Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas pastaraisiais metais sparčiai populiarėja kaip alternatyvus būdas įsigyti alternatyvią investiciją. Nekilnojamasis turtas siūlo galingą diversifikaciją kitaip visiškai popieriniame investicijų portfelyje. Tai yra „sunkus turtas“, o ne akcijos ir obligacijos, kurios reiškia dalinę įmonės nuosavybę arba dalį organizacijos skolos. Be to, nekilnojamasis turtas gali veikti gerai, kai popieriniai ištekliai nukreipiami netinkama kryptimi.
Investuotojo požiūriu, nekilnojamojo turto problemos yra ir investicijos dydis, ir praktinis jos valdymo pobūdis. Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas leidžia investuoti į nekilnojamąjį turtą nepatiriant nė vieno iš šių apribojimų.
Kyla klausimas, į kurią nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformą investuosite. Tai atveria mūsų diskusiją apie Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Apie Modiv
Modivas anksčiau buvo žinomas kaip turtingi dėdės. Vienas iš įdomių šios sutelktinio finansavimo platformos dalykų yra tas, kad joje iš tikrųjų dalyvauja keli „turtingi dėdės“. Du dėdės yra įkūrėjas investuotojas Ray'us Wirta ir generalinis direktorius Haroldas Hofferis. Kiekviena platforma suteikia didelę investavimo į komercinį nekilnojamąjį turtą patirtį, o tai yra akivaizdi nauda investuotojams.
Kai investuojate su Modiv, investuojate į nekilnojamojo turto investicinius fondus (REIT), kurių kiekvienas yra nekilnojamojo turto portfelis. Vienas iš REIT privalumų yra tas, kad pagal įstatymą 90% pelno turi būti paskirstoma investuotojams. Kadangi nekilnojamasis turtas yra susijęs su tokiomis išlaidomis kaip nusidėvėjimas, kai kurie iš šių paskirstymų grąžinami neapmokestinami.
Vienas iš pagrindinių privalumų investuojant su Modiv yra tai, kad jūs neprivalote būti akredituotu investuotoju. Taip pat galite pradėti investuoti nuo 500 USD, o kartais ir mažiau, priklausomai nuo REIT, į kurį investuojate.
Apie Fundrise
 Apsilankykite „Fundrise“.
|
Apie PeerStreet
 „PeerStreet“ apžvalga
|
PeerStreet yra „peer-to-peer“ (P2P) paslauga, skirta nekilnojamojo turto finansavimui. Kai investuojate pinigus per PeerStreet, jūs investuoti į paskolas nekilnojamajam turtui verslininkai, kurie naudojasi paslauga finansavimui gauti. Tačiau kadangi šios paskolos yra užtikrintos pagrindiniu nekilnojamuoju turtu, jos iš tikrųjų yra mažesnės rizikos nei investicijos, kurias galite atlikti vartojimo paskolų P2P platformose.
„PeerStreet“ suteikia investuotojams galimybę tiesiogiai investuoti į individualias nekilnojamojo turto paskolas. Ir kadangi tai yra paskolos, o ne akcijų pozicijos, jos suteikia labiau nuspėjamas pajamas. Tačiau „PeerStreet“ nėra tiesioginis skolintojas. Vietoj to, ji suteikia antrinę rinką esamoms paskoloms, kurias suteikia įsitvirtinę skolintojai. Tai sumažina paskolų riziką, nes jos laikomos „paskubomis“ (priešingai nei visiškai naujos paskolos be mokėjimo įrašų).Kuo jie vienodi?
Visos trys paslaugos turi keletą panašių funkcijų.
| Ribotas likvidumas | Nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo investicijos yra ilgalaikės ir paprastai negali būti likviduotos, kol sandoris neapmokamas. |
|---|---|
| Galimybė prarasti pinigus | Tiesa su visomis trimis platformomis. |
| IRA sąskaitos | Siūlo visi trys. |
| Pajamų paskirstymas | „Modiv“ ir „PeerStreet“ paskirsto pajamas du kartus per mėnesį, o „Fundrise“ – kas ketvirtį. |
Kuo jie skiriasi?
