Šķiršanās nozīmē, ka viena mājsaimniecība sadalās divās daļās. Īpašuma un draugu sadalīšana un pārrunas par to, kā dalīt bērnu aprūpi, rada stresu. Bet kas notiek ar ieguldījumiem laulības šķiršanā?
Nav pārsteidzoši, ka finanšu aktīvu un pienākumu sadale aizņem neproporcionāli daudz parastā laulības šķiršanas dekrēta. Tas ir tāpēc, ka desmitiem detaļu ir jāizklāsta ļoti konkrēti.
Šajā rakstā mēs apskatīsim, kā šķiršanās ietekmē nozīmīgus ieguldījumus un kā parasti notiek finanšu aktīvu sadale.
Īsā versija
- Aktīvu sadalīšanai laulības šķiršanas gadījumā var būt nozīmīgas juridiskas un nodokļu sekas.
- Katrā valstī ir īpaši likumi un prakse attiecībā uz laulības šķiršanu, un jums būs jāstrādā jūsu štatā.
- Jums būs jāapsver, kā sadalīt katru no vairākām jums un jūsu drīzumā esošajam bijušajam laulātajam piederošajām aktīvu klasēm. Bieži vien ir vairākas metodes.
- Aizdevumi, kredītkartes un komunālie maksājumi ir būtiska laulības šķiršanas finanšu sadalījuma sastāvdaļa.
Aktīvu sadalīšana laulības šķiršanas gadījumā
Šķiršanās gadījumā ir jāatrisina desmitiem jautājumu, taču finanšu sadale, saprotams, ir prioritāte.
Lielākajā daļā valstu pāri var rīkoties ar aktīvu sadali, savstarpēji vienojoties. Tas nozīmē, ka abas laulības šķiršanas puses vienojas par to, kā tieši tās sadalīs aktīvus, tostarp ieguldījumus.
Ja viņi to nevar, katrai valstij ir savi izplatīšanas noteikumi.
Atsevišķas īpašuma valstis vs. Kopienas īpašuma valstis
Lielākā daļa štatu ir “atsevišķas īpašuma valstis”, kurās tiesas nodrošina taisnīgu sadali. Tas nozīmē, ka tiesa lems par taisnīgu sadali, pamatojoties uz katras puses vajadzībām un situāciju. Tāpēc sadalījums var nebūt vienmērīgs 50–50.
Četrdesmit viens štats tiek uzskatīts par atsevišķu īpašumu. Pārējie deviņi štati ir kopienas īpašuma valstis. The Kornela universitātes Juridiskās informācijas institūts definē kopienas īpašuma stāvokli kā:
"Kopienas īpašums sastāv no īpašumiem, kas laulības laikā noslēgti laulībā ar jebkādiem citiem līdzekļiem, izņemot mantojumu vai dāvanu. Neatkarīgi no tā, kā šie aktīvi tiek nosaukti, vīra vai sievas iegūtie īpašumi tiek uzskatīti par īpašuma aktīviem laulāto kopiena… “Kopienas īpašuma štatos” (piemēram, Kalifornijā) kopienas īpašums katram pieder vienādi laulātais."
Kopienas īpašuma valstis ir Arizona, Kalifornija, Aidaho, Luiziāna, Nevada, Ņūmeksika, Teksasa, Vašingtona un Viskonsina. (Šķirušies pāri Aļaskā, Dienviddakotā un Tenesī var izvēlēties kopienas īpašuma sadali.)
Divu veidu aktīvu klases: atsevišķi un laulātie
Neatkarīgi no tā, vai jūsu dzīvesvietas valsts darbojas kā atsevišķa īpašuma valsts vai kopīgā īpašuma valsts, katra sistēma atzīst divu veidu īpašumus: laulāto īpašumu un atsevišķu īpašumu.
Atsevišķs īpašums ietver īpašumus, ko katrs laulātais ieguvis pirms laulības vai dāvinājuma vai mantojuma no trešās personas. Laulāto īpašums ietver visus aktīvus, kas iegūti savienības laikā, un jebkura atsevišķa īpašuma novērtēto vērtību.
Atsevišķu vai laulāto īpašumu un konkrētā īpašuma vai kopīgā īpašuma kombinācija likumi jūsu valstī noteiks ieguldījumu sadalījumu, ja jūs nevarat panākt savstarpēju vienošanos vienošanās.
Kas notiek ar ieguldījumiem un citiem laulības īpašumiem šķiršanās gadījumā?
