Gerėjimas vs. „SoFi Invest“.

Robo patarėjai šiais laikais yra neįtikėtinai populiarūs. Dėl nedidelių mokesčių ir įvairių portfelio pasirinkimų jie yra puikus pasirinkimas tiems, kurie nori pasyviai investuoti ir kuriems reikia pagalbos.

Du pagrindiniai robo patarėjai yra „Betterment“ ir „SoFi Automated Investing“. Tačiau nors šie produktai iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti panašūs, yra keletas reikšmingų mokesčių, portfelio pasirinkimų ir unikalių savybių skirtumų, kuriuos investuotojai turėtų žinoti.

Mūsų „SoFi“ ir „Betterment“ palyginimas išskaido šiuos skirtumus, kad galėtumėte pasirinkti jums tinkamiausią robo patarėją.

Pabrėžia
Įvertinimas	9/10	8/10
Minimalus sąskaitos atidarymas	$0	$1
401(k) Pagalba
Dviejų faktorių autentifikavimas.
Patarimų parinktys	Automatizuota, žmogaus pagalba	Žmogaus pagalba
Socialiai atsakingas investavimas
Registruotis Gerinimo apžvalga	Skaityti apžvalgą

Apie SoFi

SoFi, kuris reiškia socialinius finansus, yra internetinis bankas ir finansinių paslaugų įmonė, kuri savo veiklą pradėjo 2011 m. Bendrovė turi beveik 4 milijonus narių, o dėl savo naudojimo paprastumo ji yra populiari tūkstantmečių investavimo programa.

Naudodami „SoFi Automated Investing“ jūs gaunate nemokamą mokestį robo patarėjas kuri padeda investuoti į autopilotą. Tačiau „SoFi“ taip pat turi daugybę kitų funkcijų, įskaitant paskolos ir refinansavimo galimybes, todėl įmonė pradėjo savo veiklą. Taip pat yra atlygio kredito kortelė, „SoFi Money“ tikrinimo ir taupomoji sąskaita bei aktyvaus investavimo galimybė.

Apie Gerinimas

Įkurta 2008 m. Gerinimas yra vienas populiariausių robo patarėjų rinkoje. Ji turi daugiau nei 700 000 investuotojų ir valdo 33 mlrd. USD turto.

Nors jis nesiūlo tiek daug funkcijų kaip „SoFi“, pagrindinis dėmesys skiriamas jos „robo“ konsultavimo paslaugai. Rezultatas – nebrangus produktas su geriausiais portfelio pasirinkimais iš visų robo konsultantų.

SoFi vs. Gerinimas – mokesčiai ir kainodara

Vienas iš pagrindinių „SoFi“ ir „Betterment“ skirtumų yra tas, kad „SoFi“ netaiko jokių metinių valdymo mokesčių. Priešingai, „Betterment“ taiko 0,25% metinio mokesčio už sąskaitas, kurių suma yra mažesnė nei 100 000 USD, ir 0,40% už sąskaitas, viršijančias šią sumą..

Tačiau tai nereiškia, kad „SoFi Automated Investing“ automatiškai yra geresnis už „Betterment“ ar pigesnis. Taip yra todėl, kad „SoFi“ dalį jūsų pinigų investuoja į savo ETF, kurių daugelis taiko didelius mokesčius. Pavyzdžiui, SoFi WKLY ETF metinis mokestis yra 0,49 %, o TGIF ETF – 0,59 % metinis mokestis. Šie mokesčiai ne tik dideli biržoje prekiaujamų fondų, tačiau dėl to „SoFi“ yra daug mažiau konkurencingas kainų atžvilgiu, nei atrodo iš pirmo žvilgsnio.

Iš tikrųjų teikiame pirmenybę „Betterment“ kainodarai, o ne „SoFi“ kainodarai sąskaitoms iki 100 000 USD. Ir Bettermento vidutinis išlaidų santykis fondams, į kuriuos jis investuoja, yra maždaug 0,07–0,15%, priklausomai nuo jūsų portfelio paskirstymo; daug pigiau nei daugelis SoFi ETF.

