Jei ieškote vietos, kur investuoti savo pinigus, puikiai žinote, kad yra daug galimybių. Tačiau ar kai kurios investicinės bendrovės yra geresnės už kitas, o tiksliau – kurios jums tinka? Surinkiau dešimties geriausių investicinių bendrovių sąrašą, kad padėčiau jums padaryti tokį svarbų pasirinkimą.
Turinys
- Investicinių bendrovių rūšys
- Kaip pasirinkti investicinę bendrovę
- 10 geriausių investicinių bendrovių
- 1. Švabas
- 2. ištikimybė
- 3. Avangardas
- 4. Asmeninis kapitalas
- 5. Ally Invest
- 6. E*TRADE
- 7. Gerinimas
- 8. M1 Finansai
- 9. Robinas Hudas
- 10. Lėšų surinkimas
- Investicinių bendrovių DUK
- Paskutinės mintys
Investicinių bendrovių rūšys
Mūsų vadove pateikiamos šių tipų investicinės bendrovės:
- Investicijų maklerio įmonės – siūlo platų investicijų pasirinkimą ir paprastai yra orientuoti į savarankišką investavimą.
- Investicijų valdymo įmonės – įmonės, kurios vykdo individualų portfelio valdymą ir gali dirbti su kitomis investicinėmis bendrovėmis.
- Fondo įmonės – organizacijos, kurios paprastai remia įvairius investicinius fondus biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir (arba) investicinius fondus.
- Robo patarėjai – nebrangios, automatizuotos investavimo paslaugos, skirtos pirmiausia smulkesniems investuotojams.
- Nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformos – pasiūlyti galimybę investuoti į komercinį nekilnojamąjį turtą, ypač individualius nekilnojamojo turto sandorius – dažniausiai su nedidelėmis išankstinėmis investicijomis.
Žinoma, yra daug kitų investicinių bendrovių, įskaitant privataus kapitalo įmones, tarpusavio skolinimo platformas ir rizikos kapitalo įmones. Tačiau tai labai specializuotos įmonės, reikalaujančios atskirų diskusijų ir nėra idealios vidutiniam investuotojui.
Kaip pasirinkti investicinę bendrovę
Tinkama investicinė bendrovė daugiausia priklauso nuo jūsų investavimo stiliaus. Pavyzdžiui, ar norite priimti investicinius sprendimus, ar leisti tai daryti ekspertams per valdomą portfelį?
„Geriausia investicinė bendrovė jums priklausys nuo to, kokio tipo investuotojas esate“,
„Jei esate pasyvus investuotojas, mėgstantis ETF ir nekenčiantis mokesčių, kreipkitės į investicines bendroves, kurios siūlo platų pigių indeksų fondų pasirinkimą, pavyzdžiui, Vanguard ar Fidelity. Iš kitos pusės, robo patarėjai Pavyzdžiui, „Betterment“ ar „M1 Finance“, kad sukurtumėte savo portfelį, taip pat gali padėti sutaupyti pinigų, ypač kai turite nedideles santaupas ir neturite teisės į lengvatinius mokesčius, prieinamus turtingesniems investuotojai“.
Robo patarėjai ypač demokratizavo investicijų valdymą. Jei kažkada turėjote turėti labai didelį portfelį – 500 000 USD ar daugiau, kad gautumėte naudos iš profesionalaus portfelio valdymo, dabar galite gauti šį pranašumą vos keliais doleriais.
„Robo patarėjai leidžia naujiems investuotojams investuoti į autopilotą ir pašalinti emocijas iš investavimo“,
„Nuo įkūrimo jie nuėjo ilgą kelią ir dabar leidžia investuoti alternatyvus turtas, pvz., meno kūriniai ir kriptovaliutos. Mano asmeninis mėgstamiausias yra „M1 Finance“, nes jis leidžia jums susikurti savo „pyragus“ (portfelius), kurie padės diversifikuoti investicijas.