Šeit ir daži laulības īpašumi, kas laulātajiem bieži ir jāsadala šķiršanās gadījumā.
Laulības māja
Daudzās šķiršanās gadījumos šī ir lielākā vērtība, kas pārim jāsadala. Bet, tā kā tas ir viens fizisks īpašums, kas kalpo pajumtes nodrošināšanai, to ir viens no visgrūtākajiem taisnīgi sadalītajiem.
Vienkāršākajās situācijās laulības šķiršanas dekrēts paredz, ka pāris pārdod māju un visus ieņēmumus sadala taisnīgi. Taču tikpat bieži viņiem ir jānodod īpašumtiesības no vienas puses otrai.
Ja īpašumam ir hipotēka, jums parasti būs jārefinansē aizdevums uz sava vārda, jo hipotekārie aizdevēji neatbrīvos vienu no pusēm tikai tāpēc, ka tā teikts šķiršanās gadījumā dekrēts. Un jums būs ne tikai jārefinansē hipotēka uz jūsu vārda, bet jums būs nepieciešams arī atkārtoti izdots akts par īpašumu ar jums kā vienīgo īpašnieku.
Ja esat puse, kas atsakās no mājokļa īpašumtiesībām, pārliecinieties, ka tiek veikta refinansēšana. Vienkārši izpildot atteikšanās aktu, ar kuru īpašumtiesības uz īpašumu tiek nodotas jūsu bijušajam laulātajam, jūs neatbrīvos no hipotēkas saistībām.
Faktiski būt par līdzķīlas devēju īpašumam, kas jums vairs nepieder, ir viena no sliktākajām finansiālajām situācijām, kādā varat būt. Laulības šķiršanas dekrētā parasti ir noteikts konkrēts datums, līdz kuram jānotiek pārvedumam un refinansēšanai.
Pensiju plāni
Ja katram laulātajam ir aptuveni vienādas pensijas plāns, katrs var vienkārši paturēt savu plānu. Bet, ja vienam laulātajam ir daudz lielāks plāns nekā otram — it īpaši, ja vienai personai nav plāna —, ietaupījumi būs jāsadala vienādi.
Darba devēja sponsorētiem plāniem, piemēram 401(k) un 403(b) plāniem, šķiršanās tiesa var izdot a Kvalificēts iekšējo attiecību pasūtījums (QDRO). Šis spriedums nosaka pensiju plāna ieņēmumu taisnīgu sadali.
Tā kā QDRO ir IRS apstiprināts tiesas izpildraksts, nav jāmaksā nodoklis par summu, kas tiek sadalīta otrai pusei, kā arī netiek piemērots 10 % priekšlaicīgas izņemšanas soda nodoklis. Tomēr, ja saņēmējs laulātais ņem līdzekļus no plāna kā pensiju, kas nav saistīta ar pensiju, viņiem būs jāmaksā abi. Ja saņemat QDRO izplatīšanu, jums vajadzētu iestatīt IRA konts saņemt līdzekļus un izvairīties no nodokļu sekām.
QDRO neattiecas uz IRA plāniem. Laulības šķiršanas līgums nosaka konkrētu līdzekļu piešķiršanu IRA kontā. Vēlreiz, lai izvairītos no nodokļu sekām, saņēmējai pusei ir jāatver savs IRA konts un jāveic tiešs līdzekļu pārskaitījums no sava bijušā laulātā IRA uz jauno kontu.
Noteikti apspriediet pensiju plānu sadalījumu ar savu šķiršanās advokātu un kvalificētu nodokļu speciālistu.
Ar nodokli apliekamie ieguldījumu konti
Interesanti, ka ar nodokli apliekamo ieguldījumu kontu sadalīšana laulības šķiršanas gadījumā var būt vēl sarežģītāka nekā pensijas līdzekļu nodalīšana.
Pārim ir jānodala savi īpašumi kopīgā kontā. Tas parasti ietver kopīgā konta slēgšanu un atsevišķu individuālo kontu izveidi. Aktīvi, kas atrodas kopīgajā kontā, tiks sadalīti uz diviem individuālajiem kontiem.
Bet šeit investīciju sadale var kļūt sarežģīta. Kopīgā konta slēgšana var ietvert tā ieguldījumu pārdošanu un līdzekļu sadali skaidrā naudā uz jaunajiem kontiem. Tas varētu ietvert ienesīgu ieguldījumu pozīciju pārdošanu kopīgajā kontā, kā rezultātā ienākuma nodokļa saistības.
