Neįgalumo draudimo citatos 2021 m., Geriausia politika, įkainiai ir dar daugiau

Neįgalumo draudimas yra labiausiai nepakankamai įvertinta draudimo rūšis, ir aš reguliariai matyčiau, kaip klientai praleidžia. Kas kada nors galvoja, kad jie taps neįgalūs?

Sunki tiesa - Pagal kai kurie neįgaliųjų supratimo tarybos statistiniai duomenys, 1 iš 4 darbuotojų kuriems sukako 20 metų, kol jie išeis į pensiją. Daugeliui žmonių tai yra šokiruojantis skaičius. Jei negalite atlikti savo darbo, negalite užsidirbti pinigų, o neįgalumo draudimo planas gali išgelbėti dieną.

Geriausias neįgalumo draudimo bendrovės kad būtų lengviau gauti citatą internete. Žemiau galite greitai gauti mūsų rekomenduojamų neįgalumo draudimo bendrovių pasiūlymą arba toliau skaityti, kad sužinotumėte daugiau apie neįgalumo draudimą ir jo naudojimą.

Rekomenduojame populiariausių neįgaliųjų draudimo bendrovių citatas

Kas yra invalidumo draudimas?

Neįgalumo draudimo idėja paprasta.

Jis veikia panašiai kaip tradicinis gyvybės draudimo planas, bet užuot išmokėjęs po mirties, jis apsimoka, jei tampate neįgalus.

Šių planų aprėptis gali skirtis. Kaip ir kitų rūšių draudimo planai, kiekviena negalios politika yra skirtinga.

Kai kurie planai pakeis 45 %jūsų pajamų, o kiti - 65 %.

Kuo daugiau norite pakeisti, tuo daugiau mokėsite už savo planą.

Darbuotojo kompensacijos skirtumai

Kai darbuotojas patiria traumą darbe, dažnai jo darbdavys jiems atlygina darbuotojo kompensaciją.

Svarbu suprasti skirtumą tarp invalidumo draudimas ir darbuotojo kompensacija - nes abu nėra tas pats.

Pagrindinis skirtumas tarp darbuotojų kompensacijos ir invalidumo draudimo yra tas, kad darbuotojų kompensacija (arba darbuotojų kompensacija) moka už sužalojimus, susijusius su darbu. Darbdaviai įgis darbuotojų draudimą, kad galėtų sumokėti už incidentus, įvykusius darbo metu.

Jei darbuotojai darbe patiria sužalojimų, dažnai darbdavys turi sumokėti už asmens medicininę pagalbą sąskaitas, taip pat už asmens prarastą darbo užmokestį, jei darbuotojas turi išeiti iš darbo dėl sužalojimas.

Tačiau darbuotojas, kuris renka mokėjimą per darbuotojų kompą, paprastai neturės ilgalaikės negalios, o laikiną traumą, iš kurios netrukus grįš.

Kita vertus, neįgalumo draudimas moka tam tikrą procentą žmogaus uždarbio, jei apdraustasis negali dirbti dėl traumos ar ligos - nepriklausomai nuo to, ar ta trauma ar nelaimingas atsitikimas įvyko darbe, ar kitur.

Be to, jei neįgalumo draudimo polisas yra individualus (palyginti su darbdavio remiamu draudimu) grupės planas), apdraustasis bus apdraustas pagal polisą, nepriklausomai nuo to, kas jis dirba per.

Neįgalumo supratimo tarybos duomenimis, mažiau nei 5 procentai neįgaliųjų nelaimingų atsitikimų ir ligų yra susiję su darbu.

Tai reiškia, kad kiti 95 procentai nėra - ir šie kiti 95 procentai taip pat nėra apdrausti darbuotojų kompensacijų draudimu.

Ką apie neįgalumo socialinės apsaugos išmokas?

