Mes ką tik šventėme liepos 4 d. mano gimtojoje valstijoje Merilande, kur vienintelis fejerverkas, kurį pilietis gali legaliai uždegti, yra kibirkštis. Tačiau liepos 4 d. vakarą išgirdau pop, pop netoliese esančių fejerverkų iš visų pusių.
Esmė ta, kad įstatymų leidėjai leidžia įstatymus, bet žmonės renkasi, ar jų laikytis, ar ne. Tas pats galioja ir investavimo pasaulyje. SEC priima reglamentus ir įstatymus, tačiau tai nereiškia, kad taisyklių laikomasi.
Geri žmonės nuolat patenka į investicijų sukčiavimą, o kartais ir sunkiai. Žmonės visada jums sako, kad jei tai skamba per gerai, kad būtų tiesa, greičiausiai taip ir yra. Bet tai daug lengviau pasakyti nei padaryti.
Kai buvau ambicingas 20-metis, pamėgau tai, kas, nors ir niekada nebuvo oficialiai įrodyta, tikriausiai buvo sukčiai.
Istorija
Svajojau apie tai, kaip ši akcija pakeis mano finansinę ateitį, ir pamačiau save perkant turus alaus per laimingąją valandą penktadienio vakarą, visą laiką jausdamasis gana protingas, kad perskaičiau tai straipsnis.
Perskaičiau straipsnį investavimo informaciniame biuletenyje ir tai skambėjo kaip tikras dalykas. Istorija buvo sultinga. Gerai įsitvirtinusi kasybos įmonė ką tik atrado naują telkinį, didesnį nei bet kuri kita įmonė, kurią atrado per pastaruosius tris dešimtmečius. Jie ketino pradėti gręžti, o dabar patekę akcininkai uždirbs turtus iš akcijų, kai tik kasykla pradės gaminti.
Investavimo guru, parašęs istoriją, buvo kasybos akcijų ekspertas, turintis „savaitę“ informaciją. Jis tryško entuziazmu, nes tai yra paskutinės akcijos, kurias jo abonentai kada nors turės nusipirkti. Jo teiginys buvo panašus į „Galite išeiti iš pelno, kurį uždirbsite iš šių akcijų!
Vienintelis dalykas buvo tas, kad reikėjo greitai įsitraukti, kol kiti investuotojai suprato šio atradimo svarbą.
Tuo metu gyvenau nuo algos iki algos ir tikrai neturėjau pinigų investuoti. Labai mažai žinojau apie investavimą į akcijas ir nieko nežinojau apie kasybos subtilybes. Nebuvau atlikęs jokių tyrimų apie šį guru ar jo akcijų rinkimo istoriją.
Bet tai buvo tikras dalykas! Buvau įsitikinęs, kad turiu nusileisti tiek, kiek galiu. Svajojau apie tai, kaip ši akcija pakeis mano finansinę ateitį, ir pamačiau save perkant turus alaus per laimingąją valandą penktadienio vakarą, visą laiką jausdamasis gana protingas, kad perskaičiau tai straipsnis. Buvau emociškai investuotas ir nusipirkau kasybos įmonės akcijų.
Tikriausiai galite atspėti, kas nutiko toliau.
Suktybė
Praėjus savaitei po to, kai nusipirkau savo akcijas, didžiulis akcijų kainų kilimas sustojo. Ir tada jis užgeso… greitai. Kaip paaiškėjo, aš nusipirkau varpo kreivės viršūnėje ir likusį kelią nuvažiavau nuo kalno.
Tada sužinojau apie sukčiavimo vertybiniais popieriais formą, vadinamą „Pump and Dump“. Štai tada patarėjas pigiai įsigyja daug akcijų, o tada išpučia jiems priklausančių akcijų kaina, pateikiant klaidingus ar klaidinančius teigiamus teiginius (siekiant padidinti akciją kaina). Tada jie parduoda (arba išmeta) turimas akcijas už padidintą kainą.
Investuotojai, įsigiję ažiotažą, turi akcijų, kurių vertė yra daug mažesnė, nei sumokėjo. Tuo tarpu patarėjas pasitraukia iš savo akcijų pozicijos, turėdamas pelną, o likusių neapmokėtų akcijų vienos akcijos kaina krenta.
Kaip ir civiliai žmonės, rengiantys fejerverkus mano valstijoje, siurblio ir sąvartyno schema yra neteisėta, tačiau tai nereiškia, kad tai neįvyksta arba visada patraukiama baudžiamojon atsakomybėn. Niekada nesužinosiu, ar šis patarėjas iš tikrųjų sukčiavo vertybiniais popieriais. Tačiau tuo metu tai atrodė įtartinai, o akcijų kainų judėjimas buvo pavaizduotas pagal „pump and dump“ schemą.