Pažvelkime į sritis, kuriose skiriasi Modiv, Fundrise ir PeerStreet.
| Platformos paskirtis | „Modiv“ investuoja į komercinį turtą, „PeerStreet“ – į gyvenamąjį, o „Fundrise“ – į abu. |
|---|---|
| Akredituoto investuotojo reikalavimas | Ne Modiv ir Fundrise, taip PeerStreet. |
| Siūlomos investicijos | „PeerStreet“ siūlo paskolos raštelius, o „Modiv“ ir „Fundrise“ siūlo REIT (taip pat „Fundrise“ el. lėšas). |
| Mokesčiai | „Modiv“ taiko 3% nuo savo REIT, „Fundrise“ taiko 1% nuo savo REIT ir fondų, o „PeerStreet“ taiko nuo 0,25% iki 1,00%. |
| Klientų aptarnavimas | Modiv ir PeerStreet yra pasiekiami telefonu įprastomis darbo valandomis; Fundrise galima tik el. paštu. |
| PrieinamumasModiv | yra prieinamas investuotojams 24 valstybėse; „Fundrise“ ir „PeerStreet“ yra prieinami visose 50 valstijų. |
Unikalios savybės
Savybės, unikalios Modiv
Vienas iš didžiausių „Modiv“ pranašumų yra nekilnojamojo turto, į kurį įmonė investuoja, kokybė. Jis pirmiausia nuomojasi didelėms įmonėms, naudodamas tai, kas žinoma kaip triguba grynoji nuoma. Tai nuomos sutartys, pagal kurias nuomininkas, be bazinės nuomos mokesčio, moka nekilnojamojo turto mokesčius, draudimą, remontą ir priežiūrą. Tai pašalina pagrindines išlaidas iš Modiv knygos pusės.
„Modiv“ turi tris skirtingus REIT, į kuriuos galite investuoti, atsižvelgdami į jūsų pageidavimus dėl jų įtrauktų savybių.
Funkcijos, unikalios Fundrise
Lėšų surinkimas investuoja jūsų pinigus per savo patentuotus eREIT ir el. fondus. Jis siūlo pajamų, augimo arba abiejų galimybių. Skirtingai nuo kitų dviejų platformų, ji investuoja tiek į komercinį, tiek į gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą. Jis prieinamas visose 50 valstijų.
Unikalios PeerStreet savybės
PeerStreet investicijos yra nekilnojamojo turto skola, o ne akcija. Skirtingai nuo hipotekos, jos yra trumpalaikės – nuo šešių iki 36 mėnesių. Užuot investavus į didelius komercinius projektus, paskolos pirmiausia teikiamos investuotojams į nekilnojamąjį turtą, kurie įsigyja vienos šeimos būstą už nuomos pajamas arba pataisykite ir apverskite sandorius. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl paskolos sąlygos yra tokios trumpos.
Investuotojas neperka visos paskolos, o perka jos dalis, vadinamą „rašteliais“, už 1000 USD. Kadangi „PeerStreet“ turi daug galimų paskolų, galite pasirinkti tas, į kurias investuosite, ir netgi nustatyti kriterijus, pagal kuriuos norite pirkti. Tai suteiks jums didesnę kontrolę, nei turėsite daugumoje nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų.
Minimali investicija
„Modiv“ paprastai turi mažiausiai 500 USD investicijų į kiekvieną savo REIT. Tačiau galbūt galėsite investuoti į BRIX Student Housing REIT su vos 5 USD. Tai trestas, kuris investuoja į neseniai pastatytus turtus kolegijų ir universitetų miesteliuose.
„Fundrise“ ir „PeerStreet“ vienai investicijai reikia mažiausiai 1 000 USD pradinės investicijos.
Nugalėtojas - Modiv yra nugalėtojas, kurio minimalus reikalavimas yra tik 500 USD, o su viena investicija - 5 USD.
Metiniai mokesčiai
Investuojant su Modiv nėra jokių mokesčių. Nors įprasti REIT už mokesčius, tokius kaip nekilnojamojo turto valdymas, moka 10% savo metinių pajamų, „Modiv“ taiko tik 3%. Tai reiškia, kad 97% pajamų iš REIT gausite tiesiai jums kaip investuotojui.
Fundrise apmokestina 1 % jūsų investicijos į eREIT arba eFund.
Investuojant į PeerStreet nėra jokių mokesčių. Tačiau platforma ima nuo 0,25% iki 1,00% už kiekvieną paskolos investiciją. Tiksli suma, kurią mokėsite, priklausys nuo konkrečios paskolos, į kurią investuojate.
Nugalėtojas - „PeerStreet“ su metiniais mokesčiais nuo 0,25% iki 1,00%.
Išskirtinės savybės
Modiv
Modiv dividendus investuotojams skirsto du kartus per mėnesį. Tai puiki sutelktinio finansavimo platforma investuotojams, ieškantiems reguliarių pajamų.
Lėšų surinkimas
Lėšų surinkimas leidžia investuoti į komercinį ar gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą, įskaitant vienos šeimos turtą. Galite investuoti siekdami pajamų, augimo arba abiejų. Panašiai kaip Modivas, jūsų investicija atliekama per REIT arba fondas.
