Praėjo daugiau nei dveji su puse metų nuo tada, kai Trumpas pirmą kartą priėmė pagalbos politiką, kuri paspaudė pauzės mygtuką dėl federalinių studentų paskolų sąskaitų ir jų palūkanų kaupimo.
Paskutinis Baltųjų rūmų atnaujinimas atskleidė, kad studentų paskolų grąžinimo atidėjimas buvo dar kartą pratęstas, tačiau jie bus atnaujinti tam tikru momentu 2023 m. vasarą.
Šie įvykiai – ir tikslios datos nebuvimas – yra susiję su prezidento Bideno pastangomis pasiekti savo kampanija žada panaikinti tūkstančius dolerių studentų skolų milijonams amerikiečių visame pasaulyje Šalis. Po griežto kai kurių vyriausybės kampų pasipriešinimo ir kilusių teisinių iššūkių šie platūs paskolų atleidimo planai tebėra susieti teisme.
Taigi kur tai palieka mus? Kokios yra siūlomo paskolos atšaukimo pasekmės ir terminai? Ir ką galėtumėte padaryti, kad iš jų gautumėte naudos?
Jei nesate tikri, kur šiuo metu esame, nesate vieni.
Išsiaiškinsime dabartinę studentų paskolų atidėjimo ir atleidimo būklę, prieš pateikdami praktinius pasiūlymus, kaip panaudoti šią politiką, kad ji atitiktų jūsų individualias aplinkybes.
Turinys
- Paskolos studentams atidėjimo būsena
- Prezidento Bideno 10 000 USD studentų paskolų atleidimo plano statusas
- Kokios yra naujausios studentų paskolos naujienos? (2023 m. balandžio mėn.)
- Galimi atidėjimo ir atleidimo terminai
- Ką daryti su savo studentų paskolomis?
- 1. Grąžinate privačią studentų paskolą
- 2. Grąžinate federalinę studentų paskolą
- 3. Turite privačių ir federalinių studentų paskolų derinį
- 4. Ar dabar turėtumėte grąžinti federalines paskolas?
- Paskutinės mintys apie studentų paskolų atidėjimą ir atleidimą
🔃Atnaujinta 2023 m. vasario mėn su Bideno administracijos trumpu aprašymu ir terminais, kas nutiks toliau.
Paskolos studentams atidėjimo būsena
Atsukime laikrodį minutei atgal, kad pateiktume kontekstą, kur esame šiandien.
2020 m. kovo mėn., pačioje COVID-19 pandemijos pradžioje, federalinė vyriausybė pirmą kartą ėmėsi padėti studentų paskolų gavėjams.
Tai buvo tada, kai Kongresas patvirtino 2,2 trilijono dolerių Pagalbos, pagalbos ir ekonominių vertybinių popierių (CARES) įstatymas, kuris, be kita ko, inicijavo federalinių paskolų grąžinimo pauzę ir sustabdė skolos palūkanų kaupimąsi. Vėliau prezidentas Bidenas pirmiausia pratęs jį iki 2022 m. pabaigos ir vėl iki 2023 m. birželio mėn.
Rašymo metu šis pakantumo laikotarpis turėtų baigtis 2023 m. viduryje.
Tai tik pirmoji istorijos gija. Kaip tikriausiai girdėjote šiais metais, prezidentas Bidenas paskelbė planą atleisti kai kurias studentų paskolas. Atidėjimas iki 2023 m. birželio mėn. yra dalis plano pristabdyti mokėjimus, kol ieškiniai dėl jo atleidimo planų persikelia į teismą.
Prieš ką iš tikrųjų protestuoja tie ieškiniai?
Prezidento Bideno 10 000 USD studentų paskolų atleidimo plano statusas
Prezidentas Bidenas pasiūlė didžiausią studentų skolos panaikinimą istorijoje. Kai kurie žmonės teigia, kad vis dar nepakankamai atleidžia, o kiti skundžiasi, kad atleidimas kelia moralinę dilemą.
