Lapkričio pradžioje savo radijo laidoje Dave'as Ramsey pateikė keletą patarimų, kurie buvo visiškai neteisingi.
Skambinusysis teiravosi dėl ankstyvo išėjimo į pensiją ir saugios išėmimo normos. Trumpą klipą Twitter/X paskelbė Marvinas Bontrageris kuriame Ramsey atrodė nusiminęs ir susierzinęs ant vieno iš savo komandos narių George'o Kamelio, pasiūliusio 3–5% kaip saugų išėmimo kursą. (jis vadino žmones kvailais ir debilais, klipo metu buvo akivaizdžiai susierzinęs ir beveik piktas)
Jo argumento esmė yra ta, kad 4% saugaus išėmimo rodikliai yra per maži. Jis ir toliau sakė, kad jei galite gauti 12% iš akcijų rinkos, galite saugiai išimti 8%. Tada jis pradėjo vadinti žmones vėplais ir gyveno jų mamos rūsyje su skaičiuotuvais ir sakė, kad 4% pavagia žmonių viltį.
Tada jis iš esmės baigia sakydamas, kad milijono dolerių vertės lizdo kiaušinis turėtų atnešti 80 000 USD metinių pajamų. amžinai.
Turinys
- Saugokitės, kai ekspertai tampa emocingi
- 8 % SWR ant 1 mm = 67,5 % gedimas
- Faktai: 12% grąža nėra realu
- Dave'as Ramsey yra geras skolintis
Saugokitės, kai ekspertai tampa emocingi
Ar priimate geriausius sprendimus, kai esate emocingas? Laimingas ar liūdnas, piktas ar dar kas – tikriausiai sutiktumėte, kad geriausi sprendimai priimami tada, kai esate nusiteikęs ir nesate užsidegęs.
Jūs nenorite, kad jūsų finansų patarėjas susijaudintų. Jūs nenorite, kad jie įsitemptų. Jūs nenorite, kad jie kalbėtų apie savo komandos narius taip, kaip Ramsey kalbėjo su savo. Jie sako, kad an ankstyvas ir itin patikimas skyrybų rodiklis yra panieka. Tai nėra gerai jokiems santykiams.
Norisi kažko, kas būtų ramus, susikaupęs ir (jeigu turime būti visiškai sąžiningas) skaičiuotuvą nešiojantis super vėpla.
Be to, būkite atsargūs, kai kas nors pakeičia faktus emocijomis. Sunku ramiai diskutuoti, ypač eteryje, su žmogumi, kuris susierzina. Dvigubai sunku, kai tas asmuo yra jūsų viršininkas, pasirašo jūsų atlyginimo čekiuose, o jo vardas yra ant sienos tiesiai už jūsų.
8 % SWR ant 1 mm = 67,5 % gedimas
Dave'as Ramsey sako, kad 1 mln. USD vertės lizdo kiaušinis turėtų suteikti jums 80 000 USD metinių pajamų amžinai.
FICalc yra paprastas naudoti skaičiuotuvas (nereikia būti super vėpla ar gyventi rūsyje), kuris atliks modeliavimą ir pateiks sėkmės rodiklį, atsižvelgiant į jūsų įvesties parametrus. Mes nustatėme portfelį (numatytoji) į 80% akcijų, 15% obligacijų ir 5% grynųjų pinigų, kurių išėmimo norma yra 80 000 USD per metus.
Per 123 išėjimo į pensiją modeliavimus tik 40 sugebėjo išlaikyti pasitraukimus 30 metų.
Kai sumažinsite išėmimo procentą iki 40 000 USD per metus, sėkmės rodiklis šokteli iki 96,7%.
Žaisk su juo pats, bet atsakymas aiškus – jei laikysitės Dave'o Ramsey patarimo ištraukti kiaušinį iš lizdo, yra 67,5% tikimybė, kad neturėsite pinigų.
Faktai: 12% grąža nėra realu
Priežastis, kodėl 8% išėmimo norma neveikia, yra ta, kad 12% grąža nėra reali. Tai paprasta matematika.
Dave'as Ramsey sako, kad per dešimtmetį lengvai uždirba 12 proc. Šiame klipe netgi galite pamatyti Rachel Cruze, jo laidos vedėją, bandančią šiek tiek grįžti atgal, aptardami, ką darytumėte su 10% grąžos norma.
Net jei sutinkate, kad per dešimtmetį galite uždirbti vidutiniškai 12%, tikrasis žudikas yra tai, kas vadinama grąžos rizika.
