Kai pradėjau dirbti po kolegijos, aš, kaip kolegijos studentas, uždirbau kelis tūkstančius dolerių per metus, dažniausiai tai darau beprotiškas šoninis šurmulys, uždirbti 60 000 USD per metus kaip programinės įrangos inžinierius gynybos pramonėje.
Tai buvo turtas. (tai vis dar yra!)
Aš uždirbau visą darbo dieną, bet vis tiek laikiausi kolegijos mentaliteto.
Likus vos kelioms savaitėms iki pradžios, aš gyvenau brolijos namuose, su geriausiu draugu dalindamasis 15x15 colių kambariu. Mūsų kambarys buvo pastatytas taip, kad mūsų lovos buvo pastatytos į sienas kaip pusiau nuolatinė dviaukštė lova. Tai sukūrė įspūdį, kad jūs turite savo mažus kambarius, mes juos vadinome „loftais“ ir šiek tiek privatumo. Bet jūs to nepadarėte. Ir buvo gerai.
Jaustas butas milžiniškas.
Vieną dieną buvau palėpėje, kitą - turėjau nuosavą (bendrą) butą.
Mano akys matė „prabangą“, bet mano smegenys dar nepasivijo.
Ir tai yra pamoka, kurią šiandien noriu perduoti: kai atliksite šiuos pagrindinius perėjimus, atidėkite savo išlaidų perkėlimą.
Uždirbkite kaip suaugęs ir kuo ilgiau išleiskite kaip (kolegijos) vaikas.
Sulėtinkite hedoninį bėgimo takelį
Hedoninis bėgimo takelis arba hedoninis prisitaikymas yra idėja, kad mes visada grįžtame prie savo santykinai stabilaus laimės taško. Patirdami teigiamus ir neigiamus dalykus, pamažu grįžtame prie nustatyto taško.
Mes prisitaikome.
Kadangi džiaugiamės gražesniais dalykais, mums reikia gražesnių ir gražesnių dalykų, kad išlaikytume laimę. Mes prie jų priprantame.
Tai, kas buvo ypatinga, dabar yra kasdienybė, kuri atima „ypatingumą“.
Ir gražesni dalykai yra brangesni.
Po gyvenimo name neįsivaizdavau, kad grįšiu į butą. Tačiau mano 23-ejų savęs baimino 1000 kvadratinių pėdų butas su dviem miegamaisiais ir vienu vonios kambariu. (nors dalis manęs neprieštarautų buto pareigoms!)
Tai taip pat palankiai vertina kitą idėją, vadinamą Diderot efektu. Tai klasikinė prancūzų filosofo istorija, kuri dovanų gavo tikrai gražią raudoną suknelę. Tačiau paslėptas suknelės pavojus ir malonumas buvo tai, kad visi kiti jo daiktai atrodė ne tokie gražūs, palyginti. Taigi jis juos atnaujino, kad atitiktų suknelę. Tai išplėtė ir jo namuose esančius dalykus, nesusijusius su jo drabužiais, pavyzdžiui, rašomąjį stalą ir spaudinius. Jis užlipo į skolas, kad sumokėtų už visa tai, ir dabar tai žinome kaip Diderot efektą.
Tai nuolat atsitinka žmonėms, kurie persikelia į naują namą. Jūs turite ne tik užpildyti, bet ir užpildyti „dalykais, kurie atrodo teisingai! Jei tik išleisi kelis šimtus tūkstančių ant namo, ar užpildytumėte naudotais baldais, kuriuos pirkote iš Craigslist? Tikriausiai ne.
Jei ką tik persikraustėte į butą ir tikėjotės likti metus, ant Craigslist naudota sofa nėra taip blogai! (vis dar turime biurą, kurį nemokamai gavome iš „Craigslist“, dabar jis naudojamas kaip saugykla mūsų rūsyje)
Pamoka čia yra kuo geriau sulėtinti bėgimo takelį. Kova su Diderot efekto troškimu. Venkite tų pagundų.
Bet kaip tai padaryti?
Išlaikykite „vargšo kolegijos vaiko“ mentalitetą
Pirmuosius ar du metus gyvenau kaip kolegijos studentas.
Žinojau, kad pasibaigus metinei nuomos sutarčiai negyvensiu tame pačiame bute, todėl negavau gražių baldų. „Craigslist“ pasiėmėme kai kuriuos daiktus, nuėjome į vietinę „Goodwill“ ir nusipirkome palyginti pigių, geros būklės baldų.
Kai mes persikėlėme, mes tiesiog paaukojome jį geram valiai! (nėra baldų, kuriuos galima perkelti!)
Aš neribojau savęs daryti ką nors smagaus. Vis dar pabendravau su draugais, savaitgaliais išeidavau į keliones. Bet visada, kai išleisdavau pinigus, mintyse laikydavau tą prastą koledžo vaiko mentalitetą. Išvykdami atostogauti, keliavome keliais į Okean miestą ir apsistojome keturiuose kambariuose.
Laikydamas savo išlaidas kiek įmanoma mažesnėmis, galėjau sutaupyti daug pinigų.
Kadangi pradėjau nuo nulio (na, neigiamas, jei skaičiuotumėte studentų paskolas), man reikėjo susikurti savo karo skrynią ir tai buvo kompromisas, apie kurį galvojau.
