Jei daug laiko praleidote prie asmeninių finansų tinklaraščių ir „YouTube“ vaizdo įrašų, tikriausiai bent jau miglotai žinote apie tai, kas vadinama FIRE judėjimas. FIRE šiuo atveju yra pravardė Finansinė nepriklausomybė, anksti išeiti į pensiją. Yra įvairių FIRE versijų, tačiau „Fat FIRE“ yra tarsi ankstyvas išėjimas į steroidus. Tai yra, tai visiškai išsipūtęs FIRE, o ne vienas iš sušvelnintų variantų.
„Fat FIRE“ yra sunkiausias iššūkis pasiekti FIRE, todėl labai svarbu gerai suprasti, kaip veikia Fat FIRE ir ką jums reikės padaryti, kad tai pasiektumėte.
Turinys
- Kas yra Fat FIRE?
- Barista FIRE
- Lean FIRE
- Kodėl 2,5 milijono dolerių?
- Saugus išėmimo rodiklis (SWR)
- Riebalų FIRE privalumai
- Fat FIRE trūkumai
- Dvi svarbiausios strategijos „Fat Fire“ pasiekti
- Kas yra idealus Fat FIRE kandidatas?
- Bottom Line of Fat FIRE
Kas yra Fat FIRE?
„Fat FIRE“ yra FIRE vartojant steroidus ir tikriausiai dauguma žmonių galvoja apie tai, susijusią su šia tema. Tai versija, kai jūs ne tik pasiekiate finansinę nepriklausomybę ir anksti išeinate į pensiją,
bet tu tai darai stilingai. Klasikiausiu planu pasieksite tokį turto lygį, kuris leis jums gyventi aukščiausios klasės gyvenimo būdą. Arba bent jau gerokai daugiau, nei gyvena vidutinis žmogus.Kai kurie šaltiniai šiuo neoficialiu finansiniu keliu siūlo reikalauti minimalių 100 000 USD pajamų iš investicijų per metus. Tokiu atveju jums reikės investicijų portfelio su mažiausiai 2,5 mln. USD, kad pasiektumėte šį tikslą.
Fat FIRE nėra vienintelis FIRE variantas – Barista FIRE ir Lean FIRE yra dar du.
Barista FIRE
Barista FIRE yra tarsi ankstyvo išėjimo į pensiją šviesa. Tai hibridinė FIRE versija, kurioje jūs iš dalies arba daugiausia pasitikite pajamomis iš investicijų, bet papildote jas uždirbamų pajamų šaltiniu.
Žodis „barista“ reiškia žmones, dirbančius ne visą darbo dieną Starbucks, nors faktinis pajamų šaltinis turi neribotą potencialą. Tai visų pirma tiems, kurie nori didesnės finansinės nepriklausomybės, bet neprieštarauja ir toliau dirbti, bent jau ne visą darbo dieną.
Lean FIRE
Jei Barista FIRE yra hibridinė FIRE versija, Lean FIRE yra pigios pačiūžos versija. Tai apima pragyvenimo išlaidų sumažinimą iki minimumo – pragyvenimo lygio, kuris yra žemesnis už vidutinio žmogaus.
Teorija teigia, kad jei galite pakankamai sumažinti savo išlaidas, jums nereikės daug pajamų, kad išgyventumėte. Bet jūs naudosite tą pačią investicijų kaupimo strategiją, kad gautumėte pajamas išėjus į pensiją, tik ne tokiu lygiu, kokio reikia Fat FIRE.
Kodėl 2,5 milijono dolerių?
2,5 mln. USD naudojama kaip „Fat FIRE“ etalonas, nes tai yra suma, reikalinga norint uždirbti bent 100 000 USD per metus tvarus investicijų pajamų.
Kodėl tvarus? Jei ketinate išeiti į pensiją anksčiau, tarkime, sulaukę 50 metų, jūsų portfelis turės uždirbti pakankamai pajamų mažiausiai ateinančius 40 metų. Jei ankstyvas išėjimas į pensiją bus 40 metų, portfelis turės apimti mažiausiai 50 metų.
Kaip galime būti tikri, kad 2,5 mln. USD suteiks gana stabilių 100 000 USD pajamų visą likusį gyvenimą?
