Jei jums reikia pagalbos investuojant, „Betterment“ ir „Acorns“ yra dvi populiariausios programos, kurias galite naudoti. Vienas iš jų yra visavertis robo patarėjas, o kitas yra mikro taupymo programa, turinti daug panašumų. Tačiau abiem reikia 0 USD norint atidaryti sąskaitą ir jie puikiai tinka naujiems investuotojams.
Tačiau tinkamos investavimo platformos pasirinkimas priklauso nuo jūsų tikslų, investicijų dydžio ir laiko.
Štai kodėl mūsų Gerinimas prieš Gilės suskirstymas apima ypatybes, kurias turite žinoti, ir kaip galiausiai pasirinkti tinkamą investavimo variantą.
| Pabrėžia |  |
 |
|---|---|---|
| Įvertinimas | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimalus sąskaitos atidarymas | $0 | $0 |
| 401(k) Pagalba | ||
| Dviejų faktorių autentifikavimas. | ||
| Patarimų parinktys | Automatizuota, žmogaus pagalba | Automatizuotas |
| Socialiai atsakingas investavimas | ||
Registruotis Gerinimo apžvalga |
RegistruotisGilių apžvalga
|
Apie gerinimą
Gerinimas yra pirmaujanti robo patarėjas kuri buvo įkurta 2008 m. Šiuo metu ji turi daugiau nei 730 000 investuotojų ir valdo 33 mlrd. USD turto. Ir turint 0 USD finansavimo reikalavimą, tai puikus būdas investuoti su nedidele pinigų suma.
Apie Giles
Įkurta 2012 m. Gilės yra populiariausias mikro investavimo programa rinkoje. Turėdama daugiau nei 9 milijonus klientų, Acorns padeda milijonams žmonių sutaupyti ir investuoti į autopilotą. Jis taip pat turi įperkamus pradinius planus ir leidžia bet kam pradėti investuoti, nepaisant to, kiek pinigų turi,
Gerėjimas vs. Gilės – Portfeliai
Tiek „Betterment“, tiek „Acorns“ investuoja jūsų pinigus į įvairius portfelius, kurie atitinka jūsų investavimo tikslus ir rizikos tolerancija. Tai yra pagrindinė „robo-konsultantų“ ir „mikro taupymo“ programėlių savybė, todėl „Betterment“ ir „Acorns“ idealiai tinka pasyviems investuotojams.
Naudodami „Betterment“ galite investuoti į įvairius portfelius, pvz:
- Betterment Core Portfolio: apima įvairius Vanguard akcijų ir obligacijų ETF.
- „BlackRock“ tikslinių pajamų portfelis: diversifikuotas 100 % obligacijų krepšelis.
- „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis: Kitas obligacijų portfelis, skirtas pensininkams, kurie nori mažesnės rizikos.
- Inovatyvių technologijų portfelis: apima įmones tokiuose sektoriuose kaip robotika, dirbtinis intelektas, blokų grandinės technologija ir kitos naujoviškos pramonės šakos.
Prisiregistruodami atsakote į investavimo klausimyną. Iš ten „Betterment“ kuria pigių produktų portfelį ETF ir obligacijų kuri atitinka jūsų tikslus ir toleranciją rizikai.
Jūsų Acorns portfelis yra panašus į Betterment, nes programa taip pat investuoja į ETF ir obligacijų derinį. Programėlė rekomenduoja portfelį atsižvelgiant į jūsų amžių, laiko horizontą, pajamas, tikslus ir rizikos toleranciją. Kaip ir „Betterment“, galite laisvai pasirinkti bet kokį norimą portfelį, nepaisant to, ką siūlo programa.
Šiuo metu „Acorns“ turi penkis pagrindinius portfelius, į kuriuos galite investuoti:
- Konservatyvus: vyriausybės ir įmonių obligacijų derinys.
- Vidutiniškai konservatyvus: maždaug tolygus pasiskirstymas tarp akcijų ir obligacijų.
- Vidutinis: įvairios didelės, vidutinės ir mažos kapitalizacijos akcijos bei tam tikra obligacijų rizika.
- Vidutiniškai agresyvus: Dažniausiai didelės kapitalizacijos akcijos ir kai kurios tarptautinės akcijos bei obligacijos.
- Agresyvus: visiškai akcijų portfelis su tam tikra tarptautine pozicija.
Tačiau „Acorns“ investuoja tik į 12 skirtingų ETF visuose portfeliuose, todėl jis yra labiau ribotas, palyginti su „Betterment“ portfeliais.
laimėtojas – „Betterment“ portfelis yra įvairesnis nei „Acorns“, tačiau abi platformos investuoja į įvairius ETF ir obligacijas.