Galiausiai, jums nereikia apsiriboti viena investicine bendrove. Pavyzdžiui, kai kurias savo investicijas galite laikyti pas robo patarėją, tuo pat metu turėdami sąskaitą investicijų maklerio įmonėje, kad galėtumėte savarankiškai investuoti.
10 geriausių investicinių bendrovių
Žemiau pateikiamos dešimties geriausių investicinių bendrovių daugumai investuotojų. Jie nėra išdėstyti jokia tvarka. Vietoj to nusprendėme išvardyti, kam kiekviena yra „geriausia“, kad galėtumėte pasirinkti tą, kuri jums labiausiai tinka.
1. Švabas
Minimali pradinė investicija: $0
Komisiniai ir mokesčiai: 0 USD už akcijas, pasirinkimo sandorius ir ETF; daugiau nei 4000 komisinių investicinių fondų.
Galimos paskyros: Bendros ir individualios sąskaitos; tradicinis, Roth, rodymo, SEP ir SIMPLE IRA; Solo 401(k).; pasitiki ir globos sąskaitos.
Siūlomos investicijos: Akcijos, obligacijos, ETF, investiciniai fondai, opcionai, ateities sandoriai ir kompaktiniai diskai.
Geriausiai tinka: Bet kokie investuotojai
Švabas yra didžiausias mažmeninių investicijų brokeris pasaulyje, ir tam yra daugybė priežasčių. Bendrovė ne tik siūlo praktiškai visų rūšių investicijas (išskyrus kriptovaliutas), tačiau jie taip pat turi vieną geriausių klientų aptarnavimo paslaugų pramonėje. Tai apima visą parą teikiamą tiesioginį palaikymą, taip pat daugiau nei 360 vietinių filialų visoje šalyje.
Schwab taip pat gali pritaikyti beveik bet kokio tipo sąskaitas, įskaitant platų išėjimo į pensiją sąskaitų sąrašą. Kadangi jame yra daug įrankių ir išteklių, jis tinka pradedantiesiems ir pažengusiems dienos prekybininkams.
Pagrindiniai bruožai:
- Puiki investavimo platforma visų lygių investuotojams.
- Galimas platus investicijų pasirinkimas.
- Visas investavimo priemonių ir išteklių rinkinys savarankiškiems investuotojams.
- Tvarko investavimo galimybes per Charles Schwab intelektualius portfelius.
- Klientų aptarnavimas 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, vienas geriausių pramonėje.
- Daugiau nei 360 plytų ir skiedinio filialų, jei pageidaujate tiesioginio klientų aptarnavimo.
2. ištikimybė
Minimali pradinė investicija: $0
Komisiniai ir mokesčiai: 0 USD už akcijas, pasirinkimo sandorius ir ETF; daugiau nei 3000 komisinių investicinių fondų
Galimos paskyros: Bendros ir individualios sąskaitos; tradicinės, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; patikėjimo ir saugojimo sąskaitos
Siūlomos investicijos: Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, ETF, opcionai ir kiti vertybiniai popieriai.
Geriausiai tinka: Bet kokie investuotojai
ištikimybė tikriausiai yra didžiausias Schwab konkurentas, o du investuojantys milžinai daugeliu atžvilgių yra panašūs. Jie atspindi vienas kito produktų pasiūlymus ir programas. Pirmenybė vienam prieš kitą gali nulemti asmeninį investavimo stilių labiau nei bet kas kitas. Fidelity yra puikus pasirinkimas bet kuriam investuotojui.
Pagrindiniai bruožai:
- Puiki investavimo platforma visų lygių investuotojams.
- Puikus klientų aptarnavimas, įskaitant daugybę vietinių filialų.
- Siūlo beveik neribotas investavimo galimybes.
- Viena geriausių investavimo platformų pramonėje.
- Siūlo „Fidelity Go robo-advisor“ kaip nebrangų, valdomą portfelio pasirinkimą.
