Svarbu visą gyvenimą turėti tikslus. Kokie tie tikslai, labai priklauso nuo jūsų amžiaus, finansų ir gyvenimo būdo. Kai einate per gyvenimą ir pasiekiate tam tikrus tikslus, laikas kelti naujus. Keičiantis jūsų ateities siekiams, turėtų keistis ir jūsų tikslai. Turite būti aktyvūs ir užtikrinti, kad jie atitiktų jūsų dabartinę padėtį. Tai ypač svarbu, jei artėjate prie pensinio amžiaus.
Štai 10 finansinių etapų, kuriuos turėtumėte pasiekti sulaukus 40 ir 50 metų.
1. Pagaliau apmokėkite savo studentų paskolų skolas
Tikimės, kad tuo pasirūpinsite dar gerokai prieš jums sukaks 40 metų. Bet jei to nepadarėte, turėtumėte planuoti, kad studentų paskolos skolos būtų sumokėtos kuo greičiau.
Viena iš didžiausių problemų, susijusių su studentų paskolų skolomis, kurias nešiojate keletą metų, yra tai, kad jos pradeda atrodyti kaip „natūrali gyvenimo dalis“. Su jais jautiesi keistai patogus. Galite pasitenkinti, jei tik periodiškai grąžinsite skolas ir išlaikysite jas daug ilgiau būtina, daugiausia remiantis teiginiu, kad mėnesinė įmoka arba palūkanų norma (arba abi) yra žemi.
Tačiau studentų paskolos yra įsipareigojimas, o tai sumažina jūsų būsimus pinigų srautus. Kad ir kokia maža ar pakenčiama būtų mėnesinė įmoka ar palūkanų norma, jų jau turėtų nebelikti.
2. Įsigykite daugiau gyvybės draudimo, nei manėte, kad jums reikia
Kai jums sukanka 40 metų, tikėtina, kad esate prislėgtas išlaikytinių ir (arba) finansinių įsipareigojimų. Ta nebrangi laidojimo politika už 50 000 USD jos tiesiog nebeapkarpys. Turėsite turėti tai ir daug daugiau, kad pasirūpintumėte savo išlaikytiniais jūsų nesant.
Tiesą sakant, paprastai tiesa, kad tavo 40 ir net 50 metų yra laikas gyvenime, kai tau reikia daugiau gyvybės draudimas nei bet kuriuo kitu metu. Galite ne tik išlaikyti šeimą, bet gali atsirasti įsipareigojimų koledže, taip pat didelių skolų, kurias reikės grąžinti, jei nebebūsite šalia jų padengti.
3. Turėti nekilnojamojo turto planą
Bent jau turėtumėte turėti teisėtai įformintą testamentą, kuriame būtų aiškiai nurodytas jūsų turto paskirstymas ir jūsų išlaikytinių priežiūra. Vėlgi, čia svarbus tampa tinkamas gyvybės draudimas. Tai suteiks papildomos paramos, kurios prireiks jūsų artimiesiems jūsų mirties atveju.
Jei turite didelės vertės nekilnojamąjį turtą arba turtą, kuris bus sukurtas dėl didelės gyvybės draudimo sumos, taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę sukurti oficialus turto planas. Tai gali apimti patikos fondų sukūrimą po jūsų mirties, kurie gali būti naudojami jūsų turtui apsaugoti turtą ir tinkamai paskirstyti tą turtą savo šeimos išlaikymui reikia.
4. Padidinkite savo įmokas išėjus į pensiją
Dažnai sunku tai padaryti anksčiau savo gyvenime, kai bandote įsitvirtinti, ypač kai išlaikote jauną šeimą. Tačiau sulaukę 40 metų turėtumėte turėti galimybę reguliariai maksimaliai padidinti savo įmokas išėjus į pensiją, nesvarbu, ar tai susiję su darbdavio remiamu planu, ar individualiu planu.
Tai bus ypač svarbu, jei būdami 20–30 metų negalėjote sukaupti didelės pinigų sumos pensijai. Jūsų 40 ir 50 metų yra pats laikas prisidėti prie pasivijimo anksčiau negalėjote sau leisti to padaryti.
5. Mokėjimas už savo vaikų koledžą
Jei turite vaikų, kiekvienam vaikui turėtumėte sudaryti koledžo taupymo planą, bent jau tada, kai jums sukaks 40 metų. Tikėtina, kad jie lankys koledžą, kol jums bus 40–50 metų, ir jums reikės nustatytos turto bazės, kad galėtumėte susimokėti už mokslą.
Tai galite padaryti per mokesčių lengvatos 529 planai kurie yra sukurti specialiai šiam tikslui arba net pagal neapmokestinamus planus, pvz., tarpininkavimo sąskaitą ar investicinius fondus. Net jei negalite padengti visų jų mokymosi išlaidų, vis tiek turėtumėte planuoti turėti pagrindinį lizdinį kiaušinį, kuris palengvins jūsų šeimos finansus koledže.