SoFi vs. Gerinimas – Portfeliai

Tiek „SoFi“, tiek „Betterment“ kuria portfelius, kuriuos naudoja Šiuolaikinė portfelio teorija ir investuoti į turtą, atitinkantį jūsų tikslus ir rizikos tolerancija. Kai prisiregistruojate prie bet kurio robo patarėjo, atsakote į klausimus apie savo investavimo tikslus, laikotarpį ir rizikos toleranciją. Iš ten kiekviena platforma rekomenduoja įvairius portfelius, kurie puikiai tinka.

Taip pat su kiekvienu robo patarėju gausite daugybę portfelio parinkčių. Kai kurie „SoFi“ portfeliai apima:

• Vidutinis: Investuotojams, kurie gali toleruoti tam tikrą riziką ir turi investavimo tikslų 10 metų ar anksčiau.
• Nuosaikus konservatorius: mažesnės rizikos investuotojams, turintiems trumpalaikių tikslų per ateinančius 3–5 metus.
• Konservatyvus: labiau rizikingas portfelis, idealiai tinkantis investuoti nuo 6 mėnesių iki 3 metų.
• Vidutiniškai agresyvus: Subalansuoja didesnę riziką siekiant didesnės grąžos ir veikia investuojant nuo 5 iki 20 metų.
• Agresyvus: investuotojams, kurie nori maksimaliai padidinti grąžą ir gali prisiimti daugiau rizikos su a ilgalaikis investavimas horizontas.

Šie portfeliai yra panašūs į portfelius, kuriuos rasite mikro taupymo programėlės Kaip Gilės tam tikru mastu. Kalbant apie tai, į ką investuojate, tai yra ETF ir obligacijų.

Naudodami „Betterment“ galėsite geriau valdyti savo portfelius ir turėti daugiau unikalių parinkčių. Yra „Betterment Core“ portfelis, kuriame investuojama į skirtingus „Vanguard“ akcijų ir obligacijų ETF fondus, atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją. Tačiau jūs taip pat turite tokių portfelių kaip „BlackRock Target Income Fund“ ir „Inovatyvių technologijų“ portfelis.

Kaip ir „SoFi“, „Betterment“ vis tiek investuoja į pigius ETF ir obligacijas, priklausomai nuo jūsų pageidaujamo turto paskirstymo. Tačiau mes teikiame pirmenybę jo portfelio pasirinkimui, nes tai suteikia investuotojams daugiau kontrolės.

SoFi vs. Gerinimas – minimalios investicijos

Norint atidaryti „SoFi Automated Investing“ sąskaitą, reikia mažiausiai 1 USD, o norint atidaryti „Betterment“ sąskaitą – mažiausiai 0 USD. Tai iš esmės yra tas pats reikalavimas, ir abu robo patarėjai yra puikūs būdai pradėti investuoti su mažais pinigais.

SoFi vs. Gerinimas – sąskaitų tipai

Rašymo metu „SoFi Automated Investing“ palaiko keletą sąskaitų tipų, įskaitant:

• Individualios apmokestinamos sąskaitos
• Bendros sąskaitos
• Tradicinės, Roth, SEP ir perjungimo IRA

Taip pat galite atidaryti SoFi tikrinamąją ir taupomąją sąskaitą, kuri yra nemokama ir mokama iki 1,25 % APY. Tai konkuruoja su daugeliu geriausių didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos rinkoje. Ir jūs uždirbate 50–300 USD kaip registracijos premiją, kai nustatote reikalavimus atitinkančius tiesioginius indėlius.

„Betterment“ palaiko tuos pačius paskyros tipus kaip ir „SoFi“. Deja, nė vienas robo patarėjas nepalaiko globos sąskaitų. 529 paskyros, solo 401(k) s arba savarankiškos paskyros. Žinoma, „Betterment“ siūlo 401 (k) pagalbą, jei naudojatės „Premium“ planu, ir pataria dėl turto paskirstymo.

