Nesvarbu, ar esate naujas investuotojas, ar turite ilgametę patirtį, dažnai yra protinga peržiūrėti savo investicijas ir investavimo tikslus, kad įsitikintumėte, jog jūsų lėšos yra investuojamos protingai. Bet kaip tiksliai tai darote? Pasigilinkime ir sužinokime daugiau apie tai, ką tai reiškia ir kaip priimti geriausius sprendimus dėl investicijų.
Kaip protingai investuoti
1. Išsiaiškinkite, kokio tipo investuotojas esate
Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, yra išsiaiškinti savo investuotojo tipą. Kai kurie investuotojai neprieštarauja prisiimti rimtą riziką už potencialiai reikšmingą atlygį. Priešingai, kiti negalėjo pakęsti minties prarasti pinigus ir renkasi saugias, konservatyvias investicijas, net ir su mažesne investicijų grąža.
Prieš pradėdami investuoti tikrus pinigus, protinga išsiaiškinti, kokio tipo investuotojas esate. Kartais tai yra praktinis požiūris, kai kiekvieną investiciją pasirenkate patys. Tačiau kiti nori perduoti savo investicinius sprendimus ekspertui. Štai keletas dažniausiai pasitaikančių investuotojų tipų:
„Pasidaryk pats“ pasyvus investuotojas
Dauguma „Investor Junkie“ skaitytojų tikriausiai laiko save „pasidaryk pats“ (pasidaryk pats) pasyviais investuotojais. Šis investuotojas pasirenka savo akcijas ir lėšas, bet dažniausiai palieka viską ramybėje, laikydamasis ilgalaikio požiūrio į savo portfelį. Investuotojai „pasidaryk pats“ naudoja savo tarpininkavimo teikiamus išteklius, kartais kartu su naujienomis ir mokamomis investicinėmis paslaugomis, kad galėtų priimti investicinius sprendimus.
Aktyvus investuotojas
Aktyvūs investuotojai tikisi pasipelnyti iš trumpalaikių rinkos svyravimų. Šis investavimo metodas reikalauja daugiau laiko ir didesnio apetito rizikuoti. Aktyvūs investuotojai dažnai pasikliauja deriniu fundamentalioji ir techninė analizė įeinant į prekybą.
Robo konsultuoja investuotoją
Daugelis investuotojų mielai valdo savo pinigus, bet neturi patirties, kad galėtų sukurti įvairų portfelį. A robo patarėjas yra skaitmeninis investicinis produktas. Prisiregistruodami įvedate informaciją, pvz., savo amžių, grynąją vertę, tikslinį išėjimo į pensiją amžių ir tai, kaip reaguotumėte tam tikromis rinkos sąlygomis. Remiantis tuo, jums priskiriamas ekspertų sukurtas portfelis, skirtas žmonėms, turintiems panašių poreikių ir tikslų.
„Hands-off“ investuotojas
Kai kuriems žmonėms nerūpi, ką reiškia „ETF“ (prekiaujama biržoje), kokios akcijos yra jų fonduose arba kaip jos paskirstomos tarp turto klasių. Jie tiesiog nori, kad jų investicijos pasiteisintų. Tokiu atveju galite būti nepriklausomas investuotojas, kuriam geriausia dirbti su a profesionalus finansų patarėjas už mokestį.
Jei nuspręsite dirbti su finansų patarėju, svarbu pasirinkti patikėtinį. Patikėtiniai visada turi veikti jūsų interesais. Kai kurie investuotojai taip pat nori naudoti tik mokamus patarėjus arba tik finansų planuotojus, kurie yra sertifikuoti BŽP valdyboje. Jei norite šalia jūsų rasti iš anksto patikrintus finansinius patikėtinius, galite naudoti atitinkamą paslaugą, pvz., XY planavimo tinklas arba Garrett planavimo tinklas.
Nežinote, kuriai priklausote? Išsiaiškinkite savo finansinio investavimo bruožus Teigiamai, platforma, skirta padėti suderinti savo finansinį asmenybę su investavimo poreikiais. Daugiau sužinoti galite mūsų Teigiama apžvalga.
