Jei pastaruoju metu sekate naujienas ar finansinę žiniasklaidą, tikriausiai gana dažnai girdėjote baisų žodį „recesija“. Ekspertai ir pavieniai investuotojai nerimauja dėl vieno, o pastarojo meto akcijų rinkos tendencijos nepadarė nieko optimistiškesnio.
2022 m. akcijų rinka buvo nepastovi ir paprastai mažėjo, ypač nuo kovo mėn. Ir oficialiai įžengėme į a meškų turgus birželį, o tai yra 20% ar daugiau akcijų rinkos nuosmukis nuo pastarųjų rekordų.
Kaip ir daugumai žmonių, jums tikriausiai įdomu, kokią įtaką jūsų investicijoms gali turėti nuosmukis, įskaitant jūsų 401 (k), ir kokių veiksmų turėtumėte imtis, kad jas apsaugotumėte. Šiame straipsnyje pasidalinsime saugiausiomis 401(k) investicijomis nuosmukio metu ir keletu kitų patarimų, kurie padės jums esant finansiniam netikrumui.
Trumpoji versija
- Kai kurios iš geriausių 401 (k) investicijų recesijos metu yra tikslinės datos fondai, indeksų fondai, obligacijų fondai ir didelės kapitalizacijos arba mėlynųjų lustų fondai.
- Nors nuosmukio metu keisti investavimo strategiją gali būti viliojanti, toliau nuolat mokėkite įnašus ir venkite parduoti savo investicijas.
- Turto paskirstymo koregavimas artėjant pensijai gali padėti apsisaugoti nuo nuosmukio, nes turėsite mažiau pinigų akcijose ir kitame didelės rizikos turte.
Kaip nuosmukis paveikia jūsų 401 (k)
Natūralu nerimauti dėl nuosmukio poveikio jūsų portfeliui. Bet kiek turėtumėte tikėtis, kad jūsų 401 (k) sumažės? Per nuosmukį nuo 2007 iki 2009 m. akcijų kainos nukrito apie 50 proc. nuo jų viršūnės. Taigi per tą laiką būtumėte matę, kad jūsų 401(k) sulaukė didelio smūgio.
Geros naujienos yra tai, kad tokie didžiuliai nuostoliai nėra lydimi daugumos nuosmukių. Faktiškai, per pastaruosius keturis nuosmukius S&P 500 indeksas vidutiniškai prarado 8,8 proc., pagal CFRA tyrimų duomenys.
Kita gera žinia yra ta, kad nuosmukis netrunka taip ilgai, kaip manote. Per pastarąjį šimtą metų vidutinis nuosmukis truko apie 12,6 mėn. Į šį vidurkį įeina Didžioji depresija, kuri truko daugiau nei trejus su puse metų, kol ekonomika vėl pradėjo kilti.
Žvelgiant į pastaruosius 50 metų, vidutinis nuosmukis buvo trumpesnis nei 11 mėnesių. Ir akcijų rinka galiausiai atšoko nuo visų nuosmukis istorijoje. Be to, akcijų rinka paprastai yra žvelgianti į ateitį, tai reiškia, kad ji paprastai pradeda atsigauti anksčiau nei bendra ekonomika.
7 Saugiausios 401(k) investicijos recesijos metu
Jei nerimaujate dėl gresiančio nuosmukio, tikriausiai svarstote, kokias investicijas į 401 (k) turėtumėte turėti, kad sumažintumėte nuostolius. 401 (k) planuose paprastai yra mažiau investavimo galimybių, nei galite rasti savo individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) arba apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita. Geros naujienos yra tai, kad vis dar yra daugybė puikių pasirinkimų, kurie gali padėti įveikti nuosmukį.
1. Tikslinės datos lėšos
Tikslinės datos fondai – taip pat žinomi kaip gyvavimo ciklo fondai – yra vienos iš populiariausių 401 (k) investicijų, todėl nesunku suprasti, kodėl.
Šie valdomi fondai turi įvairų derinį akcijų, obligacijų, ir kitas turtas. Kiekvienas tikslinės datos fondas atitinka tam tikrus išėjimo į pensiją metus, o investuotojai pasirenka fondą pagal tai, kada planuoja išeiti į pensiją.
Fondo valdytojas laikui bėgant koreguoja tikslinės datos fondų turto paskirstymą. Artėjant nustatytai išėjimo į pensiją datai, fondo rizika sumažėja. Akcijų procentas fonde mažėja, o obligacijų ir kito mažos rizikos turto procentas didėja.
Vienas iš pagrindinių tikslinės datos fondų pranašumų yra tai, kad jie yra visiškai nepriklausomi investuotojams. Galite tiesiog įdėti į juos savo pinigus ir žinoti, kad turėsite diversifikuotą portfelį, tinkamą jūsų laiko horizontui.
Skaityti daugiau >>> Tikslinės datos lėšų palyginimas; Argi jie ne visi vienodi?