Gali būti labai sunku gauti socialinio draudimo neįgalumo išmokas. Pavyzdžiui, socialinė apsauga mokės išmokas tik tuo atveju, jei asmuo laikomas visiškai neįgaliu. Tai reiškia, kad asmuo negali atlikti anksčiau atlikto darbo, taip pat negali atlikti kitų darbų.

Be to, asmens negalia turi trukti arba turėtų trukti mažiausiai vienerius metus arba baigtis mirtimi.

Asmuo taip pat turi būti surinkęs pakankamai darbo kreditų, kad galėtų gauti socialinės apsaugos invalidumo išmokas.

Galite pažvelgti į 2019 m. Socialinės apsaugos administracijos apribojimai ir OASDI bei socialinės apsaugos tarifus čia.

Kreditų skaičius priklausys nuo asmens amžiaus, kai jis tampa neįgalus.

Turint tai omenyje, neįgalumo draudimo svarba tampa dar aiškesnė.

Šios rūšies draudimas gali suteikti jums papildomų lėšų, kurių jums reikia norint padengti pragyvenimo išlaidas - nereikia panirti į santaupas, pensijų turtą ar dar blogiau - naudokite kreditą - kasdienėms sąskaitoms apmokėti, kol vėl sugrįšite darbas.

Jei socialinė apsauga mano, kad asmens padėtis yra tinkama, vis tiek yra penkių mėnesių laukimo laikotarpis prieš išmokant išmokas.

Tai taip pat daugeliui žmonių gali sukelti finansinių sunkumų, susijusių su pragyvenimo išlaidų apmokėjimu, ypač jei dėl patirtos ligos ar sužalojimo atsiranda papildomų medicinos išlaidų.

Taigi, mes žinome, kad socialinė apsauga neduos jums reikalingų pinigų, o darbininko kompas tikriausiai jų nepadengs, tad ką daryti dabar?

Štai kodėl turėtumėte ištirti privatų neįgalumo draudimo polisą.

Neįgalumo draudimo rūšys

Dvi pagrindinės aprėpties rūšys yra ilgalaikė negalia ir trumpalaikė negalia.

Jūs tikriausiai galite atspėti iš pavadinimo, tačiau trumpalaikė politika skirta darbuotojams aprėpti daug trumpesnį laiką, bet trumpesnį laiką dvejus metus.

Kita vertus, ilgalaikė negalia yra sukurta bet kam pastaruosius dvejus metuss. Ilgalaikis neįgalumo draudimo polisas gali būti mokamas visą likusį gyvenimą, jei to reikia, tačiau paprastai jis trunka nuo 5 iki 10 metų.

Kai kurios dažniausios trumpalaikio invalidumo draudimo priežastys yra šios:

1. susilaukus kūdikio
2. sunki liga
3. didelė trauma.

Ilgalaikė negalia gali apimti daug dalykų, tačiau kai kurios dažnos priežastys yra šios:

1. vėžys
2. raumenų sutrikimai
3. širdies ir kraujagyslių komplikacijos
4. ar sunkių sužalojimų

Ilgalaikė negalia vs. Trumpalaikė negalia

Be akivaizdaus, yra keletas esminių skirtumų tarp ilgalaikės ir trumpalaikės negalios.

Vienas iš tokių yra laukimo laikotarpis dėl išmokos.

Per trumpą laiką draudėjai gali pradėti gauti savaitės čekius greičiau nei per 1–7 dienas po to, kai pateikiate pretenziją dėl poliso.

Kita vertus, turint ilgalaikio invalidumo draudimo polisą, jis gali būti nuo 90 iki 180 dienų.

Jei pažvelgsite į šių dviejų planų išlaidų skirtumą, trumpalaikė politika bus daug pigesnė nei ilgalaikė. Ilgalaikiai planai gali suteikti jums daugiau metų draudimo, o tai gali reikšti tūkstančius ir tūkstančius papildomos draudimo bendrovės draudimo.

Kitas esminis dviejų tipų planų skirtumas yra tai, kaip galite gauti aprėptį.

