Kai sulauksite 30 -ies, tikriausiai dirbote kelerius metus, tačiau ateityje vis tiek negalėsite išeiti į pensiją. Galbūt esate vedęs ir netgi turite vaikų.
Po 40 -ies jūs tikriausiai įsitvirtinote savo karjeroje. Ateityje pensija vis dar išlieka, bet vis labiau artėja. Galite būti vedęs ir turėti vaikų, artėjančių prie kolegijos amžiaus.
Nepriklausomai nuo jūsų situacijos - vedusio ar vienišo, vaikų ar be vaikų - labai svarbu taupyti ir investuoti į pensiją sulaukus 30–40 metų. Štai keletas patarimų.
Kiek turėtumėte turėti santaupų?
T. „Rowe Price“ siūlo išsaugoti šias sumas:
- Būdami 30 metų jie siūlo pusę savo metinės algos sutaupyti pensijai.
- Sulaukęs 35 metų, jis padidėja iki vieno metinio atlyginimo.
- Būdami 40 metų jie siūlo du kartus didesnį už jūsų metinį atlyginimą.
- Būdamas 45 metų jis keturis kartus viršija jūsų metinį atlyginimą.
- Būdami 50 metų jie siūlo šešis kartus didesnį atlyginimą.
Žvelgiant į tai perspektyvoje:
- 30 metų amžiaus, uždirbantis 50 000 USD, pensijai turėtų sutaupyti 25 000 USD.
- 40-metis, uždirbantis 80 000 USD, turėtų sutaupyti 160 000 USD pensijai.
- 50-metis, uždirbantis 125 000 USD, turėtų sutaupyti 750 000 USD pensijai.
Nors kiekvieno žmogaus situacija yra skirtinga, šie skaičiai parodo, kokie svarbūs jūsų 30–40 metų žmonės, norintys sukaupti pakankamą pensinio lizdo kiaušinį.
Finansinis planavimas yra svarbus
Tai puikus laikas atsisėsti su tik mokestį turintis finansinis planuotojas, norėdamas gauti ekspertų, trečiųjų šalių patarimų. Nors galutinis žvilgsnis į jūsų pensijos metus tikriausiai yra šiek tiek per ankstyvas, kvalifikuotas finansų planuotojas gali padėti jums suplanuoti kursą, kad įsitikintumėte, jog einate į patogią pensiją.
„Pasidaryk pats“ žiniatinklyje yra daugybė skaičiuotuvų. Pavyzdžiui, pagrindiniai finansinių paslaugų teikėjai, tokie kaip „Schwab“, „Vanguard“, „Fidelity“ ir „T. „Rowe Price“, kaip ir daugelis kitų svetainių, jas turi. Ne visi yra lygūs; įsitikinkite, kad suprantate pagrindines prielaidas. Tikslinga naudoti daugiau nei vieną ir atkreipti dėmesį į didelius pateiktų atsakymų skirtumus.
Bet kokiu atveju, kai sulauksite 30 -ies, turite tapti finansiniu suaugusiuoju. Finansinis planavimas nėra susijęs su įkyrumu, o greičiau finansinio kurso nustatymu savo finansinį gyvenimą, bent kartą per metus peržiūrėdami savo pažangą ir prireikus atlikdami pakeitimus.
Padidinkite savo pensijų santaupas
Daugumai mūsų - mūsų 401 k) planas ar kitas išėjimo į pensiją planas darbovietėje, pvz., 403 (b) arba 457, yra pagrindinė mūsų pensijų kaupimo priemonė. Nustatytų išmokų pensijų planai tampa vis retesni, o mes taupome pensijai.
Tiems iš 30–40 metų atėjo laikas sutaupyti pensijai.
The 401 (k) planų atlyginimų atidėjimo ribos yra 19 000 USD jaunesniems nei 50 metų ir 25 000 USD 50 metų ir vyresniems. Kol 401 (k) planų kokybė skiriasi siūlomų investicijų ir plano išlaidų požiūriu, daugumai iš mūsų prasminga prisidėti kuo daugiau.
Jei negalite iš karto pasiekti ribų, pasistenkite kasmet padidinti savo įnašus. Kai kurie darbdaviai siūlo automatinio padidinimo funkciją, leidžiančią kiekvienais metais automatiškai padidinti atlyginimo atidėjimo sumą. Jūs nepraleisite vieno ar dviejų procentinių punktų padidėjimo, ir laikui bėgant šie papildomi įnašai padės pasiekti pensinio lizdo kiaušinį.