2. Nustatykite savo rizikos toleranciją
Kai kurie investuotojai rinkoje nebuvo pakankamai ilgai, kad prisimintų, koks jausmas, kai per trumpą laiką akcijų rinkos vertė smunka. Bet tai tikrai gali atsitikti ir greičiausiai pasikartos kada nors ateityje. Kad suprastumėte savo rizikos toleranciją, pagalvokite, kaip pasiruoštumėte dideliam rinkos kritimui ir kaip reaguotumėte, jei taip atsitiktų.
Jei neprieštaraujate, kad jūsų portfelis per trumpą laiką krenta, nes žinote, kad susigrąžinsite jį, kai rinka atsigaus, turite aukštesnį investavimo rizikos tolerancijos lygį. Šie investuotojai dažnai paruošia grynuosius pinigus, kai rinka smuks, kad galėtų „nusipirkti kritimą“, siekdami uždirbti daugiau. Didesnė rizikos tolerancija lemia, kad portfelis yra daug akcijų ir alternatyvių investicijų.
Jei vertybinių popierių rinkos nardymo idėja sukelia tokį patį pykinantį jausmą, kai važiuojate didžiuliais kalneliais, tikriausiai turite mažesnę rizikos toleranciją. Šie investuotojai gali ieškoti mažiau rizikingų akcijų ir stabilesnių investicijų, pvz., obligacijų, kad išlaikytų savo portfelį, esant dideliam nuosmukiui.
Daugelis žmonių pastebi, kad jie nukrenta kažkur per vidurį. Nėra teisingo ar neteisingo atsakymo, kai kalbama apie riziką. Geriausias sprendimas yra toks, su kuriuo esate patenkintas ir visiškai suprantate.
Sužinoti daugiau: Investavimo rizika 101
3. Nuspręskite, kiek norite investuoti
Net Warrenas Buffettas savo nepaprastai sėkmingą investicinę karjerą pradėjo nuo vieno pirkimo. Daugelis iš mūsų neturi milijonų ar net tūkstančių dolerių, kad iš karto nugrimztų į akcijų rinką. Bet tai nereiškia, kad negalite pradėti investuoti. Geriausiose investicinėse sąskaitose netaikomi minimalūs balanso reikalavimai norint atidaryti naują sąskaitą. Ir daugelis leidžia jums pradėti investuoti su vos 5 USD.
Daugumai žmonių pirmiausia reikia investuoti į išėjimo į pensiją sąskaitą, pvz., Roth IRA arba darbdavio remiamą 401 (k). Ekspertai dažnai siūlo sutaupyti bent 15% savo pajamų į pensiją, kad išlaikytumėte tokį patį gyvenimo lygį auksiniais metais.
Jei galite sau leisti investuoti daugiau, yra ribos, ką galite įdėti į mokesčių lengvatų sąskaitą. Tačiau nėra jokių apribojimų, kiek galite investuoti iš viso. Daugelis investuotojų paskirsto savo investicijas tarp išėjimo į pensiją ir apmokestinamų investicijų sąskaitų taip, kad būtų prasminga, atsižvelgiant į jų pajamas, išlaidas ir investavimo tikslus.
4. Nuspręskite, į ką investuoti
Kaip rizikos toleranciją paversti portfeliu? Toliau pateikiami dažniausiai pasitaikantys investicijų tipai, su kuriais greičiausiai susidursite, ir su kiekviena susijusi rizika.
Grynieji pinigai
Grynieji pinigai yra artimiausias dalykas, kad būtų išvengta rizikos. O vyriausybė net draudžia grynuosius pinigus banko sąskaitose, jei bankas nutrauktų veiklą. Tačiau jūsų banko sąskaitos palūkanų normos greičiausiai bus labai mažos, palyginti su pajamomis iš kitų investicijų.
Obligacijos
Obligacijos yra palyginti mažos rizikos investicinis turtas. Obligacija yra paskola, paprastai suteikiama didelei įmonei arba vyriausybei (vietinei, valstijai ar federalinei). Kai kas nors perka obligaciją, emitentas paprastai atlieka reguliarius suplanuotus mokėjimus per visą obligacijos galiojimo laiką ir tada grąžina pagrindinę sumą. Rizika skiriasi priklausomai nuo emitento. Dauguma individualių investuotojų turi obligacijų tik per biržoje prekiaujamus fondus (ETF) ir investicinius fondus.
