Pripažinkime: daugelis iš mūsų tiesiog neturi pakankamai pinigų. Neseniai atlikta Bankrate apklausa atskleidė, kad tik 39% amerikiečių turi pakankamai kačiuko, kad padengtų 1000 USD kritinę situaciją. Akivaizdu, kad turime auginti savo turtą – idealiu atveju – investuodami. Bet kodėl turėtume žlugti bandydami tai padaryti?
Tradiciškai pinigų investavimas į akcijų rinką yra kažkas, kas daroma per tarpininkavimo įmones. Pirkimas ir pardavimas turi būti atliekamas telefonu arba asmeniškai su biržos makleliu.
Arba galite pasisamdyti finansų patarėją. Tačiau tai reiškia, kad mokate kam nors kitam, kad jis tvarkytų smulkmenas ir investavimo įtampą, taip pat mokėsite mokesčius už jų darbą, taip pat galite mokėti mokesčius už tai, į ką jis jus investuoja.
Yra daugybė siaubo istorijų apie finansinio patarėjo mokesčius, kurie atima investicijų vertę, todėl daugelis suabejoja, ar paslaugos buvo vertos kainos.
Taigi mes turime „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) parinktį.
„Pasidaryk pats“ metodas reikalauja bent jau domėjimosi ir pagrindinio supratimo apie tai, kaip veikia akcijų rinka ir kaip investavimas veikia jūsų mokesčius ir pajamas.
Tradiciniai variantai neabejotinai ateina su staigiu mokymosi kreivu (geriausiu atveju) ir dideliu mokesčiu – blogiausiu atveju.
Įeikite į robo patarėją.
Iš esmės, a robo patarėjas yra automatinis akcijų pirkimo ir pardavimo būdas naudojant algoritmą jūsų kompiuteryje, telefone ar planšetiniame kompiuteryje. Naudodamiesi įvairiomis robo investavimo platformomis, galite investuoti savo atsargas, dovanoti akcijas ir nusipirkti akcijų dalis.
Tačiau tai dar ne viskas, ką jie daro – jie taip pat gali sumažinti investicijų išlaidas. Štai kaip.
„Robo Advisors“ turi mažas pridėtines išlaidas
Paprastai tradicinis finansų patarėjas turi kompensuoti nemažai išlaidų – biuro nuomą, atlyginimą padėjėjui ar sekretorei, komunalines paslaugas... jau nekalbant apie K puodelius kavos virimo aparatui!
Robo patarėjai pasinaudojo interneto galia, kad suteiktų jums savo paslaugas. Tai reiškia, kad jie turi mažesnes pridėtines išlaidas nei finansų patarėjai, kuriems reikia mokėti už biuro patalpas ir komunalines paslaugas.
Investavimas internetu pašalina daug tradicinių išlaidų, susijusių su investavimu, todėl robo konsultantai gali pasiūlyti savo paslaugas savo klientams daug pigiau.
Robo patarėjai neturi slaptų pardavimo pasiūlymų
Kiekvienas finansų patarėjas veikia skirtingai, tačiau kai kurie ima beveik 1% jūsų turto, o kiti ima komisinius už rekomenduojamus produktus. Tai yra už mokestį arba už mokestį ir komisinius pagrįsti patarėjai.
Yra tik mokami patarėjai, kurie neuždirba pinigų iš produktų ar patarimų, o tai gali būti geras pasirinkimas, jei norite išvengti galimų pardavimo pasiūlymų, kuriuos galite gauti finansinis patarėjas. Tačiau net ir tokiu atveju mes visi esame žmonės, o nešališkumas gali būti sunkus, net jei to siekiama geriausių ketinimų. Jei norite išvengti pardavimo pasiūlymų ar galimų interesų konfliktų, gali padėti robo konsultantai.
Robo patarėjai teikia rekomendacijas automatiškai naudodami Šiuolaikinė portfelio teorija. Emocijų nėra. Jokių antrinių tikslų. Nėra ką pridėti prie kažkieno esmės. Tai gali sumažinti investavimo išlaidas, nes iš lygties pašalinami papildomi kintamieji.
„Robo Advisors“ reikalauja nedaug arba visai nereikalauja minimumų
Kai investuosite su tradiciniu brokeriu, greičiausiai turėsite nusipirkti minimalų akcijų kiekį. Pavyzdžiui, jei turite tradicinę IRA su Vanguard, negalite nusipirkti VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) akcijų už mažiau nei 3000 USD.
Robo patarėjai tikrai šviečia, kai kalbama apie minimumus – tiksliau, jų trūkumą. Dauguma geriausiai vertinami robo patarėjai pavertė pagrindine savo strategijos dalimi leisti investuotojams pradėti su daug, daug mažesnėmis sumomis.
Pavyzdžiui, Gilės nereikalauja minimalių investicijų. Gilės ima 1 USD mėnesinį mokestį už pagrindinę sąskaitą („Acorns Lite“), 3 USD už „Acorns Personal“, į kurį įeina „Acorns Later“ ir „Acorns Spend“, ir 5 USD už „Acorns Family“, į kurį įeina viskas, ką gautumėte naudodami „Acorns Personal“, taip pat „Acorns Early“ (investicinės sąskaitos parinktys vaikai).
