Ne paslaptis, kad esu didelis kreditinių kortelių premijų ir kredito kortelių premijų gerbėjas.
Kur dar galite gauti šimtus dolerių, kad padarytumėte tai, ką darėte per amžius? Tiesiog pakeiskite kortelę, kurią perbraukite, bakstelėkite arba įdėkite, ir dabar gausite šimtus dolerių taškų arba grynųjų.
Lengva.
Vis dar prisimenu vieną pirmųjų kreditinių kortelių, kurias gavau – tai buvo parduotuvės kreditas
t kortelę į Express. Seniai nebuvau prekybos centre ir, jei esate toks pat, galbūt neprisiminsite vyriškų drabužių parduotuvės, kuri kadaise buvo Limited Brands dalis. Kaip ir daugelis parduotuvės firminės kredito kortelės, jie pasiūlė 10 % nuolaidą pirkiniui, kai atidarėte kortelę.
Kaip kvailam koledžo vaikui, 10 % nuolaida mano pirkiniui už aštuoniasdešimties dolerių atrodė geras pasiūlymas!
Kvailas aš.
Vyresnysis Jimas krūpčioja pagalvojęs apie 8 USD premiją. Ir jūs taip pat turėtumėte.
Jei turite a geras kredito balas, turėtumėte gauti premiją bent jau 100 USD už kiekvieną kortelę. Norėčiau žengti žingsnį toliau – turėtumėte gauti bent 200 USD už kiekvieną kortelę (išskyrus atvejus, kai išlaidų reikalavimai yra tokie
nepaprastai žemas).Štai keletas priežasčių, kodėl:
Turinys
- 1. Vidutinė kredito kortelės premija yra 200 USD+
- 2. Alternatyvi kortelių paraiškų kaina
- Pavyzdys: Chase 5/24 taisyklė
- Alternatyvios išlaidos banko premijoms
- 3. Palyginkite ir kitas kortelių privilegijas!
- 4. Taškai ar grynieji / ataskaitų kreditas?
- 5. Niekada nemokėkite palūkanų!
- 6. Apsvarstykite kitus kredito poreikius
- Ar yra išimčių?
1. Vidutinė kredito kortelės premija yra 200 USD+
Kai pažvelgsime į mūsų sąrašą geriausios kredito kortelės premijos, vidutinė premija yra verta daugiau nei 200 USD. Kartais premija yra taškais, o kartais grynaisiais, bet beveik visada viršija 200 USD grynųjų pinigų. Išlaidų reikalavimai paprastai atrodo dideli, paprastai apie 4000–5000 USD, tačiau jie paskirstomi trims mėnesiams.
Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį išleisdami 1 333–1 666 USD kortelę galite gauti 200 USD vertės.
Daugeliui žmonių tai nebus sunku.
Yra keletas atvejų, kai 200 USD premija išleidžiama tik 500 USD arba 1 000 USD. JAV bankas turi kredito kortelių akcijas JAV banko „Altitude Go Visa Signature“ kortelėje, kurioje gausite 20 000 premijos taškų (200 USD vertės), kai išleisite 1 000 USD per pirmąsias 90 dienų. Tai tvirta grąža!
Kai kreipiatės dėl kredito kortelės ir gaunate mažiau nei 200 USD vertės, įsitikinkite, kad turite rimtą priežastį.
2. Alternatyvi kortelių paraiškų kaina
Tikėtina, kad galite patenkinti tik vienos, o gal ir dviejų kortelių išlaidų reikalavimus kiekvieną mėnesį (ir išleidžiate tiesiogine prasme, bet ir žongliruodami dviem kortomis ir išlaikote kiekvienos iš jų likutį).
Nenorite išleisti „kredito taškų“ už kortelę, kuri nesiūlo pakankamai geros premijos.