Lėšos
Investiciniai fondai skirstomi į dvi kategorijas: ETF ir investiciniai fondai. Nors yra keletas svarbių skirtumų, daugeliu atvejų jie veikia panašiai. Kai perkate ETF ar investicinio fondo akcijas, perkate į didelį investicijų kibirą, kuris gali apimti akcijas, obligacijas ir kitas dalis. Fondai turi skirtingus investavimo tikslus ir mokesčius. Taigi verta apsipirkti ir pasirinkti geriausias lėšas savo tikslams pasiekti. O fondo rizika skiriasi priklausomai nuo jo turimų investicijų.
Atsargos
Akcijos yra neabejotinai labiausiai žinoma investicijų rūšis ir dėl geros priežasties. Įvairių akcijų portfelis paprastai veikia gerai ilgą laiką. Kai kurie investuotojai perka pavienes akcijas. Tačiau kiti nori pirkti įvairų fondą su dešimtimis, šimtais ar net tūkstančiais akcijų vienu pirkiniu. Akcijos daugeliu atžvilgių yra rizikingesnės nei obligacijos, tačiau dažniausiai siūlo didesnę grąžą.
Nekilnojamasis turtas
Ilgainiui nekilnojamasis turtas daugeliui investuotojų pasirodė gerai. Be investicinio turto, kai kurie investuotojai nori investuoti į nekilnojamojo turto investicinį fondą (REIT) arba valdomą nekilnojamojo turto fondą iš tokios paslaugos kaip Lėšų surinkimas. Rizika ir grąža skiriasi priklausomai nuo investicijos.
Dariniai
Išvestinės finansinės priemonės yra investicijos, kurių vertė gaunama iš kito pagrindinio turto. Įprastos išvestinės priemonės yra tokios kaip investicijos galimybės ir ateities sandoriai. Tai laikomos rizikingesnėmis investicijomis ir tinka tik patyrusiems investuotojams.
Prekės
Prekės yra fizinės investicijos į birius didmeninius produktus, tokius kaip auksas, aliejus, kiaulienos papilvės ir kukurūzai. Daugelis investuotojų gali įsigyti prekių per pasirinkimo sandorius, ateities sandorius arba investicinius fondus.
Alternatyvios investicijos
Kriptovaliuta pralenkė beveik viską (priklauso nuo to, kada įsigijote), tačiau tai labai rizikinga. Ir tada yra meno kūrinių investavimas, pavyzdžiui, per Meistrų darbai platforma. Rizika skiriasi, kai nutolstate nuo reguliuojamų investavimo rinkų. Taigi investuokite čia atsargiai.
5. Atidarykite investicinę sąskaitą
Dabar, kai žinote pagrindus, ką pirkti investicinėje sąskaitoje, laikas atidaryti tą sąskaitą, kad galėtumėte pradėti rengti investicinį planą. Daugelis tarpininkavimo įmonių JAV leidžia lengvai atidaryti sąskaitą internetu per kelias minutes.
Pasirinkite savo tarpininkavimą
Tiems, kurie nori sužinoti, kaip pradėti investuoti, pirmiausia reikia rasti geriausią tarpininkavimą pagal savo poreikius. Geriausi šiuolaikiniai brokeriai siūlo nemokamus akcijų ir ETF sandorius bei mažas išlaidas už kitas paslaugas, pvz E*TRADE. Rinkdamiesi akcijų tarpininkavimą atkreipkite dėmesį į mokesčius, galimas investicijas ir įrankius, kurie padės analizuoti ir suprasti savo investicijas. Mūsų akcijų brokerių rekomendacijas galite rasti mūsų Geriausias akcijų brokerių vadovas.
Atidarykite paskyrą
Spustelėkite mygtuką, kad atidarytumėte paskyrą. Tam paprastai reikia įvesti savo asmeninę informaciją, įskaitant socialinio draudimo numerį, kad būtų galima pranešti apie mokesčius. Būtinai pasirinkite saugų, unikalų slaptažodį, kurio niekur kitur nenaudojate. Ir pridėkite dviejų veiksnių autentifikavimą, jei įmanoma. Daugeliu atvejų galite iš karto atidaryti sąskaitą internete, dažnai užtrukdami vos penkias ar dešimt minučių, jei turite visą savo informaciją.
