Mūsu Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumu apskats: lūdziet padomdevējam cilvēkam pārskatīt savu plānu • Nepilna laika nauda®

SInce John Bogle 1975. gadā nodibināja Vanguard, viņi ir kļuvuši par vienu no uzticamākajiem uzņēmumiem investīciju nozarē. Viņiem ir vairāk nekā 20 miljoni klientu un viņi pārvalda aktīvus vairāk nekā 5 triljonu ASV dolāru apmērā.

Visā vēsturē Vanguard ir aizstāvējis ideju, ka vidusmēra cilvēks var būt veiksmīgs investors, īstenojot pirkšanas un turēšanas stratēģiju un saglabājot zemas izmaksas. Bet pat Vanguard saprot, ka ne visi vēlas to darīt vieni, kad runa ir par ieguldījumiem pensijā vai citiem mērķiem. Tāpēc 2015. gadā viņi uzsāka jaunu pakalpojumu ar nosaukumu Vanguard Personal Advisor Services.

Vanguard Personal Advisor Services nodrošina klientiem mērķtiecīgu finanšu plānu, kas ietver aktīvu piešķiršanu, līdzsvarošanu un nodokļu ziņā efektīvus ieguldījumus un pēc tam pārvaldīs jūsu plānu mērķus. Vanguard Personal Advisor Services konta minimums ir 50 000 USD, un tā iekasē 0,30% gada maksu. Papildus personisko konsultantu pakalpojumu ieteikumiem un ieteikumiem jūs varat runāt ar cilvēku jebkurā laikā. Vanguard padomnieki ir uzticības personas un nekad nesaņem komisiju par ieteikumiem, ko viņi sniedz.

Turpiniet lasīt mūsu pilno Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumu pārskatu, lai uzzinātu vairāk.

Vai Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi jums būtu piemēroti?

Vanguard Personal Advisor Services varētu būt lieliski piemērots Vanguard faniem, kuriem ir jāiegulda vairāk nekā 50 000 USD. Ja jūs jau ļoti ticat Vanguard zemo izmaksu indeksu fondu ieguldījumu stratēģijai, jūs noteikti mīlat cik izdevīgi viņi var piedāvāt personīgo padomdevēju pakalpojumus un reģistrētu konsultantu padomus.

Pat ja neesat pašreizējais Vanguard klients, Vanguard Personal Advisor Services var būt pakalpojums, kuru ir vērts mainīt. Jums būs grūti atrast konsultāciju pakalpojumu, kas piedāvā cilvēku konsultantu piekļuvi tikai par 0,30% maksu un 50 000 USD minimālo depozītu.

Piemēram, uzlabošanai un bagātībai ir nepieciešami ieguldījumi vismaz 100 000 ASV dolāru apmērā, lai piekļūtu padomdevējam. Abi šajos līmeņos iekasē 0,40% gada maksu. Un Wealthfront nepiedāvā piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem. Pārbaudiet mūsu pilnu Betterment pārskatu šeit.

Bet, ja jums ir mazāk nekā 50 000 ASV dolāru, jums būs nepieciešams konsultāciju pakalpojums ar zemāku konta minimumu. Piemēram, vietnei Betterment un Wealthsimple ir 0 USD minimālais konta apjoms, un Wealthfront konta minimums ir tikai 500 USD.

Saistīts: Uzlabošanās vs. Vanguard: abi ir lieliski, bet kurš ir labākais?

Kā sākt darbu ar Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumiem

Jūs varat sākt darbu ar Vanguard Personal Advisor Services tiešsaistē, aizpildot viņu anketu.

Jūs sāksit, pastāstot Vanguard par savām vajadzībām un mērķiem. Lai izvēlēties atbilstošu ieguldījumu stratēģiju jums Vanguard ir jāzina, vai krājat pensijai, iemaksāt mājās, bērna koledžas izglītību vai citus izdevumus.

Kad esat aizpildījis anketu, jūs plānojat tālruņa zvanu ar padomdevēju. Konsultants, ar kuru jūs runājat, sniegs pielāgotu plānu, pamatojoties uz jūsu vēlmēm. Jūsu plāns nodrošinās arī veiksmes varbūtību, ja to īstenosit.

Vai nedomājat, ka plāns jums ir piemērots? Nekādu problēmu. Nav absolūti nekādu pienākumu.

