Kaip sužinoti, ar į jūsų 401 (k) investuojama tinkamai

instagram viewer

Išskyrus galimą tinkamo sveikatos draudimo planą, geras 401 (k) planas ir darbdavio įnašas yra beveik geriausia nauda, ​​kurią galite turėti. Tačiau 401 (k) planai apima vieną darbdavį kitam. Kaip žinoti, kad jūsų 401 (k) yra tinkamai investuojamas?

Atidžiai peržiūrėkite investicinius mokesčius

Investiciniai mokesčiai gali smarkiai sumažinti bendrą investicijų grąžą.

Atidžiai apžiūrėkite tuos investicinius mokesčius, nes jie gali būti metinis valdymo mokestis, investicinių fondų įkėlimo mokesčiai ir kartais sandorių mokesčiai.

Visų pirma, jei įkelti mokesčius į savo investicinius fondus dažniausiai renkasi investicijas, galbūt per daug savo investicijų pelno grąžinsite mokesčiams.

Yra daug neapkrautų investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų, tačiau jei jūsų 401 (k) planas teikia pirmenybę didesnės apkrovos fondams, jūsų pinigai nėra tinkamai investuojami.

Kiek yra investavimo pasirinkimų?

Kalbant apie investicijų pasirinkimą, 401 (k) planai paprastai nėra geriausia vieta turėti pinigų - jie skirti pensijų santaupoms. Jei jūsų planas turi tik vieną pasirinkimą kiekvienoje kategorijoje, jūs prarandate investicijų grąžą.

Pavyzdžiui, jei planas turi tik vieną augimo akcijų fondą, vieną subalansuotą fondą, vieną obligacijų fondą ir vienus pinigus rinkos fondo (nors tai būdinga), jūsų investavimo galimybės yra labai ribotos ir jūsų planas netinkamas investavo.

Daugiau investavimo galimybių reiškia daugiau galimybių gauti geresnę grąžą. Jei jūsų planas yra labai mažas kiekvienos kategorijos pasirinkimų skaičius, jūs negausite geriausios savo plano grąžos.

Palyginkite investavimo pasirinkimus su indeksų fondais

Taip pat turėtumėte būti labai suinteresuoti 401 (k) plano fondų rezultatais, nes jie lyginami su susijusių indeksų fondų rezultatais.

Pavyzdžiui, kaip plano augimo akcijų fondų našumas lyginamas su grąža, pagrįsta S & Ps 500 indeksas? Jei jis yra mažesnis, jūsų grąža yra mažesnė nei vidutinė. Jei jūs taip pat mokate krūvį, kad patektumėte į fondą, jūs du kartus nukentėsite dėl prastų rezultatų ir didelių mokesčių.

Patikrinkite savo investicijų paskirstymą

Kartais 401 (k) plano problema yra ne pats planas, o jūsų, kaip investuotojo, stilius. Jei turite per daug savo 401 (k) pinigų, investuotų į pinigų rinkos fondus ir investicijas į fiksuotas pajamas, tikriausiai net nepralenksite infliacijos.

Norint sėkmingai investuoti į pensiją, reikia tam tikro noro rizikuoti. Prastos veiklos problema yra ta, kad į savo investicijų rinkinį nepakankamai akcentuojate akcijas, ypač augimo akcijas.

Kai jūsų 401 (k) investuojama netinkamai

Deja, jei jūsų 401 (k) planas nėra tinkamai investuojamas, jūsų galimybės paprastai yra ribotos. Tačiau yra žingsnių, kurių galite imtis, kad pagerintumėte šį našumą.

Būkite agresyvesni skirdami investicijas. Kadangi 401 (k) planas yra ilgalaikis investicijų planas, turėtumėte labiau pabrėžti investicijas į augimą, pvz., Augimo atsargas. Daugumai žmonių jie turėtų užimti didžiąją dalį 401 (k) paskirstymo. Tai ypač pasakytina, jei iki pensijos liko mažiausiai 20 metų.

Kreipkitės į žmogiškuosius išteklius ir pasiūlykite patobulinimų. Priklausomai nuo jūsų padėties organizacijoje, galite susisiekti su žmogiškaisiais ištekliais, kad pagerintumėte investicijų pasirinkimą ir mokesčių struktūrą įmonės 401 (k) plane. Jei jūsų pozicija neleis jums daryti didelės įtakos, galbūt galėsite pateikti idėją įtakingam vadovui ar viceprezidentui. Galite apsvarstyti galimybę organizuoti kitus įmonės darbuotojus, kad jie galėtų patobulinti planą. Jei turite įrodymų apie konkurencingesnius kitų darbdavių planus, tai padės. Galbūt jūs turite plano informaciją iš ankstesnio darbdavio arba galite ją gauti iš kitų žmonių, o tai gali sustiprinti jūsų situaciją.

Atidarykite IRA arba Roth IRA arba ne pensijos investicinę sąskaitą. Jei nesate optimistas dėl savo šansų patobulinti planą kartu su darbdaviu, turėtumėte pradėti investuoti daugiau nei planas 401 (k). Jei atitinkate pajamų reikalavimus, galite investuoti pinigus visiškai išskaitomas IRA planas. Ir net jei neatitinkate reikalavimų, galite įnešti neatimamų įnašų ar net apsvarstyti galimybę prisidėti prie Roth IRA. Be IRA planų, taip pat galite investuoti pinigus į ne pensijų investavimo sąskaitas. Tai neleis jums kaupti pinigų mokesčio atidėjimo pagrindu, tačiau išėjus į pensiją sąskaitoje esantys pinigai nebus apmokestinami pajamų mokesčiu. Ši strategija yra pajamų mokesčio diversifikavimo forma, susijusi su pensijų planavimu.

Ieškokite kito darbdavio, turinčio geresnį 401 (k) planą. Tai kraštutinė strategija, nebent 401 (k) planas yra pagrindinis jūsų sprendimo dirbti pas vieną ir kitą darbdavį veiksnys. Kai kuriems žmonėms tai yra labai svarbu, net „žarnyno problema“, dėl kurios gali kilti naujo darbo paieška. Arba, jei vis tiek sėdite ant tvoros apie savo darbą, suprasite, kad 401 (k) planas nėra toks, koks turi būti, gali būti dar vienas veiksnys, turintis įtakos jūsų sprendimui keistis darbdaviai.

Jei nuspręsite, kad jūsų 401 (k) planas nėra tinkamai investuotas, imkitės veiksmų, kad išspręstumėte problemą. Investicijų grąža yra pagrindinis veiksnys rengiant bet kokį pensijų planą.

Tai leidžia planui greitai susikurti ir aplenkti infliaciją. Jei šiose srityse tai nepavyks, jūsų išėjimas į pensiją nebus beveik toks auksinis, kokio galite tikėtis.

Ar kada nors atlikote savo 401 (k) plano išsamią analizę, kad nustatytumėte, ar jis tinkamai investuojamas?

click fraud protection