Neretai žmonės turi aktyviai valdomas IRA paskyras, tai yra, mokėdamas profesionalui tvarkyti jų sąskaitas. Tai labai prasminga, jei beveik nieko nežinote apie investavimą. Tačiau jei turite kokių nors žinių apie investavimą, savarankiškas IRA beveik visada yra geresnis pasirinkimas.
Yra bent penkios priežastys, kodėl savarankiškai (arba savarankiškai valdoma) IRA yra pirmaujanti, palyginti su aktyviai valdoma finansų specialisto.
1. Investicijų valdytojai yra brangūs
Kad ir koks geras darbas būtų investicijų valdytojo su jūsų pensijų portfeliu, jis nėra pigus. Jų mokesčiai gali būti pagrįsti fiksuotu mokesčiu, jūsų portfelio procentine dalimi arba net valandiniu tarifu. Procentinė bazė yra turbūt labiausiai paplitusi forma ir ji gali turėti didelį neigiamą poveikį investicijų grąžai, kurią gaunate iš savo portfelio.
Tarkime, kad vadovas per dešimt metų iš jūsų IRA uždirba 10% per metus, bet atima 3% iš jo mokesčio. Tokiu atveju jūsų tikroji grąža yra tik 7% per metus (10% atėmus 3% mokestį).
Jei jūsų IRA turėjo 100 000 USD, kai vadovas pradėjo vadovauti, po dešimties metų jis išaugtų iki 196 715 USD. Bet jei nebūtų investicinio mokesčio ir gautumėte 10% grąžos naudą, ji išaugtų iki 259 374 USD.
Iš tikrųjų investicijų valdytojas jums kainuoja beveik 63 000 USD per dešimties metų laikotarpį dėl mokesčių iš kišenės ir prarastų investicijų pajamų dėl mažesnės grynosios grąžos.
2. Investicijų valdytojai paprastai „nepralenkia rinkos“
Mokesčių problemą apsunkina tai, kad labai nedaug investicijų valdytojų nuolat įveikia rinką ilgą laiką. Jei jums pasiseks, padorus investicijų valdytojas atitiks rinką, o kai kurie iš jų tikrai nepasiseks.
Mokėti investicinį mokestį investicijų valdytojui, kuris neįveikia rinkos, vargu ar verta vargti. Savo investicijų valdymas, galite bent jau prilygti rinkai, investuodami savo pinigus į be apkrovos indekso fondus, susietus su S&P 500 indeksu.
3. Daugelis investicijų valdytojų nepritaiko jūsų strategijos
Tai, ką dažnai matote su investicijų valdytojais, yra tai, kad dauguma jų klientų investuoja į tuos pačius vertybinius popierius ir fondus, kaip ir visi kiti. Tai daro investicijų valdymą bent šiek tiek bendru. Jie nebūtinai kuria portfelį, sukurtą taip, kad atitiktų jūsų konkrečius poreikius ir investavimo temperamentą, bet greičiausiai remiasi portfelio modeliu, kurį naudoja visur.
Vargu ar tai yra pasirinktinis investicijų portfelis, kurį investuotojai paprastai tiki, kad jie gauna sumokėję metinį mokestį patyrusiam investicijų valdytojui. Tai gali palengvinti vadovo darbą, bet nesuteikia jums tokio portfelio, kokio norėtumėte.
4. Praktika daro tobulą – ypač investuojant
Vienas iš veiksnių, į kuriuos dažnai nepaisoma samdant investicijų valdytoją, yra tai, kad jis neleidžia jums to daryti plėsti savo žinias apie investicijas. Tai svarbu, nes jūs investuosite pinigus visą savo gyvenimą.
Ir jei ketinate dalyvauti bet kokioje pastangoje, kuri truks tiek ilgai ir turės tokią didelę įtaką jūsų gyvenimui, esate skolingas sau, kad išmoktumėte visko, ką galite. Tai neįvyksta, kai pasitikite investicijų valdytojo paslaugomis.
Kai jūsų IRA yra tikrai savarankiška, įgyjate svarbios realaus pasaulio patirties investuodami. Žinoma, pačioje pradžioje gali pasirodyti ne itin gerai, bet jūs turite padaryti keletą klaidų, kad pradėtumėte iš tikrųjų išmokti, kas tai yra. Įveikę šias klaidas, pamatysite, kad galite investuoti pinigus taip pat gerai, kaip ir bet kuris investicijų valdytojas, bet nemokėdami visų mokesčių.
5. Investiciniai ištekliai nepriklausomam investuotojui
Vienas iš didžiausių privalumų investuotojams šiandien yra tai, kad internetas siūlo tiek daug išteklių smulkiesiems investuotojams. Net jei iš pradžių nieko nežinote apie investicijas, galite tiksliai ir tiksliai rasti, kokių įrankių jums reikia, kad taptumėte tokiu investicijų ekspertu, kokiu turite būti.
Pavyzdžiui, prenumerata Ryto žvaigždė gali suteikti daugiau informacijos apie investavimą, nei jūs kada nors žinojote. Už maždaug 200 USD per metus turėsite prieigą prie jų apžvalgų ir įvertinimų apie investicinius fondus ir akcijas. Jų pateikta informacija yra išteklius, kuris padės jums priimti investicinius sprendimus.
Taip pat galite nustatyti savo IRA su nuolaida veikiančia internetinio maklerio įmonė, kuri leis jums prekiauti investicijomis ir valdyti savo portfelį su minimaliais sandorių mokesčiais. Pavyzdžiui, galite atidaryti IRA su Ally Invest, kur galite prekiauti akcijomis už 4,95 USD už vieną sandorį arba 9,95 USD už neapkrautus investicinius fondus.
Jei norite daryti kažką panašaus tarp valdomos paskyros ir savarankiško valdymo, taip pat galite naudoti internetinę turto valdymo platformą, pvz., Turto frontas. Jie sudarys jūsų portfelį, atliks visus būtinus investicijų pasirinkimus ir prireikus subalansuos jūsų portfelį, už mažesnį nei 1% metinį mokestį. Tai nėra visiškai savarankiška sąskaita, tačiau ji valdoma daug pigiau, nei ima atskiri investicijų valdytojai.
Turėdami visą informaciją, išteklius ir įrankius, kuriuos turite, turėtumėte pabandyti eiti savarankišku keliu su savo IRA. Privalumai ilgalaikėje perspektyvoje yra neabejotini.