Remiantis apklausa, kurią paskelbė Federalinis rezervas, iki 46 proc. suaugusių amerikiečių neturi papildomų 400 USD, kad padengtų kritinę situaciją.
Nors ši nerimą kelianti statistika iš dalies yra dėl skurdo ir mažo darbo užmokesčio, kaltos ir prastos išlaidos bei taupymo įpročiai.
Kai per trumpą ar ilgą laiką nesutaupome pakankamai pinigų, turime kovoti padengti skubios pagalbos namus ar automobilių remontą, netikėtas medicinos sąskaitas ar bet kokias kitas finansines „staigmenas“ kilti.
Štai kodėl visi - ir aš turiu galvoje, visi - reikia sutaupyti pinigų prioritetu. Galbūt manote, kad negalite sau to leisti, bet galiu jus patikinti, kad to tikrai negalite sau leisti.
Nors ankstesnių kartų darbuotojai galėjo pasikliauti pensijomis, kad padengtų savo išėjimą į pensiją, šiandieniniai darbuotojai iš esmės yra vieni. Ir nors socialinė apsauga vis dar yra moki, nesitikėčiau, kad iki pensinio amžiaus gausite visas išmokas.
Be to, mums visiems reikia tam tikros grynųjų pinigų sumos-grynųjų, kad padengtume automobilio remontą, kad galėtumėte kitą savaitę atvykti į darbą ir iš jo, grynaisiais sumokėti už tą medicininę pagalbą sąskaitą, kad jūsų dukra galėtų operuotis, ir grynųjų pinigų mokėti už koledžą, padėti apmokėti vestuves ar padengti daugybę kitų finansinių įsipareigojimų, kuriuos mes visi veidas.
Kiek pinigų turėtumėte sutaupyti, kad finansuotumėte savo ilgalaikius tikslus?
Bet kiek jūs turėtumėte sutaupyti? Prieš daugelį metų buvo įprasta manyti, kad visi turime sutaupyti bent dešimt procentų savo pajamų pensijai ir ateičiai. Tačiau šiais laikais yra gana įprasta siekti sutaupyti bent 15 procentų ir, tikiuosi, daugiau.
Kaip finansų patarėjas, visada sakau savo klientams, kad jų pensijų sąskaitose ir grynųjų pinigų santaupose būtų sutaupyta bent 20–25 proc.
Kai kuriems žmonėms sutaupyti gali atrodyti beprotiška, tačiau, mano akimis žiūrint, tai reikia padaryti norint pasiruošti atšiauriai šiandienos pasaulio tikrovei. Jei netaupote sau ir savo ateičiai, kas tai daro?
Rankas žemyn, geriausias būdas suformuoti ilgalaikius finansinius planus ir jų laikytis-nustatyti tikslus ir dažnai juos peržiūrėti. Aš labai tikiu, kad turėčiau viso gyvenimo, trejų metų, vienerių ir 90 dienų finansinių tikslų.
Aš linkęs kiekvieną ketvirtį peržiūrėti savo 90 dienų tikslus, kad įsitikinčiau, jog siekiu ilgesnio žiūrėjimo tikslų.
Jei bandote padidinti savo santaupų rodiklį, tikslų, kuriuos galite „patikrinti“, kūrimas yra protingas žingsnis. Jei sutaupysite 10 procentų savo pajamų iš pensijų sąskaitų ir grynųjų pinigų ir norite su laiku tai padidinti, galite pradėti nuo 15 procentų taupymo normos per 90 dienų. Per vienerius metus pabandykite nušauti 20 proc. Arba 25 proc.
Lengvas būdas tai padaryti-laikui bėgant palaipsniui didinti įmokas, kurias finansuoja jūsų darbas, pavyzdžiui, kas 60 ar 90 dienų. Galbūt net nepastebėsite papildomos procentinės dalies, gautos iš jūsų darbo užmokesčio, tačiau šios papildomos lėšos padidins ir padidins jūsų turtą.
Kalbant apie grynųjų pinigų taupymą, turėsite laikytis šiek tiek kitokio požiūrio. Kadangi lengva iššvaistyti papildomas lėšas, kurias turite savo tikrinimo sąskaitoje, visada siūlau perkelti automatinius mėnesinius pinigų išėmimus ilgalaikė taupomoji sąskaita reguliariai.
Pirmiausia sumokėję sau - ir tai padarysite automatiškai - laikui bėgant galėsite užsiauginti savo lizdą, nesigundydami išleisti ar iššvaistyti papildomų pinigų.
Ilgalaikiai taupymo planai, skirti geriems finansiniams centams
Jei esate ilgametis šios svetainės skaitytojas, jau žinote, kokia svarbi jūsų finansinė ateitis yra santaupos pensijai. Neturint tinkamai finansuojamos pensijų sąskaitos, jums lemta dirbti ilgiau, nei norite, ir senatvėje kovoti finansiškai.
