Ja esat dziļi parādos un cenšaties atrast izeju, iespējams, apsverat parādu konsolidācijas aizdevumu kā savas problēmas risinājumu. Apvienojot vairākus parādus un nesamaksātos atlikumus jaunā aizdevuma produktā, jūs varat atbrīvoties no katru mēnesi ir jāveic vairāki maksājumi, jāvienkāršo jūsu dzīve un pat jāsamazina ikmēneša nauda izdevumi.
Un, ja jūsu parādi patiešām nebija kontrolējami, parādu konsolidācija var pat piedāvāt veidu, kā glābt sevi no parādu piedziņas, slikta vai sabojāta kredīta vai bankrota.
Bet vai parādu konsolidācija ir vienīgais ceļš?
Parādu konsolidācijas aizdevumu trūkumi
Lai gan parādu konsolidācija ir viena no iespējām, kas jāņem vērā, tā nav jēga visiem. Faktiski parādu konsolidācija bieži vien sarežģī pārāk daudzu parādu problēmu daudziem cilvēkiem, vienkārši tāpēc, ka process darbojas.
Šeit ir daži no galvenajiem iemesliem, kāpēc parādu konsolidācija reti ir labākais veids, kā atbrīvoties no parādiem:
Parādu konsolidācija nedrīkst pazemināt jūsu procentu likmi.
Lai gan ir taisnība, ka parādu konsolidācija var palīdzēt jums apvienot visus savus parādus
saņemt aizdevumu ar vienu ikmēneša maksājumu jūs, iespējams, faktiski neuzkrāsit naudu līdz procesa beigām. Ja jūs nenodrošināt gada procentu likmi vai GPL, tā ir ievērojami zemāka par vidējo svērto procentu likmi tagad, atkarībā no jaunās informācijas jūs laika gaitā varētu samaksāt tādu pašu procentu summu vai pat vairāk aizdevums.Jums var būt nepieciešams pagarināt atmaksas termiņu un ilgāk dzīvot ar parādiem.
Atkarībā no jaunā parāda konsolidācijas aizdevuma nosacījumiem jūs faktiski varat pagarināt atmaksas termiņu. Ja tas tā ir, jūs pavadīsit vēl vairāk laika parādos, nekā tērējat tagad, kā arī, iespējams, maksāsit vairāk procentu.
Tas var radīt nepatiesu sasniegumu sajūtu.
Parādu konsolidācija parasti liek cilvēkiem justies atvieglotiem, jo viņi samazināja ikmēneša maksājumu skaitu, kas viņiem jāveic katru mēnesi. Tā kā jums joprojām ir tāda pati parāda summa, šī sajūta var radīt nepatiesu sasniegumu sajūtu. Jūs nemaksājāt nevienu parādu, to konsolidējot; jūs to vienkārši pārvietojāt.
Tas nepalīdz mainīt uzvedību.
Lielākais trūkums, kas saistīts ar parādu konsolidāciju, ir tas, ka tas nevienam nepalīdz mainīt savu uzvedību ilgtermiņā. Ja jūs miera labad izveidojāt desmitiem kredītkaršu atlikumu un tos konsolidējāt, kas pārliecina jūs vairs nedarīt to pašu? Bez ilgtermiņa plāna, lai izvairītos no parādiem un nemainītu savus tēriņu paradumus, jūs varētu nonākt sliktākā situācijā nekā sākumā.
Alternatīvas parāda konsolidācijai
Ja jūs uztraucaties, ka parāda konsolidācija patiesībā nepaliks jums labāka, tā vietā ir jāapsver vairākas alternatīvas. Lai gan katrai no šīm iespējām ir arī savi trūkumi, ilgtermiņā tiem var būt lielāka jēga.
