Ja jūs jautājat savam vectēvam, kādā viņš ir ieguldījis, viņš, iespējams, teiks akcijas, obligācijas un, iespējams, dārgmetālus.
Nu, laiki ir mainījušies.
Mūsdienās ir daudz aktīvu, kuros jūs varētu ieguldīt.
Jaunā laikmeta investori pārbauda ūdeņus, izmantojot tādus ieguldījumus kā kriptovalūtas, vienādranga aizdevumi, kolektīvi finansēti nekustamā īpašuma ieguldījumi, mikro riska kapitāla ieguldījumi... Saraksts turpinās!
Katru gadu ir arvien vairāk iespēju, ko darīt ar savu grūti nopelnīto naudu.
Šodien es izpakošu dažas no jūsu labākajām ieguldījumu iespējām un palīdzēšu jums izlemt, cik daudz ieguldīt akcijās.
Tradicionālie ieguldījumi
Ieguldot jebkurā aktīvā, jums jāmeklē a ilga atgriešanās vēsture no šī ieguldījuma.
Jūs vēlaties pārliecināties, ka izvēlaties aktīvu, kas cilvēkiem ir pelnījis naudu gadu desmitiem, ja ne gadsimtiem ilgi.
Lai gan jūs, iespējams, neredzat šo peļņu katru gadu, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu ieguldījums ilgstoši rada peļņu, kas ir viens no jauna vecuma ieguldījumu mīnusiem.
Lai gan šīs iespējas ir aizraujošas, tām ir ļoti ierobežota darbības vēsture salīdzinājumā ar vecās skolas ieguldījumiem, piemēram, akcijām un obligācijām.
Akciju tirgus
Ņemsim akciju tirgus piemēram.
Akciju tirgus ir padarījis cilvēkus bagātus vairāk nekā 100 gadus, radot tādus miljardierus kā Vorens Bufets.
Ilgtermiņa pirkt un turēt investori var sagaidīt vidējā atdeve 10% no akciju tirgus laika gaitā, pamatojoties uz S&P 500.
Tomēr ir svarīgi saprast, ka 10% var nebūt jūsu pieredze katru gadu.
Dažus gadus jūs varētu gūt 15% peļņu, bet citi varētu redzēt zaudējumus par 20% vai vairāk.
Investīcijas ar lielāku risku piemēram, akcijām būs lielāka svārstība un cenu svārstības.
Obligācijas
Tagad apskatīsim obligācijas.
Kad runa ir par ieguldot obligācijās, ir trīs kategorijas:
- Pašvaldību obligācijas: valstu vai pašvaldību emitētie parāda vērtspapīri, ko izmanto tādu projektu finansēšanai kā ceļu būve vai citi sabiedriskie pakalpojumi.
- Valdības/ASV valsts obligācijas: ASV valdības emitētie parāda vērtspapīri, ko izmantoja valsts izdevumu finansēšanai.
- Korporatīvās obligācijas: parāda vērtspapīri, ko korporācijas emitējušas, lai finansētu notiekošās darbības.
No šīm trim kategorijām valsts obligācijas tiek uzskatītas par drošāko un zemākā riska ieguldījumu, taču katra no tām var būt labas īstermiņa ieguldījumu iespējas vismaz.
Vidēji, Ziņo CNN valsts obligācijas ir atgriezušās ap 5 līdz 6% gadā kopš 1926. gada.
Tā kā akcijām vēsturiski ir bijusi visaugstākā peļņa starp minētajiem aktīviem, cilvēki bieži domā par to ieguldot visu savu naudu akcijās, taču šeit jums jāievēro kvalificēta ieguldītāja ieteikumi profesionāli.
Dzīve ir neparedzama. Jūsu pensijas plānam nevajadzētu būt.
Sazinieties ar neatkarīgu finanšu speciālistu, lai noskaidrotu, vai esat ceļā uz pensijas mērķu sasniegšanu. Lai sāktu darbu, noklikšķiniet uz savas valsts.
SācLielākajā daļā ieguldījumu portfeļu ir akciju un obligāciju kombinācija, bet varbūt jums vajadzētu apsvērt iespēju 100% ieguldīt akcijās.