Saugus išėmimo rodiklis (SWR)
The saugaus išėmimo norma yra pati pagrindinė FIRE metrika. Laisvai tvirtinama, kad jei kasmet išimsite ne daugiau kaip 4% savo portfelio, portfelis ir toliau užtikrins tokį pajamų lygį 30 metų ar net ilgiau.
SWR, dešimtajame dešimtmetyje išpopuliarino finansų patarėjas Williamas Bengenas, rodo, kad metinė 3–4 % išėmimo norma suteiktų beveik tikrumo, kad portfelis, investuotas tiek į akcijas, tiek į obligacijas, neišeikvotų mažiausiai 30 metų. Naujausi tyrimai patvirtino ataskaitos išvadas.
Kad strategija veiktų, reikės didelių investicijų į akcijas. Sėkmingiausi modeliai reikalauja nuo 50 % iki 100 % paskirstyti akcijas, o likusią dalį – į obligacijas.
Tačiau čia yra svarbus įspėjimas, susijęs su pranešimo data. Kadangi jis remiasi 1995 m. duomenimis, jis apima obligacijų palūkanų normas, viršijančias 5 % per metus. Kadangi toks grąžos lygis 2022 m. neįmanomas, turėsite daugiau dėmesio skirti akcijoms. Tam reikės investuoti agresyviai, paskirstant nedidelį obligacijų paskirstymą pirmiausia dėl saugumo, o ne dėl pajamų.
Norėdami apskaičiuoti, naudosime 4% viso portfelio arba 25 kartus didesnį už reikalingą pajamų lygį.
Pavyzdžiui, 2,5 mln. USD generuoja 100 000 USD pajamas 4 proc. Arba 25 kartus didesnės nei norimos 100 000 USD pajamos taip pat yra 2,5 mln. Bet kuris skaičiavimas leidžia pasiekti tą patį rezultatą.
Svarbus saugaus išėmimo rodiklio aspektas yra tai, kad jis yra susijęs su infliacija. Tikėtina, kad investicijų į akcijas ir obligacijas derinys atneš didesnę nei 4% grąžą. Jei portfelyje laikote perteklinį uždarbį, tai kompensuos infliaciją ateityje.
Riebalų FIRE privalumai
„Fat FIRE“ pranašumai yra beveik tokie akivaizdūs, kad jų nereikia minėti – bet vis tiek tai padarysiu.
- Pasieksite tašką, kai pinigai nebebus problema. Taip yra todėl, kad beveik visą likusį gyvenimą turėsite didesnes nei vidutines pajamas.
- Jums nebereikės dirbti. Daugeliui tai yra pagrindinė bet kokios variacijos FIRE atrakcija. Tačiau Fat FIRE turi galimybę atsisveikinti su darbu amžiams – nebent nuspręsite elgtis kitaip.
- Jūsų pragyvenimo lygis gali būti aukštesnis nei dabar. Iš dalies taip yra todėl, kad gyvensite iš daug mažiau, nei uždirbate, kad galėtumėte sukaupti lėšų, kurių jums reikia Fat FIRE pasiekti. Kita dalis yra ta, kad galėsite laisvai gyventi iš visų 4% pajamų, kurias generuoja jūsų portfelis.
- Turėsite visišką mobilumą. Kadangi nebebus pririštas prie stacionaraus darbo, galite gyventi bet kurioje pasaulio vietoje.
- Visiška savo laiko kontrolė. Kadangi jums nebereikės dirbti, galite pasirinkti, ką tiksliai norite veikti su savo laiku. Tai gali būti daugiau laiko praleidimas su šeima ir draugais, kelionės po pasaulį, naujų įdomių nuotykių leidimas, savanorystė dirbti arba, jei pasirinksite, imtis naujos karjeros, galbūt tokios, kuri nebūtinai moka daug pinigų, bet mėgautis.
Tai tik keli akivaizdžiausi pranašumai. Atsižvelgiant į jūsų asmenybę ir planus, gali būti daugiau.
Fat FIRE trūkumai
Visi akivaizdūs „Fat FIRE“ pranašumai turi trūkumų, ir jie nėra menki.
Pirmiausia tai pinigų suma, kurią turite sukaupti savo investicijų portfelyje. Taip yra todėl, kad „Fat FIRE“ yra ne tik pakankamas turtas, kad išsilaisvintumėte iš darbo, bet ir kaupia pakankamai gerai gyventi.
