Daugelis investuotojų, priimdami sprendimus, nori turėti šiek tiek patarimų. Todėl įprasta ieškoti pagalbos bandant sudaryti investavimo planą arba nustatyti, kuris turtas geriausiai tiktų portfelyje. Dažnai investuotojai nori asmeninio patarimo iš „tikro“ žmogaus. Paprastai tai reiškia, kad reikia kreiptis į kažkokią investicijų patarėjas, nepriklausomas patarėjas arba kas nors iš brokerio atstovo.
Prieš priimdami sprendimą, kur gauti patarimo, pravartu suprasti savo galimybes ir iš kur gauti patarimai. Daugeliu atvejų galite rinktis tarp registruoto investicijų patarėjo (RIA) arba tarpininko.
Kas yra RIA?
Registruotas patarėjas investicijų klausimais yra asmuo, įgijęs kvalifikaciją, kad būtų galima užsiregistruoti SEC ir atitinkamose valstybinėse agentūrose. Dažnai RIA dirba su didelės grynosios vertės klientais, kad padėtų jiems valdyti savo turtą. RIA dažnai apmokestinama pagal valdomo turto procentinę dalį, nors yra ir tokių, kurie taiko fiksuotus tarifus arba valandinį mokestį. RIA gali sudaryti sandorius jūsų vardu ir padėti atlikti sandorius.
Svarbiausias dalykas, kurį reikia atsiminti apie RIA, yra tai, kad pagal įstatymus jis arba ji privalo veikti kaip klientų patikėtinis. Tai reiškia, kad teikiant rekomendacijas svarbiausia atsižvelgti į kliento naudą. RIA turi atitikti tam tikrus standartus, o tai užtikrina įstatymai. Gavę patarimą iš RIA, galite būti visiškai tikri, kad rekomendacija yra tokia, kokia, jo nuomone, yra geriausia jūsų situacijai.
The Paladin registras yra puikus šaltinis ieškant IRA. Ši paslauga suderins jus su penkiomis žvaigždutėmis įvertintais patarėjais jūsų vietovėje.Kas yra brokeris prekiautojas?
Brokeris yra asmuo, kuris palengvina investicinius sandorius. Daugelis brokerių prekiautojų taip pat turi atstovus, kurie gali padėti jums nuspręsti, kurias investicijas pirkti, o kurias parduoti. Daugeliu atvejų brokeris savo kompensaciją gauna per komisinius. Šie komisiniai yra pagrįsti jūsų vardu atliktais investiciniais sandoriais.
Tačiau jūs turite žinoti, kad tarpininkas neprivalo atitikti patikėjimo standartų. Brokeris gali rekomenduoti investicijas, kurios suteikia jam ar jai didesnį komisinį atlyginimą, net jei yra produktas, kuris iš tikrųjų gali būti geresnis jūsų situacijai. Vis dėlto brokeriai neturėtų jus sugadinti. SEC reikalauja, kad brokeriai pateiktų „tinkamas“ rekomendacijas, taip pat praneštų, jei yra interesų konfliktų.
Kuris metodas jums tinkamiausias?
Galų gale, jūs turite nuspręsti, kuris metodas jums tinkamiausias. Pažvelkite į savo poreikius ir pagalvokite, kuo labiau pasitikite. Realybė tokia, kad nesvarbu, ar einate su RIA, ar su brokeriu, niekas jūsų pinigais neprižiūrės taip gerai, kaip jūs.
Tačiau, jei norite daugiau galimybių užtikrinti, kad dauguma sprendimų būtų jums naudingi, RIA įpareigoja įstatymai paisyti jūsų interesų. Kita vertus, dauguma brokerio rekomendacijų greičiausiai bus tinkamos, net jei jos nėra pačios tinkamiausios. Jei norite išleisti mažiau, gali dirbti brokeris.
Apsvarstykite savo investicijų poreikius ir pageidavimus, tada priimkite sprendimą pagal tai, kas jums labiausiai tinka.