Kokios yra gyvybės draudimo neturėjimo pasekmės?

Prieš pradėdamas rašyti asmeninių finansų erdvėje, beveik 8 metus dirbau kartu su vyru laidojimo namuose. Mano vyras Gregas dirbo mirtininku, o aš buvau Šeimos paslaugų direktorius. Per savo gyvenimą lavoninės versle išmokau tiek daug apie gyvenimą ir mirtį, tačiau vienas dalykas man įstrigo-tikro gyvenimo pasekmės, jei neturime gyvybės draudimo.

Puikiai pamenu, kad kalbėjausi su nusivylusiomis šeimomis, kurios negalėjo patikėti, kad jų vyras ar tėvas (ar žmona ar motina) niekada neturėjo gyvybės draudimo. Kai kurie neturėjo pakankamai pinigų, kad padengtų galutines išlaidas, tokias kaip laidojimo sąskaita, o kiti man patikėjo, kad jie net neįsivaizdavo, kaip apmokės sąskaitas.

Tai mane labai nuliūdino, nes iš pirmų lūpų žinau, koks nebrangus gali būti gyvybės draudimas, ypač jei esate jaunas ir sveikas. Galų gale, aš esu 40 metų moteris ir šiuo metu turiu dvi kadencijas, kurių vertė yra 1 milijonas JAV dolerių, o tai man grąžina 53 USD per mėnesį.

Kodėl žmonės neperka gyvybės draudimo

Pagrindinė priežastis, kodėl vartotojai neperka šios svarbios aprėpties, yra paprasta - jie užsiima ir pamiršta. Daugelis iš mūsų žino, kad mums reikia

gyvybės draudimas savo darbo metais, ir tai ypač pasakytina apie mus, turinčius vaikų. Tačiau nesunku leisti gyvenimui trukdyti, o gyvybės draudimo įsigijimas patenka į kitų užduočių sąrašą, kurių niekada nepasieksime.

Negana to, žmonės nenori galvoti apie mirtį. Aš konkrečiai prisimenu laidojimo namuose sutiktą šeimą, kuri ką tik neteko vyro ir tėvo, kuriems nebuvo net 40 metų. Ašarodama jo žmona aiškino, kad jis jai dešimtis kartų sakė, kad ketina pirkti gyvybės draudimą, tačiau nekenčia net susidoroti su mirtimi. Darbo metu jis turėjo 20 000 USD gyvybės draudimo polisą ir žinojo, kad jam reikia daugiau, tačiau laisvalaikiu nenorėjo susidurti su mirtingumu. Deja, jo šeima už tokį sprendimą brangiai sumokėjo.

Galutinė priežastis, kodėl žmonės neperka gyvybės draudimo, yra kaina. Reikalas tas, kad terminų aprėptis yra tokia pigi, kad beveik kiekvienas gali sau tai leisti. Žmonės tiesiog mano, kad tai brangu, todėl vengia imtis tolesnių veiksmų. Gyvybės draudimas taip pat yra tik dar viena sąskaita, kurią reikia sumokėti, ir daugelis vos gali neatsilikti nuo turimų sąskaitų.

Tikriausiai todėl tiek mažai žmonių turi pakankamai aprėpties. Štai keletas statistinių duomenų, kurie turėtų jus gąsdinti:

• Remiantis LIMRA, tik apie 60 procentų amerikiečių turėjo gyvybės draudimą 2018 m Draudimo barometro tyrimas 2018 m
• Tarp tų, kurie turi gyvybės draudimą, 1 iš 5 žmonių žino, kad jiems nepakanka
• Apklausti vartotojai linkę perkainoti gyvybės draudimą; tūkstantmečiai ypač mano, kad gyvybės draudimas kainuoja 5 kartus daugiau nei faktinė poliso suma

Gyvybės draudimo neturėjimo pasekmės

Remiantis ta statistika, nepakankamai žmonių turi gyvybės draudimą, o tie, kurie turi, gali būti nepakankamai apdrausti. Tačiau, ką tai gali reikšti tavo šeima? Štai pagrindiniai trūkumai, su kuriais susidursite nepirkdami gyvybės draudimo dabar, kol dar nevėlu:

Jūsų pajamos dingsta

Pajamų pakeitimas yra viena įtikinamiausių priežasčių įsigyti gyvybės draudimą, ir tai ypač pasakytina, jei turite vaikų. Nenorite, kad jūsų pajamos staiga išnyktų, paliktų šeimą bėdoje. Tačiau būtent taip nutinka mirus be gyvybės draudimo. Staiga jūsų šeima bando padengti įprastas sąskaitas ir pragyvenimo išlaidas be jūsų pajamų.