Jei sunku pasiekti kitus FIRE lygius, pvz., Barista, Lean ir įprastą FIRE, užduotis bus daug didesnė, nes greičiausiai turėsite kaupti milijonus dolerių pasiekti Fat FIRE statusą.
Tai ne tik pinigų suma, bet ir laikas, kurio tai užtruks. Nors galite pasiekti mažesnes FIRE formas per 10 ar 15 metų, Fat FIRE gali lengvai užtrukti 20 metų ar ilgiau. Statistiškai tik apie 15% Amerikos milijonierių pasiekia šį statusą nesulaukę 50 metųir dauguma jų yra vyresni nei 60 metų.
Dvi svarbiausios strategijos „Fat Fire“ pasiekti
Tai nereiškia, kad milijonieriaus statuso pasiekti iki 50 metų neįmanoma, tačiau reikia pabrėžti, kad tai tikrai nebus lengva. Kelias į Fat FIRE bus daug sunkesnis, jei reikės tapti a multimilijonierius.
Tam reikės dviejų esminių disciplinų, kurių nė viena negali būti jūsų asmenybėje:
- Turėsite būti visiškai pajėgūs gyventi ne pagal savo galimybes. Norint pasiekti „Fat FIRE“ reikalingą portfelio lygį, reikės sutaupyti ir investuoti 30%, 40% ar net 50% ar daugiau savo darbo užmokesčio. Tai reikš, kad gyvensite be daugybės privilegijų, kuriomis naudojasi panašias pajamas gaunantys žmonės.
- Investuoti teks labai agresyviai. Vargu ar pavyks atlikti standartinį akcijų ir obligacijų padalijimą santykiu 60/40. Turėti 80–100 % atsargų yra praktiškai reikalavimas. Tada turėsite būti pasirengę įveikti tokias meškų rinkas, kurios gali sumenkinti portfelį, kuris taip daug investuoja į akcijas.
Nedaug žmonių gali gyventi patogiai taikydami šias dvi strategijas, jau nekalbant apie intensyvumo išlaikymą 20 ar daugiau metų. Tai yra svarbi priežastis, kodėl daugelis renkasi lengviau pasiekiamą FIRE rūšį.
Kas yra idealus Fat FIRE kandidatas?
Mes ką tik aptarėme dvi svarbiausias strategijas, kaip pasiekti Fat FIRE. Kad pasiektumėte savo tikslą, jums reikės disciplinos ir įsipareigojimo, kad kamuolys judėtų į priekį ilgus metus ir dešimtmečius, kurių prireiks, kad pataikytumėte į atlyginimą.
Yra keletas kitų veiksnių, kuriuos daugelis FIRE advokatų ne visada teisingai pripažįsta.
Pavyzdžiui, pasiekti Fat FIRE bus daug lengviau dideles pajamas gaunantiems asmenims. Nors gali būti įmanoma pasiekti statusą, kai pajamos yra mažesnės nei 100 000 USD per metus, tai bus lengviau su didesnėmis pajamomis.
Fat FIRE bus daug lengviau pasiekiamas, jei neturėsite vaikų. Vaikai yra papildomos išlaidos, kurios neabejotinai sumažins jūsų sėkmės galimybes. Tačiau dėl jų taip pat gali būti sudėtingiau investuoti laiką, reikalingą jūsų pajamoms padidinti.
Galiausiai, labai svarbu iš esmės taupiai žiūrėti į gyvenimą. Jei trokštate brangių automobilių, gražių namų ir egzotiškų atostogų, savo tikslo galbūt nepasieksite.
Dėl su Fat FIRE susijusio tikslo masto, norint jį pasiekti, reikės unikalaus asmenybės profilio.
Bottom Line of Fat FIRE
Jei man atrodo, kad aš atsargiai žiūriu į Fat FIRE, tai todėl, kad ši finansinės nepriklausomybės versija tinka ne visiems. Bet jei manote, kad tai jums, imkitės to, nes atlygis tikrai pateisina pastangas.
Ir net jei nepasieksite Fat FIRE, jūsų pažanga siekiant tikslo neabejotinai žymiai pagerins jūsų finansinę padėtį. Be to, galite nuspręsti pasirinkti mažesnę FIRE versiją, kuri gali būti tokia pat patenkinta kaip Fat FIRE, bet lengviau pasiekiama.