Jei planas išgyvens teisinį ginčą, bet kuriam federaliniam skolininkui, kuris uždirba mažiau nei 125 000 USD per metus (arba 250 000 USD susituokusioms poroms), bus atleista 10 000 USD visos paskolos sumos. Kalbant apie poveikį, kai kurie tyrimai rodo, kad tai gali kainuoti iki 321 milijardo JAV dolerių ir panaikinti bendrą likutį beveik 12 milijonų skolininkų.
Be to, visi, kurie gavo Pell Grantas, tam tikros rūšies finansinė pagalba studentams, susiduriantiems su didelėmis finansinėmis kliūtimis, iš Švietimo departamento gali atleisti iki 20 000 USD.
Abiem atvejais jūsų gaunama lengvata būtų apribota nuo to, kiek iš tikrųjų esate skolingi studentams. Pavyzdžiui, asmuo, turintis teisę į 20 000 USD atleidimą, gaus tik 18 000 USD, jei tai yra visa likusi neapmokėtos skolos suma.
Baltųjų rūmų pasiūlymo mastas sujaukė daugelio iškilių (ir daugiausia respublikonų) veikėjų plunksnas. Be kitų skundų, kritikai teigia:
- Sukels ir padidins infliaciją
- Naudoja išteklius, kurie galėtų būti skirti padėti asmenims, kurie iš pradžių neturėjo galimybės lankyti koledžo
- Nesąžininga žmonių, kurie sunkiai dirbo, kad sumokėtų paskolas arba sutaupytų koledžui, atžvilgiu
Kokios yra naujausios studentų paskolos naujienos? (2023 m. balandžio mėn.)
Dėl bylinėjimosi, kilusio po Bideno planų, teismai užblokavo programą, todėl Švietimo departamentas buvo priverstas nustokite priimti paraiškas už paskolos atleidimą 2022 m. lapkričio 11 d. Jei iki tos datos jau pateikėte prašymą, jie laikys jūsų prašymą, kol Aukščiausiasis Teismas priims galutinį sprendimą.
Paskutinės žinios yra tai, kad Aukščiausiasis Teismas ketina nagrinėti argumentus šiuo klausimu 2023 metų vasario 28 d. Šešios valstijos ir advokatų grupė „Job Creators Network Foundation“ pateikė teisinius iššūkius atleidimo planui.
Kitas žingsnis buvo Bideno administracija pateikė šią trumpąją informaciją 2023 m. sausio 4 d. Trumpas patvirtino, kad planas yra teisėtas ir kad švietimo sekretorius pasielgė tinkamai.
Galimi atidėjimo ir atleidimo terminai
Kas bus toliau?
Laikas parodys, ar Bideno planas atšaukti milijardus dolerių studentų paskolų išliks teismuose. Tuo tarpu skolintojams daromas šalutinis poveikis yra galutinis grąžinimo atidėjimo pratęsimas.
Tačiau tai turi savų sunkumų. Dėl vykstančio teisminio ginčo Švietimo departamentas nepaskelbė tikslios datos, kada bus pradėtas grąžinimas. Jis lieka neribotas, todėl skolininkai susiduria su netikrumu, kaip artimiausiais mėnesiais pasiruošti finansiškai.
Vienintelė garantija yra ta, kad tai įvyks kada nors šią vasarą.
Štai ką Studentų pagalbos svetainėje šiuo klausimu sako:
„Studento paskolos mokėjimo pauzė pratęsiama tol, kol JAV švietimo departamentui bus leista įgyvendinti skolų mažinimo programą arba bus išspręstas bylinėjimasis. Mokėjimai bus pradėti iš naujo po 60 dienų. Jeigu iki 2023 m. birželio 30 d. skolų mažinimo programa nebuvo įgyvendinta ir ginčas nebus išspręstas – mokėjimai bus atnaujinti praėjus 60 dienų.
Atsižvelgiant į šį terminą, paskutinė data, nuo kurios skolininkai turėtų pradėti grąžinti federalines studentų paskolas, yra 2023 m. rugpjūčio pabaiga – šešiasdešimt dienų po birželio 30 d.
Tačiau Aukščiausiasis Teismas neseniai pažymėjo, kad vasario mėnesį jie ketina išklausyti žodinius argumentus šia tema. Jei tai bus greitai išspręsta, o tai reta, bet įmanoma, mokėjimai bus pradėti iš naujo iki rugpjūčio mėn.