Gerėjimas vs. Gilės – valdymo mokesčiai
Pagrindinis skirtumas tarp Betterment ir Acorns yra mokesčiai, kuriuos mokate:
- Gerinimo mokesčiai: gerinimo mokesčiai yra 0,25 % metinio valdymo mokesčio už sąskaitų, kurių suma yra mažesnė nei 100 000 USD, ir 0,40 % už priemokų sąskaitas, viršijančias 100 000 USD. Aukščiausios klasės klientai taip pat gauna prieigą prie žmogaus finansų patarėjo.
- Mokesčiai už giles: Gilės kainuoja 3 USD arba 5 USD per mėnesį, priklausomai nuo pasirinkto plano. Asmeninis planas, kainuojantis 3 USD per mėnesį, atrakina pagrindinę investavimo funkciją ir tokias funkcijas kaip taupymas pensijai ir Gilių tikrinimas. Į 5 USD „Acorns Family“ planą įtraukta viskas, pradedant asmeniniu planu, taip pat „Acorns Early“ – programos investavimo paskyra vaikams.
Pagal asmeninį planą „Acorns“ per metus kainuoja 36 USD valdymo mokesčių. Naudojant „Betterment“, norint išleisti tiek metinių mokesčių, reikia investuoti maždaug 15 000 USD.
laimėtojas – gerinimas yra žymiai ekonomiškesnis portfeliams iki 15 000 USD, bet palaipsniui kainuoja daugiau didesnių portfelių atveju.
Gerėjimas vs. Gilės – minimalios investicijos
„Betterment and Acorns“ reikalaujama 0 USD finansavimo, todėl kiekvienas gali atidaryti sąskaitą. Kai padarysite indėlį „Betterment“, jis pradės investuoti jūsų pinigus į jūsų pasirinktus portfelius. Naudodamas Acorns, jis gali pradėti investuoti suapvalindamas atsarginį keitimą arba vienkartines ar pasikartojančias investicijas. Vienkartinėms arba pasikartojančioms investicijoms taikomas minimalus 5 USD dydis.
Pagrindinis skirtumas tarp Betterment ir Acorns investavimo stiliaus yra ši apvalinimo funkcija. Pavyzdžiui, jei perkate rytinę kavą ir bandelę už 5,25 USD, „Acorns“ gali suapvalinti pirkinį iki 6 USD ir automatiškai investuoti papildomus 0,75 USD. Tai padeda pradedantiesiems investuotojams susikurti gerus įpročius ir automatiškai investuoti.
Taip pat galite sukurti automatinius indėlius naudodami Betterment, jei norite investuoti reguliariai. Robo patarėjas leidžia nustatyti savaitės, dviejų savaičių ir mėnesio indėlius. Taip pat galite nustatyti du indėlius konkrečiomis dienomis per mėnesį, o tai puikiai tinka investuoti pinigus iškart po atlyginimo. Galiausiai yra ir vienkartinių indėlių.
laimėtojas – tiek „Betterment“, tiek „Acorns“ finansavimo reikalavimas yra 0 USD ir yra labai tinkamas pradedantiesiems.
Gerėjimas vs. Gilės – sąskaitų tipai
Naudodami „Betterment“ galite atidaryti įvairių tipų paskyras, įskaitant:
- Roth, Tradicinis ir SEP IRA
- Individualios apmokestinamos sąskaitos
- Bendros apmokestinamos sąskaitos
- Pasitikėjimo sąskaitos
- „Betterment“ grynųjų pinigų rezervas
- Geresnė einamoji sąskaita
Šiuo metu „Betterment“ nepalaiko 529 paskyrų, globos sąskaitų, solo 401 (k) s arba savarankiškai nukreiptų paskyrų.
Kalbant apie Giles, tinkami paskyrų tipai apima:
- Roth, Traditional ir SEP IRA per Acorns Later
- Asmeninė apmokestinama sąskaita
- 401(k) apvertimas
- Globos sąskaitos per Acorns Family
- Gilės einamoji sąskaita
Pagrindinis skirtumas yra tas, kad „Betterment“ palaiko bendras ir patikėjimo sąskaitas, o „Acorns“ palaiko globos sąskaitas. Dėl to „Betterment“ gali būti pranašesnis, jei norite investuoti su savo partneriu, o „Acorns“ yra geresnis mokyti savo vaikus, kaip investuoti.
laimėtojas – „Betterment“ geriau tinka poroms, turinčioms bendrą sąskaitą, o „Acorns“ siūlo globos sąskaitas.
Gerėjimas vs. Gilės – ESG Investing
Jei norite investuoti į įmones, kurios vertina aplinkos ir socialinę gerovę, ESG investavimas skirtas tau. Tačiau ne kiekviena „robo-advisor“ ar „microsavings“ programa siūlo į ESG orientuotus portfelius.
