Mēs dzīvojam pasaulē, kur sīkumi notiek.
Gaisa kondicionieri salūst, bērniem ir vajadzīgas breketes, bet suņiem - zāles pret sirdstārpiem.
Kad notiek negaidīts gadījums un pēkšņi nonākat situācijā, kad trūkst naudas, ieguldītājiem ir kārdinājums reidot, ir viņu individuālie pensijas konti (IRA).
Ja jums nav 401 000, no kura varat aizņemties, jūsu kredītkartes tiek izmantotas un jūsu ārkārtas fondam ir nepieciešama tikai šī ārkārtas situācija, tad vienīgā iespēja varētu būt pieskaršanās IRA.
Šī ir pēdējā iespēja, it īpaši, ja neesat sasniedzis 59 1/2 gadu vecumu. Vai zinājāt, ka tomēr ir veidi, kā jūs varat izņemt savu IRA bez soda?
Jā, tieši tā. Tēvocis Sems bija dāsns, lai ļautu jums pieskarties IRA īpašos apstākļos. Ja jums nepieciešama nauda kāda no šiem iemesliem, iespējams, jums veiksies.
Pirms turpināt, daži brīdinājuma vārdi. Tas, ka jūs varat pieskarties pensijas naudai bez soda, nenozīmē, ka jums nav jāmaksā nodoklis. Ja izņemat naudu no tradicionālās IRA, jums būs jāmaksā parastais ienākuma nodoklis. Nav iespējas to apiet.
Tomēr, ja jums ir Roth IRA; jūs jebkurā laikā varat saņemt savu ieguldījumu. Ienākumiem ir vecums (59 1/2) un piecu gadu pārbaude, kas viņiem jāizpilda, lai jūs varētu bez maksas piekļūt šiem līdzekļiem. Tad ir jautājums par procentu pieskaitīšanu. Ja jūs nepārtraukti izņemat naudu no savas IRA, pensijā var būt mazāk “saliktā”.
Šo ārstu rēķinu apmaksa
Negaidīta slimnīcas apmeklēšana var radīt lielu finansiālu triecienu jūsu ligzdas olai, daudziem tas ir jādara ņemt personīgo kredītu lai nomaksātu parādu. Ja jūsu slimnīcas rēķins pašlaik ir lielāks par 10% no jūsu ienākumiem, šī daļa, kas pārsniedz šo summu, būs bez soda.
Veselības apdrošināšana bezdarbniekiem
Vai esat pazaudējis darbu un izgāztuvēs? Vēl viena komplikācija rodas, mēģinot saprast, kā jūs maksāsit par savu veselības apdrošināšanu.
Ja atklājat, ka nesen esat atlaidis, un tik ilgi, kamēr saņemat bezdarbu 12 gadus pēc kārtas nedēļas, tad jums ir atļauts pieskarties savai IRA, lai samaksātu par veselības apdrošināšanas prēmijām sev un saviem ģimene.
Augstākā izglītība
Skolas dienas, skolas dienas, veco labo zelta likumu dienas ...
Ja jūs vai kāds no jūsu ģimenes plānojat doties uz skolu, varat izmantot savu IRA naudu bez soda lai palīdzētu ar izmaksām, kas ietver: mācību maksu, maksas, grāmatas, piederumus, istabu un tāfeli, kā arī nepieciešamo aprīkojumu. Lai kvalificētos, jums (vai viņiem) vismaz uz pusslodzi jādodas uz skolu koledžā, universitātē vai arodskolā, kas pieņem federālo finansiālo palīdzību.
Piezīme no manis: es ļoti neiesaku izmantot jūsu IRA nauda, lai samaksātu par jūsu bērnu koledžas izglītību. Es uzskatu, ka jums ir jārūpējas par pirmo numuru (tas esat jūs), un pensijas naudas pieskaršanās ir finansiālu risku recepte.
Iepirkšanās mājās
Ja jūs pirmo reizi iegādājaties māju, jums būs iespēja izmantot savu IRA, lai īstenotu amerikāņu sapni. Katram indivīdam ir atļauts izvilkt 10 000 USD (20 000 USD, ja esat precējies)
Saskaņā ar Fairmark.com, šeit ir jāievēro prasības:
- Pirkumam jābūt galvenajai dzīvesvietai.
