Nors planavimas išeiti į pensiją gali būti tolimiausias dalykas nuo daugelio tūkstantmečio žmonių, tai yra kaip tik laikas padėti tvirtą finansinę ateitį, kurios kulminacija - patogumas išėjimas į pensiją. Štai keletas „Millennials“ planuojamų išėjimo į pensiją planavimo žingsnių.
Pradėkite taupyti šiandien
Nesvarbu, ar tik pradedate karjerą, ar tik po kelerių metų, svarbu prisidėti prie darbdavio 401 (k) ar panašiai apibrėžtų įmokų išėjimo į pensiją plano. Pastarasis gali apimti 403 (b) punktą, vyriausybės TSP planą arba 457, jei esate mokytojas, dirbate vyriausybiniame ar ne pelno sektoriuje.
Kaip skamba „Rolling Stones“ daina: „Laikas yra jūsų pusėje“. Tai yra tūkstantmečio pranašumas, kurio neturi kiti darbuotojai. Šiandien ir per ateinančius kelerius metus investuotų pinigų laukia sudėtingas augimas. Tai nereiškia, kad akcijų rinka kasmet didės, tačiau ilgainiui tendencija siekė pelno. Šiandien investuoti pinigai gali augti ir sudaryti nuo 35 iki 40 metų.
„JPMorgan“ turto valdymas sukūrė grafiką, iliustruojantį šį tašką.
- Susan dešimt metų nuo 25 iki 35 metų kasmet investuoja 5 000 USD, kad iš viso investuotų 50 000 USD.
- Billas kasmet investuoja 5000 USD trisdešimt metų nuo 35 iki 65 metų amžiaus, kad iš viso investuotų 150 000 USD.
- Chrisas investuoja 5000 USD per metus keturiasdešimt metų nuo 25 iki 65 metų amžiaus, kad iš viso investuotų 200 000 USD.
Darant prielaidą, kad sulaukus 65 metų jų investicijų grąža yra 7% ir jokių papildomų investicijų:
- Susan bus sukaupusi 562 683 USD.
- Billas bus sukaupęs 505 365 USD.
- Tačiau Chrisas parodo idealų investuoti visą savo karjerą ir galiausiai gaus 1 068 048 USD.
Tai aiškiai parodo galią investuoti anksti ir leisti sudaryti galią jums.
Žinoma, jūs neuždirbsite pastovaus 7% ar kito skaičiaus kiekvienais metais, o jūsų investicijos po kelerių metų gali prarasti pinigus. Nepaisant to, laikas ir sudėtis vis tiek yra naudingi.
Pradėkite nuo mažų
Metinė maksimali darbo užmokesčio atidėjimo įmoka, skirta jūsų 401 (k), yra 18 000 USD jaunesniems nei 50 metų asmenims. Nors tai gali būti neįmanoma pasiekti tik pradėjus dirbti, prisidėkite prie to, kad įgytumėte įprotį. Vis daugiau 401 (k) planų automatiškai užregistruos jus tam tikra minimalia jūsų atlyginimo procentine dalimi, dažnai nuo 1% iki 3%. Nors galite atsisakyti, jei norite, geresnis kelias būtų daugiau prisidėti, jei galite.
Jei jūsų planas siūlo atitinkamą indėlį, pabandykite prisidėti tiek, kad gautumėte visą atitiktį. Tai viena iš nedaugelio gyvenimo galimybių gauti nemokamų pinigų. Įprastas verslo pasaulyje atitikimas yra 50% nuo pirmųjų 6% jūsų atlyginimo, kurį atidėjote planui. Tai leidžia nedelsiant grąžinti 50% jūsų pinigų. Sunku tai įveikti!
Daugelyje planų yra funkcija, leidžianti padidinti kiekvienais metais įmokamo atlyginimo procentą. Pasinaudokite tuo, net jei kasmet pridėsite tik 1%. Jei jūsų planas to nesiūlo, suplanuokite kiekvienais metais padidinti savo procentinę įmokos sumą.
Investuokite augimui
Nors niekas nemėgsta prarasti pinigų, jūsų amžiuje neturėtumėte jaudintis dėl neišvengiamų kritimų akcijų rinkoje. Investuokite į ilgalaikį augimą, o tai reiškia susitelkimą į akcijas.
Jei jūsų planas siūlo numatytos datos lėšos, apsvarstykite galimybę naudoti tą, kurio data yra tolima ateitis, pvz., 2060 arba 2055 m. Tikslinės datos fondai nėra viskas ir viskas, bet jie suteikia akimirksniu diversifikuotą portfelį naujam investuotojui.
Jei skiriate pinigus pagal įvairius plano siūlomus investavimo pasirinkimus, sutelkite dėmesį į akcijas ir, jei įmanoma, ieškokite mažų kainų indekso fondų.
Naudokite IRA
IRA gali būti labai veiksminga taupymo priemonė jaunesniems investuotojams. Tradicinės IRA turi viršutinę pajamų ribą, kurią viršijus įmokos negali būti mokamos neatskaičius mokesčių, jei dirbate ir esate įtrauktas į pensiją darbovietėje.
Roth IRA taip pat turi viršutines pajamų ribas.
Jaunesni darbuotojai gali uždirbti žemiau šių lygių ir turi unikalią galimybę pasinaudoti šiomis taupymo galimybėmis.
Tiems iš jūsų, kurie neturi prieigos prie 401 (k) ar panašaus išėjimo į pensiją plano, IRA yra puiki pensijų taupymo priemonė.
Apsvarstykite Rotą
Jei jūsų įmonės 401 (k) siūlo „Roth“ parinktį, galite tai apsvarstyti kai kurių ar visų jūsų įnašų atveju. Nors įnešami pinigai daromi atskaičius mokesčius, jaunesni darbuotojai dažnai patenka į mažesnę mokesčių grupę išskaitymas nėra toks vertas, palyginti su galimybe neapmokestinti pinigų išėjimas į pensiją.
Tas pats pasakytina ir apie Roth IRA, palyginti su tradicine IRA.
Tvarkykite savo seną 401 (k)
Apskritai darbuotojai per savo karjerą linkę kelis kartus keisti darbą. Buvo sakoma, kad tai dar labiau taikoma tūkstantmečiams.
Net jei jūsų sąskaitos likutis yra mažas, išeidami iš darbdavio priimkite sprendimą dėl savo senojo 401 (k).
Jūsų pasirinkimai yra šie:
- Palikite tai savo senojo darbdavio plane. Tam gali būti taikomas minimalus sąskaitos likutis, todėl norėsite tai patikrinti. Jei jūsų senas planas yra geras ir tvirtos, nebrangios investicijos, tai gali būti geras pasirinkimas.
- Jei leidžiama, pereikite prie naujo darbdavio plano. Tai yra geras pasirinkimas norint išlaikyti visus 401 (k) pinigus vienoje vietoje. Tačiau pirmiausia norėsite nustatyti, ar planas yra geras.
- Susukite jį į IRA. Tai geras pasirinkimas, nes turėsite platų investicijų pasirinkimą.
- Paimkite paskirstymą. Jauni taupytojai gali norėti to išvengti, nes gali tekti sumokėti 10% baudą be mokesčių. Be to, šie pinigai nebeveikia jūsų pensijai.
Santrauka
Tūkstantmečio žmonėms dar ne per anksti pradėti kaupti pensijai. Pasinaudokite bet kokiu jums prieinamu darbdavio planu ir ilgu laikotarpiu iki pensijos.