Laimei, tiek „Betterment“, tiek „Acorns“ turi ESG parinkčių, kurias galite ištirti. Bet Betterment tikrai pranašesnis, nes turi tris socialiai atsakingas investavimas (SRI) portfeliai:
- Platus poveikis: Investuoja į ETF, kuriuose atsižvelgiama į visus ESG komponentus, įskaitant etišką darbą, anglies dvideginio išmetimo mažinimą ir didesnę įmonių įvairovę.
- Klimato poveikis: remia įmones, kurios deda pastangas sumažinti anglies dvideginio išmetimą, ir įmones, kurios finansuoja ekologiškus projektus, tuo pačiu atsisakydamos iškastinio kuro atsargų turėtojų.
- Socialinis poveikis: Šis portfelis remia įmones, kurios skatina mažumų įgalinimą ir didesnę lyčių įvairovę.
Priešingai, Acorns turi vieną ESG portfelį, vadinamą Acorns Sustainable Portfolios. Šį portfelį maitina iShares BlackRock ETF. Tačiau galite pasirinkti keturis skirtingus portfelio stilius, nuo vidutiniškai konservatyvaus iki agresyvaus, panašiai kaip įprastus Acorns portfelius.
nugalėtojas – „Betterment“ turi daugiau ESG portfelio pasirinkimų nei „Acorns“.
Gerėjimas vs. Gilės – portfelio perbalansavimas
Tiek „Betterment“, tiek „Acorns“ siūlo automatinį režimą portfelio perbalansavimas be papildomų išlaidų. Tai reiškia, kad kiekviena įmonė gali parduoti ir įsigyti skirtingus ETF ar obligacijų, kad jūsų portfelio sudėtis atitiktų jūsų bendruosius tikslus.
nugalėtojas – abi platformos automatiškai perbalansuoja portfelius.
Gerėjimas vs. Gilės – saugumas
„Betterment“ ir „Acorns“ yra saugios finansinės paslaugos, kuriose naudojamas šifravimas ir saugos funkcijos, pvz., dviejų veiksnių autentifikavimas, siekiant apsaugoti jūsų asmeninę ir finansinę informaciją. Taip pat gaunami grynųjų pinigų likučiai FDIC draudimas ir iki 500 000 USD SIPC draudimas už jūsų investicijas.
laimėtojas – „Betterment“ ir „Acorns“ yra saugūs ir teikia FDIC bei SIPC draudimus.
Gerėjimas vs. Gilės – kitos unikalios savybės
Betterment Unikalios savybės
Kai kurios unikalios funkcijos, kurias gaunate kaip „Betterment“ klientas:
- „Betterment“ grynųjų pinigų rezervas: Šioje grynųjų pinigų rezervo sąskaitoje reikalaujama 10 USD minimalaus įnašo ir yra puiki sąskaita nenaudojamiems gryniesiems statyti. Tai apsimoka 0.75% APY rašymo metu, o tai prilygsta daugeliui didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos.
- Geresnė tikrinimo sąskaita: mėgaukitės nemokamu tikrinimo sąskaita, kurioje nėra jokių bankomatų mokesčių, užsienio operacijų mokesčių ar overdrafto mokesčių. Be to, grynieji pinigai gauna iki 250 000 USD FDIC draudimu. Išleisdami naudodami „Betterment Visa“ debeto kortelę, jūs netgi uždirbate pinigų grąžinimo premijas iš tūkstančių prekių ženklų.
- Kripto investavimas: Betterment šiuo metu nepalaikoma kriptovaliutų investavimas, tačiau ji ateina į platformą nuo tada, kai įsigijo „Makara“. Ieškokite automatizuoto kriptovaliutų portfelio, investuojančio į ateitį šiam robo patarėjui.
- Žmonių patarimai: Aukščiausios kokybės investuojantys klientai, kurių portfelis viršija 100 000 USD, gauna neribotus skambučius ir el. laiškus su „Betterment“ sertifikuotų finansų planuotojų komanda. Reguliarūs skaitmeniniai investuojantys klientai, turintys mažesnį portfelį, taip pat gali įsigyti patarimų paketus nuo 299–399 USD, kad padėtų įvairioms finansų planavimo sritims, pvz., kaupti pensijai ar studijuoti koledže planavimas.
- Planavimo įrankiai: klientai gali naudoti tokius įrankius kaip „Betterment“ išėjimo į pensiją planuotojas arba kurti tikslu pagrįstas investicijas ir stebėti savo pažangą bei grynoji vertė su centralizuotu prietaisų skydeliu.
- Mokesčių nuostolių surinkimas: Skirtingai nei Gilės, Betterment naudoja mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas padėti optimizuoti jūsų grąžą, parduodant tam tikrą turtą nuostolingai, kad sumažintumėte dalį kapitalo prieaugio.