Jums būs jākoordinē līdzekļu sadale no kopīgā konta personai kontu pilnvarotajam un jūsu nodokļu speciālistam, lai samazinātu vai pat atceltu nodokli atbildību. Var būt iespējams vienmērīgi sadalīt ieguldījumu vērtspapīrus no kopīgā konta uz individuālajiem kontiem, novēršot nepieciešamību pārdot pozīcijas.
Bankas konti
Precētiem pāriem parasti ir vairāki individuāli vai kopīgi bankas konti. Katrs konts, tostarp tā attiecīgais atlikums, ir jānorāda laulības šķiršanas dekrētā vai laulāto atšķiršanas līgumā.
Katrs laulātais var paturēt individuālos kontus, bet kopīgie konti parasti būs jāslēdz, ieņēmumus sadalot vienmērīgi starp pusēm.
Banku kontu sadalīšana parasti ir vienkāršāka nekā pensiju kontu un ieguldījumu kontu atjaukšana. Bet, ja vienam laulātajam ir ievērojami vairāk uzkrājumu nekā otram, nauda jāsadala vienādi.
Aizdevumi un kredītkartes
Lai gan tie nav ieguldījumi, neatmaksāti aizdevumi un kredītkaršu parāds šķiršanās gadījumā un pat var ietekmēt to, kā pāris sadala savus ieguldījumus.
Pāriem bieži ir vairāk parādu, nekā viņi saprot. Sāciet, pasūtot kredīta ziņojumu. Tādējādi jūs iegūsit visu atvērto kontu sarakstu, tostarp nesamaksātos noteikumus un atlikumus.
Tā kā parādu situācijas ir tik dažādas, nav viena veida, kā tās risināt. Labākajā gadījumā pāris var izmantot savus līdzekļus, kas nav saistīti ar pensiju, lai pilnībā nomaksātu savus parādus. Bet tas acīmredzot ne vienmēr tā ir.
Kopīgie konti: nepieciešama īpaša apstrāde
Puses var vienoties par savu kontu saglabāšanu, taču kopējiem kontiem nepieciešama īpaša apstrāde.
Automašīnu aizdevumi ir līdzīgi hipotēkām: jūs nododat īpašumtiesības uz transportlīdzekli uz vienas puses vārda, un jebkāda refinansēšana tiek veikta ar jaunā vienīgā īpašnieka vārdu.
Kontu īpašniekiem pēc iespējas ātrāk ir jāsamaksā un jāslēdz savi kopīgie konti, piemēram, kredītkartes, jo šķiršanās bieži izraisa konfliktus. Jums ir jālikvidē kopīgie konti, jo viena konta turētāja slikta kredītvēsture var ietekmēt kredīts otra konta turētāja.
Jums arī rūpīgi jāizpēta visi pienākumi, lai noteiktu, kur var būt kopīga atbildība. Piemēram, jums vajadzētu nodot visus komunālo pakalpojumu kontus pusei, kura pārņems īpašumtiesības uz laulāto māju. Tālruņa, interneta un kabeļtelevīzijas kontiem līdzīgi vajadzētu būt zem vienas personas vārda.
Saņemiet profesionālu palīdzību
Kā jau vairākkārt minēts šajā rakstā, jums vajadzētu lielā mērā paļauties uz profesionālu padomu, lai taisnīgi sadalītu savus ieguldījumus laulības šķiršanā.
Tas ir īpaši svarīgi attiecībā uz nodokļiem. Šķiršanās sagādā pietiekamas finansiālas galvassāpes; atdalot kontus, nevēlaties radīt būtiskas nodokļu saistības.
Secinājums: saņemiet palīdzību, pirms sadalāt savus ieguldījumus
Šīs ir dažas vispārīgas stratēģijas. Katrai valstij ir savi likumi un procedūras attiecībā uz laulības šķiršanu. Atsevišķs īpašums un kopīgs īpašums ir tikai divi galvenie apzīmējumi. Taču papildus tam var būt arī daudzas citas juridiskas detaļas, kas raksturīgas jūsu valstij.
Papildu lasīšana:
- Nodokļi un investīcijas: kas pirmo reizi ieguldītājiem jāzina par nodokļu iesniegšanu
- Populārākās ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijas, ko izmantot 2022. gadā
- Kā saprātīgi ieguldīt savu naudu