Šī stratēģija maksimāli palielinātu jūsu peļņu, vai ne?
Šeit ir daži iemesli, kāpēc jūs varētu (vai negribētu) visus savus ieguldījumus ieguldīt akcijās.
Pirmkārt, padomāsim, kad cilvēki parasti apsver visu ieguldīt akcijās.
Kad nevajadzētu iet All In
Cilvēki vēlas iegādāties jebkuru aktīvu, kas vislabāk darbojas.
Viņi dzird par draugiem un ģimenes locekļiem, kas nogalina akciju tirgu, un viņi vēlas lielāku darbību.
Problēma ir tā, ka akcijas parasti rūk uz priekšu buļļu tirgus vēlīnā stadijā.
Akciju tirgū ir gadījumi, kad akcijas kļūst dārgākas (buļļu tirgus), un brīži, kad akcijas samazinās (lāču tirgus).
Diemžēl patiesība ir tā, ka vissliktākais laiks, lai pārietu uz 100% akcijām, ir buļļu tirgus laikā.
Cilvēki, kas to dara, bieži dubultojas ar aktīvu, kas ir jālabo.
Ko jūs atradīsiet, kad jūs kļūt par pieredzējušu investoru ir tas, ka pareizais gājiens bieži vien šķiet nepareizs.
Jūsu labākais risinājums ir pretoties dominējošajai tirgus tendencei.
Šeit ir viens no maniem iecienītākajiem izteicieniem par akciju tirgu:
Buļļi pelna naudu no akciju cenu kāpuma. Lāči pelna naudu no akciju cenu krituma. Aitas seko ganāmpulkam uz kautuvi. Ja visi pārējie akciju tirgū dubultojas un jūs darāt to pašu, jūs sekojat ganāmpulkam.
Tas pats attiecas uz cilvēkiem, kuri pērk atsevišķas akcijas.
Cilvēki mēdz koncentrēties uz akcijām, kas sasniedz 52 nedēļu maksimumu, nevis 52 nedēļu kritumus.
Viņi uzkrāsies tirgū ar augstu skrejlapu, gaidot, ka tā turpinās augt!
Teiciens ir “pirkt lēti, pārdot augstu”, nevis “pirkt augstu, pārdot dārgāk”.
Šajā situācijā iesācējiem investoriem bieži tiek sniegta vērtīga mācība: reti ir laba ideja ieguldīt akcijās visu laiku augstākajā līmenī.
Kāpēc?
Šie strauji augošie krājumi tiek apspriesti visās ziņu vietnēs. Viņi gūst vislielāko ietekmi, un tāpēc viņiem tiek novirzīta vairāk naudas.
Tā kā arvien vairāk cilvēku krājas šajos augstajos skrejlapos, cena kāpj arvien augstāk, radot investoriem maldīgu priekšstatu, ka šim krājumam nav kur iet, bet augšā.
Bieži vien ir gluži pretēji, un krājumiem nav kur iet, bet samazināties!
Kad iet All In
Ja kādreiz ir laiks pāriet uz 100% akcijām, tad tas ir tad, kad lāču tirgū akcijas tiek novērtētas par zemu.
Vorena Bafeta vārdiem sakot, esiet mantkārīgs, kad citi baidās!
Parasti jūs vēlaties darīt tieši pretēji tam, ko dara visi citi.
Ja jūsu draugi runā par obligāciju pārdošanu un visas naudas izlaišanu akciju tirgū, iespējams, būs īstais laiks pārdot dažas akcijas un iegādāties obligācijas.
Kad visi iekļūst, jums vajadzētu izkļūt!
Vēl viena iespēja, kas bieži vien ir labākā, ir neko nedarīt.
Lūk, ko es domāju: ja jums ir daudzveidīgs akciju, obligāciju un citu aktīvu portfelis, apsveriet iespēju vienkārši turēties pie tā, kas jums ir.
Nav svarīgi, ko visi citi dara!
Runājot par ieguldījumiem, aktivitāte ir ienaidnieks. Darbības rezultātā rodas komisijas izmaksas, un tādējādi no jūsu konta tiek izņemta nauda, kas sākotnēji būtu palikusi ieguldīta.
