Nodokļu plānotājs, finanšu plānotājs un finanšu konsultants - kāda ir atšķirība starp šiem trim? Dažreiz daudz, dažreiz ne daudz. Katrs no šiem trim sniedz padomdevēja statusu attiecībā uz vismaz daļu un dažreiz arī visu jūsu personīgo finansiālo stāvokli. Tātad, kurš no tiem ir labākais jums un jūsu ieguldījumu situācijai?
Patiesībā trīs disciplīnas daudz pārklājas. Tas lielā mērā ir tāpēc, ka praktiski katra personīgo finanšu joma ir saistīta ar visām pārējām.
Piemēram, nebūtu iespējams izveidot dzīvotspējīgu finanšu plānu, neapsverot nodokli vai finanšu konsultants, lai sniegtu konkrētus norādījumus par ieguldījumiem. Ko dara trīs dažādi padomdevēji un kā tie atšķiras viens no otra?
Nodokļu plānotājs
Nodokļu plānotājs parasti ir profesionālis ar īpašām zināšanām ienākuma nodokļa jomā. Tas var ietvert grāmatvedi, sertificētu grāmatvedi (CPA) vai nodokļu advokātu. Papildus atzītajiem profesionālajiem akreditācijas datiem katrs ir plaši iesaistīts abos ienākuma nodokļa sagatavošana un pētniecība.
Viņu iesaistīšanās jūsu finansiālajā situācijā būs īpaši vērsta uz jūsu personīgo finanšu ienākuma nodokļa aspektiem.
Tomēr, tā kā ienākuma nodokļi aptver tik plašu finanšu jautājumu loku, tiem parasti būs plašas zināšanas arī par lielāko daļu citu personīgo finanšu jomu. Tāpēc nodokļu plānotāju bieži var sajaukt ar finanšu plānotāju vai finanšu konsultantu.
Konkrētāk, nodokļu plānotājs ir persona, kurai ir sīkas zināšanas par jūsu iedzīvotāju ienākuma nodokļa situāciju. Ar šo izpratni viņš vai viņa var ne tikai jums palīdzēt samazināt ienākuma nodokli kārtējā gadā, bet var arī norādīt, kā turpmāk samazināt nodokļus.
Faktiski nodokļu plānotāja pamatfunkcija ir samazināt ienākumu nodokļa ietekmi uz jūsu vispārējo finansiālo stāvokli.
Finanšu plānotājs
Finanšu plānotāji ir vispārīgāki un, visticamāk, strādās ar dažādām etiķetēm un dažādās profesijās. Viņiem bieži ir specifiski profesionāli apzīmējumi, piemēram KZP - sertificēts finanšu plānotājs - vai RFP reģistrēts finanšu plānotājs. Bet tie var būt arī saistītās jomās, piemēram, CPA un advokāti.
Papildus šīm ļoti specifiskajām profesijām finanšu plānotāja jēdziens var būt nedaudz neskaidrs. Daudzi cilvēki, kas strādā finanšu nozares jomā, bieži sevi dēvē par finanšu plānotājiem. Piemēram, apdrošināšanas aģenti var uzskatīt sevi par finanšu plānotājiem, jo viņu veiktā darbība papildus pamata dzīvības apdrošināšanai bieži ietver ieguldījumus, piemēram, mūža rentes.
Iespējams, vislabāk ir izvairīties no finanšu plānotāja izmantošanas, kas ir specifisks nozarei. Šai personai, protams, būtu tendence dot priekšroku finanšu iespējām, kas saistītas ar viņu konkrēto biznesu, nevis vispārējai lietošanai saistībā ar jūsu vispārējo finansiālo stāvokli.
Jums nekad nevajadzētu uzskatīt kādu par finanšu plānotāju, ja viņam tiks samaksāta komisija vai cita veida maksa, lai jūs novietotu konkrētos produktos vai ieguldījumos. Finanšu plānotājam jābūt ģenerālim, kurš ieteiks, bet ne vienmēr gūs labumu pēc iespējas plašāku iespēju skaitu tev.