Peržiūrėkite pastaruosius penkerius S&P 500 indekso metus:
Tai gumbuotas. Tai tikrai gumbuota.
Jei nepaliestumėte savo pinigų (arba dar geriau, nuolat prisidėsite), jaustumėtės puikiai, per penkerius metus uždirbę 61 proc. Tai yra apie 10% per metus, bet ne 10% kasmet.
Galite pamatyti tuos laikotarpius, per kuriuos rinka nieko negrąžina. Nuo 2019 m. iki 2020 m. pradžios, kai užklupo pandemija, matome nulio (ar mažiau) grąžą. Nuo 2021 m. pradžios iki 2023 m. pabaigos galite matyti, kaip 2021 m. pabaigoje rinka pakilo virš 4 500, o 2022 m. nukrito žemiau 4 000.
Tačiau kai ištraukiate pinigus reguliariai, kartais ištraukiate pinigus, kai jų reikia išlaidoms. Grąžinimo rizikos seka yra rizika, kurią parduodate, kai rinka yra žemesnė. Jei esate išėjęs į pensiją, negalite išsirinkti ir pasirinkti, todėl jums kyla ši rizika, o būtent dėl to nugrimzta išėjimo į pensiją portfeliai, ypač tie, kurių išėmimo procentas yra per didelis.
Dave'as Ramsey yra geras skolintis
Dave'as Ramsey padėjo a daug žmonių išsivaduoja iš skolų. Niekada nebuvau skolingas didelių palūkanų, todėl niekada neklausiau jo darbų ir neskaičiau jo knygų. Esu susipažinęs su jo skolos sniego gniūžtė ir kitos skolos grąžinimo strategijos.
Tai pabrėžė tai, kad kai kas nors gerai išmano vieną dalyką (šiuo atveju asmeninius finansus), tai nereiškia, kad jis gerai moka visus dalyko aspektus.
Jis padėjo daugeliui žmonių išbristi iš skolų. Tai daro jį puikiu ekspertu, kurio klausosi skolos tema.
Kai pradedame investuoti, taip gali nebūti. Mokėdami skolą norite tos emocijos, nes žingsniai yra lengvi ir be niuansų. Kartais reikia šiek tiek barti, kad neišleistumėte, kai nereikėtų.
Investuojant norisi kuo mažiau emocijų ir kuo daugiau skaičiuoklių.
Šiuo atveju Ramsey stiprybė pasirodo esanti silpnybė.
Apie Jimas Wangas
Jimas Wangas yra keturiasdešimties metų keturių vaikų tėvas, dažnai prisidedantis prie Forbes ir Vanguard's dienoraštis. Jam taip pat pasisekė pasirodė „New York Times“, „Baltimore Sun“, „Entrepreneur“ ir „Marketplace Money“..
Jimas turi B.S. Kompiuterių mokslų ir ekonomikos magistras iš Carnegie Mellon universiteto, M.S. informacinių technologijų srityje – Programinės įrangos inžinerijos iš Carnegie Mellon universiteto, taip pat verslo administravimo magistro laipsnį iš Johnso Hopkinso Universitetas. Jo požiūris į asmeninius finansus yra inžinieriaus požiūris, sudėtingus dalykus suskaidantis į paprastas, lengvai suprantamas sąvokas, kurias galite naudoti savo kasdieniame gyvenime.
Vienas iš jo mėgstamiausių įrankių (štai mano įrankių lobių skrynia,, viskas, ką naudoju) yra Asmeninis kapitalas, todėl jis kiekvieną mėnesį gali valdyti savo finansus vos per 15 minučių. Jie taip pat siūlo finansinį planavimą, pvz., Išėjimo į pensiją planavimo įrankį, kuris gali pasakyti, ar ruošiatės išeiti į pensiją tada, kai to norėsite. Tai nemokama.
Jis taip pat diversifikuoja savo investicijų portfelį, pridėdamas šiek tiek nekilnojamojo turto. Bet ne nuomojami namai, nes jis nenori antro darbo, tai yra diversifikuotos nedidelės investicijos į keletą komercinių objektų ir ūkių Ilinojaus, Luizianos ir Kalifornijos valstijose. AcreTrader.
Pastaruoju metu jis investavo į keletą meno kūrinių Meistrų darbai taip pat.
>> Skaitykite daugiau Jimo straipsnių
Čia pateikiamos tik autoriaus, o ne banko ar finansų institucijos nuomonės. Šio turinio neperžiūrėjo, nepatvirtino ar kitaip nepatvirtino nė vienas iš šių subjektų.