Investicijų mokesčiai: kiekvieno mokesčių scenarijaus vadovas 2021 m

Investavimas gali būti vienas iš geriausių būdų ilgainiui kaupti turtus, nes galite pasinaudoti padidėjusia grąža. Tačiau jei jūs gaunate pelną, turite sumokėti mokestį už investicines pajamas. Štai ką reikia žinoti apie investicijų mokesčius ir kada juos reikia sumokėti.

Kapitalo prieaugio mokestis

Kiekvieną kartą, kai parduodate investiciją už daugiau nei nusipirkote, tai vadinama pelnu. Apskritai, jūs turite mokėti mokesčius už savo kapitalo prieaugį. IRS pripažįsta dviejų tipų kapitalo prieaugis:

• Trumpalaikis: Tai yra pelnas investicijas, kurias laikėte metus ar mažiau. Kai mokate investicijų mokestį už trumpalaikį kapitalo prieaugį, mokate jį pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą. Tai yra jūsų įprastų pajamų dalis.
• Ilgas terminas: Tai yra pelnas investicijas, kurias laikėte daugiau nei metus
  insta stories
  . Ilgalaikis kapitalo prieaugis apmokestinamas palankiu tarifu. Tiems, kurie patenka į tam tikras mokesčių grupes, investicijų mokestis už ilgalaikį pelną nėra taikomas.

Sužinokite daugiau apie Efektyvus investicinis investavimas

Turto mokesčiai

Tačiau yra tam tikras turtas, kurio pelnas neapmokestinamas atsižvelgiant į trumpalaikį ar ilgalaikį laikotarpį. Turtas, pvz., Aukso monetos, kolekcionuojami daiktai ir tam tikras kitas turtas, apmokestinami kitokiu tarifu, kai jie parduodami už daugiau nei buvo nupirkti.

Jei parduodate savo investicijas per brokerį, dauguma jų naudoja „pirmojo, pirmojo išėjimo“ metodą apskaičiuodami sąnaudas, tai yra išlaidos, naudojamos nustatant, koks yra jūsų pelnas. Metų pabaigoje jūsų brokeris atsiųs mokesčių formą, kurioje bus nurodyta, kiek uždirbote trumpalaikio ir ilgalaikio kapitalo prieaugio, kad žinotumėte, kokia suma bus apmokestinta.

Ką apie kriptovaliutų mokesčius?

Įdomu tai, pelnas iš kriptovaliutų yra panašus į kitus ilgalaikius ir trumpalaikius kapitalo prieaugius. Turite sekti kriptovaliutos vertę, kai ją nusipirkote, tada sumokėti investicijų mokestį. Tačiau jei kriptovaliutą laikėte ilgiau nei metus, galite pasinaudoti ilgalaikio kapitalo prieaugio norma.

Yra tam tikri laikai, kai kriptovaliutos apmokestinami, įskaitant:

Svarbiausia yra sekti kriptovaliutos rinkos vertę, kai ji buvo pirkta ar parduota.

Sužinokite daugiau mūsų Investicijų į kriptovaliutas mokesčių vadovas

Dividendų mokesčiai

A dividendas yra išmokėjimas iš įmonės pelno. Tai papildomas mokėjimas akcininkams, atsižvelgiant į jų turimas akcijas. Gavę dividendus, turite sumokėti mokestį už investicines pajamas.

• Apskritai jūs mokate mokesčius už dividendus tais metais, kai juos gaunate. Tačiau, jei dividendai yra „kvalifikuoti“, iš bendrovės, įsikūrusios Jungtinėse Valstijose arba tos, kuri atitinka kiti IRS nustatyti reikalavimai, mokate nustatytą, o ne įprastą ribinę normą. Norėdami gauti šį palankų mokesčių tarifą, turite atitikti IRS nustatytus laikymo reikalavimus.
• Jūs mokate mokesčius už dividendus tais metais, kai juos gaunate, net jei juos reinvestuojate. Jei turite dividendų reinvestavimo planą (LAŠELINĖ) - o jūsų dividendai naudojami automatiškai perkant daugiau įmonės akcijų - jūs vis tiek mokėsite mokesčius už dividendus, net jei neturėjote grynųjų pinigų savo sąskaitoje.

Mokesčiai nuo palūkanų

Kai gaunate palūkanas iš banko sąskaitos ar obligacijų, tai paprastai laikoma įprastomis pajamomis. Palūkanos pridedamos prie jūsų įprastų pajamų, o jūs mokate mokesčius pagal ribinį mokesčio tarifą.

Savivaldybių obligacijos yra pagrindinė investicijų, už kurias mokamos palūkanos, mokesčių išimtis. Jei investuojate į valstybines ir vietines obligacijas, paprastai nemokate federalinių mokesčių nuo pajamų. Nors mokate federalinius mokesčius iš iždo, jums nereikės mokėti valstybės pajamų mokesčio už palūkanas, gautas už iždo vertybinius popierius.

Investicinių fondų mokesčiai

Tinvesticijų ašys tampa šiek tiek sudėtingesnės, kai dalyvauja investiciniai fondai.