Ieguldījumi

Kā jūs droši vien varētu gaidīt, Vanguard Personal Advisor Services finanšu konsultanti pārsvarā ieteiks Vanguard līdzekļus. Un tā ir laba lieta, jo Vanguard indeksa fondiem ir dažas zemākās maksas šodien tirgū.

Citi uzņēmumi nesen ir mēģinājuši pāriet uz zemo izmaksu indeksu fondu vilcienu, taču to Vanguard vienmēr ir darījis. Un, tā kā viņiem nav ārēju investoru, kuriem jāsamazina peļņa, viņu līdzekļi parasti ir tikai iegūti lētāk laika gaitā.

Pat konkurētspējīgākā vidē nekā pirms 20 gadiem Vanguard saka, ka viņu kopfondi un ETF ir joprojām 84% lētāk nekā nozares vidējais rādītājs.* Un viņi saka, ka 88% viņu ieguldījumu fondu un ETF pēdējo 10 gadu laikā ir pārspējuši savus tiešos konkurentus. **

Pielāgoti portfeļi

Konkrētie fondi un obligācijas, kas tiks ieteikti jūsu portfelim, būs atkarīgi no jūsu ieguldījumu ceļa. Ieguldījumu iespējas ir ļoti konservatīvas, konservatīvas, mērenas, agresīvas un ļoti agresīvas.

Vanguard portfeļa algoritmi saskaņo jūsu aktīvu sadalījumu ar jūsu vēlmi riskēt un atlikušo laiku katram jūsu mērķim. Bet jūsu portfelī būs iekļauta kāda Vanguard līdzekļu (un ETF) kombinācija dažādiem aktīvu veidiem.

• Akciju fondi: Paredzēts, lai izsekotu konkrēta akciju tirgus etalona rezultātiem
• Obligāciju fondi: Pasniedziet, lai kompensētu daļu sava riska
• Starptautiskie fondi: Pakļaujiet jūs ieguldījumiem no visas pasaules

Sociāli atbildīgie fondi

Pieaug investoru kustība, kuri vēlas pārliecināties, ka viņu nauda tiek ieguldīta “sociāli atbildīgos” uzņēmumos. Cilvēki vēlas zināt, ka viņu nauda palīdz atbalstīt uzņēmumus, kas aizsargā vidi, ievēro ētisku uzņēmējdarbības praksi un ievēro godīgus darba standartus.

Daži no jaunākajiem konsultantu pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Wealthsimple, ļoti veicina savu sociāli atbildīgo ieguldījumu izvēli. Bet jūs varat būt pārsteigts, uzzinot, ka Vanguard piedāvā arī sociāli atbildīgus līdzekļus. Viņi tos sauc par ESG (vides, sociālajiem un pārvaldības) fondiem.

Šeit ir četri ESG fondi, ko piedāvā Vanguard.

• Globālais ESG Select akciju fonds (VEIGX)
• ESG ASV fondu ETF (ESGV)
• ESG Starptautiskais akciju ETF (VSGX)
• FTSE Sociālā indeksa fonds (VFTAX)

Vai Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumu portfeļi piedāvā automātisku līdzsvarošanu?

Jā, tie piedāvā automātisku līdzsvarošanu reizi ceturksnī, ja nepieciešams.

Konta minimums

Lai kvalificētos Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumiem, jums ir nepieciešams vismaz 50 000 ASV dolāru liels konta apjoms. Un daži konti netiek ieskaitīti nepieciešamajā minimumā. Tie ietver:

• 401 (k) konti
• 403 (b) konti
• i401 (k) konti
• 529 konti, UGMA/UTMA konti
• Ieguldījumu konti, kas tiek turēti ārpus Vanguard

Piekļuve reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem

Ja jūsu konts ietilpst diapazonā no 50 000 līdz 500 000 USD, jums būs piekļuve ieguldījumu konsultantu komandai. Ja jūsu konta lielums pārsniedz 500 000 ASV dolāru, jums tiks piešķirts īpašs padomdevējs.

Vanguard konsultanti ne tikai palīdz jums izveidot savu portfeli, bet arī kalpo kā ieguldījumu treneri. Ja tirgus ir samazinājies un jums ir kārdinājums pārdot visus savus ieguldījumus, jūsu padomnieks var palīdzēt nomierināt jūsu bailes, novērst jūsu bažas un palīdzēt noteikt, kādam vajadzētu būt nākamajam solim.