Daugelis įmonių siūlo savo darbuotojams trumpalaikį neįgalumo draudimą, tačiau beveik nė viena įmonė neturi ilgalaikio neįgalumo draudimo programos.

Jei norite gauti ilgalaikę apsaugą, turėsite nusipirkti planą per privačią draudimo bendrovę. Jei jūsų įmonė siūlo bet kokio tipo trumpalaikį negalios draudimą, visada turėtumėte užsiregistruoti programoje.

Grupė, individualus, daugiafunkcinis gyvenimas

Dviejų pagrindinių invalidumo draudimo rūšių viduje yra keletas draudimo „potipių“.

Vienas iš jų yra grupės aprėptis.

Tai politika, kurią siūlo darbdavys ir kuri siūloma visiems darbuotojams. Grupės aprėptis gali būti trumpalaikė arba ilgalaikė negalia.

Darbdavio remiami trumpalaikiai planai yra skirti apmokėti už bet kokias negalias, atsiradusias ne darbo vietoje. Trumpalaikė negalia yra daug dažnesnė nei ilgalaikė, kuri gali turėti įtakos visam likusiam gyvenimui.

Individualus neįgalumo draudimas

Jei jūsų įmonė neturi jokių remiamų planų, galite įsigyti privačią polisą per draudimo bendrovę.

Turėsite atsakyti į kai kuriuos medicininius klausimus ir, priklausomai nuo plano, atlikti medicininę apžiūrą.

Kelių gyvybių neįgalumo draudimas

Kai perkate neįgalumo draudimo polisą, tikriausiai susidursite su planais, kurie parduodami kaip „kelių gyvenimo planai“.

Šių planų idėja yra priversti kelis pagrindinius verslo žmones (pagalvoti apie kelis gydytojus praktikoje), kad visi kartu pateiktų savo planą.

Draudimo bendrovė parduoda šias polisas kaip daugiafunkcinius, kad galėtų pasiūlyti paprastesnius draudimo procesus ir dalį santaupų perduoti draudėjams.

Ar pakanka grupės negalios?

Darbuotojams, kuriems pasisekė gauti neįgalumo draudimą per savo darbdavį, jums vis tiek gali trūkti. Vien todėl, kad turite savo darbo planą, to gali nepakakti.

Tarkime, kad negalite eiti į darbą dėl nelaimingo atsitikimo. Negalite įsidarbinti ir užsidirbti darbo užmokesčio, ar galėsite sumokėti visas savo mėnesines sąskaitas, neaukodami jokių ypatingų aukų.

Norėdami nustatyti, ar jūsų grupės invalidumo draudimo pakanka, turėsite atlikti pagrindinius matematinius veiksmus.

Pažvelkite į savo planą ir sužinokite, kiek jis aprėpia.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jis moka 50% jūsų atlyginimo. Dabar pažiūrėkite į savo sąskaitas ir išlaidas.

Jei visi šie skaičiai sudaro daugiau nei 50% jūsų pajamų, jūsų grupės negalios nepakanka.

Jei sumažinote skaičius ir supratote, kad jūsų grupės plano nepakanka, geriausias pasirinkimas yra įsigyti papildomą individualų planą.

Abi politikos kryptys gali veikti kartu, o jūsų individualus planas gali palengvinti paliktą trūkumą.

Kuo skiriasi savininko profesija ir bet kokia profesija?

Vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos reikia suprasti apie neįgalumo draudimo planus, yra skirtumai tarp savininko ir bet kokio užsiėmimo plano.

Jie gali skambėti vienodai, tačiau jie visiškai pakeičia jūsų plano veikimą ir aprėptį.

Pirma, pažvelkime į savininko užsiėmimą (kartais vadinamą nuosavos veiklos apsauga). Politika su šia apsauga bus naudinga tik tuo atveju, jei nebegalėsite atlikti pareigų ir užduočių, kurių jums reikalauja jūsų darbas.

Jei esate elektrikas, bet negalite atlikti paprastų kasdienių užduočių, tada asmeninio darbo planas jums sumokės.