Kita vertus, investuodami daug pinigų, galite anksti išeiti į pensiją, pasiekti savo gyvenimo „kibirų sąrašo“ tikslus ir išeiti į pensiją su mažiau streso ir daugiau ramybės.
Tačiau ne tik išėjus į pensiją, jums reikės sutaupyti pinigų visiems gyvenimo iššūkiams ir gyvenimo išlaidoms. Štai keletas nuostabių ilgalaikių taupymo planų, kurie gali būti naudingi visiems:
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 1: sumokėkite vartotojų skolas
Nors skolos grąžinimas nebūtinai yra „taupymas“, yra didžiulė nauda, kurią duoda jūsų didelių palūkanų vartotojų skolų dempingas.
Nors beveik visos jūsų skolos turėtų būti ant kapojimo bloko, pirmiausia turėtumėte sutelkti dėmesį į tai pirmiausia palūkanos kredito kortelių skolos ir asmeninės paskolos, tada kitos skolos, pvz., mokėjimai už automobilį ir studentai paskolos.
{Patarimas dėl premijos: jei kovojate su skolomis už itin dideles palūkanų normas, pasidomėkite nulinio procento balanso pervedimo kredito kortelės tai leidžia jums nemokėti palūkanų iki 21 mėnesio.}
Nepriklausomai nuo to, kokias skolas turite išspręsti, jų sumokėjimas visam laikui nepaprastai padės jūsų finansams. Be šių mėnesinių skolų mokėjimų turėsite daugiau pinigų kiekvieną mėnesį sutaupyti ir investuoti.
Turėdami daugiau kapitalo taupyti ir investuoti, galėsite turtą auginti daug greičiau. Be to, išvengsite ant stalo tikro turto žudiko-jūsų mokamų kredito kortelių ir skolos palūkanų.
Susijęs: Internetiniai įrankiai, padedantys išeiti iš skolų
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 2: sukurkite savo skubios pagalbos fondą
Prisiminkite, kaip beveik pusė amerikiečių negali sau leisti 400 USD skubios pagalbos? Patikėk, tu nenori atsidurti toje stovykloje.
Kai ištinka ekstremali situacija ir jūs neturite pinigų jai padengti, nesunku atsilikti nuo kitų sąskaitų arba, dar blogiau, prisiimti naujų skolų. Geriausias būdas visiškai išvengti šių problemų yra turėti skubios pagalbos fondą, į kurį būtų galima grįžti.
Dauguma finansinių patarėjų siūlo neatidėliotinais atvejais turėti 3–6 mėnesių išlaidų, o aš linkęs sutikti. Pradėdami savo ilgalaikius taupymo planus, būtinai įtraukite į sąrašą skubios pagalbos fondą. Norėdami pradėti, išsiaiškinkite, kiek jums reikia sutaupyti.
Tada sugalvokite dolerio skaičių, kurį turite atidėti kiekvieną mėnesį. Galiausiai, padarykite tai automatiškai ir taupykite, kol pasieksite savo tikslą.
Tarkime, jūsų mėnesinės išlaidos yra maždaug 3000 USD per mėnesį. Jei norite sutaupyti iki trijų mėnesių išlaidų (9 000 USD) per ateinančius 24 mėnesius, jums reikės sutaupyti 375 USD per mėnesį.
Kad ir koks būtų jūsų tikslas, geriausias būdas jį pasiekti yra pradėti anksčiau, o ne vėliau. Kalbant apie ilgalaikius taupymo planus, yra keletas strategijų, kurios galėtų įveikti visiškai aprūpintą skubios pagalbos fondą.
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 3: sutaupykite pradinę įmoką už namus
Kitas ilgalaikis taupymo planas, kuris gali padėti jums į priekį, yra sutaupyti pradinę įmoką savo namams. Tai gali padėti jūsų finansams daugiau nei vienu būdu.
Pirma, sutaupę didelę pradinę įmoką būstui, galite sumažinti pinigų sumą, kurią jums reikia skolintis. O kai skolinsitės mažiau savo būstui, mėgausitės mažesne mėnesine įmoka ir kas mėnesį mokėsite mažiau palūkanų.
Antra, sutaupę bent 20 procentų kaip pradinę įmoką už savo namus, galite išvengti brangaus privataus hipotekos draudimo arba PMI. Ši „draudimo apsauga“ kiekvienais metais gali kainuoti iki 1 proc. Jūsų būsto vertės, tačiau jums jokios realios naudos.
Pavyzdžiui, 200 000 USD namo PMI gali kainuoti iki 2 000 USD per metus arba 166 USD per mėnesį. Sumažinus bent 20 procentų, galite visiškai išvengti PMI ir sutaupyti pinigų.
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 4: išsaugokite, kad atnaujintumėte savo transporto priemonę
Nors galbūt jau turite mylimą automobilį, visi žinome, kad jis netruks amžinai. Jei norite susijaudinti dėl kito ilgalaikio taupymo plano, „naujų automobilių fondo“ turėjimas yra papildoma galimybė.
