Jei svarstote apie ankstyvą išėjimą į pensiją arba jei tiesiog norite būti ypač pasiruošę savo auksinei dienai metų – jums reikia plano, kaip jus ir jūsų pinigus pasiekti ten, kur jie galėtų jus išlaikyti be etato darbas.
Yra kažkas, kas vadinama „25 kartų taisykle“, kuri dažnai iškyla kalbant apie išsamų išėjimo į pensiją planavimą. Jis ypač populiarus tarp FIRE bendruomenės narių. Tai žmonės, kurie planuoja išeiti iš darbo anksčiau nei 65 m.
Ar 25 kartų taisyklė gali padėti išsiaiškinti, kiek pinigų reikės norint anksčiau išeiti į pensiją?
Kas yra UGNIS?
FIRE reiškia finansinė nepriklausomybė, anksti išeiti į pensiją ir apibrėžiamas kaip gyvenimo būdas ir finansinis tikslas. Idėja yra sutrumpinti metų skaičių, kurį turite praleisti dirbant, gyvendami pagal savo galimybes. Ugnies šalininkai stengiasi kaupti pakankamai santaupų, investicijų ir galbūt pasyvios pajamos kad jie gali tapti finansiškai nepriklausomas darbo.
Kitaip tariant, naudodamiesi FIRE jūs sukaupiate pakankamai finansinių rezervų, todėl jums nebereikia keisti laiko į pinigus.
Dėl daugelio priežasčių per pastaruosius kelerius metus įvyko nedidelis žmonių, susidomėjusių šiuo keliu, sprogimas. Kai kurie žmonės pasirenka FIRE gyvenimo būdą, nes yra perdegę darbe. Kiti nori daugiau laiko praleisti su savo vaikais ar senstančiais tėvais, o ne prie stalo.
Nepriklausomai nuo to, kas jus atveda į FIRE, pirmiausia turite sugalvoti FIRE numerį. Kiek pinigų reikia santaupoms ir investicijoms, norint išeiti iš darbo visą darbo dieną?
Kas yra 25x taisyklė?
Štai čia įvedama 25x taisyklė. Apskritai, bet kokio tipo (bet ypač FIRE) išėjimo į pensiją planavimo taisyklė yra sutaupyti 25 kartus daugiau nei numatomos metinės išėjimo į pensiją išlaidos.
Jei planuojate išleisti 30 000 USD per metus išeidami į pensiją, jūsų portfelyje reikės 750 000 USD. Jei planuojate išleisti 50 000 USD per metus, jums reikės 1,25 mln.
Yra keletas labai svarbių 25x taisyklės detalių:
- Tai neturi įtakos jūsų Socialinė apsauga, pensijos ar bet kokios rūšies uždirbtos pajamos išėjus į pensiją (pvz., darbas ne visą darbo dieną arba a nuomojamas turtas).
- Taip pat numatoma 7% metinė investicijų į akcijas grąža.
- Jis tik įvertina, kiek jums reikia in jūsų investicijų portfelis išeis į pensiją, nekiek galite atsiimti išėjus į pensiją.
- Tai neapima infliacija, todėl tuos skaičiavimus turėsite įtraukti rankiniu būdu.
Ar veikia 25 kartų taisyklė?
Turėtumėte apsvarstyti 25x taisyklę kaip a tikslų nustatymas priemonė, o ne tiksli prognozė. Kadangi tai nėra labai konkreti, tai gali padėti jums pradėti išėjimo į pensiją numeris dirbti link.
25 kartų taisyklė gali padėti patikslinti savo išėjimo į pensiją planus. Tačiau tikriausiai neturėtumėte kabinti visos savo pensijos vien ant šios formulės.
Kad įsitikintumėte, jog pasieksite savo išėjimo į pensiją tikslus, taip pat galite naudoti asmeninių finansų programinę įrangą, pvz., „CountAbout“. Su Skaičiuoti apie, galite naudoti jų FIRE valdiklį, kad galėtumėte stebėti savo galimas pasyvias pajamas laikui bėgant ir palyginti jas su suma, kurią išleidžiate per mėnesį.
Į ką atsižvelgti planuojant išėjimą į pensiją
Pradėkite galvodami apie bendrą vaizdą, o tada įsigilinkite į daugiau detalių.
Dideli klausimai, kuriuos galite užduoti sau, gali būti:
- Ar gyvensiu toje pačioje vietovėje ir namuose, kuriuose esu dabar, ar išeisiu į pensiją?
- Ar planuoju turėti vaikų?
- Kiek kainuos mano sveikatos priežiūros planas? Kiek man reikės, kad galėčiau apmokėti išlaidas, kurių ji nepadengia?
- Ar aš keliauti išėjus į pensiją ar praleisti daugiau laiko namuose?
Šie klausimai padės jums sudaryti pensijų planą ir suprasti, kokios bus jūsų išlaidos.
Šiuo metu jūsų gyvenimas gali nelabai gerai atspindėti, koks jis bus po 60 metų.
Jei šiuo metu turite namą, tikriausiai mokate būsto paskolą. Jei sumokėsite hipoteką prieš išeidami į pensiją, tai tikriausiai žymiai sumažins jūsų išlaidas. Ir tai reiškia, kad jūsų 25x skaičius taip pat gali būti mažesnis.
Sudėkite, kiek tikitės kiekvienais metais išleisti į pensiją. Tada padauginkite šį skaičių iš 25, kad gautumėte konkretų skaičių 25x.
Dabar, kai turite 25x numerį, galite dirbti atgal ir nuspręsti kurios investavimo į pensiją sąskaitos jums reikės finansuoti ir kiek. Nepamirškite įtraukti bet kokių papildomų pajamų, kurių tikitės išėję į pensiją, pvz Socialinė apsauga ir pensijos.
Sveikatos priežiūros išlaidos
Čia yra didelis išėjimas į pensiją visiems JAV: sveikatos priežiūros išlaidas. Sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją labai sunku numatyti. Tokiu būdu jie gali mesti didžiulį veržliaraktį jūsų išėjimo į pensiją planavime.
Nors tai gali būti neįdomu, kuo daugiau tyrinėsite savo valstijos sveikatos priežiūros politiką, taip pat federalinę politiką, tuo geriau jums seksis. Sutaupysite daug laiko, jei sužinosite, ar gausite subsidijas, ar galėsite dalyvauti konkrečiuose planuose.
Kita gera taktika yra apskaičiuoti sveikatos priežiūros išlaidas ir jas padvigubinti. Senstant mūsų kūnui reikia daugiau priežiūros. Pridėjus infliaciją, taip pat didėjančias sveikatos priežiūros išlaidas, galima tikėtis, kad sveikatos priežiūra ateityje kainuos daugiau nei dabar. Taigi, norėdami kuo tiksliau suprasti savo išlaidas, prieš įgyvendindami 25 kartų taisyklę pažymėkite savo sveikatos priežiūros numerius.
Galutinis žodis
Pradėkite ruoštis savo auksiniams metams dabar. 25 kartų taisyklė padeda žinoti, ko siekti. Kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau. Net tik kelis dolerius per savaitę, jei tai viskas, ką dabar galite sau leisti.