„Gig Economy“ sulaukia pilnametystės. Su juo išaiškėjo nauja darbuotojų karta, kurią sudaro savarankiškai dirbantys specialistai ir laisvai samdomi darbuotojai. Freelancers Union ir Upwork atlikta apklausa teigia, kad net 54 milijonai amerikiečių dirbo laisvai samdomu darbu, 2015 m. Tai sudaro maždaug trečdalį JAV darbo rinkos.
Ar tai neatrodo kaip Amerikos darbo kraštovaizdžio pokytis?
Na, tai didelis pokytis, kuris turėtų augti eksponentiniu greičiu.
Savarankiškas darbas – skamba kaip laisvė nuo 9 iki 5 rutinos? Tai savotiška laisvė. Toks, kuris leidžia pasirinkti valandas ir su kuo dirbti. Tačiau kiekviena laisvė kainuoja. Šiuo atveju tai turi būti atsakingas už savo ateitį.
Kitaip nei samdomi kolegos, savarankiškai dirbantys darbuotojai neturi darbdavio remiamo išėjimo į pensiją plano. Kai kurie tai gali pamatyti kaip neigiamą pusę. Bet jei žiūrima pro tinkamą objektyvą, tai gali paspartinti savarankiškai dirbančius asmenis į pilnavertį išėjimą į pensiją. Skamba per gerai, kad būtų tiesa!
Palauk, atskleisime paslaptį...
Savarankiškas solo 401(k) išėjimo į pensiją planas
Štai jis! Vienintelė išėjimo į pensiją / investicijų priemonė, kuri gali jus pralenkti už dirbančius bendraamžius, jei esate pasirengę laikytis.
Kas tai? Kuo tai padeda man, savarankiškai dirbančiam specialistui?
Savarankiškas Solo 401(k) planas yra kvalifikuotas išėjimo į pensiją planas, skirtas savarankiškai dirbantiems specialistams, leidžiantis jiems solidžiai prisidėti prie išėjimo į pensiją.
Vienintelės būtinos sąlygos norint atidaryti savarankišką pensijų planą yra šios:
- Savarankiška veikla (ne visą darbo dieną arba ne visą darbo dieną)
- Visą darbo dieną dirbančių darbuotojų nebuvimas
Penkios funkcijos, kurios suteikia savarankiškiems solo 401(k) planams nesąžiningą pranašumą
1. Didesnės įmokų ribos
Ar kada nors norėjote, kad galėtumėte skirti daugiau pinigų savo pensijai? Vidutinė IRA leidžia per metus mokėti iki 7 000 USD (įskaitant pasivijimo įnašą), todėl labai sunku greitai sukaupti pensijų fondus.
Savarankiški Solo 401(k) planai išsiskiria, leidžia kasmet įnešti iki 63 500 USD (įskaitant pasivijimo įnašą).
Laukti! Ką? Ar tu tuo tikras?
Taip, tai teisinga.
Didesnė riba leidžia pagreitinti kaupimą pensijai. Jei planuojate išeiti į pensiją sulaukę 35 ar 40 metų, tai gali būti tik toks būdas.
2. Alternatyvios investavimo galimybės
Kiek kartų planavote investuoti į ką nors kitą, o ne į akcijas ir obligacijas, bet jus ribojo jūsų pensijų plane numatytos investavimo galimybės?
Tradiciniai išėjimo į pensiją planai apriboja jūsų investavimo galimybes į akcijas, obligacijas ir investicinius fondus. Ar kada pagalvojote, kodėl taip yra? Pirma, šios finansų įstaigos (tarpininkystė) uždirba pinigus, kai pasirenkate jų produktus. Jie neturi jokios paskatos pasiūlyti jums kitų variantų.
Kita vertus, savarankiški Solo 401(k) išėjimo į pensiją planai siūlo daugybę investicinio turto klasių, iš kurių galima rinktis. Galite investuoti į:
- Nekilnojamasis turtas
- Mokesčių areštas/aktai
- Hipotekos rašteliai
- Privatus kapitalas
- Privatus skolinimas
- Taurieji metalai
- Bendros įmonės
- Nuomos ir nuomos galimybės
- Struktūrinės gyvenvietės
- Ir dar!
Viskas, ko jums reikia, tai gerai žinoti šias turto klases. Tada esate pasiruošę pradėti.
3. Visapusiška investavimo diskrecija
Kai dirbate savarankiškai, esate pripratę prie tam tikros laisvės. Galite pasirinkti savo klientus, darbo valandas, darbo vietą. Taip pat galite įdiegti veiksmingas strategijas.
Tačiau kai reikia investuoti į pensiją, staiga visur randate apribojimų. Kartais atrodo, kad norint investuoti savo pinigus reikia bent keliolikos leidimų.
Savarankiškai nukreipti Solo 401(k) pensijų planai panaikina šį apribojimą. Jūs visiškai kontroliuojate savo investicinę priemonę. Jūs pasirenkate bet kokį turtą, kuris, jūsų manymu, tinka jūsų portfeliui.
Galite valdyti savo pensijų fondus čekių knygoje. Tai leidžia investuoti čekiu. Saugotojo sutikimas nereikalingas. Jūs nemokate apdorojimo mokesčio už kiekvieną operaciją. Tiesiog pradėkite nuo jūsų tikslus atitinkančios finansinės strategijos ir pradėkite investuoti.