3. Avangardas
Minimali pradinė investicija: 0 USD, bet 1000 USD ar daugiau daugelyje investicinių fondų
Komisiniai ir mokesčiai: 20 USD sąskaitos mokestis, kai sąskaitos likutis < 10 000 USD (atsisakoma su išrašų pristatymu el. paštu); nemokami sandoriai akcijomis, ETF ir opcionais (plius 1 USD už sutarties mokestį); 3000+ nemokamų investicinių fondų
Galimos paskyros: Bendros ir individualios sąskaitos; tradicinės, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; pasitiki, 529, ir saugojimo sąskaitos
Siūlomos investicijos: Akcijos, ETF, opcionai, obligacijos ir investiciniai fondai; Asmeniniai patarėjai ir skaitmeniniai patarėjai
Geriausiai tinka: Fondo investuotojai
Avangardas siūlo tarpininkavimo platformą, tačiau bendrovė geriausiai žinoma dėl savo investicinių fondų, įskaitant ETF. „Vanguard“ fondai yra vieni populiariausių pasaulyje. Juos labai mėgsta investicijų valdytojai, taip pat robo patarėjai.
„Vanguard“ yra viena iš geriausių investicinių bendrovių ir yra naudinga investuotojams, norintiems turėti lėšų ilgą laiką ir laikui bėgant papildyti savo pozicijas.
„Vanguard siūlo įvairius fondus, į kuriuos galima investuoti, taip pat turi mažus mokesčius, mažesnius nei pramonės vidurkis. Nors Vanguard fondai puikiai tinka pradedantiesiems, jie taip pat tinka vidutiniams ir patyrusiems investuotojams.
Pagrindiniai bruožai:
- Kai kurių pigiausių fondų teikėjas pramonėje.
- Siūlo dvi valdomo portfelio parinktis – asmeninį patarimą ir skaitmeninį patarėją.
4. Asmeninis kapitalas
Minimali pradinė investicija: 0 USD už nemokamą versiją, 100 000 USD už turto valdymą
Komisiniai ir mokesčiai: Pakopinis metinis valdymo mokestis, pradedant nuo 0,89% ir mažėjantis iki 0,49% didesnėse sąskaitose
Galimos paskyros: Individualios ir jungtinės tarpininkavimo sąskaitos; tradiciniai, Roth, rollover ir SEP IRA bei patikos fondai; taip pat teikia patarimus dėl 401 (k) planų
Siūlomos investicijos: Paprastai ETF ir atskiros akcijos
Geriausiai tinka: Profesionalus didelių portfelių valdymas
Asmeninis kapitalas siūlo nemokamą finansinę platformą, kurioje galite kaupti visas savo finansines sąskaitas, įskaitant investicijų, banko ir paskolų sąskaitas, ir pasinaudoti daugybe įrankių, padedančių valdyti savo finansus. Tačiau jie taip pat siūlo savo turto valdymo paslaugą investuotojams, turintiems bent 100 000 USD investuoti.
Investicinė paslauga apima prieigą prie specialių finansų patarėjų ir pagalbą tvarkant jūsų darbdavio remiamą pensijų planą. „Personal Capital“ siūlo mažesnę mokesčių struktūrą, nei mokėsite už tradicinę investavimo konsultavimo įmonę, tuo pačiu siūlydami iš esmės tas pačias paslaugas. Patikrinkite mano „Personal Capital“ apžvalga Daugiau informacijos.
Pagrindiniai bruožai:
- Prieiga prie specialių finansų konsultantų.
- Pažangios mokesčių optimizavimo strategijos.
- Investavimo patarimai darbdavio remiamiems pensijų planams.
- Mažesni mokesčiai nei tradicinių investicijų konsultantų.
5. Ally Invest
Minimali pradinė investicija: $0
Komisiniai ir mokesčiai: Prekyba akcijomis, ETF ir opcionais be komisinių (plius 0,50 USD už sutartį); 9,95 USD už investicinius fondus be apkrovos, 0 USD už įkrovimo fondus
Galimos paskyros: Individualus, bendras, globos, tradicinis IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Siūlomos investicijos: Akcijos, nebiržinės/penny akcijos, ETF, investiciniai fondai, obligacijos, Indėlių sertifikatai, ir FOREX.