- Personai, kurai tā ir galvenā dzīvesvieta, jābūt IRA īpašniekam vai ģimenes loceklim (robežās).
- Personai, kurai tā ir galvenā dzīvesvieta, jābūt “pirmreizējam mājokļa pircējam” (parasti kādam, kam iepriekšējo divu gadu laikā nav piederējis mājoklis).
- Pirkumam jāsedz “kvalificētas iegādes izmaksas”.
- Pirkums ir jāveic noteiktajā termiņā.
Šo nodokļu nepilnību var izmantot arī, lai iegādātos pirmo māju vecākiem, bērnam vai mazbērnam.
Invaliditāte
Ja un kad kādam ir noticis nelaimes gadījums vai viņam tiek diagnosticēts stāvoklis, kas viņam rada pastāvīgu invaliditāti, tas var būt diezgan biedējoši, kad runa ir par rēķinu apmaksu. Ja jums ir pastāvīga invaliditāte, varat izstāties no sava 401k priekšlaicīgi un saņemt nepieciešamo naudu. Jums būs jāiesniedz vēstule par invaliditāti savam 401k aizbildnim, lai viņš jums nepieskartos ar 10% sodu. Jūs lasāt vairāk par 401k grūtību atcelšanas noteikumi citā amatā.
Iepriekšējās pensijas ienākumi
Vēl viena sarežģītāka stratēģija, lai mēģinātu izvairīties no 10% soda, ir noteikums 72 (t). 72 (t) noteikums nosaka, ka izņemšanai no jūsu 401k jābūt “būtiski vienādi periodiskie maksājumi. Jums jāizmanto viena no trim IRS noteiktajām metodēm un pēc tam jāmaksā jūsu maksājums pēc noteikta grafika noteiktam laika periodam.
Šie maksājumi ir jāpieņem vai nu 5 gadus, vai arī, kad jūs sasniedzat 59 1/2 gadu, atkarībā no tā, kas notiks vēlāk. Piemēram, ja jūs sākat saņemt maksājumus 52 gadu vecumā, jums tas jādara 8 gadus. Kādam, kurš sāk strādāt no 57 gadiem, tas jādara līdz 62 gadu vecumam.
Lūdzu, ņemiet vērā: Kad maksājumu grafiks ir izveidots, maksājumiem, kas jebkādā veidā ir mainīti, tiks piemērots 10% sods par priekšlaicīgu izplatīšanu, kā arī procentu sods. 72. t) stratēģija ne vienmēr var būt piemērota. Padomnieks, nodokļu vai juridiskais speciālists var palīdzēt noteikt, vai šī stratēģija jums ir vislabākā.
Ja esat parādā IRS
Ja nodokļu maksātājs klauvē pie jūsu durvīm, viņam vienalga, kur nauda nāk, kamēr jūs to maksājat: skaidrā naudā, čekā vai pat kredītkartē. Un, ja tā ir jūsu IRA, jums ir atļauts ņemt naudu bez soda naudas, lai nokārtotu nodokļu parādu.
Militārais dienests
Militārās rezerves locekļi var arī būt tiesīgi veikt priekšlaicīgu IRA izņemšanu. Lai pretendētu uz atbrīvojumu no nodokļa, jums ir jābūt pavēlētai vai izsauktai uz aktīvo dienestu pēc septembra. 11, 2001, ilgāk par 179 dienām, un sadale jāveic aktīvā darba laikā. Armija, Jūras spēki, Jūras spēku korpuss, Gaisa spēki un Krasta apsardzes rezerves ir starp militārajām nozarēm, kuru dalībnieki kvalificējas.
Līdz nāve mūs šķirs
Šķiet, ka nāve ir galējās grūtības, un, ja IRA konta turētājs nomirst, saņēmēji var izņemt naudu no konta, nemaksājot 10 procentu sodu. Tomēr IRS nosaka ierobežojumus laulātajiem, kuri manto IRA un izvēlas to uzskatīt par savu. Viņiem var uzlikt sodu, ja viņi sadalīs līdz 59½ gadu vecumam.