6. Hipotekos apmokėjimas
Kaip ir studentų paskolų skoloms, labai lengva susitaikyti su mintimi, kad būsto paskolą mokėsite visą likusį gyvenimą. Tačiau kuo greičiau atsipirksite, tuo lengvesnis bus jūsų gyvenimas ir tuo daugiau pinigų turėsite viskam kitam.
Turėtumėte galvoti ne tik apie pagrindinę laisvo ir aiškaus namo nuosavybę. Papildomi grynųjų pinigų srautai, kurie bus prieinami sumokėjus hipoteką, gali padėti apmokėti jūsų vaikų mokslą koledže ir (arba) finansuoti jūsų išėjimą į pensiją. Kuo greičiau sumokėsite savo hipoteką, tuo greičiau galėsite imtis šių kitų finansinių tikslų.
7. Visiškai atsikratyti skolų
Be hipotekos ir studentų paskolų skolų, čia kalbame apie kredito korteles, automobilių paskolas ir kitas išsimokėtinai skirtas paskolas. Gali būti sunku visiškai atsikratyti skolų, kol dar kuriate šeimą, tačiau turėtumėte planuoti visiškai be skolų gerokai prieš išeidami į pensiją.
Ne tik būsite be skolų sumažinti savo pragyvenimo išlaidas išėjus į pensiją, bet dar kartą tai suteiks papildomų pinigų srautų, padėsiančių finansuoti jūsų pensijų portfelį.
8. Gyvenimo sumažinimas iki pensijos
Sulaukę 50 metų turėtumėte pradėti kurti bent jau laisvą planą, kaip sumažinti savo gyvenimą ruošiantis išeiti į pensiją. Atsikratyti skolų gali ir turėtų būti šio plano dalis, tačiau taip pat turėtumėte atsižvelgti į gyvenimo būdo pasirinkimą.
Pirmiausia apsvarstykite galimybę sumažinti savo būstą. Turėti tą patį keturių miegamųjų, 2,5 vonios, dviejų automobilių namą su garažu ant pusės aro žemės, kurioje auginote savo šeimą, gali būti nereikalingos išlaidos, kai išeisite į pensiją ir būsite tik jūs ir jūsų sutuoktinis. Jei turite atostogų namą, ar galite parduoti savo pagrindinę gyvenamąją vietą ir persikelti į ją? Ar jums reikės dviejų automobilių, ar galite apsieiti su vienu?
Turėtumėte pradėti aktyviai tyrinėti alternatyvas.
9. Ilgalaikės priežiūros politikos nustatymas
Daugelis iš mūsų net nenori svarstyti galimybės, kad kada nors prireiks ilgalaikės priežiūros, tačiau sulaukus 50 metų į tai reikia rimtai pagalvoti.
Kalbant apie ilgalaikę priežiūrą, pirkimas turi didelę įtaką tam, kiek kainuos politika. Kuo jaunesnis būsite pirkdamas polisą, tuo įmokos bus pigesnės. Taip yra todėl, kad kuo jaunesnis esate, tuo daugiau laiko turėsite sukaupti grynųjų pinigų polise, kol greičiausiai prireiks ilgalaikės priežiūros.
Tai nėra nebrangi aprėptis, tačiau atsižvelgiant į tai, kad žmonės dabar gyvena ilgiau nei bet kada anksčiau, tai greitai pakyla iki būtinų išlaidų lygio.
10. Pasiruošimas išėjus į pensiją gyvenimo būdui
Kai peržengiate 50 metų ribą, jūsų gyvenime ima įsigalėti nemaloni realybė. Kiekvienas jūsų amžiaus žmogus gali tapti nepakeliamas. Taip atsitinka iš dalies todėl, kad vyresnio amžiaus darbuotojai turi didesnes įmokų išlaidas darbdavio remiamuose sveikatos draudimo planuose.
Vis dėlto, kita priežastis yra ta, kad vyresnio amžiaus darbuotojai paprastai gauna didesnį atlyginimą. Be to, nesvarbu, ar tai teisinga, ar ne, kai kurie darbdaviai teikia pirmenybę jaunesniam personalui. Kad ir kokia būtų priežastis, tikimybė, kad būsite laipsniškai pasitraukę iš darbo, didėja su amžiumi.
Dėl šios priežasties turėtumėte pasirengti išeiti į pensiją sulaukus 50 metų. Tam tikra prasme tai daro ruošiasi ankstyvam išėjimui į pensiją kažkas artimo būtinybei. Turėtumėte būti pasirengę išeiti į pensiją, net jei to neketinate.
Tai gali reikšti bent jau pakankamai didelę investicijų bazę kartu su santykinai maža pragyvenimo išlaidos – suteikti jums pakankamai pajamų, kurios papildytų labai sumažėjusias pajamas iš darbo. Tai gali niekada neįvykti, bet geriausia būti pasiruošusiam tik tuo atveju, jei taip nutiks.
Tiesą sakant, finansiniai etapai, kuriuos turėtumėte pasiekti sulaukę 40 ir 50 metų, yra labai svarbūs tam, kad pasiruoštumėte išeiti į pensiją. Norint juos įgyvendinti, reikėtų įdėti tam tikrų pastangų.
Skaitytojai: Ar jums 40 ar 50 metų? Kokius finansinius etapus padarėte?