Geriausiai tinka: Investuokite su įvairiomis finansinėmis paslaugomis
Sąjungininkų šeimos dalis, Ally Invest suteikia investuotojams didelį finansinių paslaugų portfelį. Pirma, jie siūlo savarankišką investavimą, įskaitant maržų prekybą. Bet jei jums labiau patinka valdoma parinktis, jie taip pat siūlo „Robo“ portfelius, kuriuos galite atidaryti investuodami mažiausiai 100 USD.
Tačiau bendrovė taip pat teikia banko paslaugas, įskaitant einamąją sąskaitą ir didelių palūkanų santaupas, taip pat kredito korteles, asmenines paskolas ir hipotekas. Tačiau jų specialybė yra automobilių paskolos (Ally yra buvusios General Motors Acceptance Corporation (GMAC) įpėdinė.) Skaityti mano „Ally Invest“ apžvalga Daugiau informacijos.
Pagrindiniai bruožai:
- Siūlo tiek savarankišką investavimą, tiek valdomus portfelius.
- Labai vertinama prekybos platforma.
- Teikia kitas finansines paslaugas, įskaitant bankininkystę ir daugumą paskolų tipų.
6. E*TRADE
Minimali pradinė investicija: $0
Komisiniai ir mokesčiai: 0 USD akcijų, ETF ir opcionų (+ 0,65 USD už sutarties mokestį); daugiau nei 7000 investicinių fondų be sandorio mokesčių
Galimos paskyros: Individualios ir bendros investicinės sąskaitos; tradicinės, Roth ir rollover IRA
Siūlomos investicijos: Akcijos, obligacijos, ETF, investiciniai fondai, opcionai, valiutos ir ateities sandoriai
Geriausiai tinka: Savarankiškas investavimas
E*TRADE pastaraisiais metais greitai tapo geriausia prekybos platforma. Nelabai toks didelis kaip Schwab ar Fidelity, vis dėlto jis labai populiarus tarp investuotojų. Tai tvirta platforma aktyviems prekiautojams, bet taip pat siūlo valdomus portfelio pasirinkimus. Viena geriausių savybių yra ta, kad jie siūlo tūkstančius investicinių fondų be komisinių. Sužinokite daugiau mūsų E*Trade apžvalga.
Pagrindiniai bruožai:
- Aukštai įvertinta prekybos platforma Power E*TRADE.
- Prekyba investiciniais fondais be komisinių.
- E*TRADE dabar yra Morgan Stanley šeimos dalis.
- Per savo pagrindinius portfelius siūlo ir savarankišką investavimą, ir valdomą pasirinkimą.
7. Gerinimas
Minimali pradinė investicija: 0 USD už skaitmeninį planą; 100 000 USD už „Premium“ planą; 10 USD už grynųjų pinigų rezervo sąskaitą
Komisiniai ir mokesčiai: 0,25% metinis konsultavimo mokestis už skaitmeninį planą; 0,40 % metinis konsultavimo mokestis už Premium planą
Galimos paskyros: Individualios ir bendros apmokestinamosios sąskaitos; tradicinės, Roth ir SEP IRA; čekines ir didelio pajamingumo grynųjų pinigų sąskaitas; kriptovaliutų portfeliai, patikos fondai
Siūlomos investicijos: ETF investuoja į JAV ir tarptautines akcijas ir obligacijas
Geriausiai tinka: Neatsargus investicijų valdymas už labai mažą kainą.
Gerinimas yra vienas iš pirmųjų robo patarėjų ir išlieka pirmaujančiame lauko krašte. Kaip įprasta robo patarėjams, pradėsite užpildydami trumpą klausimyną, skirtą jūsų rizikos tolerancijai ir investavimo tikslams nustatyti. Bus sukurtas ETF portfelis, apimantis akcijų, obligacijų ir kitų turto klasių derinį. Už nedidelį metinį mokestį tereikia finansuoti savo sąskaitą, o Betterment suteiks visapusišką portfelio valdymą.