1. alternatīva: reģistrējieties atlikuma pārskaitījuma kredītkartei
Kaut arī oficiālā parādu konsolidācija piedāvā veidu, kā apvienot vairākus kredītkaršu atlikumus un aizdevumus vienā jaunā produktu ar vienu ikmēneša maksājumu, jūs bieži varat paveikt to pašu, izmantojot atlikuma pārskaitījuma kredītu karti.
Pat labāk, lielākā daļa atlikuma pārskaitījuma kredītkartes ļauj maksāt nulle procentu interesi ievada veicināšanas periodā. Un laikā, kad jūsu bilance neuzkrāj procentus, katrs cents, ko maksājat par savu jauno aizdevumu, tiek novirzīts tieši pamatsummai. Lai gan tirgū ir neskaitāmas atlikuma pārskaitījuma kredītkartes, mēs no visas sirds iesakām divas dažādas kartes:
Chase Slate®
Ja jūs meklējat atlikuma pārskaitījuma kredītkarti, kas var palīdzēt ātri atgūt parādus, meklējiet tālāk par Chase Slate®. Izmantojot šo karti, jūs iegūsit 15 mēnešus bez procentiem par pirkumiem un atlikuma pārskaitījumiem. Turklāt jūs pat nemaksāsit atlikuma pārskaitīšanas maksu pirmajās 60 dienās, kad jums ir karte. Kā papildu bonuss šī karte neiekasē nekāda veida gada maksu.
Atklājiet to®
The Atklājiet to®izmanto nedaudz atšķirīgu pieeju līdzsvara pārskaitījumiem. Izmantojot šo karti, jūs saņemsiet 18 mēnešus ar nulles procentu procentu un nav gada maksas. Turklāt jūs varat nopelnīt no 1 līdz 5 procentiem par pirkumiem, kas veikti ar karti pēc tam. Tomēr, lai pārskaitītu nesamaksātos parādus, jums būs jāmaksā 3 % atlikuma pārskaitīšanas maksa. Uzziniet vairāk par funkciju Atklājiet to®.
Kā panākt, lai līdzsvara pārskaitījuma kredītkarte jums noderētu
Daudzos veidos līdzsvara pārskaitījuma kredītkartes izmantošana varētu būt lentes atbalsta risinājums. Ja jūs neizmantojat savu laiku saprātīgi un faktiski nomaksājat savu parādu, pēc iepazīšanās piedāvājuma derīguma termiņa beigām varat nokļūt tajā pašā vietā - ar daudziem parādiem ar augstu procentu likmi. Tālāk ir norādītas dažas darbības, kas jāveic, ja vēlaties pilnībā izmantot bilances pārskaitījuma piedāvājumu.
Pārliecinieties, ka esat ieguvis savām vajadzībām pareizo bilances pārskaitījuma kredītkarti.
Papildus divām šajā ziņojumā redzamajām bilances pārskaitījuma kredītkartēm ir jāapsver daudzas citas augstākā atlikuma pārskaitījuma kredītkartes. Noteikti izpētiet tos visus, ievērojot smalko druku un noteikumus un nosacījumus, bet arī īpaši rūpējoties, lai saprastu to ievada nulles procentu piedāvājuma noteikumus.
Saistīts:
- Labākās 0% GPL un atlikuma pārskaitījuma kredītkartes
Pārskaitiet visus savus parādus uz savu jauno atlikuma pārskaitījuma kredītkarti.
Lai gūtu maksimālu labumu no jaunās bilances pārskaitījuma kredītkartes, pārliecinieties, ka pārskaitāt pēc iespējas vairāk augstu procentu atlikumu. Ja pēc iespējas vairāk parāda būsit ar nulles procentu procentiem, jūs varēsit labāk samaksāt savu kopējo parāda summu ātrāk.
Maksājiet tik daudz, cik vien iespējams, katru mēnesi par savu jauno atlikumu.