Neignoruok IRA, apmokestinamosios investicijos arba savarankiškai dirbantis pensijų planas, pvz., SEP IRA arba „Solo 401 (k)“ jei dirbi sau.
Venkite 401 (k) paskolų
Viena iš daugelio, bet ne visų, 401 (k) planų ypatybių yra galimybė paimti paskolą iš jūsų sąskaitos likučio. Tai geras pasirinkimas, nes žinote, kad jūsų pinigai yra prieinami, jei to reikia dėl geros priežasties. Kai kurie iš jų gali apimti būsto pirkimą, koledžo išlaidas ar per dideles medicinos išlaidas.
Tai viskas gerai, tačiau 401 (k) paskola turėtų būti paskutinis jūsų lėšų šaltinis dėl kelių priežasčių:
- Yra alternatyvių išlaidų. Pasiskolinta suma neturi galimybės augti kylančios rinkos metu.
- Šios paskolos yra susijusios su mokesčiais.
- Palūkanos neapmokestinamos.
- Jei susiduriate su finansiniais sunkumais, grąžinimo sąlygos nėra lanksčios.
- Paskola gali būti grąžinta nedelsiant, jei išeisite iš darbo. Jei negalite grąžinti visos sumos, galite gauti apmokestinamąjį paskirstymą, taip pat 10% baudą už vis dar nesumokėtą sumą.
Prisidėkite prie HSA
Sveikatos taupomoji sąskaita (HSA) yra medicininė taupomoji sąskaita, susieta su daug išskaitomu sveikatos draudimo planu. Jūsų įnašai yra sumokėti neatskaičius mokesčių, o atsiėmimas už kvalifikuotas medicinos išlaidas yra neapmokestinamas.
Pensijų taupymo aspektas yra tas, kad įneštas lėšas galima perkelti iš metų į metus. Nėra funkcijos „naudoti arba prarasti“, kaip naudojant lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA). HSA lėšos gali būti investuojamos į investicinius fondus ir kitas investicijas, siekiant ilgalaikio augimo.
Kai kurie žmonės mano, kad HSA yra kita IRA rūšis. Jei dirbdami galite sumokėti už medicinines išlaidas iš kitų šaltinių, šie pinigai gali būti naudojami kvalifikuotoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti išėjus į pensiją. „Fidelity“ šiuo metu skaičiuoja, kad 65 metų pora gali tikėtis išleisti 260 000 USD sveikatos priežiūros išlaidoms išėjus į pensiją, ir šis skaičius nuolat auga.
2019 metais vienišas asmuo gali įnešti 3500 USD, o susituokusi pora - 7 000 USD. Turėkite tai omenyje savo darbo metu atviras įmonės registracijos laikotarpis jei esate įdarbintas.
Sumažinkite išlaidas
Vienas iš geriausių būdų, kaip rasti pinigų pensijai kaupti 30–40 metų, yra sumažinti išlaidas. Gyvenimas užimtas; tai galima lengvai uždėti ant galinio degiklio. Mes visi švaistome pinigus. Kai kurių šių išlaidų sumažinimas gali duoti papildomų pinigų už 401 (k) įmokas arba galbūt prisidėti prie IRA.
Prieš taupydami kolegijoje, sutelkite dėmesį į pensijų taupymą
Jei turite vaikų, norite jiems geresnio gyvenimo. Tai dažnai apima kolegiją. Padėti savo vaikams įgyti universitetinį išsilavinimą yra puikus tikslas, tačiau pirmiausia sutelkite dėmesį į savo išėjimą į pensiją. Yra daug būdų mokėti už koledžą; išeinant į pensiją gauni tik vieną šūvį. Jūsų vaikai jums padėkos, kad tai padarysite ilgainiui.
Santrauka
Jūsų 30 ir 40 metų yra užimti metai. Pirmenybė teikiama jūsų karjeros augimui, santuokai ir vaikams bei daugeliui kitų gyvenimo veiklų. Jūs kurį laiką neėjote iš mokyklos ir oficialiai esate suaugęs. Vienas iš pagrindinių dalykų, į kuriuos reikia sutelkti dėmesį, yra taupymas pensijai. Pinigai, įnešti per šį laikotarpį, turi ilgai augti ir sudėti. Išnaudokite visus šiuos metus.