Susiję >>Kaip šiandien išvengti dažniausiai pasitaikančių investicijų sukčiavimo
Štai ką aš sužinojau:
Maniau, kad akcijų, bet kokių akcijų pirkimas yra investavimas. Bet aš spėliojau – siūbavau už tvoras, lažindamasis dėl tolimojo kasybos atradimo.
Po šios blaivios patirties pradėjau studijuoti investavimo pasaulį, kad surasčiau strategijas ir principus, kurie iš tikrųjų veiktų. Ir pažiūrėjau, ką mėgsta investavimo legendos Warrenas Buffettas ir Džekas Bogle'as treniravosi.
Štai trys pamokos, kurias pasisėmiau iš šios patirties.
Atlikite savo kruopštumą
Naujienlaiškių guru paprastai nėra SEC registruoti investavimo konsultantai. Jiems iš tikrųjų nereikia jokių įgaliojimų, formalaus išsilavinimo ar licencijos. Tiesą sakant, dauguma paslaugų, skelbiančių investavimo patarimus ir gaires, yra atleistos nuo SEC priežiūros ir taisyklių.
Taip yra todėl, kad pramonės dalyviai tiesiog skelbia investavimo informaciją abonentų grupei arba nemokamai internete, neteikia asmeninių patarimų dėl investavimo. Tai reiškia, kad daugelio patarėjų vykdomos apgaulės net nepatenka į SEC radarą.
Pamoka: Prieš investuodami į bet kokią galimybę, atlikite reikiamą patikrinimą (ypačtie, kurie žada didelę grąžą su maža rizika arba visai jos nėra). Ištirkite patarimo, kurio ketinate imtis, šaltinį. Jei užuosite aferas ir galimai nelegalią veiklą… bėkite kitu keliu.
Investuokite ilgam laikui
Mėgstamiausias Buffetto laikymo laikotarpis yra amžinas. Šaudymas į tvoras ant vienos akcijos galiuko yra ilgalaikio investavimo priešingybė. Tai visai ne investavimas – tai spekuliacija, koncepcija, kurios nesupratau tol, kol nepadariau šios klaidos.
Kasybos akcijos apskritai yra spekuliacinės investicijos. Juos įsigyti pigu ir jų kaina gali labai svyruoti. Maniau, kad akcijų, bet kokių akcijų pirkimas yra investavimas. Bet aš spėliojau – siūbavau už tvoras, lažindamasis dėl tolimojo kasybos atradimo.
Akcijų rinkoje galimas greitas pelnas, tačiau vidutinis investuotojas nepasiekia pranašumo, kai investuoja siekdamas trumpalaikio pelno.
Pamoka:Aš tai ilgam. Investuokite, nespekuliuokite.
Neinvestuokite į tai, ko nesuprantate
Tai turbūt garsiausias Buffetto patarimas. Kad ir koks turtingas būtų tapęs, vis tiek pats tuo vadovaujasi.
Tai paprasta ir paprasta: jei nepakankamai žinote apie įmonę, jos verslo planą / praktiką ir pramonės šaką, kurioje įmonė veikia, venkite investuoti į savo akcijas.
Pamoka: Nebūkite nugalėti godumo ar sensacingos istorijos. Investuokite tik į tai, ką suprantate.
Pirkite indekso fondus
Velionis Jackas Bogle'as 1975 m. sukėlė revoliuciją investuojant, išradęs indekso fondas. Jei neturite laiko, patirties ar noro atlikti reikiamo patikrinimo, kurio reikia norint sėkmingai dirbti akcijų rinkėju, geriausias jūsų žingsnis yra palikti savo pinigus rinkos indeksų fonde.
Net jei turite laiko ir tam tikrų žinių, pirkdami atskiras atsargas visus kiaušinius sudėsite į kelis krepšelius. Kita vertus, indekso fondas yra akcijų grupė, sudaryta taip, kad atspindėtų viso akcijų rinkos lyginamojo indekso, pvz., S&P 500.
Daugeliui iš mūsų investavimas į akcijų rinką yra a pasyvios pastangos. Jei būsime sąžiningi sau, pripažinsime, kad nesame kvalifikuoti sėkmingai rinkti akcijas. Indekso fondų tikslas yra sumažinti nuostolių riziką, suderinti visos akcijų rinkos grąžą ir sumažinti investavimo kaštus. Jie taip pat yra geriausia strategija paprastam individualiam investuotojui.
Pamoka: Didžiajai mano akcijų portfelio daliai geriausias pasirinkimas yra rinkos indeksų fondas.
Naujokas investuojant? Pradėkite čia >>
- Aktyviai valdomas vs. Pasyviai valdomos lėšos
- Kaip protingai investuoti 20 tūkst
- Kaip atpažinti kriptovaliutų sukčiavimą
- Jei galėčiau grįžti, pakeisčiau šias dvi investavimo klaidas