2. Obligacijų fondai
Obligacijų fondai yra investiciniai fondai, kuriuose yra obligacijų derinys. Šios lėšos yra patrauklios recesijos metu dėl kelių priežasčių. Pirmas, nors obligacijos paprastai turi mažesnę grąžą ilguoju laikotarpiu, jos taip pat turi mažesnę riziką. Dėl to jie gali padėti sumažinti kai kuriuos jūsų portfelio nuostolius recesijos metu.
Kitas obligacijų fondų pranašumas yra jų teikiamos pajamos iš palūkanų. Net jei jūsų portfelio vertė sumažės, jūs vis tiek gausite pajamų iš savo obligacijų fondų.
Skaityti daugiau >>>Koks yra santykis tarp palūkanų normų ir obligacijų rinkos?
3. Rinkos indekso fondai
Indekso fondai yra investicinio fondo tipas, kuris stebi tam tikro finansinio etalono, dažnai tokio indekso, kaip S&P 500 arba Dow Jones, rezultatus. Šios lėšos valdomos pasyviai. Kitaip tariant, fondo valdytojas neperka ir neparduoda turto, kad nugalėtų akcijų rinką, kitaip nei aktyviai valdomi investiciniai fondai.
Indekso fondai turi daug privalumų, įskaitant diversifikaciją ir mažus mokesčius. Jie taip pat yra puikus pasirinkimas nuosmukio metu. Kai investuojate į indeksų fondą, jūsų portfelis atsigauna, kai atsigauna visa rinka.Tačiau kai kurios atskiros akcijos gali neatsigauti taip greitai arba išvis neatsigauti.
Pavyzdžiui, draudimo bendrovės AIG akcijų kaina krito per 2008 m. nuosmukį ir niekada net nepriartėjo prie 2007 m. aukštumų.
Skaityti daugiau >>> Kaip investuoti į S&P 500 indeksą
4. Dividendų akcijų fondai
Dividendų akcijos įmonėse, kurios dalį savo pelno perduoda akcininkams dividendų forma. Ir daugelis didelių įmonių šiuos dividendus moka net ir nuosmukio metu. Įmonės, priklausančios Dividendų aristokratų sąrašas, pavyzdžiui, renka dividendus bent 25 metus iš eilės.
Dividendinių akcijų grožis yra tas, kad jos gali ir toliau duoti jums pajamų, net kai jų akcijų kainos krenta. Ir jūs galite reinvestuoti tuos dividendų mokėjimus, kad padidintumėte savo portfelį, kai rinka pradės atsigauti.
Skaityti daugiau >>>Kaip investuoti į dividendų akcijas
5. Didelės kapitalizacijos akcijų fondai
Didelės kapitalizacijos įmonės, turinčios a rinkos kapitalizacija viršija 10 mlrd recesijos metu joms sekasi geriau nei mažesnėms įmonėms. Šios įmonės yra įsteigtos ir turi geresnį finansinį pagrindą, todėl gali geriau atlaikyti nuosmukį.
Didelės kapitalizacijos akcijų fondai gali būti puiki investicija į jūsų portfelį recesijos metu. Tai nereiškia, kad jūsų portfelis nepraras vertės, nes tikriausiai taip ir bus, bet jūsų nuostoliai gali būti ne tokie dideli, lyg būtumėte investavę daugiausia į mažos ir vidutinės kapitalizacijos įmones.
Skaityti daugiau >>>Didelė kepurė vs. Vidutinės kapitalizacijos vs. Mažos kapitalizacijos akcijos — subalansuokite savo portfelį ilgalaikiam laikotarpiui
6. Gynybiniai akcijų fondai
Apsaugos akcijos – taip pat žinomos kaip neciklinės atsargos arba pagrindinės vartojimo prekės – yra įmonės, gaminančios produktus, kuriuos žmonės paprastai perka nepriklausomai nuo ekonomikos.. Kai kurios iš didžiausių gynybinių kompanijų yra „Procter & Gamble“, „Johnson & Johnson“, „Coca-Cola“ ir kt.
Ciklinės akcijos ir vartotojų pasirinkimo atsargos yra priešingos apsaugos akcijoms. Šios įmonės linkusios labiau svyruoti dėl ekonominių pokyčių, visų pirma todėl, kad jos parduoda produktus, kuriuos žmonės rečiau perka nuosmukio metu.
Tai nereiškia, kad nuosmukio metu savo portfelyje turėtumėte turėti tik gynybines akcijas, tačiau gynybinių akcijų fondo turėjimas tarp kito turto gali padėti sumažinti nuostolius.
Skaityti daugiau >>>Geriausios gynybinės investicijos, siekiant išgyventi meškų rinkas ir didelį nepastovumą
7. „Blue-Chip“ akcijų fondai
Nėra oficialaus „blue-chip“ akcijų apibrėžimo, tačiau šis terminas paprastai reiškia:
- Didelės, įsteigtos įmonės, kurios yra finansiškai stabilios
- turėti dividendų mokėjimo istoriją (nors taip būna ne visada)
- Sukūrė ilgalaikį tvarų augimą.