Kaip ir „SoFi“, „Betterment“ taip pat turi a „Betterment“ grynųjų pinigų rezervas sąskaita, kuri moka 0.75% APY rašymo metu. Be to, galite naudoti nemokamą einamąją sąskaitą, kad galėtumėte lengvai išleisti pinigus ir mėgautis nemokamu išėmimu iš bankomatų.

Betterment Cash Reserve APY atskleidimas - Metinis procentinis pajamingumas (APY) už indėlių likučius Betterment Cash Reserve (toliau – grynųjų pinigų rezervas) yra 0,75 % ir atitinka grynųjų pinigų rezerve dalyvaujančių bankų (toliau – Programos bankai) indėlių likučių APY svertinis vidurkis ir galioja gegužės 11 d. 2022. Šis APY yra kintamas ir gali keistis kasdien. Indėlių likučiai nėra tolygiai paskirstomi dalyvaujantiems Programos bankams. Reikalingas minimalus 10 USD įnašas, tačiau minimalaus likučio, kurį reikia išlaikyti, nereikia. Klientui prieinama APY gali būti mažesnė, jei tas klientas banką ar bankus nurodo kaip netinkamus priimti indėlius. APY taikoma tik grynųjų pinigų rezervui ir netaikoma tikrinamoms sąskaitoms, laikomoms naudojant „Betterment Checking“. Grynųjų pinigų rezervas ir gerinimo patikrinimas yra atskiri pasiūlymai ir nėra susietos paskyros.

SoFi vs. Gerinimas – ESG investavimas

ESG investavimas, kuris reiškia aplinkosaugos, socialines ir valdymo investicijas, šiais laikais yra labai populiarus. Tai socialiai atsakingas investavimas stilius iš esmės reiškia investavimą į korporacijas, kurios rūpinasi aplinkos ir socialine gerove.

Su SoFi galite juo naudotis Aktyvus investavimas galimybė prekiauti ESG palankiomis akcijomis ir ETF nemokant komisinių. Tačiau platformos robo patarėjo pusė neturi atskirų ESG portfelių. Bendrovė pradėjo savo veiklą ESG komitetas 2022 m. pradžioje stebėti savo ESG įsipareigojimus ir rengti metines ataskaitas. Nenustebčiau, jei tai signalizuotų ir įmonei, kuri ateityje siūlys į ESG orientuotus portfelius, tačiau kol kas investuotojams nesiseka.

Kalbant apie „Betterment“, yra trys unikalūs ESG portfeliai, į kuriuos galite investuoti:

• Platus poveikis: Atsižvelgiama į visus tris ESG komponentus, įskaitant etišką darbą, anglies dvideginio išmetimo mažinimą ir įmonių įvairovės didinimą.
• Klimato poveikis: remia įmones, bandančias sumažinti anglies dvideginio išmetimą ir finansuoti ekologiškus projektus.
• Socialinis poveikis: remia įmones, kurios skatina mažumų įgalinimą ir lyčių įvairovę.

SoFi vs. Gerinimas – portfelio perbalansavimas ir mokesčių nuostolių surinkimas

Tiek „SoFi“, tiek „Betterment“ automatiškai subalansuoja jūsų portfelius be papildomų mokesčių. Portfelio perbalansavimas padeda išlaikyti norimą turto paskirstymą, todėl jums nereikės per daug mokėti tam tikrų ETF ar obligacijų.

Tačiau „Betterment“ taip pat siūlo mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas skirtingai nei SoFi. Ši strategija apima turto pardavimą nuostolingai, siekiant sumažinti kapitalo prieaugio mokesčius, o tada panašaus turto atpirkimą, kad išlaikytumėte savo portfelio sudėtį. „Betterment“ teigimu, mokesčių nuostolių surinkimas gali sumažinti įprastas apmokestinamas pajamas iki 3000 USD per metus.