Dažreiz ir noderīgi, ja kāds jūsu stūrī saka "Pagaidi, viss būs kārtībā." Šis nelielais iedrošinājums var būt viss, kas jums nepieciešams, lai izvairītos no slikta lēmuma pieņemšanas.

Šāda veida piekļuve cilvēku finanšu konsultantiem ir milzīgs Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumu pluss. Un to piedāvā ļoti maz konsultāciju pakalpojumu, ja konta lielums ir mazāks par 100 000 USD. Ellevest ir viens no nedaudzajiem, kas spēj saskaņot Vanguard 50 000 USD konta minimumu, lai piekļūtu ieguldījumu konsultantam. Bet jūs maksāsit lielāku 0,50% gada maksu.

Sofi piedāvā piekļuvi investīciju konsultantam savā Sofi Invest platformā (par kuru netiek iekasēta nekāda maksa.) Bet tas ir svarīgi lai norādītu, ka Sofi kļuva par mājsaimniecības nosaukumu studentu kredītu refinansēšanai, un tie ir ļoti jauni padomu dienestā nozare.

Vai Vanguard personīgie padomnieki ir uzticības personas?

Jā, visiem Vanguard personīgajiem padomdevējiem ir uzticības standarts. Un viņi nesaņem komisijas naudu par konkrētu produktu pārdošanu.

Ir arī svarīgi norādīt, ka Vanguard padomnieki vēlēsies apskatīt visu jūsu finanšu ainu - pat kontus, kas nav Vanguard. Tātad, ja jums ir konts 401k vai 529, kas tiek turēts ārpus Vanguard, noteikti informējiet par to savu konsultantu, lai viņi var pārliecināties, ka tas tiek ņemts vērā, aprēķinot jūsu finanšu panākumu līmeni plāns.

Cik maksā Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi?

Kā minēts iepriekš, ikgadējā maksa par Vanguard Personal Advisor Services sākas no 0,30%.

* Avots: PriceMetrix. Vidējās maksas ir balstītas uz datiem, kas ietverti PriceMetrix patentētajā datubāzē, kas pārstāv vairāk nekā 20 Ziemeļamerikas bagātības pārvaldības firmas, kas apkalpo vairāk nekā 12 miljonus privāto investoru. PriceMetrix datu kopums aptver vairāk nekā vienu trešdaļu no mazumtirdzniecības aktīviem, kurus pārvalda pilna servisa finanšu konsultanti. Vidējās maksas pamatā ir mājsaimniecības, kuru aktīvi ir no 1 miljona līdz 1,5 miljoniem ASV dolāru. PAS klientiem tajā pašā aktīvu līmenī tiks aprēķināta konsultāciju maksa 30 bps. Ņemiet vērā, ka pilna servisa konsultanti, tostarp PAS, var nodrošināt daudzpakāpju maksas struktūru, pamatojoties uz pārvaldāmo aktīvu līmeni, un var pieprasīt minimālo aktīvu līmeni kontu pārvaldīšanai. Vidējā maksa neņem vērā citas izmaksas, ieskaitot pamatā esošās produkta izmaksas, darījuma izmaksas vai citas konta izmaksas. Ja nav norādīts citādi, visi dati tiek ziņoti 2017. gada 31. decembrī.

Kontu lielums, kas ir 5 miljoni USD vai lielāks, ir tiesīgs saņemt atlaides, kā parādīts zemāk.

• 0,30%: mazāk nekā 5 miljoni ASV dolāru
• 0,20%: no 5 miljoniem līdz mazāk nekā 10 miljoniem ASV dolāru
• 0,10%: no 10 miljoniem ASV dolāru līdz mazāk nekā 25 miljoniem ASV dolāru
• 0,05%: vairāk nekā 25 miljoni ASV dolāru

Papildus ikgadējai maksai par Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumiem jūsu portfeļa līdzekļiem būs izdevumu attiecība. Par laimi, jums parasti tiek ieteikti tie paši zemo izmaksu Vanguard indeksa fondi un ETF, kurus klienti ir iepazinuši un mīl.

Piemēram, VTI (Vanguard kopējā tirgus ETF) izdevumu attiecība uz 2019. gada 6. decembri ir 0,03%.