Bet kokios profesijos politika atneš naudos iš plano tik tuo atveju, jei nebegalėsite dirbti jokios profesijos, pagrįstos savo išsilavinimu ir darbo patirtimi.

Kaip galite suprasti, bet kokios okupacijos politikoje yra daug griežtesnės taisyklės dėl aplinkybių, kuriomis ji mokės draudėjui.

Kiek kainuoja invalidumo draudimas?

Dabar, kai visi nori žinoti, kiek jums kainuos neįgalumo draudimo planas?

Na, yra daug įvairių veiksnių, kurie turės įtakos įmokų dydžiui. Man sunku pasakyti tikslų skaičių nežinant jūsų tikslios situacijos.

Pavyzdžiui, pareiškėjo amžius vaidins svarbų vaidmenį nustatant priemokas. Jei 25 metų asmuo kreipiasi dėl poliso, jis bus žymiai pigesnis nei planas 45 metų amžiaus asmeniui.

Bendra invalidumo draudimo taisyklė yra ta, kad įmokos bus nuo 1% iki 3% jūsų bendrųjų pajamų.

Jei uždirbate 100 000 USD, kasmet galite skirti 1000–3 000 USD biudžetą.

Kaip jau minėjau, yra dešimtys skirtingų veiksnių, kurie visiškai pakeis jūsų mokamą sumą.

Jei esate a rūkalius, tada už savo planą mokėsite daug daugiau.

Jei turite a rizikingesnis darbas, mokėsite daugiau.

Nykščio taisyklė yra būtent tokia.

Kiek jums reikia invalidumo draudimo?

Anksčiau šiame straipsnyje užsiminiau apie neįgalumo draudimo sumą, tačiau dabar atidžiai pažvelkime, kiek turėtumėte turėti draudimą.

Neturint pakankamai apsaugos nuo negalios draudimo, jei kas nors nutiktų, gali kilti rimtų finansinių sunkumų.

Pirma, pažvelkime į jūsų gyvenimo išlaidas. Jei dar neturite biudžeto, skirkite šiek tiek laiko ir peržiūrėkite visas savo mėnesines sąskaitas (sąskaitą už elektrą, sąskaitą už vandenį, įmoką už hipoteką ir kt.) Ir išlaidas (maisto produktus, dujas ir pan.).

Prie šių mėnesinių išlaidų pridėkite ir keletą „netikėtų“ sąskaitų. Niekada nežinai, kada kažkas sulaužys ar pasirodys papildoma sąskaita.

Jūs norite turėti šiek tiek pagalvėlės savo biudžetą. Priešingu atveju jūs gyvenate nuo atlyginimo iki atlyginimo.

Gavę mėnesio išlaidų skaičių, galite šiek tiek atimti.

Jei nedirbate, jūsų išlaidos atrodys labai skirtingai nei dabar. Pavyzdžiui, jei kasdien nevažiuojate į darbą, greičiausiai neišleisite tiek daug dujų.

Jūs neišleisite pinigų darbo drabužiams ir tikriausiai sumažinsite papildomų „pramogų išlaidų“.

Dabar turite naują numerį, mėnesines išlaidas atėmus kai kuriuos pakeitimus.

Kitas skaičius, kurį norite pridėti prie lygties, yra visos pajamos, kurias gausite iš kitų šaltinių, išskyrus neįgalumo draudimo planą.

Ši kategorija gali apimti bet kokius pinigus iš jūsų investicijų, pinigus iš jūsų sutuoktinio ar partnerio darbo (arba antrą darbą, jei jie nusprendžia pridėti kitą darbą) ir bet kokias papildomas pajamas iš negalios, kurias galite gauti dėl.

Jei esate pagrindinis pajamų gavėjas savo namuose, neįgalumo draudimas yra vienas iš svarbiausių pirkinių.