Šeit ir viens scenārijs, kurā jūs varētu apsvērt iespēju 100% ieguldīt akcijās:
Ja esat a jaunais investors, jums ir daudz gadu priekšā, lai ļautu ieguldījumiem augt, un jums ir ievērojami lielāka riska tolerance.
Jaunībā jūs varētu izlemt ieguldīt visu savu naudu akcijās lielākas peļņas dēļ.
Jūsu portfelis būs nepastāvīgāks, taču kopumā ilgtermiņā jums vajadzētu redzēt lielāku peļņu.
Tad, kļūstot vecākam, jūs varat dažādot un piešķirt daļu naudas obligācijām vai citiem ieguldījumiem.
Vecumam ir nozīme
Ja ievērojat parasto aktīvu sadales modeli, jūs atņemat savu vecumu no 100, lai iegūtu procentuālo daļu no naudas, kas jums jāievieto akcijās.
Ja Jums ir 20 gadus vecs, tev vajadzētu būt 80% krājumos un 20% obligācijās.
Bet šim modelim ir viena problēma; cilvēki dzīvo ilgāk!
Tā kā cilvēki dzīvo ilgāk, ir jāpielāgo aktīvu sadales modelis.
Mūsdienās tradicionālais modelis lielākajai daļai cilvēku ir pārāk konservatīvs.
Pēc atjauninātā modeļa 20 gadus vecam cilvēkam būtu 100% piešķīrumi akcijās un 0% obligācijās.
Tātad jaunietim lielākā daļa teiktu, ka ir pieņemami, ja 100% naudas ir akcijās.
Ieguldījumu mērķis ir nodrošināt drošību nākotnē.
Jūs, iespējams, strādājat tagad, varbūt jūs nevēlaties palikt visu savu dzīvi.
Lielākajai daļai cilvēku šī drošība ir iespēja kādu dienu doties pensijā.
Kļūstot vecākam un tuvojoties pensijai, jūs vēlaties, lai akcijās būtu mazāk naudas un vairāk naudas zemāka riska ieguldījumi kā obligācijas.
Kad esat sasniedzis pensijas vecumu, jūsu portfeļa mērķis tiek mainīts no jūsu bagātības palielināšanas uz bagātības saglabāšanu.
Ja esat 20 gadus vecs un jums priekšā ir gadu desmiti, ieguldīt 100% akcijās ir jēga.
Kā vecāka gadagājuma cilvēks šis riska līmenis ir pārmērīgs un dažos gadījumos bīstams.
Tāpat arī jūsu riska tolerance
Šeit jāņem vērā vēl viena lieta: ja jūs gatavojaties 100% akciju iegādei, jums būs jābūt ļoti biezai ādai.
Lai gan ir taisnība, ka ieguldītāji redzēs labāku peļņu no akcijām, ja viņi turpinās kursu, to ir daudz vieglāk pateikt nekā izdarīt.
Akciju tirgus avārijas laikā, jūs varētu redzēt, ka jūsu portfelī tiek veikta 20% vai lielāka korekcija.
Visi ap jums pārdos akcijas un pārcelsies uz dažādiem aktīviem. Jūs, iespējams, redzēsit sava konta noraidīšanu nedēļu pēc nedēļas gadu vai ilgāk.
Jautājums ir, vai jums būs kārdinājums pārdot un samazināt zaudējumus?
Apsveriet lāču tirgu no 2007. līdz 2009. gadam. Šajā 17 mēnešu periodā S&P 500 zaudēja aptuveni pusi no savas vērtības.
Kā jūs reaģētu šādā situācijā?
Ja jūs līdzinātos dažiem cilvēkiem, kuri tajā laikā bija 100% ieguldīti akcijās, jūs šaujāt sev kājā, pārdodot, baidoties no lielākiem zaudējumiem nākotnē.
Padomājiet par to šādi: ja jūsu portfelis varētu samazināties par 50% un jūs to neietekmētu, jūs varētu ieguldīt 100% akciju portfelī, lai palielinātu peļņu. Vai jūs to spētu?