SoFi vs. Gerinimas – saugumas

Tiek „Betterment“, tiek „SoFi“ naudoja šifravimą, kad jūsų asmeninė ir finansinė informacija būtų saugesnė. Taip pat galite naudoti paskyros funkcijas, pvz., dviejų veiksnių autentifikavimą, kad išvengtumėte neteisėtos prieigos. Galiausiai jūs gaunate iki 500 000 USD SIPC draudimas ir FDIC draudimas iki 250 000 USD grynųjų pinigų likučiams su abiem robo patarėjais.

SoFi vs. Gerinimas – žmogaus patarimai

Visi SoFi klientai gauna nemokamą prieigą prie žmogaus finansų patarėjo. Tai turbūt didžiausias „SoFi“ pardavimo taškas, nes galite kalbėtis su sertifikuotais finansų planuotojai peržiūrėti savo investavimo ir finansinius tikslus.

Naudodami „Betterment“, turite investuoti mažiausiai 100 000 USD, kad gautumėte nemokamus finansų planuotojus. Galite mokėti už nepriklausomas konsultacijas, tačiau sesijos kainuoja nuo 299 USD iki 399 USD.

Kitos unikalios savybės

„SoFi“ unikalios savybės

Kaip robo patarėjas, „SoFi Automated Investing“ yra gana standartinis. Ji netaiko mokesčių, o tai yra pardavimo taškas, ir investuoja į įvairius ETF bei obligacijas, kaip ir kiti konkurentai.

Tačiau atidarę „SoFi Automated Investing“ paskyrą tampate „SoFi“ nariu. Tai suteikia prieigą prie daugybės kitų finansinių produktų, nes „SoFi“ turi šiek tiek visko.

• Daugybė SoFi produktų: per savo produktus ir įvairias partnerystes „SoFi“ suteikia nariams prieigą prie paskolų refinansavimo, asmeninės paskolos, hipotekos, turto planavimo paslaugų ir kitų finansinių produktų.
• Nemokami patarimai žmonėms: Kaip minėta, SoFi nariai gauna nemokamą prieigą prie žmonių finansų patarėjų, o tai labai sunku rasti robo patarėjų pasaulyje.
• Kripto investavimas: Tu gali investuoti į kriptovaliutas Kaip Bitcoin ir Ethereum pradedant tik nuo 10 USD.
• SoFi kredito kortelė: kredito kortelė be metinio mokesčio ir iki 3 % grynųjų pinigų grąžinimo.
• IPO investavimas: Investuokite į būsimą IPO per „Active Invest“.

Betterment Unikalios savybės

• Grynųjų pinigų rezervo sąskaita: Grynųjų pinigų atsargų sąskaitoje reikalaujama 10 USD minimalaus įnašo ir rašymo metu mokama 0,75% APY.
• Tikrinama sąskaita: Šioje nemokamoje einamojoje sąskaitoje galima nemokamai išsiimti pinigų iš bankomatų ir jokių užsienio operacijų mokesčių. Apsipirkdami naudodami „Betterment Visa“ debeto kortelę, tūkstančiuose mažmenininkų gausite pinigų grąžinimo premijas.
• Planavimo įrankiai: klientai gali naudotis „Betterment“ išėjimo į pensiją planuokliu, kurti tikslu pagrįstas investicijas ir stebėti savo pažangą bei grynoji vertė naudojant centrinį prietaisų skydelį.

„SoFi“ privalumai ir trūkumai

Gerinimo privalumai ir trūkumai

Gerėjimas vs. „SoFi“ – kurį variantą turėtumėte pasirinkti?

Jei jums reikia pagalbos investuojant, „SoFi“ ir „Betterment“ yra du geriausi robo patarėjai, kuriuos galite naudoti. Tačiau tinkamos platformos pasirinkimas labai priklauso nuo portfelių, į kuriuos norite investuoti, tipų ir ar norite žmogiškųjų finansinių patarimų.

Manome, kad „SoFi“ yra geriau nei „Betterment“, jei planuojate naudoti nemokamus finansų planavimo įrenginius ir kitus produktus, pvz., „SoFi Money“ ar „Active Invest“. Tačiau nemanykite, kad „SoFi“ yra daug pigesnis nei „Betterment“; kai kurie ETF fondai turi skausmingai didelius mokesčius, kurių turėtumėte saugotis.