Kad esat pārskaitījis augstos procentu atlikumus uz karti, kas piedāvā nulles procentu procentus, jūsu minimālajam ikmēneša maksājumam par šiem parādiem vajadzētu samazināties. Tomēr jums ir jāturpina maksāt, cik vien iespējams, katru mēnesi neatkarīgi no tā. Ja neatmaksāsit atlikumus nulles procentu iepazīšanās piedāvājuma laikā, jums nebūs daudz labāk, kad tas būs beidzies.
Nelietojiet savu kredītkarti regulāriem tēriņiem. Tā vietā izmantojiet skaidru naudu.
Lai gan dažas bilances pārveduma kredītkartes piedāvā atlīdzību par jūsu ikdienas tēriņiem, jums nevajadzētu izmantot jauno atlikuma pārskaitījuma kredītkarti pirkumiem, kamēr neesat parādā. Ja turpināsit izmantot kredītu, lai iegādātos preces, kuras nevarat atļauties, jūs nekad neatbrīvosities no parādiem. Periods. Saglabājiet atlikuma pārskaitījuma kredītkarti atvilktnē vai saldētavā drošai glabāšanai un neizmantojiet citas kredītkartes, kamēr esat parādā.
Alternatīva #2: Parādu sniegapika un Parādu lavīnas metodes
Parādu konsolidācija var palīdzēt apvienot visus parādus vienā aizdevumā, taču tas nenozīmē, ka tas faktiski ietaupīs naudu. Gandrīz visos gadījumos jums labāk būtu nomaksāt parādus cietajā ceļā - tāpat kā, izmantojot savu naudu, lai pilnībā iznīcinātu jūsu aizdevumus - pa vienam.
Vispārīgi runājot, ir divi veidi, kā vērsties pie parāda atmaksas - parāda sniega bumbas metode un parāda lavīnas metode.
The parāda sniega bumbas metodeir vispopulārākā parāda atmaksas metode, jo tā palīdz uzreiz iegūt nelielas uzvaras. Izmantojot šo metodi, jūs uzskaitīsit visus savus parādus secībā no mazākā līdz lielākajam neatkarīgi no to attiecīgajām procentu likmēm. Kad jūsu parādi tiks uzskaitīti šādā secībā, jūs izveidosit budžetu, kas ļaus jums samaksāt minimālo maksājumu par visiem parādiem, izņemot mazāko. Runājot par jūsu mazāko parādu, jūs katru mēnesi maksāsit tik daudz, cik varēsit, līdz tas tiks atmaksāts.
Kad katrs mazais līdzsvars tiek nojaukts līdz nullei, jūs pāriesit uz nākamo mazāko bilanci, metot visu iespējamo. Tikmēr jūs turpināsit veikt minimālos maksājumus par pārējiem parādiem. Laika gaitā jūsu mazākie atlikumi pazudīs, atstājot tikai lielākos atlikumus.
The parāda lavīnas metodeno otras puses, izmanto pretēju pieeju. Tā vietā, lai uzskaitītu savus parādus no mazākā uz lielāko, jūs uzskaitīsit savus parādus pēc procentu likmes.
Ar parāda lavīnu jūs maksāsit minimālo maksājumu par visiem aizdevumiem ar zemāko procentu likmi katru mēnesi, vienlaikus maksājot pēc iespējas vairāk, lai iegūtu līdzsvaru ar visaugstāko procentu likme. Laika gaitā jūsu aizdevumi ar visaugstākajām likmēm pazudīs, atstājot tikai aizdevumus un atlikumus ar viszemākajām procentu likmēm.
Ar parāda sniega bumbiņu un parādu lavīnu jūs turpināsit šo procesu, līdz būsit pilnīgi bez parādiem-līdz brīdim, kad nebūs atlikuši aizdevumi.
Kā panākt, lai parādu sniegapika un parādu lavīna strādātu jūsu labā
Izmantojot gan parādu sniega pikas, gan parādu lavīnas metodes, lai process noritētu, ir nepieciešama noteikta veida savaldība. Jums ne tikai jāturas pie plāna un jāstrādā, cik vien iespējams, lai atmaksātu parādus, bet arī jāpārtrauc rakšana. Šeit ir daži padomi, kas var padarīt parādu atmaksāšanu par realitāti:
Pārtrauciet kredīta izmantošanu vispār.