Lielākajai daļai cilvēku akciju, obligāciju un naudas maisījums viņiem būs piemērots.
Citi var nolemt diversificēties citos aktīvos, piemēram Nekustamais īpašums, dārgmetāli vai pat jauna laikmeta ieguldījumi, piemēram kriptovalūtas.
Šāda veida diversifikācija ir tāda, ka vēlaties, lai portfeļa aktīvi dažādos laikos veiktu dažādas darbības.
Varbūt jūsu akciju vērtība ir samazinājusies par 20%, bet zelts jūsu seifā pieaug!
Diversifikācijas mērķis ir palielināt peļņu un samazināt risku, ieguldot vairākos dažādos aktīvos. Nelieciet visas olas vienā grozā!
Tiem, kas nolemj 100% ieguldīt akcijās, piemērojiet šos pašus diversifikācijas noteikumus saviem ieguldījumiem akcijās.
Tā vietā, lai ieguldītu visu savu naudu vienā akcijā vai dažās akcijās, apsveriet iespēju ieguldīt fondos, kas sniedz jums ietekmi uz visu tirgu.
Turklāt jums pilnībā jāapsver iespēja pakļauties dažādiem tirgiem, piemēram, starptautiskajiem tirgiem vai jaunajiem tirgiem.
Izplatiet savu naudu!
Bitcoin sadalīšana
Uz brīdi padomāsim par Bitcoin investoriem.
2017. gadā Bitcoin bija karstākais aktīvs, kas jums varētu piederēt. Jūs varētu iegādāties Bitcoin un redzēt 100% atdevi šajā nedēļā!
Visā internetā jūs dzirdējāt par cilvēkiem, kuri veic krasas darbības, lai liktu all-in likmi uz Bitcoin.
Ticiet vai nē, vairāki cilvēki pat ieķīlāja savas mājas lai nopirktu cik vien var!
Šie Bitcoin investori neievēroja diversifikācijas pamatnoteikumus, jo viņiem visas olas bija vienā grozā. Viņi veica all-in likmi jaunam aktīvam ar ļoti ierobežotu peļņas radīšanas vēsturi.
Bitcoin sasniedza maksimumu nedaudz zem 20 000 ASV dolāru 2017.
Līdz 2018. gada janvārim tā cena bija 13 500 USD, bet februārī - 7500 USD.
Šie nelaimīgie Bitcoin investori vēlīnā stadijā piedzīvoja tik daudz kā 60% zaudējumi vai vairāk divu mēnešu laikā.
Daudziem cilvēkiem šī bija vērtīga mācība par to, kāpēc jums ir nepieciešams dažādot. Un ziņoja par jauniem datiem Forbes liecina, ka avārija turpinās 2019.
Atcerieties, ka cilvēki mēdz dubultot investīcijas sliktākajā laikā!
Bottom Line
Katram ieguldītājam būs atšķirīgs riska tolerances līmenis.
Jauns cilvēks ar augsta riska toleranci varētu nolemt iet 100% ieguldījumu akcijās, taču tā, iespējams, nav labākā ideja ikvienam.
Kļūstot vecākam, jūs vēlaties samazināt risku, kādam pakļaujaties, izmantojot savu ieguldījumu portfeli, parasti, vecākiem gadiem piešķirot vairāk naudas obligācijās.
Lai gan obligācijām vēsturiski ir bijusi zemāka peļņa, tās ir ievērojami mazāk riskantas nekā to alternatīvas.
Ir svarīgi atcerēties, ka viens no diversifikācijas mērķiem ir atbalstīt savu portfeli lāču tirgū.
Kad akcijas tiek pārdotas, investori bieži bēg uz obligācijām un dārgmetāliem, palielinot cenu.
Varbūt 100% akciju portfeļa ideja nav tik krāšņa, kā šķiet papīrs.
Šis ir emuāra autora Raiena Skribnera ieraksts Vienkārši ieguldīt kur viņa mērķis ir saglabāt personīgās finanses un ieguldījumus, vienkārši. Viņš ir arī sejas viņa populārais YouTube kanāls, kur viņam ir milzīga videoklipu bibliotēka, ko varat skatīties; Es iesaku jums viņu pārbaudīt.