Investuokite santaupas agresyviai
Mes tai žinome laikas yra geriausias tavo draugas investuojant.
Aš paėmiau visas savo santaupas ir įtraukiau jas į savo įmonės 401 (k) planą. Aš maksimaliai išnaudojau savo metines įmokas, 2003 -ųjų pabaigoje ir 2003 m. Pradžioje beveik pagavau „S&P 500“ dugną ir nuo to laiko važinėjau šia banga. 2008 m. Įvyko didelis nuosmukis, tačiau S&P 500 buvo 995 2003 m. Birželio mėn. (Mano pirmasis darbo mėnuo) ir dabar yra maždaug 2800 kovo 2019 m.
Mano indėlis tais ankstyvaisiais metais man davė didžiulį postūmį, net ir po didžiojo nuosmukio, ir tai mane paskatino taupyti pinigus. Aš nepadariau aklo kompromiso, nusprendžiau daug neišleisti automobiliui ar butui, kad galėčiau jį sutaupyti pensijai.
Aš neturėjau „Ankstyvas išėjimas į pensiją“ arba FIRE galvoje, bet žinojau, kad noriu patogiai išeiti į pensiją. Tai reiškė pinigų taupymą.
Šios strategijos esmė yra šias santaupas panaudoti ilgalaikiam investavimui. Pradėkite savo investicijų portfelį dabar, kai išlaidos yra mažos ir jūs galite gyventi kaip vargšas kolegijos vaikas, o vėliau galite sumažinti savo investicinius įnašus ir vis tiek išeiti į priekį.
Tai puikus pavyzdys, kaip protingas darbas įveikia sunkų darbą. Investuoti anksti yra protingas darbas.
Pavaizduokime tai dviem kraštutiniais atvejais... Early Ellie ir Late Larry.
Abu pradeda dirbti nuo 20 metų ir abu nori „išeiti į pensiją“ sulaukę 60 metų. Rinka grąžina 7% per metus, kas mėnesį.
- Ankstyvoji Ellie dešimt metų kruopščiai investuoja 100 USD per mėnesį. Ji nustoja prisidėti, kai jai sukanka 30 metų, tačiau palieka pinigus rinkoje ateinančius trisdešimt metų iki 60 metų.
- Vėlyvasis Larry laukia dešimt metų, kol ateinančius trisdešimt metų pradės investuoti 100 USD per mėnesį į akcijų rinką, kol jam taip pat bus 60 metų.
Kas baigia gauti daugiau pinigų? Ellie, asmeniškai įnešusi 12 000 USD, arba Larry, kuris asmeniškai įnešė 36 000 USD?
- Ellie - 141 303,76 USD
- Larry - 122 708,75 USD
Ellie laimi 42 595,01 USD - ji turėjo papildomą 18 595,01 USD pelno ir prisidėjo 24 000 USD mažiau.
Suteikite sau pranašumą.
„Badauti ir krauti“
Ši idėja labai panaši į tą, kurią pirmą kartą pamačiau svečių įraše Biudžetai seksualūs, vienas iš mano mėgstamiausių tinklaraščių ir seniausi tinklaraščių draugai.
Sumažinkite tai, ką galite („badauti“), o likusią dalį skirkite investicijoms („krūva“).
Jei kada nors skaitote apie įmonių susijungimą, jos dažnai kalba apie „sinergiją“ ir „išlaidų taupymą“ kaip susijungimo priežastis. Kai tuokiatės, dažnai gaunate tą patį. Jūsų išlaidos nebus sumažintos perpus, tačiau jei jūs negyvenate kartu, gyvenimas kartu sumažins jūsų nuomos ar hipotekos išlaidas. Jūs pasidalinsite daugybe fiksuotų išlaidų, pvz., Kabelinės televizijos ir komunalinių paslaugų, kurias kitu atveju mokėjote atskirai.
Strategijoje siūloma pabandyti sutaupyti išlaidų ir investuoti jas dabar. Tačiau puikus požiūris yra pasiūlyti tai daryti tik ribotą laiką - nuo 18 iki 24 mėnesių. Jei sugebėsite tai padaryti iki 18 mėnesių, tikėtina, kad įprotis išliks daug ilgiau.
Kai aš apie tai paklausiau Niko, jis pasakė: „Daugelis išsaugojo santaupas, bet kitaip. „Starve and Stack“ skirta taupyti TIK pensijai. Taigi paprastai, dabar, kai nusistovėjo geri įpročiai, klientai ir toliau taupys agresyviai, bet už mažesnę sumą, didesnį lietingos dienos fondą ir pan. “
Bet net jei to nesilaikysite, vis tiek turėsite didžiulį pranašumą taupydami pensiją. Ir tai taikoma bet kuriuo metu, kai padidėja namų ūkio pajamos!
Nikas taip pat pridūrė, kad „… badauti ir sukrauti neturi būti 50% jūsų namų ūkio pajamų. Jei tai neįmanoma šeimai, pabandykite sutaupyti 25–40 proc. Visa tai bus labai naudinga ilgainiui, neleiskite, kad jus sustabdytų semantika “.
Neleisk, kad tobulas būtų gėrio priešas - taupyk tiek, kiek gali, nes tai padės tau pradėti šokinėti.