4. Dalyvių paskolos
Nors laisvai samdomas darbas turi savo privalumų, jis taip pat turi savų trūkumų. Pavyzdžiui, sudėtinga kredito patvirtinimo aplinka.
Zillow ataskaitoje teigiama, kad savarankiškai dirbantys asmenys, prašydami hipotekos, paprastai gauna 40 % mažiau pasiūlymų nei samdomi darbuotojai. Ataskaitoje nurodomas mažesnis kredito balas ir papildomas dokumentų tvarkymas kaip pagrindinės priežastys, dėl kurių kainos yra mažesnės.
Kaip laisvai samdomi darbuotojai arba savarankiškai dirbantys specialistai, dažnai pasitaiko finansinių pakilimų ir nuosmukių. Negalite nuspėti, kaip jums baigsis sezonas!
Savarankiški Solo 401(k) planai yra čia, kad jus išgelbėtų!
Jie leidžia dalyviams paskolinti iki 50 000 USD arba 50% jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos likučio. Kuris mažesnis. Be to, niekas nekontroliuoja, kaip išleidžiate tuos pinigus. Galite jį naudoti norėdami sumokėti už koledžą, nusipirkti naują namą ar net plėsti savo verslą.
Pažvelkime į Solo 401(k) dalyvio paskolos ypatybes:
- Paskola iki 50 000 USD arba 50% sąskaitos likučio vienam plano dalyviui
- Nėra kredito reikalavimų
- Žemos palūkanų normos (pagrindinė norma + 1%)
5. Roth taupymo parinktis
Kaip apie išėjimą į pensiją be pajamų mokesčių? Argi ne kiekvienas iš mūsų galėtų to norėti?
Na, dabar galite įgyvendinti šį norą su Roth Solo 401(k) planu. Taip, jūs perskaitėte teisingai. Savarankiškai valdomi Solo 401(k) planai gali turėti Roth komponentą. Tai leidžia į savo sąskaitą įnešti pinigų atskaičius mokesčių. 2020 m. galite įnešti iki 26 000 USD (įskaitant pasivijimo įnašą) prie savo Roth Solo 401(k) plano.
Be to, bet koks pelnas iš investicijų pagal Roth Solo 401(k) planą neapmokestinamas. Tarkime, kad nusipirkote namą pagal savo planą. Tada jūs jį išnuomojote su pastoviomis nuomos pajamomis, o vėliau pardavėte su dideliu pabrangimu. Jūs grąžinate visą grąžą be mokesčių!
3 taisyklės, kurias turite žinoti apie Solo 401(k) planus
- Draudžiamos operacijos: IRS griežtai laikosi jūsų pensijų fondų tvarkymo. Reikia vengti draudžiamų sandorių. IRS teigia:[A] draudžiama IRA operacija yra bet koks netinkamas IRA paskyros naudojimas arba IRA savininko, jo naudos gavėjo ar bet kurio kito anuiteto diskvalifikuotas asmuo. Bauda yra ta, kad jūsų planas gali būti atšauktas ir praras mokesčių atidėjimo statusą. Taip pat gali būti taikomos kitos nuobaudos ar mokesčiai.
- Jūsų plano priežiūra: Visos pajamos, gaunamos iš jūsų plano „Solo 401(k)“ turto, turėtų būti tiesiogiai įtrauktos į planą. Visos su šiuo turtu susijusios išlaidos turėtų būti padengtos pagal jūsų planą.
- Kredito/finansavimo naudojimas: Vienintelis tinkamas kredito šaltinis savarankiškam planui yra paskola be reikalavimo. Paskola be atgręžtinio reikalavimo yra tokia, kai užstatas yra pagrindinis turtas ir nereikalaujama jokios asmeninės garantijos. Įsipareigojimų nevykdymo atveju skolintojo reikalavimas apsiriboja pačiu turtu. Tai apsaugo plano savininką. Negalite naudoti savo asmeninių lėšų, kad įsigytumėte namą ar privatų kapitalą pagal savo planą. Gerai tai, kad jų yra nemažai neatgręžtiniai skolintojai pasirengęs pasiūlyti reikiamą finansavimą.
Panašiai kaip savarankiškas darbas, savarankiškas Solo 401(k) planas suteikia laisvę beveik visais atžvilgiais. Taikant patikimą investavimo strategiją, tai gali padėti jums išeiti į pensiją turtingam ir pasilikti pinigus sau.
Redaktoriaus pastaba: Dmitrijus Fomichenko yra įkūrėjas ir prezidentas Sense Financial Services LLC, prabangi finansų įmonė, kurios specializacija yra savarankiškos išėjimo į pensiją sąskaitos su čekių knygelės valdymu. Savo karjerą finansų planavimo ir nekilnojamojo turto investavimo srityje jis pradėjo 2000 m. Jam priklauso daug investicinio turto įvairiose valstijose ir yra licencijuotas Kalifornijos nekilnojamojo turto brokeris. Bėgant metams jis vedė šimtus investicijų ir finansų planavimo seminarų ir padėjo tūkstančiams investuotojų.