Finansuokite savo sąskaitą
Tada susiekite naują tarpininkavimo sąskaitą su banko sąskaita. Jūsų tarpininkavimo internetinė sistema gali tai padaryti akimirksniu arba gali prireikti kelių dienų, kol bus patvirtintas bandomasis indėlis. Susieję galite pervesti lėšas iš savo banko sąskaitos į investicinę sąskaitą. Kai kurie tarpininkai leidžia nusiųsti dalį tiesioginio indėlio tiesiai į investicinę sąskaitą, padėti jums sukurti automatizuotą investavimo planą, pagal kurį kiekvieną kartą į savo sąskaitą įtraukite šiek tiek daugiau atlyginimo diena.
Padarykite savo pirmąją investiciją
Pasirinkite pirmąsias akcijas arba ETF, atlikite tyrimus, įkelkite prekybos formą ir spustelėkite pirkimo mygtuką. Priklausomai nuo investicijų ir tarpininkavimo, jūsų prekyba gali būti baigta beveik akimirksniu. Galite peržiūrėti laukiančių ir užbaigtų sandorių ekraną per savo tarpininkavimą. Ir laukite prekybos patvirtinimo pranešimo. Kai tik prekyba baigsis... Sveikiname! Jūs oficialiai esate investuotojas.
Investicinių sąskaitų tipai, apie kuriuos reikia žinoti
Aukščiau pateikti veiksmai veikia su beveik bet kokia tarpininkavimo sąskaita. Tačiau ne visos sąskaitos yra vienodos. Kiekvienas tarpininkavimo tipas siūlo unikalių funkcijų, kurios gali padėti sutaupyti mokesčių. Ir kai kurie netgi pasirenka investicijas už jus. Štai įvairių tipų tarpininkavimo sąskaitų, su kuriomis galite susidurti, apžvalga:
Apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita
Jei yra „standartinė“ tarpininkavimo sąskaita, tai a apmokestinamas tarpininkavimo sąskaita. Šio tipo sąskaita suteikia galimybę pirkti ir parduoti akcijas, ETF, investicinius fondus ir kitas remiamas investicijas. Tokio tipo sąskaitose pelningas investicijų pardavimas paprastai yra apmokestinamas.
Darbdavio remiama išėjimo į pensiją sąskaita
401(k), 403(b) ir 457 sąskaitos yra mokesčių lengvatos išėjimo į pensiją sąskaitos. Naudodami tokio tipo sąskaitą galite automatiškai investuoti į ateitį, dažnai uždirbdami atitinkamą sumą iš savo darbdavio. Jei galite gauti darbdavio atitikmenį, tikriausiai nenorite palikti laisvų pinigų ant stalo. Šios sąskaitos turi tam tikrus apribojimus ir paprastai siūlo ribotą investavimo pasirinkimų meniu.
Savarankiška išėjimo į pensiją sąskaita
Ne darbo metu galite atidaryti individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA), kurioje galite investuoti į bet ką, ką pasirinksite. Taikomi metiniai įmokų limitai, o mokesčių sutaupymas skiriasi priklausomai nuo išėjimo į pensiją rūšis pasirinkta paskyra. Jei dirbate savarankiškai, turite papildomų galimybių rinkdamiesi išėjimo į pensiją sąskaitą.
Robo patarėjas
Robo patarėjas yra paskyros tipas, kai kompiuteris pasirenka jūsų investicijas. Ne, nėra tikro roboto, sėdinčio prie stalo ir rinkančio atsargas. Profesionalūs investuotojai kuria pavyzdinius portfelius įvairiems investavimo tikslams, o jūs priskiriamas vienam iš tų portfelių, atsižvelgiant į jūsų amžių ir investavimo tikslus. Tai paprastas būdas pradedantiesiems investuoti, nesirūpinant, kokias investicijas pirkti. Štai mūsų topai rekomenduojami robo patarėjai.
Esmė
Yra daug pasiteisinimų atidėti pradžią, tačiau yra populiarus posakis apie investicijas, kad „laikas rinkoje lenkia rinkos laiką“.
Taigi nesėdėkite ir nelaukite kokio nors ženklo iš visatos. Apsvarstykite šį ženklą! Šiandien puiki diena pradėti pirmąją investiciją.