Bendrovė išplėtė savo produktų meniu ir dabar siūlo einamąją sąskaitą bei didelio pajamingumo grynųjų pinigų rezervą. Ir nors jūs negalite susikurti savo portfelio, Betterment suteikia jums galimybę padidinti arba sumažinti investicines pozicijas. Sužinokite daugiau apie Betterment mano pilna apžvalga.
Pagrindiniai bruožai:
- Visiškai automatizuotas investicijų valdymas už mažą kainą.
- Gali priimti visų dydžių portfelio investuotojus, įskaitant pradedantiesiems.
- Siūlo daugybę portfelio variantų.
- „Betterment Cash Reserve“ suteikia galimybę sutaupyti su didelėmis palūkanomis jūsų investicinėje sąskaitoje.
- „Betterment Premium“ suteikia prieigą prie tiesioginių finansų planuotojų.
8. M1 Finansai
Minimali pradinė investicija: $0 atidaryti sąskaitą, $100 pradėti investuoti
Komisiniai ir mokesčiai: Jokių prekybos komisinių ar sąskaitos valdymo mokesčių
Galimos paskyros: Individualios ir bendros apmokestinamos investicijų sąskaitos; tradicinės, Roth, rollover ir SEP IRA
Siūlomos investicijos: Individualios akcijos ir ETF
Geriausiai tinka: Automatizuotas investavimas, leidžiantis pasirinkti investicijas ir kurti savo portfelius.
Jei jums patinka robo patarėjo idėja, bet norėtumėte pasirinkti savo investicijas, M1 Finansai yra tobula investicinė bendrovė. Galite susikurti savo portfelius, vadinamus „pyragais“, kurių kiekvienas užpildo net 100 ETF ir atskirų akcijų. Iš ten „M1 Finance“ nemokamai teiks pilną portfelio valdymą, įskaitant periodinį perbalansavimą. Sužinokite daugiau mano M1 Finansų apžvalga.
Pagrindiniai bruožai:
- Kurkite savo portfelius, kuriuos „M1 Finance“ visiškai valdys.
- Jokių mokesčių už lėšų ir akcijų įtraukimą į savo portfelį ir jokio metinio valdymo mokesčio.
- Kurkite tiek portfelių, kiek norite, sukurdami pagal pasirinktas temas.
9. Robinas Hudas
Minimali pradinė investicija: $0
Komisiniai ir mokesčiai: Prekyba akcijomis, opcionais, ETF ir kriptovaliutomis be komisinių.
Galimos paskyros: Individualios apmokestinamos investicijų sąskaitos ir tradicinės bei Roth IRA.
Siūlomos investicijos: Akcijos, ETF, opcionai ir kriptovaliutos.
Geriausiai tinka: Greita prekyba ir diversifikacija į kriptovaliutas.
Robinas Hudas yra investicinė programėlė, skirta greitai, be komisinių prekybai. Jie ne tik siūlo įprastą akcijų, ETF ir opcionų asortimentą, bet ir galite investuoti į kriptovaliutas. Investuoti į bet kurią iš šių turto klasių galite be komisinių. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite mano Robinhood apžvalga.
Pagrindiniai bruožai:
- Greita, efektyvi investavimo programėlė.
- Siūlo investuoti į kriptovaliutą toje pačioje platformoje, kurioje laikote kitas investicijas.
- Prekyba akcijomis, ETF, opcionais ir kriptovaliutomis be komisinių.
10. Lėšų surinkimas
Minimali pradinė investicija: $10
Komisiniai ir mokesčiai: 1% metinis mokestis, + 1% išpirkimo mokestis per pirmuosius penkerius metus
Galimos paskyros: Individualios ir bendros apmokestinamos sąskaitos, tik savarankiškos IRA (SDIRA).