Ką daryti su savo studentų paskolomis?
Ar nesate tikri, kaip ši informacija apie skolos atidėjimą ir atleidimą tinka jums? Ar norite patarimo, kaip maksimaliai padidinti tai, ką galima atidėti ir atleisti, atsižvelgiant į jūsų situaciją?
Šis skyrius gali būti vertingas. Jame apžvelgsime kelis skirtingus scenarijus ir apsvarstysime geriausią metodą.
ĮSPĖJIMAS: Prieš priimdami bet kokius sprendimus, pasitarkite su specialistu, kuris gali pažvelgti tavo konkrečią situaciją ir pateikti dokumentą tu tikslus patarimas. Dalinamės bendromis situacijomis ir į ką reikia atsižvelgti – tai nėra patarimas, kurį turėtumėte daryti, nes mes neperžiūrėjome jūsų paskolų.
1. Grąžinate privačią studentų paskolą
Deja, visa ši diskusija sukasi tik aplink federalinis studentų paskolos. Jei savo laiką kolegijoje finansavote su a privatus paskolą (t. y. iš privačių įmonių, tokių kaip nacionaliniai bankai ar internetiniai skolintojai), tada jūs neturėsite teisės į Bideno skolos atleidimą, jei tai tęsis.
Privatiems skolininkams geriausias būdas paskolos grąžinimą lengviau valdyti galėtų būti refinansuoti studentų paskolą.
The Fed toliau kelia palūkanų normas, todėl ši galimybė finansiškai mažiau perspektyvi nei buvo anksčiau, bet dabar pelningesnė, nei galėtų būti artimiausioje ateityje. Verta ištirti, ypač jei jūsų kredito balas pagerėjo nuo tada, kai pirmą kartą padavėte paraišką dėl privačios studentų paskolos.
2. Grąžinate federalinę studentų paskolą
Tai šiek tiek laukiantis žaidimas federaliniams skolininkams, kurie turi teisę į paskolos atleidimą. Kol kas apsvarstykite galimybę imtis veiksmų, kad būtumėte pasirengę, kai galiausiai vėl bus mokami mokėjimai. Be kitų pasiūlymų, Pagalbos studentams svetainėje rašoma tu turėtum:
- Apsilankykite savo paskolų tarnybos svetainėje ir studentaid.gov profilyje, kad atnaujintumėte savo kontaktinę informaciją
- Patikrinkite, ar esate užsiregistravę automatiniam debetui, arba prisiregistruokite prie jo paskolų tarnybos svetainėje
Taip pat gali tekti kreiptis dėl lengvatos paskolai gauti.
Nors paraiškos šiuo metu uždarytos (o Švietimo departamentas turi atitinkamų duomenų uždaryti iki 8 milijonų skolininkų, o tai reiškia, kad jie gali gauti lengvatą nepateikę prašymo), nenorite praleisti valtis. Štai kur eiti pateikti prašymą arba patikrinti skolų mažinimo programos būseną.
Atminkite, kad yra ir alternatyvių atleidimo programų. Pavyzdžiui, jei dirbote viešajame sektoriuje ir laiku sumokėjote 120 reikalavimus atitinkančių mokėjimų, jūsų tiesioginės paskolos likutis gali būti atšauktas pagal Viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programa (PSLF).
Kitas variantas, kurį reikia apsvarstyti – tiek dabar, tiek šią vasarą – yra prieiga prie pajamomis pagrįstą grąžinimo planą. Galimi federaliniai skolininkai, gaunantys mažas pajamas arba neturintys įmokų už paskolą.
3. Turite privačių ir federalinių studentų paskolų derinį
Ką daryti, jei turite grąžinti privačias ir federalines studentų paskolas? Šias dvi paskolų grupes norėsite traktuoti skirtingai.
Žinoma, dėl federalinių paskolų galite palaukti iki šios vasaros, kad pamatytumėte su paskolos atleidimu susijusių ieškinių rezultatus.
Privačių paskolų atveju jūs ir toliau mokate mokėjimus ir apsvarstykite galimybę jas konsoliduoti, kad gautumėte geresnių palūkanų ar sąlygų.