Įkūrę šį fondą, galite sutaupyti to, kas neišvengiama - tą dieną, kai jūsų automobilis miršta arba remonto išlaidos tampa netvarios. Augant automobilių fondui banke, jums nereikės stresuoti, kai reikia pakeisti savo važiavimą nauja ar naudota transporto priemone.
Be savo naujų automobilių fondo, taip pat galite apsvarstyti galimybę užsisakyti premijų kredito kortelę, kuri dar labiau palengvina taupymą. „GM BuyPower“ kortelė yra akivaizdus kortelės pavyzdys, kuris šiuo atžvilgiu tikrai galėtų padėti. Turėdami šią kreditinę kortelę piniginėje, uždirbsite 5 procentus uždarbio iš savo pirmųjų 5 000 USD, išleistų kiekvienais metais.
Be to, už kiekvieną pirkinį uždirbsite 2 procentus. Jūsų pajamos niekada nesibaigs, o jūsų taškai bus išpirkti tinkamam naujam „Chevrolet“, „Buick“, GMC ar „Cadillac“ automobiliui. Skaitykite čia, kad sužinotumėte daugiau apie „GM BuyPower“ kredito kortelę.
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 5: sutaupykite dar daugiau pinigų išėjus į pensiją
Jei religingai finansuojate savo darbo ar asmenines išėjimo į pensiją sąskaitas ir turite dar daugiau grynųjų pinigų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti tradicinę ar Roth IRA.
Naudojant tradicinę IRA, jūsų įmokos gali būti atskaitytos iš jūsų mokesčių. Tačiau, kai sulauksite pensinio amžiaus ir pradėsite naudotis savo sąskaita, turėsite sumokėti pajamų mokesčius.
Kita vertus, naudojant „Roth IRA“, įnašai, kuriuos šiandien atliekate, yra sumokėti po mokesčių. Kita vertus, jūsų pinigai augs be mokesčių be išėjimo į pensiją ir jums nereikės mokėti pajamų mokesčių už išėmimus po 59 ½ metų amžiaus.
Kaip papildomą premiją galite atsiimti „Roth IRA“ įmokų bet kuriuo metu iki pensinio amžiaus nemokant baudos. Pastebėsite, kad sakiau įmokų ir ne pajamos.
Jei norite atsiimti savo pajamas iki pensinio amžiaus, turėsite sumokėti baudą ir mokesčius.
Apskritai manau, kad „Roth IRA“ yra protinga idėja visiems, kurių pajamos leidžia jiems prisidėti. Galų gale, turėdami šiek tiek neapmokestinamų pajamų išėjus į pensiją, tikriausiai jausitės kaip genijus!
Susijęs:
- Geriausios vietos Roth IRA atidarymui
- 7 dalykai, kuriuos turite žinoti apie Roth IRA taisykles
Ilgalaikis taupymo planas Nr. 6: sutvarkykite savo „Laisvės fondą“
Jei sutvarkėte likusius ilgalaikius taupymo planus, „laisvės fondas“ turėtų būti kitas jūsų sąrašo tikslas. Nors šis fondas visiems atrodys skirtingai, jis turėtų būti užpildytas pakankamai pinigų, kad suteiktų jums laisvę gyvenime daryti tai, ko norite.
Prisimeni, kaip aš tau pasiūliau išvardyti savo gyvenimo tikslus? Kad ir kokie jie būtų, jūsų laisvės fondas leis jums juos pasiekti.
Kai jūsų finansai ir taupymo tikslai bus sutvarkyti ir bus visiškai finansuojami kiekvieną mėnesį, galite naudoti savo laisvės fondą ir pradėti taupyti bet kokiam tikslui noras gyvenime - nesvarbu, ar tai laisvė rizikuoti, ar finansinė laisvė mesti darbą, ar laisvė leistis į nuostabią kelionę gyvenimas.
Kalbant apie jūsų laisvės fondą, jus riboja tik jūsų svajonės ir pinigų suma, kurią galite sutaupyti!
Galutinės mintys
Nors išsiaiškinti, kur investuoti savo ilgalaikes santaupas, gali būti iššūkis, yra daug skirtingų tikslų, kuriuos galite sutaupyti, jei tikrai apie tai galvojate.
Turėdami pinigų banke šiems tikslams finansuoti, galėsite geriausiai padengti nepaprastąsias išlaidas, išeiti į pensiją anksčiau ir gyventi savo svajonių gyvenimą!
Jei jums sunku išsiaiškinti, kaip paskirstyti savo ilgalaikes santaupas, nepamirškite atsisėsti ir sudaryti trumpalaikių ir ilgalaikių tikslų sąrašą. Kai tai padarysite, teisingas jūsų pinigų planas greičiausiai susitvarkys pats.
Nepamirškite - tai yra tavo gyvenimas ir tavo pinigai mes kalbame apie. Kalbant apie tai, kaip turėtumėte leisti ir taupyti, nėra nieko svarbiau už savo tikslus ir svajones!