Štai kodėl daugelis ekspertų siūlo nusipirkti bent 10 kartų didesnę nei jūsų pajamos, suteikiant ilgalaikį gyvybės draudimą. Tokiu būdu jūsų šeima turės pinigų, kuriuos jie galės panaudoti, kad pakeistų jūsų pajamas, kol jie gedi ir vėl atsistoja.

Jūsų skolos ne 

Jūsų pajamos gali išnykti, kai mirsite, bet skolos tikrai ne. Turėdami tai omenyje, turėtumėte įsigyti gyvybės draudimo apsaugą, kuri padengtų pagrindines jūsų turimas skolas, pvz., Būsto hipoteką, šeimos automobilių paskolas ir visas turimas kredito kortelių skolas.

Jei nenusipirksite gyvybės draudimo ir mirsite prieš laiką, jūsų šeima liks bandyti padengti visas skolas be jūsų pagalbos. Gėda palikti juos tokioje padėtyje, ypač kai termino gyvybės draudimą galima lengvai įsigyti už vakarienės kainą per mėnesį.

Jūsų šeimai gali prireikti „GoFundMe“, kad sumokėtų už jūsų laidotuves

Paskutiniais metais laidotuvių pramonėje atsirado „GoFundMe“. Negaliu jums pasakyti, kiek šeimų atėjo planuoti savo paslaugų be pinigų, tik norėdamos išsiaiškinti, kad ne, laidojimo namai neleis jiems mokėti. Po to jie įsteigė „GoFundMe“ ir paprašė šeimos ir draugų aukų, kad galėtų sumokėti už paslaugą.

Tai mane visada liūdino, daugiausia dėl to, kad šeimoms nereikėtų kovoti ar rinkti lėšų, kad apmokėtų galutines išlaidas. Visada maniau, kad jei tik jų mylimasis turėtų trumpalaikį gyvybės draudimo polisą, jie būtų galėję liūdėti be papildomo streso.

Nepaliksi palikimo

Galiausiai, gyvybės draudimas suteikia jums galimybę palikti palikimą. Tai gali reikšti, kad paliekate pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti už mokslą savo vaikams, arba turėsite pakankamai platų kad jūsų sutuoktiniui ar partneriui niekada nebereikėtų dirbti, atveriant kelią jiems likti namuose ir puoselėti jūsų vaikai. Kai turite pakankamai gyvybės draudimo, kad jūsų šeima būtų pasirūpinta, jie to niekada nepamirš.

Taip pat yra priešingai. Daugelis, kurių artimieji miršta be gyvybės draudimo, pyksta ir piktinasi savo partneriu, kad paliko juos tokioje padėtyje. Žinau, nes mačiau tai savo akimis ir jaučiau jų pasibjaurėjimą, kai jie bandė išsiaiškinti, ką daryti.

Įsigykite gyvybės draudimą neskausmingai

Štai kas: gyvybės draudimo pirkimas neturi būti sudėtingas ar įtemptas. Žinau, nes įsigijau 1 milijoną dolerių gyvybės draudimo, ir dėl to, kad antroji internetu įsigyta polisė net nereikalavo medicininės apžiūros.

Gyvybės draudimo įsigijimas gali būti neskausmingas ir greitas, jei planuojate įsigyti bazinę terminuotą apsaugą, be to, jis gali būti žymiai pigesnis, nei manote. Šie patarimai gali padėti jums gauti reikiamą aprėptį be papildomų rūpesčių ar streso.

1. Apsipirkite ir palyginkite citatas internete

Pirma, turėtumėte apsipirkti ir palyginti gyvybės draudimo kainas internete, daugiausia todėl, kad tai yra tokia lengva užduotis. Daugybė internetinių gyvybės draudimo paslaugų teikėjų, įskaitant „Haven Life“ ir „Bestow“, leidžia lengvai nustatyti polisą per kelias minutes internete.