Kitas variantas – šias federalines ir privačias paskolas sujungti į vieną privačią paskolą. Nors tai supaprastintų jūsų grąžinimą (vienas mokėjimas prieš kelis) ir gali sumažinti palūkanų normas, jūs prarasite bet kokį galimą atleidimą.
Prezidento Bideno planas taikomas tik federalinėms paskoloms.
Daugeliui žmonių pralaimėti dėl galimo paskolos atšaukimo nėra finansinės prasmės.
Tačiau jei vis tiek negalite gauti federalinės paskolos atleidimo (pvz., uždirbate daugiau nei 125 000 USD per metus) ir jūsų dabartinės paskolos palūkanų norma yra didelė, refinansavimas gali būti prasmingas. Atrodo mažai tikėtina, kad atleidimo sąlygos pasikeis, todėl nemanau, kad laukti, ar pajamų ribos bus padidintos, yra labai prasminga.
Be to, tai visada įmanoma, todėl sprendimas paliekamas jums.
Tais atvejais, kai turite grąžinti federalinę studentų paskolą ir kelis privačių paskolų likučius ir turite teisę į paskolos atleidimą, geriausias būdas būtų refinansuoti tik tos privačios paskolos. Tokiu būdu jūs galite gauti geresnę palūkanų normą privačioje lygties pusėje, neprarandant federalinės pagalbos.
Kita galimybė yra apskaičiuoti, kiek jums liktų federalinės studentų skolos, jei Bideno planai išliktų teisme, ir tą jos dalį refinansuoti. Pavyzdžiui, asmuo, kurio bendras likutis yra 16 000 USD, galėtų refinansuoti likusius 6 000 USD.
4. Ar dabar turėtumėte grąžinti federalines paskolas?
Štai įdomus klausimas: ką federalinių paskolų turėtojai turėtų daryti iki šios vasaros, kai mokėjimai tęsis?
Nepaisant atidėjimo, federaliniai skolininkai galėjo ir toliau mokėti mokėjimus. O sustabdžius palūkanų normą (atidėjimo metu jie visi nustatomi į 0%), visi jūsų mokėjimai nukreipiami į pagrindinę sumą, o ne į pagrindinę sumą ir palūkanas.
Be to, jei pasirinksite šį metodą ir netyčia sumažinsite savo likutį mažesnę nei jums tinkama atšaukimo suma, permoką grąžins federalinė vyriausybė, jei (kai ji įvykdys skolą) (jei mokėsite per atidėjimą, galite paprašyti atgal).
Taip pat galite turėti kitų rūšių skolų. Jei taip, kitas būdas panaudoti dabartines 0% studentų paskolų palūkanas yra sumokėti viską, kas brangesnė, pavyzdžiui, kredito kortelės skolą.
Vis dėlto yra įspėjimas.
Atsižvelgiant į ekonominius iššūkius, su kuriais šiuo metu susiduriame, gali būti protingiau įdėti pinigus, kuriuos norėtumėte kitu atveju naudokite studentų skoloms sumokėti į taupomąją sąskaitą, kuri yra apdrausta FDIC ir turi pagrįstą palūkanų normos. Jokių baudų kompaktinių diskų pasiūlyti aukštą tarifą be jokių priedų.
Paskolos grąžinimas nepaisant dabartinio atidėjimo yra prasmingiausias žmonėms, kurie a) jau turi nemažą skubios pagalbos fondas ir b) neturi brangios kredito kortelės skolos.
Paskutinės mintys apie studentų paskolų atidėjimą ir atleidimą
Norint visapusiškai pasinaudoti galimybe, labai svarbu būti informuotam apie naujausius studentų paskolų atidėjimo ir atleidimo atnaujinimus.
Deja, jau turint tiek daug informacijos ir situacijai, kuri toliau vystosi, gali būti sunku žinoti, nuo ko pradėti. Tikimės, kad šiame straipsnyje buvo pateikta visa informacija, kurios jums reikia norint geriau suprasti dabartinę padėtį ir imtis veiksmų, kad maksimaliai padidintumėte tai, ką galima atidėti ir atleisti.
Šiame straipsnyje mes nuolat atnaujinsime naujausią informaciją apie studentų paskolas, atidėjimo ir atleidimo planus, kai jie patenka į teismus.