Pavyzdys: Chase 5/24 taisyklė
Tada yra alternatyvios išlaidos, įkūnytos nerašytoje taisyklėje – Chase'o 5/24 taisyklė. Chase turi nerašytą taisyklę, kad jie nepatvirtins daugiau nei 5 kortelių per 24 mėnesių laikotarpį. Kai kurie taisykles ir nuostatas skaitantys žmonės pamatė taisyklę, bet vėliau ji buvo pašalinta.
Daugelis emitentų turi tokias taisykles. Nenorite praleisti riboto laiko pasiūlymo dėl kortelės, nes šią taisyklę suveikėte kortelėje, kuri jums davė tik 20 USD.
Alternatyvios išlaidos banko premijoms
Jei svarstėte galimybę gauti a banko premija, galbūt nemanote, kad naujų paskyrų atidarymas turės įtakos, nes paprastai jos neatlieka kredito patikrinimo.
Kartais tai daro, bet dažniausiai tai tėra švelnus tapatybės patikrinimas. Retais atvejais jie atlieka griežtą patikrinimą, ar nėra apsaugos nuo overdrafto.
Tai, ką daugelis bankų daro vietoj to, yra jūsų valdymas ChexSystems ataskaita. Tai vienas iš tų specialios atskaitomybės įmonės kuri apima bankininkystę – norėdami sužinoti, ar elgėsi blogai. Girdėjome istorijų apie žmones, kuriems atsisakoma banko sąskaitų, nes pastaruoju metu jie atidarė per daug.
ChexSystems patikrinimo galite neatlikti vien todėl, kad atidarėte per daug banko sąskaitų, todėl būkite atsargūs, dėl kurių kreipiatės.
3. Palyginkite ir kitas kortelių privilegijas!
Išankstinė premija yra tik viena galvosūkio dalis, ypač kortelėse su metiniu mokesčiu.
Paprastai yra dviejų tipų kredito kortelės, kurios siūlo premijas:
- Grynųjų pinigų grąžinimo kortelės
- Kelionių kredito kortelės
Abi grupės vis dar yra kredito kortelės, tačiau tarp jų yra keletas skirtumų, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.
Kelionių kortelės paprastai:
- Siūlykite premijas taškų pavidalu
- turėti metinius mokesčius, kurių kartais atleidžiama pirmaisiais metais,
- Kitos su kelionėmis susijusios privilegijos, pvz., ataskaitų kreditai, „TSA PreCheck“ / „Global Entry“ kompensacija, įėjimas į oro linijų saloną, būsenos atnaujinimas ir kt.
Grynųjų pinigų grąžinimo kortelės paprastai suteikia jums grynųjų pinigų, tačiau retai turi metinį mokestį. Diskusiją tarp atlygio taškų ir pinigų aptariame vėliau.
Kai žiūrite į premijas, svarbu atsižvelgti į kitas kortelės privilegijas, nes tai gali būti reikšmingas skirtumas, ypač jei yra didelis metinis mokestis.
Kaip pavyzdį, kokia ta analizė turėtų būti, mano draugas Jimas iš maršruto į pensiją neseniai analizavo, ar tai buvo verta atidaryti Capital One Venture X kortelę su 395 USD metiniu mokesčiu.
4. Taškai ar grynieji / ataskaitų kreditas?
Prieš daugelį metų kortelių išdavėjai žaisdavo žaidimus su atlygio taškais. Dėl jų gali būti sunku išleisti pinigus arba pasiūlyti konversijų rodiklius, kurie buvo slapta. Tačiau dabar, kai visi kelionių tinklaraštininkai ir turinio kūrėjai stebi šias gudrybes, jie yra gana paprasti.
Beveik nesvarbu, ar šiais laikais renkatės su taškais ar grynaisiais – kai kuriais atvejais taškų gavimas gali būti vertingesnis nei grynųjų.