PeerStreet
PeerStreet taip pat orientuojasi į nuolatinių investicijų pajamų generavimą. Tačiau jis atlieka darbą investuodamas į nekilnojamojo turto paskolas. Tai daro juos saugesnėmis investicijomis, nes turimos paskolos turi įrodytą mokėjimo istoriją. Paskolos taip pat yra trumpalaikės, nes jos teikiamos smulkiesiems investuotojams dėl nekilnojamojo turto nuomos ir fiksuotų ir apverstų sandorių.
Nugalėtojas - Pritraukite lėšų, kad galėtumėte investuoti į augimą, kuris paprastai duoda didesnę ilgalaikę grąžą. Tačiau „PeerStreet“ ir „Modiv“ geriau tinka pajamoms, nes kiekvienas moka paskirstymą du kartus per mėnesį. („Fundrise“ paskirstymus moka tik kas ketvirtį.)
Klientų aptarnavimas
- „Modiv“ klientų aptarnavimas įprastomis darbo valandomis pasiekiamas telefonu, el. paštu arba internetu.
- „Fundrise“ klientų aptarnavimas teikiamas el. paštu, tačiau prisijungę prie paslaugos galite turėti prieigą prie telefono.
- „PeerStreet“ klientų aptarnavimas įprastomis darbo valandomis pasiekiamas telefonu arba internetu. Tačiau atsakymai į internetinius pranešimus paprastai gaunami tik kitą darbo dieną.
Nugalėtojas – Modiv, nes siūlo kelis būdus susisiekti su įmone.
Saugumas
„Modiv“ prižiūri technologijas ir informacijos valdymo sistemas, skirtas apsaugoti jūsų asmeninės informacijos konfidencialumą ir saugumą. Bendrovė taip pat riboja prieigą prie neviešos asmeninės informacijos tik tiems, kurie turi teisėtų verslo poreikių arba kai to reikalauja įstatymai.
„Fundrise“ siūlo dviejų veiksnių autentifikavimą kaip papildomą saugos funkciją. Ji taip pat naudoja banko lygio saugumą, šifruodama investuotojo informaciją AES simetriniu raktu. Visi ryšiai su platforma yra užšifruoti naudojant „https“ naudojant transporto sluoksnio apsaugą (TLS).
„PeerStreet“ internetinės operacijos atliekamos saugiu ir užšifruotu ryšiu, naudojant SSL/TLS, kurį naudoja visi bankai ir finansų įmonės. Asmens duomenys saugomi naudojant viešojo rakto šifravimo technologiją įmonės duomenų centre. Tuo tarpu žiniatinklio prieglobos paslaugų teikėjas reguliariai tikrina įsiskverbimą į pažeidžiamumą.
Nugalėtojas - Tai yra ryšys tarp Fundrise ir PeerStreet.
Kam jie tinkamiausi?
Modiv geriausiai tiks investuotojams, kurie ieško pastovių pajamų. Jūs ne tik gausite dividendus du kartus per mėnesį, bet ir 97% pelno, gauto iš REIT, į kurį investavote. Tai taip pat puiki investicija naujiems ir smulkiems investuotojams, norintiems įsigyti komercinio nekilnojamojo turto. Minimali investicija 500 USD ir akredituoto investuotojo statuso reikalavimo nebuvimas atveria platformą visų lygių investuotojams.
„Fundrise“ skirta investuotojams, kurie ieško augimo, kaip pagrindinio tikslo arba kartu su pajamomis. Tam reikės didesnės rizikos tolerancijos, nes nekilnojamojo turto pabrangimas niekada negarantuojamas, o investicijos turi būti laikomos iki pat pabaigos, kol bus realizuotas pelnas.
„PeerStreet“ puikiai tinka visiems, norintiems investuoti į nekilnojamojo turto sandorius. tai kaip matote per HGTV. Nereikia susitepti rankų ar prisiimti visos su tuo procesu susijusios rizikos. Suteikdami paskolas tiems, kurie tai daro, galite uždirbti daug didesnes palūkanų normas, nei yra tradiciniuose šaltiniuose.
Kuris yra geriausias?
Apskritai atrodo, kad nugalėtojas Lėšų surinkimas.
- Pirma, jums nereikia būti akredituotu investuotoju, kad galėtumėte dalyvauti platformoje.
- Antra, tam reikia mažos minimalios pradinės investicijos – vos 1000 USD. Trečia, 1% metinis mokestis, nors ir nėra pats mažiausias šiame sąraše, yra tikrai pagrįstas.
- Ir turbūt svarbiausia, „Fundrise“ yra vienintelė iš trijų platformų, siūlančių augimo potencialą.
Kiekvienas, kuris kada nors investavo į nekilnojamąjį turtą, žino, kad kapitalo vertės padidėjimas yra raktas. Kitos platformos gali pasiūlyti saugesnius pajamų srautus mėnesinių paskirstymų forma, tačiau jos negali prilygti bendram pelnui, kurį suteikia nekilnojamojo turto kainų padidėjimas.