Bottom Line

Vanguard ir pazīstams kā brokeru sabiedrība “dari pats”. Bet jums nav ir lai to izdarītu pats. Ja jums ir jāiegulda vairāk nekā 50 000 ASV dolāru un jūs meklējat padomu, neaizmirstiet par Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumiem. Tam ir daudz ko piedāvāt.

Izmantojot Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumus, jūs saņemsiet pielāgotu finanšu plānu, nodokļu ietaupījumus, automātisku līdzsvarošanu un piekļuvi konsultantiem par cilvēku - viss par 0,30% gada maksu.

Tā ir liela vērtība par zemu cenu. Un, tā kā tas ir Vanguard pakalpojums, tas ir tieši tas, ko mums visiem vajadzēja gaidīt.

* Vanguard vidējais kopfondu un ETF izdevumu koeficients: 0,10%. Nozares vidējais kopfondu un ETF izdevumu koeficients: 0,58%. Visi vidējie rādītāji ir novērtēti ar aktīviem. Nozares vidējie rādītāji neietver Vanguard. Avoti: Vanguard un Morningstar, Inc., 2018. gada 31. decembrī.

** Desmit gadu periodā, kas beidzas 2019. gada 30. septembrī, 9 no 9 Vanguard naudas tirgus fondiem, 49 no 62 obligāciju fondiem, 22 no 23 sabalansētajiem fondiem un 130 no 146 akciju fondiem vai 210 no 240 Vanguard fondiem pārspēja savu līdzinieku grupu vidējie rādītāji. Citu laika periodu rezultāti būs atšķirīgi. Salīdzinājumā tika iekļauti tikai kopfondi un ETF (biržā tirgoti fondi) ar vismaz 10 gadu vēsturi. Avots: Lipper, Thomson Reuters Company. Parādītie konkurētspējas rādītāji atspoguļo iepriekšējo darbību, kas negarantē nākotnes rezultātus. Apmeklējiet vanguard.com, lai uzzinātu atjauninātu Vanguard fonda darbību.

*** Avots: PriceMetrix. Vidējās maksas ir balstītas uz datiem, kas ietverti PriceMetrix patentētajā datubāzē, kas pārstāv vairāk nekā 20 Ziemeļamerikas bagātības pārvaldības firmas, kas apkalpo vairāk nekā 12 miljonus privāto investoru. PriceMetrix datu kopums aptver vairāk nekā vienu trešdaļu no mazumtirdzniecības aktīviem, kurus pārvalda pilna servisa finanšu konsultanti. Vidējās maksas pamatā ir mājsaimniecības, kuru aktīvi ir no 1 miljona līdz 1,5 miljoniem ASV dolāru. Personīgo padomdevēju pakalpojumu klientiem, kas atrodas tajā pašā aktīvu līmenī, tiks piemērota konsultāciju maksa 30 bps. Ņemiet vērā, ka pilna servisa konsultanti, tostarp personīgo konsultantu pakalpojumi, var nodrošināt daudzpakāpju maksas struktūru pamatojoties uz pārvaldāmo aktīvu līmeni, un kontu pārvaldīšanai var būt nepieciešams minimālais aktīvu līmenis. Vidējā maksa neņem vērā citas izmaksas, ieskaitot pamatā esošās produkta izmaksas, darījuma izmaksas vai citas konta izmaksas. Ja nav norādīts citādi, visi dati tiek ziņoti 2017. gada 31. decembrī.

Vanguard ir klientu īpašums, kas nozīmē, ka uzņēmums pieder tā līdzekļiem, kas savukārt pieder to akcionāriem.

Visi ieguldījumi ir pakļauti riskam, ieskaitot iespējamos ieguldītās naudas zaudējumus. Konsultāciju pakalpojumus sniedz reģistrēts ieguldījumu konsultants Vanguard Advisers, Inc. vai federāli fraktēts, ierobežota mērķa trasta uzņēmums Vanguard National Trust Company.

Lai iegūtu plašāku informāciju par Vanguard fondiem, apmeklējiet vanguard.com, lai iegūtu prospektu vai, ja pieejams, kopsavilkuma prospektu. Ieguldījumu mērķi, riski, izmaksas, izdevumi un cita svarīga informācija par fondu ir iekļauta prospektā; pirms ieguldīšanas rūpīgi izlasiet un apsveriet.