Atidėti yra dar vienas robo patarėjas, kuriam reikia tik 5 USD investicijų. Mokesčiai labai panašūs į „Acorns“, bet už pirmąjį mėnesį Atidėti nemokamai. Po to tai yra 1 USD per mėnesį iki 5 tūkst. USD ir 0,25% per metus virš 5 tūkst.
WiseBanyan yra nemokama platforma, kurios pradžiai reikia mažiausiai 1 USD. Galite pradėti investuoti į SEP, tradicinę, Roth IRA arba apmokestinamąsias investicijas.
Tai tik ten esančių robo patarėjų pavyzdys, tačiau matote, kad jie turi minimalius reikalavimus, kuriuos gali pasiekti kiekvienas. Turėdami mažiausiai 1 USD, galite pradėti investuoti siekdami kitų tikslų. Taigi, net jei gaunate mažas pajamas, turite itin mažą biudžetą arba siekiate sumokėti skolas, taip pat galite pradėti investuoti.
Robo patarėjai turi daug mažesnius mokesčius
Čia, Investor Junkie, sukūrėme a mokesčių suskirstymas kurie ateina su robo patarėjais. Tai labai svarbu robo konsultavimo išlaidoms; jei ilgainiui jų mokesčiai iš tikrųjų yra tokie pat dideli, kaip ir finansinių konsultantų, jie jums visiškai nesutaupo pinigų!
Peržiūrėkite šią lentelę, kurioje parodyta, kiek sumokėsite įmokėję tik 5 000 USD.
| Robo patarėjo išlaidų santykis | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vidutinis ETF išlaidų koeficientas | 0.15% | 0.23% | Įskaitant | N/A | 0.14% | 0.14% |
| „Robo Advisor“ metinis mokestis | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Bendras metinis mokestis | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
„Robo Advisors“ suteikia galimybę naudotis ekspertais pigiau
Tam tikri robo patarėjai leidžia bendrauti su finansų specialistais, kai pasiekiate tam tikrą investicijų lygį. Pavyzdžiui, kai investavote 100 000 USD Gerinimas, sertifikuotas finansų planuotojas (CFP) gali peržiūrėti jūsų investicijas ir pasikalbėti su jumis apie jūsų finansines strategijas.
CFP gali valdyti savo įmones ir imti valandinį įkainį už darbą. Prieiga prie finansų planuotojų per investavimo platformą gali būti „du už vieną“ sandoris; Jūs gaunate prieigą prie profesionalų, taip pat investicijų valdymo. Tai gali būti būdas sutaupyti pinigų ilgainiui, o ne mokėti už kiekvieną paslaugą atskirai.
Atminkite, kad yra ir hibridinių investicinių įmonių. Kitaip tariant, jie naudoja tos pačios rūšies automatizuotas technologijas, kaip ir robo patarėjai, bet su tradicinėmis paslaugomis, pavyzdžiui, specialiu finansiniu patarėju. Toliau yra turto valdytojo, kuris automatizuoja kai kuriuos investavimo aspektus ir teiks jums individualų patarimą, pavyzdys.
„Robo Advisors“ gali padaryti investavimą labiau įperkamą
Jei neturite daug pinigų, robo patarėjai gali būti jūsų vartai į investavimo pasaulį. Robo patarėjai turi daug mažesnius minimalius pradinius investavimo būdus nei tradiciniai investavimo metodai, o jų mokesčiai ilgainiui gali būti mažesni.
Tačiau atminkite, kad nors robo patarėjai gali būti pigesni, jūs šiek tiek prarandate žmogiškąjį ryšį – santykių aspektą. Taigi kai yra rinkos nuosmukis, galbūt negalėsite verkti ant savo robo patarėjo peties.
Skaitytojai: Kokiais kitais būdais robo konsultantai sumažina investavimo išlaidas ir daro jas prieinamesnes visiems?
Investicijų konsultavimo paslaugas siūlo Stash Investments LLC, SEC registruotas patarėjas investicijų klausimais. Ši medžiaga platinama tik informaciniais ir švietimo tikslais ir nėra skirta kaip investicijų, teisinės, apskaitos ar mokesčių konsultacijos. Investavimas yra susijęs su rizika.
¹ Vertybinių popierių, kurių kaina viršija 1 000 USD, dalis akcijų perkama nuo 0,05 USD.
²Debeto sąskaitos paslaugos, kurias teikia Green Dot Bank, narys FDIC ir Stash Visa debetinė kortelė, išduota Green Dot Bank, FDIC narys. pagal VISA U.S.A. Inc. licenciją. Investiciniai produktai ir paslaugos, kuriuos teikia Stash Investments LLC, o ne Green Dot Bank, nėra apdrausti FDIC, nėra banko garantijos ir gali prarasti vertę. nes straipsnyje minima debeto kortelė.
³ Taip pat mokėsite standartinius mokesčius ir išlaidas, atsispindinčius jūsų paskyros ETF kainodaroje, taip pat mokesčius už įvairias papildomas paslaugas, kuriuos ima Stash ir saugotojas.
⁴ Debeto sąskaitai taikomi kiti mokesčiai. Prašau pažiūrėk Indėlio sąskaitos sutartis dėl detalių.
⁵Stock-Back® neremia ir nepatvirtina Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ar bet kuris jų atitinkamų filialų, ir nė vienas iš pirmiau minėtų asmenų neprisiima jokios atsakomybės už bet kokius akcijų apdovanojimus, uždirbtus programa.