Raktinis žmogus

Dauguma žmonių perka neįgalumo draudimą savo šeimai ir artimiesiems. kitiems jie perka planą, kaip apsaugoti savo verslą.

Jei esate vienas iš pagrindinių jūsų verslo darbuotojų (pvz. savininkas, generalinis direktorius ir kt.), tuomet turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti neįgalumo draudimo polisą savo įmonei.

Pagrindiniai vyro planai veikia šiek tiek kitaip nei tradicinė neįgalumo politika. Taikydama šią politiką, verslas sumoka įmokas už planą, o jei jums kas nors nutiktų ir jūs negalėtumėte atlikti savo darbo, tada verslas gaus pinigus iš išmokos.

Ši politika yra būdas įmonėms apsisaugoti nuo finansinių sunkumų, jei pagrindinis verslo asmuo negalėtų dirbti dėl ligos ar sužalojimo.

Bendrovė gali panaudoti šiuos pinigus, kad atliktų šias pareigas arba samdytų ką nors, kas pakeistų pagrindinį asmenį, kol jis negali.

Neįgalumo draudimas didelėms pajamoms

Yra tam tikra žmonių grupė, kurios neįgalumo draudimas gali turėti rimtų problemų.

Jei uždirbate daug pajamų, paprasto neįgalumo draudimo poliso gali nepakakti. Beveik kiekviena draudimo bendrovė, parduodanti vieną iš šių planų, turės pajamų ribą.

Nepriklausomai nuo to, kiek procentų jie pakeičia, jie nesiūlys daugiau nei ši riba.

Paprastai tai yra gydytojai ar teisininkai, kurie, pavyzdžiui, turi savo įmones.

Kai kurie draudėjai gali pastebėti, kad draudimo bendrovės limitas yra mažesnis nei 60%, kurį jie siūlo pajamų draudime.

Jei esate vienas iš šių žmonių, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad gautumėte reikiamą apsaugą, nepriklausomai nuo to, kiek pinigų uždirbate kasmet.

Viena iš galimybių yra pasirinkti įmonę, kuri siūlo didesnius limitus. Kiekviena įmonė turi skirtingus draudimo apribojimus. Mes galime padėti apsipirkti, kol rasite tą, kurio poreikiai yra pakankamai dideli.

Kitas maršrutas yra į pirkti du atskirus planus iš skirtingų įmonių. Žinoma, kiekvieną mėnesį mokėsite daugiau įmokų, tačiau turėsite apsaugą, jei jos prireiks.

Kur gauti neįgaliųjų draudimo pasiūlymą

Dabar jūs žinote neįgalumo draudimo pagrindus, laikas eiti ir susirasti savo politiką.

Yra daugiau nei 40 draudimo bendrovių kurie parduoda šiuos planus. Kaip jau minėjau, jie visi yra skirtingi. Kai kuriems bus taikomos didesnės ribos, siūlomas didesnis procentas arba pigesni tarifai.

Turite rasti įmonę, atitinkančią jūsų poreikius.

Prieš pasirinkdami įmonę, palyginkite kelių bendrovių kainas ir planus. Neperkate pirmo namo, kurį matote, kodėl pirktumėte pirmąjį rastą polisą?

Žinoma, galite naudoti savo laiką, kad susisiektumėte su tomis daugiau nei 40 įmonių, arba galite naudoti įrankį, kuris už jus atliks nešvarų darbą.

Jei nusprendėte, kad norite gauti neįgalumo draudimą arba papildyti jau turimą draudimą nuo darbo, patikrinkite „PolicyGenius“. Jie yra viena iš nedaugelio bendrovių, galinčių vienoje vietoje surinkti dešimties bendrovių pasiūlymus dėl neįgalumo draudimo.

„PolicyGenius“ leidžia pritaikyti citatas būtent tokiai politikai, kokios ieškote; puikus aprėpties kiekis su tinkamu laukimo laikotarpiu.

Jie žino, kad apsipirkti draudimu nėra lengva, tačiau jie tai daro kuo greičiau.