Kalbant apie „Betterment“, manome, kad tai geriau nei „SoFi“, jei norite daugiau portfelio įvairovės, ypač kai kalbama apie ESG investavimą. Dėl mažesnių išlaidų santykio ir mokesčių nuostolių surinkimo tai taip pat gali būti ekonomiškesnė nei „SoFi Automated Investing“.

Galiausiai abi galimybės yra puikus būdas pradėti investuoti, jei neturite daug išankstinių pinigų. Apsvarstykite privalumus ir trūkumus bei portfelių, į kuriuos norite investuoti, tipus, kad pasirinktumėte jums tinkamą.

Pradėkite nuo „SoFi“.

„Betterment“ grynųjų pinigų rezervo atskleidimas – „Betterment Cash Reserve“ („Grynųjų pinigų rezervas“) siūlo „Betterment LLC“. „Betterment LLC“ klientai dalyvauja grynųjų pinigų rezerve per savo tarpininkavimo sąskaitą, esančią „Betterment Securities“. Nei Betterment LLC, nei jokia su ja susijusi įmonė nėra bankas. Per grynųjų pinigų rezervą klientų lėšos pervedamos į vieną ar daugiau bankų („Programų bankai“), kur lėšos uždirba kintamą palūkanų normą ir turi teisę į FDIC draudimą. „Cash Reserve“ suteikia „Betterment“ klientams galimybę užsidirbti palūkanų už grynuosius pinigus, skirtus vertybiniams popieriams įsigyti per „Betterment LLC“ ir „Betterment Securities“. Grynųjų pinigų rezervas neturėtų būti vertinamas kaip ilgalaikė investavimo galimybė. Jūsų tarpininkavimo sąskaitose laikomos lėšos nėra apdraustos FDIC, bet yra apsaugotos SIPC. Lėšos, vežamos į programos bankus arba iš jų, paprastai nėra apdraustos FDIC, bet yra apsaugotos SIPC, išskyrus atvejus, kai šios lėšos laikomos nuvalyti sąskaitą po indėlio arba prieš išėmimą, tuo metu lėšos yra tinkamos FDIC draudimui, bet nėra apsaugotos SIPC. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. Gerinimo klientų sutartis. Lėšos, pervestos į grynųjų pinigų rezervą, gali gauti iki 1 000 000,00 USD (arba 2 000 000,00 USD bendroms sąskaitoms) FDIC draudimo, kai tik lėšos pasiekia vieną ar daugiau programos bankų (iki 250 000 USD už kiekvieną draudžiamąjį pajėgumą, pvz., individualų ar bendrą, iki keturių programų Bankai). Net jei yra daugiau nei keturi Programos bankai, klientams nebūtinai bus paskirstyti indėliai tokiu būdu, kuris suteiks FDIC draudimą, viršijantį 1 000 000,00 USD (arba 2 000 000,00 USD bendrai sąskaitos). FDIC apskaičiuoja draudimo limitus, remdamasis visomis tomis pačiomis apdraustinomis sąskaitomis banke, o ne tik grynaisiais grynųjų pinigų rezerve. Jei klientai nusprendžia neleisti vienam ar daugiau Programos bankų gauti indėlius, FDIC draudimo suma, prieinama per grynųjų pinigų rezervą, gali būti mažesnė. Klientai yra atsakingi už viso savo turto kiekviename Programos banke, įskaitant esamus Programoje laikomus indėlius, stebėjimą Bankai, nepriklausantys grynųjų pinigų rezervui, siekdami užtikrinti, kad nebūtų viršijami FDIC draudimo limitai, dėl kurių kai kurios lėšos gali būti neapdraustas. Norėdami gauti daugiau informacijos apie FDIC draudimą, apsilankykite www. FDIC.gov. Programos bankuose laikomi indėliai nėra apsaugoti SIPC. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. visas sąlygas ir „Betterment LLC“ formą ADV II dalyje.