• Kadangi a investicinis fondas yra investicijų rinkinys, galite baigti a mokesčių sąskaitą, pagrįstą tuo, kas vyksta investicinio fondo viduje. Pavyzdžiui, dividendai, gauti iš fondo akcijų, arba palūkanos už fonde esančias obligacijas bus apmokestinami kaip pelnas. Dar kartą, net jei palūkanos ar dividendai bus naudojami perkant daugiau investicinio fondo akcijų, vis tiek turėsite sumokėti atitinkamus mokesčius už šias investicines pajamas.
• Kai turtas parduodamas investiciniame fonde ir gaunamas pelnas, investicinio fondo akcininkai galiausiai moka mokesčius už šį pelną. Investicinis fondas, turintis didelę apyvartą, akcininkams gali reikšti didesnę mokesčių sąskaitą, ypač jei akcijos fonde yra mažiau nei metus.
• Galiausiai, kai parduodate savo investicinių fondų akcijas, mokėsite mokesčius už bet kokį pelną, atsižvelgiant į tai, ar jis trumpalaikis, ar ilgalaikis. Turite žinoti, kas vyksta investiciniame fonde, taip pat kapitalo vertę, kurią patiria jūsų akcijos.

Investicijų į pensijų sąskaitą mokesčiai 

Tačiau kas atsitiks, jei laikysitės investicijos į pensijų sąskaitą kaip 401 (k)? Čia apmokestinimas šiek tiek skiriasi, atsižvelgiant į jūsų turimos pensijos sąskaitos tipą.

• Apskritai, jūs neapmokestinami, kai perkate ir parduodate savo pensijų sąskaitoje esantį turtą. Pavyzdžiui, jei parduodate akcijų fondo akcijas ir gautą pelną perkate obligacijų fondo akcijoms, kai iš naujo subalansuojate pensijų portfelį, jums nereikės mokėti mokesčių už parduotus metus.
• Kai kurie investuotojai nusprendžia laikyti Iždo vertybiniai popieriai savo pensijų sąskaitose, o apmokestinamosiose sąskaitose laikydami savivaldybių obligacijas (kurios neapmokestinamos federaliniais pajamų mokesčiais).
• Tačiau tai nereiškia, kad nemokėsite mokesčių investicija į 401 (k) ar kitą pensiją tam tikru momentu.
• Kada tu investuoti į tradicinį 401 (k) arba IRA, jūs naudojate dolerius prieš mokesčius ir šiandien gaunate mokesčių lengvatą. Išėjus į pensiją, jūs turite sumokėti mokesčius už išėmimus. Taigi, kai jums nereikia mokėti kapitalo prieaugio mokesčių, kai atliekate sandorius pensijoje sąskaitą, galiausiai mokate mokesčius pagal įprastą mokesčių tarifą, kai atsiimate pinigus iš sąskaitą.

Roth sąskaitų mokesčiai

Jei nuspręsite investuoti naudodami Roth IRA arba Roth 401 (k), išeidamas nemoki mokesčių. Vietoj to jūs mokate įmokas po mokesčių dolerių, tai reiškia, kad šiandien negausite mokesčių lengvatos. Tačiau nauda yra ta, kad jūsų investicijos auga neapmokestinamos ir jums nereikia mokėti mokesčių už pelną.

Namo pardavimo mokesčiai

Kada tu parduoti savo namą norėdami gauti naudos, turėsite sumokėti investicijų mokestį. Tačiau jūs galite sumažinti savo pelną, jei atlikote namų gerinimo darbus.

Be to, IRS leidžia daryti išimtį nuo jūsų namuose sumokėto kapitalo prieaugio mokesčio. Jei esate vienišas, pirmas 250 000 USD pelnas atleidžiamas nuo pagrindinės gyvenamosios vietos pardavimo. Jei esate vedęs, tai yra pirmasis 500 000 USD pelnas.

Mokesčių praradimas ir skalbinių pardavimas

Ką daryti, jei vietoj pelno patyrėte nuostolių dėl investicijų? Tokiu atveju iš tikrųjų galite kompensuoti kai kuriuos investicinius laimėjimus - ar net dalį savo pajamų.

Prarasdami pinigus dėl investicijų, galite atimti šią sumą iš kitos investicinės naudos ir sumažinti mokesčių sąskaitą. Be to, jei turite daugiau nuostolių iš investicijų nei pelno, galite juos atskaityti iš apmokestinamųjų pajamų.

Tačiau jūs turite žinoti apie IRS skalbimo pardavimo taisyklė. Vienintelis būdas atskaityti kapitalo nuostolius yra tai, kad per 30 dienų nepirksite iš esmės tos pačios investicijos.

Esmė

Nepamirškite, kad turite sumokėti mokesčius už investicijas. Išsaugokite iš brokerių gautas formas ir atkreipkite dėmesį į įstatymus. Jei nesate tikri, pasitarkite su mokesčių specialistu, kuris padės įsitikinti, ar teisingai apskaičiuojate savo investicijų pajamų mokestį.