„Blue-chips“ yra vidutinės arba didelės kapitalizacijos įmonės, kurių rinkos kapitalizacija yra apie 5 mlrd. USD ar daugiau. Nors „blue-chip“ akcijos vis tiek gali prarasti vertę recesijos metu, jos paprastai laikomos saugesnėmis nei kitos akcijos.
Skaityti daugiau >>>„Blue-Chip“ akcijų vadovas: ar turėtumėte pirkti rinkos nuosmukio metu?
Investavimas į savo 401 (k) nuosmukio metu
Investuoti nuosmukio metu gali būti baisu. Juk niekas nenori toliau mokėti įnašų tik tam, kad pamatytų, kaip juos visiškai nušluoja portfelio nuostoliai. Tačiau tiesa ta, kad geriausias būdas atsigauti po nuosmukio – toliau investuoti į jo vidurį.
Jei kiekvieną mėnesį mokate automatiškai įmokas į savo 401(k), toliau mokėkite juos. Tiesą sakant, kai kurie žmonės net padidina savo įmokas nuosmukio metu. Juk akcijų rinka iš esmės yra išparduota, tai reiškia, kad už tą pačią pinigų sumą galite nusipirkti daugiau turto.
Be to, dar svarbiau vengti pinigų išėmimų iš savo sąskaitos.
Jei parduodate savo investicijas nuosmukio metu, užfiksuojate savo nuostolius ir už juos gaunate blogiausią įmanomą kainą. Kitaip tariant, jūs parduodate pačiu blogiausiu metu.
Ar jums sunku ir toliau investuoti per nuosmukį? Kai kuriems žmonėms efektyvi strategija yra kurį laiką nustoti tikrinti sąskaitos likutį. Jums bus mažesnė pagunda nustoti investuoti arba, dar blogiau, parduoti savo investicijas.
Jei jūsų 401 (k) yra pas ankstesnį darbdavį, galbūt norėsite jį perkelti į IRA prieš recesija. Kai tai padarysite, turėsite prieigą prie įvairesnių investavimo pasirinkimų. Taip pat galite pasirinkti perkelti savo lėšas į IRA su a robo patarėjas kuri pasirenka investicijas jūsų vardu. Ši parinktis gali būti ideali tiems, kurie recesijos metu gali priimti emocinius sprendimus.
401(k) Turto paskirstymas
Tavo turto paskirstymas yra investicijų į jūsų portfelį derinys. Apskritai, jūsų turto paskirstymas turėtų būti pagrįstas jūsų finansiniais tikslais ir laiko horizontu. 401 (k) atveju jūsų laiko horizontas yra laikas, per kurį tikitės išeiti į pensiją. Jūsų turto paskirstymas taip pat turėtų būti pagrįstas jūsų rizikos tolerancija ir talpa.
Taigi ar turėtumėte pakoreguoti savo turto paskirstymą nuosmukio metu? Apskritai, ne. Kol turite a gerai diversifikuotas portfelis kuri atitinka jūsų rizikos toleranciją ir pajėgumą, dėl nuosmukio geriausia atlikti keletą turto paskirstymo pakeitimų.
Tai nereiškia, kad niekada neturėtumėte keisti savo turto paskirstymo. Artėjant prie išėjimo į pensiją jūsų rizikos pajėgumas mažėja, todėl turėtumėte atitinkamai pakoreguoti savo portfelį.
Yra keletas skirtingų taisyklių, kurias rekomenduoja ekspertai. Praeityje, kai kurie rekomendavo iš 100 atimti savo amžių ir tą procentą portfelio investuoti į akcijas o likusi dalis – obligacijomis ar kitais fiksuotų pajamų vertybiniais popieriais. Tačiau daugelis ekspertų dabar rekomenduoja naudoti didesnį skaičių, pvz., 110 arba 120, kad būtų atsižvelgta į ilgesnę šiandienos tarnavimo laiką.
Esmė
Nėra jokių abejonių, kad investuoti nuosmukio metu gali būti baisu. Tačiau gera žinia yra ta, kad yra veiksmų, kurių galite imtis, ir investicijų, kurias galite pasirinkti, kad sumažintumėte savo nuostolius. Ir nors tikėtina, kad nuosmukio metu jūsų portfelio vertė kris, istorija byloja, kad nuosmukis greičiausiai bus trumpalaikis.
Papildoma literatūra:
- Kuri išėjimo į pensiją sąskaita yra geriausia? Planų palyginimas
- Geriausi 2022 m. išėjimo į pensiją planavimo įrankiai ir skaičiuotuvai
- 25 kartų ankstyvo išėjimo į pensiją taisyklė