Finanšu plānotājs palīdz sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus. Viņi to dara, analizējot jūsu pašreizējo finanšu profilu, palīdzot jums noskaidrot un noteikt konkrētus mērķus, un pēc tam izveidojot plānu, lai jūs varētu sasniegt šos mērķus.
Šie mērķi var izraisīt arī to, ka finanšu plānotājs ir cieši saistīts ar jūsu ienākuma nodokļa situāciju, kā arī ar jūsu ieguldījumu darbībām.
Viens no tiešsaistes finanšu plānotājiem, kas mums patīk, irFasetu bagātība. Šī unikālā plānošanas firma savieno klientus ar īpašu plānotāju, kurš var jums palīdzēt ar visu, sākot no ieguldījumiem, beidzot ar īpašuma plānošanu, ietaupījumu mērķiem un daudz ko citu.
Finanšu konsultants
Ja finanšu plānotājs galvenokārt ir vispārējs attiecībā uz jūsu finansiālo stāvokli, finanšu konsultanta ieguldījums parasti ir konkrētāks. Visbiežāk finanšu konsultants specializējas investīcijās. Finanšu konsultants var darboties vai nu tikai kā padomdevēja loma, sniedzot ieguldījumu ieteikumus, pēc kuriem jūs varat rīkoties, vai arī kā tiešs sava portfeļa pārvaldnieks.
Finanšu konsultanti var strādāt arī citos pienākumos, izņemot ieguldījumus. Piemēram, viņi var iesaistīties īpašuma plānošanā, pensijas plānošanā, hipotēkās vai apdrošināšanā. Tomēr visbiežāk jūs izmantojat finanšu konsultanta pakalpojumus vienam konkrētam mērķim.
Finanšu konsultanti var būt visu veidu un izmēru. Dažiem cilvēkiem tas varētu būt tuvs draugs vai radinieks ar zināšanām, kas pārsniedz vidējo. To pat var cienīt par finanšu padomnieku televīzijā vai radiovai pat investīciju biļetenu.
Katru no šīm personām vai situācijām kā finanšu konsultantu diskvalificē atbildības trūkums. Neviens no šiem avotiem nesaskarsies ar sekām, ja sniegtais padoms izrādīsies nepareizs. Turklāt viņiem parasti nav informācijas par visu jūsu finansiālo stāvokli.
 Apmeklējiet Fisher Investments
|
Ja jums nepieciešama palīdzība finanšu konsultanta meklēšanā, pārbaudiet šo rīku no SmartAsset. Tas var palīdzēt jums atrast pareizo padomdevēju, pamatojoties uz anketu.
Tad tur ir arī Paladins reģistrs, kas var atbilst jums pārbaudītiem piecu zvaigžņu padomniekiem jūsu reģionā.
Vai jums ir nepieciešami visi trīs pakalpojumu veidi?
Nav šaubu, ka visu trīs profesionāļu sniegtie pakalpojumi ir ļoti tuvu viens otram. Vai jūs varat izvēlēties tikai vienu profesionāli, kurš var darboties kā visi trīs?
Tas noteikti ietaupītu naudu, bet ne vienmēr tā ir pareizā izvēle.
Kurš no trim jums būs nepieciešams, lielā mērā ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa lieluma un sarežģītības. Ja jūsu ienākuma nodokļa situācija ir diezgan sarežģīta, jūs noteikti vēlēsities izveidot nodokļu plānotāju tieši šim nolūkam.
Ja jums ir liela neto vērtība, vēlaties, lai jums būtu finanšu plānotājs, kurš palīdzēs jums izveidot kopainu. Un, ja jums ir lielas investīcijas, jo īpaši attiecībā uz akcijām un citiem riska veida aktīviem, jūs vēlaties, lai būtu finanšu konsultants, kas palīdzētu pārvaldīt savus ieguldījumus.
Vai vēlaties uzzināt, kā ietaupīt nodokļus, neizmantojot nodokļu plānotāju? Iepazīstieties ar finanšu konsultanta Kārtera Kofīlda izglītojošo vietni Cofield's Concepts. Viņa nodokļu kursā jūs uzzināsit visu, kas jums jāzina par to, kā izmantot atskaitījumus un kā darbojas nodokļi par ieguldījumiem.
Papildu lasījums: Kofīlda koncepciju apskats