Gilės Unikalios savybės
- Atsarginių keitimų apvalinimas: Acorns yra vienas iš atsarginių keitimų apvalinimo metodo investavimo pradininkų, ir tai yra pagrindas, kaip programa padeda reguliariai investuoti.
- Gilės tikrinimo sąskaita: ši nemokama tikrinimo sąskaita padeda automatiškai investuoti pinigus perkant. Jis taip pat suteikia nemokamą pinigų išėmimą iš bankomatų iš daugiau nei 55 000 AllPoint bankomatų ir turi iki 250 000 USD FDIC draudimą, pvz., „Betterment“ einamąją sąskaitą.
- Gilės Uždirbk: Uždirbkite pinigų, kai asmeniškai apsipirkinėjate iš daugiau nei 350 prekių ženklų ir iš tūkstančių internetinių prekių ženklų.
- Bitcoin ETF bitai: pasirinkite investuoti į Bitcoin per Acorns ir diversifikuokite iki 5% savo portfelio kriptovaliuta. „Acorns“ investuoja į „ProShares Bitcoin Strategy“ (BITO), kad pridėtų BTC poveikį jūsų portfeliui ir nereikėtų pirkti BTC per kriptovaliutų keitimas.
Gerinimo privalumai ir trūkumai
privalumus
- Maži metiniai valdymo mokesčiai
- 0 USD finansavimo reikalavimas
- Platesnė portfelio įvairovė nei Acorns, įskaitant ESG portfelius
- Betterment Cash Reserve sąskaita moka palūkanas už jūsų grynųjų pinigų indėlius
- Naudoja mokesčių nuostolių derliaus nuėmimą
minusai
- Turite mokėti už finansines konsultacijas arba turėti daugiau nei 100 000 USD portfelį
- Pasaugos sąskaitos nepasiekiamos
Gilės Privalumai ir trūkumai
privalumus
- Reguliariai įnašais padeda naujiems investuotojams susikurti gerus įpročius
- Leidžia investuoti į kriptovaliutą per bitcoin bitcoin
- Globos sąskaitas galima gauti per Acorns Family
- Paprasta kainodaros struktūra
- Uždirbkite daugiau pinigų naudodami Acorns per programą „Acorns Earn“.
minusai
- Ne tiek daug portfelio pasirinkimų, kiek gerinimas
- Portfeliai yra mažiau diversifikuoti nei Betterment ir investuoja tik į 12 ETF
- Mėnesiniai mokesčiai yra labai dideli už nedidelius sąskaitos likučius
- Nenaudojamas mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas
Gilės vs. Gerinimas – kurį variantą pasirinkti?
Mes teikiam pirmenybę Gerinimas per Acorns, jei norite daugiau portfelio pasirinkimų ir norite nuolat investuoti pinigus į pasikartojančius indėlius arba didesnius vienkartinius indėlius. Tai taip pat pranašesnė už Acorns, jei norite labiau ESG palankių portfelių. Priešingai, mes teikiame pirmenybę „Acorns“, o ne „Betterment“, jei esate palyginti naujokas investuojant ir jums reikia pagalbos ugdant gerus įpročius. Tačiau „Betterment“ yra mūsų rekomendacija ilgalaikiam investavimui ir išėjimo į pensiją planavimui.
Jei ką, galite peržiūrėti Gilės kaip mokomieji ratai jūsų investuojančiam dviračiui. Tai naudinga programa norint išmokti nuosekliai investuoti. Ir tai, kad galite atidaryti globos sąskaitą savo vaikams, taip pat yra pardavimo taškas.
Tačiau „Acorns“ mėnesio kainodara labai mažiems portfeliams yra didelė, o tai yra minusas, nes ši programa puikiai tinka naujiems investuotojams. Naudodami „Betterment“ turite stabilius, mažus mokesčius ir daug daugiau portfelio įvairovės, todėl tai yra geresnis ilgalaikio investavimo sprendimas nei „Acorns“.
Apatinė eilutė
„Betterment“ ir „Acorns“ yra naudingi įrankiai investuojant į autopilotą. Tinkamo varianto pasirinkimas priklauso nuo jūsų tikslų, kiek pinigų investuojate ir kiek laiko planuojate investuoti.
Gilės yra puikus Programėlė pradedantiesiems investuotojams nes moko reguliaraus investavimo galios ir sudėtinės palūkanos. Ir „Betterment“ yra vienas iš mūsų mėgstamiausių „robo“ konsultantų dėl mažos mokesčių struktūros ir portfelio įvairovės.
Tiesiog palyginkite „Betterment“ mokesčius su „Acorns“ ir sužinokite, kuri programa yra ekonomiškesnė. Ir pagalvokite apie portfelių tipus, į kuriuos norite investuoti, ir ar norite investuoti savo atsargas ar didesnes pinigų sumas.