Siūlomos investicijos: Viešieji neprekiaujami REIT (eREIT) ir el. fondai
Geriausiai tinka: Diversifikacija į nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą su nedidelėmis investicijomis.
Investicijos į nekilnojamąjį turtą siūlo puikią diversifikaciją portfelyje, kuriame dominuoja finansinis turtas. Lėšų surinkimas yra nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma leidžia smulkiesiems investuotojams dalyvauti komercinio nekilnojamojo turto sandoriuose.
Galite investuoti į būsto sandorius per jų el. fondus arba į komercinės nuosavybės portfelius, vadinamus eREIT. „Fundrise“ taip pat siūlo pakopinius portfelius, leidžiančius priimti sudėtingesnes investicijas kaip savo portfelį auga. Bet jūs galite pradėti investuoti nuo 10 USD. Sužinokite daugiau mano pilnoje dalyje Fundrise apžvalga.
Pagrindiniai bruožai:
- Investuokite į gyvenamojo ar komercinio nekilnojamojo turto sandorius.
- Investuokite su vos 10 USD.
- Siūlo kelias portfelio parinktis, priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio ir rizikos tolerancijos.
- Skirtingai nuo daugelio nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų, „Fundrise“ leidžia investuotojams likviduoti savo akcijas.
Investicinių bendrovių DUK
Vienos geriausios investicinės įmonės įvardijimas priklauso nuo to, ko klausiate. Tačiau Schwab yra didžiausias investicijų brokeris pasaulyje. 2021 metais bendrovė pranešė, kad bendras valdomas turtas yra daugiau nei 8 trilijonai USD.
Kalbant apie investavimą, nėra visko, kas tiktų visiems. Jūsų idealus turtas turėtų priklausyti nuo jūsų laiko horizonto ir rizikos tolerancijos, be kitų veiksnių.
Kai žinosite savo rizikos tolerancijos lygį, bus lengviau sukurti tinkamą akcijų ir fiksuotų pajamų investicijų derinį. Ir kai tai žinote, paprastai geriausia pradėti investuoti iš tokių fondų kaip ETF arba pigūs investiciniai fondai. Kiekvienas iš jų suteiks jums tam tikros turto klasės vertybinių popierių portfelį. Tokie įrankiai „Vanguard“ investuotojo klausimynas gali padėti jums nustatyti tinkamas investicijų rūšis jūsų portfeliui.
Jei saugumas yra jūsų svarbiausias prioritetas, rekomenduoju investuoti į didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas, indėlių sertifikatus (CD) arba JAV iždo vertybinius popierius. Nė vienas iš šių dalykų nepadarys jūsų turtingas, tačiau jie užtikrins jūsų pagrindinį saugumą ir suteiks tinkamą grąžą. Apsvarstykite galimybę mokėti dividendus arba privilegijuotąsias akcijas, jei norite prisiimti didesnę riziką, siekdami didesnės grąžos.
Milijonieriai savo portfeliuose turi daug tų pačių investicijų, kaip ir vidutiniai investuotojai. Tačiau komercinis nekilnojamasis turtas, privataus kapitalo fondai ir rizikos kapitalas yra išskirtinesnių investicijų, kurios dažniausiai prieinamos tik turtingiems, akredituotiems investuotojams, pavyzdžiai.
Paskutinės mintys
Kaip matote, investicinių bendrovių yra daugiau nei pakankamai, kad tiktų bet kokio tipo investuotojams, ir kiekviena iš jų turi keletą privalumų. Jei vis dar sunku nuspręsti, kuri platforma jums tinka, nuspręskite dėl investavimo stiliaus ir tai padės susiaurinti pasirinkimą.
Ar norite visiškai kontroliuoti kasdienių sprendimų priėmimą, ar verčiau vadovaukitės principu „nustatyti ir pamiršti“? Tokius klausimus reikia užduoti sau. Taip pat galbūt norėsite paklausti kitų žinomų investuotojų apie jų patirtį dirbant su įvairiomis platformomis.