Pavyzdžiui, norėdami gauti citatą iš „Bestow“ ar „Haven Life“, turite pateikti tik savo gimimo datą, ūgį, svorį ir pašto kodą. Jums net nereikia įvesti savo kontaktinės informacijos ar el. Pašto, kad gautumėte nemokamą pasiūlymą bet kuriai įmonei.

Taip pat galite peržiūrėti mūsų vadovą Geriausios 2021 metų gyvybės draudimo bendrovės, kuri leidžia perskaityti visų geriausių paslaugų teikėjų apžvalgas ir palyginti kelių teikėjų kainas vienoje vietoje.

Kad ir ką darytumėte, nesirinkite pirmosios pasitaikiusios gyvybės draudimo bendrovės. Būtinai palyginkite politikos nuostatas pagal jų mėnesines išlaidas, draudimo sumą ir trukmę. Tada ir tik tada gali žinoti, kad gauni geriausią pasiūlymą.

2. Žaiskite su padengimo sumomis

Jūs taip pat turite turėti bendrą supratimą, kiek norite ir ko jums reikia. Mes minėjome, kad dauguma ekspertų siūlo įsigyti bent 10 kartų didesnę nei jūsų pajamos gyvybės draudimą, tačiau gali būti protinga pirkti daugiau kadencijos aprėptis nei tau reikia. Galų gale nėra tokio dalyko, kad būtų per daug gyvybės draudimo, bet jūs tikrai negalite turėti pakankamai.

Taip pat norėsite nuspręsti, kiek laiko jūsų politika galios. Dauguma gyvybės draudimo polisų galioja 10, 15, 20 ar 30 metų, todėl galite pritaikyti savo politiką pagal savo poreikius.

Jei esate jaunas ir turite mažų vaikų, galbūt norėsite 30 metų politikos, kuri pakeis pajamas visą jūsų darbo gyvenimą. Kita vertus, jei jums 40 -ies ir planuojate išeiti į pensiją būdamas 55 -erių, galite jaustis patogiai, kai politika tęsiasi 15 ar 20 metų. Nėra „teisingo“ ar „neteisingo“ atsakymo, tačiau į šiuos veiksnius turėtumėte atsižvelgti.

3. Ieškokite paslaugų teikėjų, kuriems nereikia medicininės apžiūros

Remiantis 2018 m. LIMRA draudimo barometro tyrimu, pusė visų vartotojų teigia, kad jie „labiau linkę įsigyti gyvybės draudimą, jei jų kaina nenustatyta fiziškai“. Ir ar galite juos kaltinti? Norint atlikti medicininius egzaminus, reikia paimti kraują, ir jūs turite numatyti laiko savo tvarkaraštyje, kad jie būtų pradėti. Nesunku atidėlioti ir niekada nepirkti poliso, kai reikalingas medicininis patikrinimas.

Laimei, daugelis gyvybės draudimo paslaugų teikėjų nereikalauja medicininės apžiūros. Vietoj to, jie remiasi algoritmais, kad nustatytų, kas yra didžiausia rizika, ir kas gali įsigyti draudimą, kuris prasideda iš karto. Antroji politika, kurią nusipirkau sau, atsirado „Haven Life“, ir tam nereikėjo medicininės apžiūros.

Buvau 30 -ies, kai nusipirkau šią politiką už 750 000 USD, ir moku tik apie 27 USD per mėnesį. Aš kreipiausi dėl šios politikos internete ir kitą dieną buvau aprūpintas, ir viskas nematant slaugytojos ar susidūrus su baisiu adatos dūriu.

Esmė

Kadangi skyrėte laiko perskaityti šį kūrinį, tikriausiai esate ant gyvybės draudimo pirkimo slenksčio. Jūs jau žinote, kad jums to reikia, todėl neleiskite kitos dienos nusipirkti be draudimo. Galbūt nemanote, kad kitą savaitę ar ateinančius mėnesius jums gali kas nors atsitikti, tačiau gyvenimas ne visada vyksta taip, kaip planuota. Jei jums nepasisekė, jūsų ankstyva mirtis gali būti ne išimtis.

Skirkite laiko gauti a citata dėl gyvybės draudimo, ir jums niekada nereikės galvoti, ką jūsų šeima darytų, jei mirtumėte. Gyvybės draudimas leidžia ir toliau juos teikti net ir išvykus iš šios Žemės, ir nėra nieko labiau apgalvoto ir mylinčio.