Pavyzdžiui, Chase Sapphire Preferred Card siūlo taškus Chase Ultimate Rewards programa. Kai užsisakote keliones per Chase portalą, jūsų taškų vertė padidėja 25%. Jei atsitiks, kad turite Chase Sapphire rezervo kortelę, gausite 50% padidinimą. Dėl to taškai yra vertingesni už pinigus, kai konvertavimo kursas yra 1 taškas į 1 centą.
Tačiau ne visi taškai yra vienodi, tai turi priklausyti nuo to, ar juos panaudosite. „Chase Ultimate Rewards“ taškai yra lankstūs, nes galite užsisakyti keliones bet kuriai oro linijai ar viešbučiui.
Ne tiek daug, jei su oro linijų kortele, pavyzdžiui, Southwest Rapid Rewards kortele. Jei negyvenate šalia oro uosto, kuris palaiko „Southwest Airlines“, Southwest Rapid Rewards taškai jums nėra tokie pat vertingi kaip man. Ją naudojame tam, kad būtų lengviau uždirbti Kompaniono leidimas, privilegija, kuri neturi jokios vertės tiems, kurie niekada neskraido į pietvakarius.
Galiausiai, išlaikyti taškus ilgą laiką kelia pavojų. Grynųjų pinigų vertė niekada nesumažės dėl kortelės išdavėjo sprendimų. Retkarčiais apdovanojimo taškų programa nuvertins jų taškus. Kartais jie tvirtina infliaciją. Kartais jie teigia [įrašykite kokią nors ekonominę priežastį]. Tačiau jiems tikrai patinka laisvų pinigų nuvertinus taškus idėja. Taigi tai visada įmanoma su taškais, niekada neįmanoma su grynaisiais kišenėje.
5. Niekada nemokėkite palūkanų!
Prašome niekada nemokėti palūkanų už kredito kortelę, kad gautumėte premiją.
Jei norint gauti premiją tektų išleisti pinigus kortelei, kurios negalite sumokėti per ataskaitos laikotarpį (taip išvengsite palūkanų mokesčių), nedarykite to. Tiesiog palaukite, kol galėsite visiškai apmokėti savo pareiškimus.
Nors palūkanų mokėjimas nėra pats blogiausias dalykas pasaulyje, to turėtumėte vengti. Palūkanų mokėjimas nepablogina jūsų kredito balo ir nesumažina jūsų kreditingumo, tai tiesiog yra blogas įprotis.
Tiesiog palaukite kelis mėnesius, kol turėsite lėšų tai padaryti tinkamai, pasiūlymas greičiausiai išliks.
6. Apsvarstykite kitus kredito poreikius
Kai kreipsitės dėl kredito kortelės, kredito kortelės įmonė ištrauks jūsų kreditą. Tai vadinama „sunkia užklausa“ ir gali trumpam sumažinti jūsų kredito balą keliais taškais.
Jei ketinate gauti paskolą, pvz., automobiliui ar namui, nenorite prašyti jokių kredito kortelių prieš gavę paskolą. Jūsų rezultatas gali būti pakankamai didelis, kad padidintumėte palūkanų normą – tai jums kainuos daug daugiau nei bet kokia premija.
Sunkios užklausos jūsų ataskaitoje lieka dvejus metus, tačiau jos paveikia jūsų rezultatą tik maždaug vienerius metus.
Ar yra išimčių?
Yra visada išimtis.
Gali būti atvejų, kai visus geriausius kortelių pasiūlymus jau turite savo piniginėje. Tokiu atveju prasminga sušvelninti savo reikalavimus dėl premijos, nes yra tik tiek daug premijų.
Jei išnaudojote abi pagrindines kredito kortelių problemas, kreipkitės į kai kuriuos regioninius bankus, kurie gali nereklamuoti jūsų įprastose vietose.
Jei visus išnaudojote, galbūt pasinaudokite mažesniais pasiūlymais, pvz., 100 USD už 1 000 USD. Už tuos pačius lankus uždirbsite mažiau, bet tai gali būti geriau nei sėdėjimas nuošalyje.