika neņem vērā, ir darba devēju ne tik neparastā prakse pārcelt darbiniekus no darbinieka ar pabalstiem statusa uz neizdevīgiem apakšuzņēmējiem. To sauc par “algu izmaksu samazināšanu”, un tas labi darbojas kopā ar Volstrītas analītiķiem un investoriem.

Tad pastāv arī iespēja ilgstoši zaudēt bezdarbu starp darba vietām. Tas kļūst vēl jo vairāk iespējams recesijas laikā, kad daudzus mēnešus varat atrasties bez darba vai apdrošināšanas.

Neatkarīgi no tā, vai tiek šķirti vai pārcelti amatā, jūsu pašreizējais darba devējs nodrošināja dzīvības apdrošināšanas polisi kādā brīdī un, iespējams, daudz ātrāk, nekā jūs domājat.

Lai gan jūs varat vienkārši pieņemt, ka jūs varat iegūt privātu plānu vēlāk, kad tas būs absolūti nepieciešams, pastāv ne tik mazs sarežģījums ...

Ko darīt, ja pirms darba zaudēšanas rodas veselības stāvoklis?

Standarta padoms, kad runa ir par pērkot dzīvības apdrošināšanu tas jādara, kamēr esat vesels. Ja jums rodas veselības stāvoklis un vēlāk zaudējat darbu, iespēja iegādāties privāto polisi var pazust.

Daži veselības apstākļi var padarīt neiespējamu dzīvības apdrošināšanas polises saņemšanu, īpaši, ja šis nosacījums ir diezgan nesen. Un pat ja jūs varat saņemt polisi, tai būs pievienota ar risku pielāgota prēmija, kas maksās daudz vairāk.

Saglabājiet savu dzīvības apdrošināšanu, strādājot, bet pievienojiet trešās puses politiku

Jūs noteikti vēlaties saglabāt dzīvības apdrošināšanu, izmantojot darba politiku, it īpaši, ja par to jums nav jāmaksā. Bet jebkuram papildu segumam, kas jums nepieciešams, vajadzētu būt, izmantojot privātu polisi, kas iegādāta ārpus darba.

Vai esat pazīstams ar diversifikāciju kā ieguldījumu stratēģiju? Tas ir vērtīgi arī dzīvības apdrošināšanas iegādei. Jūsu finansiālais stāvoklis ir drošāks, ja jūs saglabājat politiku, izmantojot divas vai vairākas pilnīgi atsevišķas struktūras.

Kā dzīvības apdrošināšanas aģents es varu jums palīdzēt iegādāties privāto polisi. Ir vairāki iemesli, kāpēc labāk mēģināt iegādāties polisi tieši no dzīvības apdrošināšanas sabiedrības:

• Mani pakalpojumi jums nemaksās vairāk kā polises pirkšana tieši no dzīvības apdrošināšanas sabiedrības.
• Es varu tikt galā ar visiem dokumentiem un niansēm, kas ir daļa no dzīvības apdrošināšanas pieteikšanās procesa - kas jums, iespējams, ir pilnīgi nepazīstams.
• Es varu jums piedāvāt vislabāko politiku jūsu vajadzībām ar zemāko iespējamo prēmijas likmi. Pa šo ceļu, izmantojot dzīvības apdrošināšanas aģentu, jūs faktiski ietaupīsit naudu par savu polisi.
• Es zinu, kurš labākas apdrošināšanas kompānijas ir un pievienos jūsu pieteikumu tiem, lai jūs netērētu laiku un pieteikšanās maksu, piemērojot uzņēmumiem, kas nebūs piemēroti.
• Gadījumā, ja jums nākotnē būs jāpievieno papildu apdrošināšana vai pat jāmaina polises, es jums palīdzēšu.

Kāpēc jums vajadzētu pēc iespējas ātrāk fiksēt savu likmi, izmantojot privāto politiku

Iepriekš es runāju par risku saslimt ar veselības stāvokli, pirms zaudējat darbu, un par to, kā tas var sarežģīt (vai pat novērst) jūsu iespējas iegūt privātas dzīvības apdrošināšanas polisi. Bet ir vēl viens daudz izplatītāks iemesls, kāpēc jums vajadzētu vēlēties iegādāties privātās dzīvības apdrošināšanas polisi un darīt to tūlīt:

Jūsu dzīvības apdrošināšanas prēmija nekad nebūs zemāka nekā šodien.

Tas ir saistīts ar vienkāršu faktu, ka vecums ir viens no galvenajiem faktoriem dzīvības apdrošināšanas prēmiju noteikšanā. Ja jums šobrīd ir 30 gadu, piemaksa par privāto polisi šodien būs daudz zemāka nekā 40 vai 50 gadu vecumā.

Bloķējot prēmijas likmi a ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas polise tagad jūs ietaupīsit sev gan lielākās prēmijas, kas pienāks ar vecumu, gan iespēju tikt atteiktām par sliktu veselību.

Es esmu gatavs pa tālruni jebkurā laikā, kad esat gatavs iet garām “Man nav nepieciešama lielāka dzīvības apdrošināšana - esmu apdrošināts darbā”. Šis pieņēmums varētu būt bīstams jūsu ģimenes finansiālajai veselībai.