Viena no lielākajām problēmām, ar ko cilvēki saskaras, mēģinot atbrīvoties no parādiem, ir izvairīšanās no jauna parādsaistībām. Ja esat pieradis pie pārmērīgiem izdevumiem, ir grūti atmest šo ieradumu un koncentrēties uz parāda dzēšanu.
Labākais veids, kā nodrošināt, lai jūs neuzraktu dziļāku bedri, ir atmest kredīta izmantošanu, kamēr neatbrīvojaties no parādiem. Ja iespējams, ievērojiet naudas budžetu un neizmantojiet kredītkartes. Tu to vari izdarīt!
Pārliecinieties, ka jūsu partneris vai laulātais ir uz kuģa.
Ja vēlaties uzlabot izredzes gūt panākumus, ir prātīgi apsēsties kopā ar savu dzīvesbiedru vai partneri, lai pārliecinātos, ka visi ir uz klāja. Bez viņu atbalsta jūs varētu gūt nelielu progresu vai, vēl ļaunāk, laika gaitā palielināt savu parāda slogu.
Apsēdieties pie laulātā vai partnera un apspriediet savu nākotni, parādot, kā izkļūšana no parādiem var uzlabot gan jūsu attiecības, gan dzīvesveidu. Ar viņu palīdzību jūsu izredzes uz panākumiem ievērojami palielināsies.
Samaziniet savus izdevumus, lai ātrāk atbrīvotos no parādiem.
Tā kā jūs esat parādā un jau cīnāties, varat droši teikt, ka katru mēnesi jau tērējat vairāk, nekā varat atļauties. Lai ātrāk atbrīvotos no parādiem un dotu sev mieru, ir svarīgi katru mēnesi meklēt veidus, kā samazināt savus izdevumus.
Kad sākat darbu, meklējiet augļus ar zemu karājienu. Ja jūs pārtērējat pārtiku vai izklaidi, tās ir jomas, kuras ir diezgan viegli sagriezt. Un otrādi, jūs varat arī pārbaudīt pagājušā mēneša bankas izrakstus, vai nav citu budžeta līdzekļu, tostarp dzīvesveida paradumiem, piemēram, smēķēšana vai iepirkšanās.
Turieties pie plāna, līdz esat pilnīgi bez parādiem.
Darba sākšana ar parādu sniega pikas vai parādu lavīnas metodi var šķist uzmundrinoša, ja esat noguris no parādsaistībām, taču, ja vēlaties, lai programma darbotos, tā ir jāapņemas ilgtermiņā. Ja to nedarīsit, jūs varētu viegli izkļūt no sliedēm un uzkrāt vairāk parādu.
Pēdējās domas
Ja jūs izmisīgi vēlaties dzēst parādu, ir svarīgi zināt, ka parādu konsolidācija nav jūsu vienīgā iespēja. Dažos gadījumos jums, iespējams, būs labāk samaksāt savus parādus cietajā ceļā. Citās situācijās nulles procentu bilances pārskaitījuma kredītkarte var palīdzēt paātrināt procesu.
Dienas beigās jums jāizlemj, kura opcija vislabāk atbilst jūsu dzīvesveidam un mērķiem. Un neatkarīgi no tā, visiem nav pareizas atbildes. Pirms velciet parādu konsolidācijas vai atlikuma pārveduma kredītkartes slēdzi, pārliecinieties, ka zināt, ar ko jūs nokļūstat. Turklāt jums vajadzētu pārliecināties, ka saprotat sevi un savas robežas.
Vai esat kādreiz devis parādu konsolidācijas aizdevumu vai izmantojis bilances pārveduma piedāvājumu? Kāpēc vai kāpēc ne?