Investuoti iš esmės dažnai laikoma ilgalaikėmis pastangomis. Tačiau taip pat galima naudoti trumpalaikes investavimo strategijas įvairiems tikslams pasiekti. Priklausomai nuo jūsų situacijos ir kada norite gauti pinigų, įvairios trumpalaikės investicijos gali būti prasmingos. Štai ką reikia žinoti apie trumpalaikes investavimo strategijas.
Šiame vadove:
Kas yra trumpalaikė investicija?
Nėra vieno trumpalaikės investicijos apibrėžimo. Apskritai tai grindžiama tuo, kada manote, kad jums reikės pinigų, kuriuos naudojate investicijoms. Daugeliui trumpalaikės investicijos yra tai, ką turėsite likviduoti per penkerius ar mažiau metų. Bendra taisyklė-viską, ko jums reikia per ateinančius trejus ar penkerius metus, laikyti trumpalaikėmis investicijomis.
Labai likvidžios investicijos taip pat laikomos trumpalaikėmis. Pavyzdžiui, a pinigų rinkos sąskaita gali būti laikomas trumpalaikiu, nes galbūt norėsite atsiimti pinigus per ketverius metus, kad sumokėtumėte pradinę įmoką už namą. Lėšos yra likvidžios ir nereikalauja daug pastangų, kad jas būtų galima išimti kaip grynuosius pinigus.
Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti skystoms investicijoms
Skystos investicijos yra turtas, kurį galima greitai konvertuoti į tinkamus pinigus. Taupymo produktai ir atsargos dažnai laikomi likvidžiais, nes nereikia daug laiko ir pastangų juos paversti grynaisiais, kuriuos vėliau galėsite naudoti įvairiems tikslams.
Sprendžiant, kokias likvidžias investicijas naudoti savo tikslams, reikia atsižvelgti į keletą veiksnių:
- Grįžti: Kokio tipo grąžos galite tikėtis? Svarbu pažymėti, kad trumpalaikėms investavimo strategijoms galbūt nenorėsite prisiimti papildomos rizikos, kad pamatytumėte didesnę grąžą. Akcijos siūlo didesnę grąžą, tačiau jos taip pat gali būti nuostolingos. Pasirinkti kažką su mažesne grąža, tačiau garantija, kad neprarasite pagrindinės sumos, gali būti prasminga, priklausomai nuo to, kada norite pinigų.
- Pagrindinė garantija: Ar jūsų vadovas apsaugotas? Su tam tikrais FDIC apdraustais taupymo produktais žinote, kad bent jau atgausite tai, ką įdėjote, net jei nematote didelio pelno. Tačiau trumpalaikėms investicijoms tai gali būti svarbiau nei bendra grąža.
- Rizikos toleravimas: Priklausomai nuo jūsų tolerancijos rizikai lygio, kai kurios likvidžios investicijos gali būti geresnės nei kitos. Kai kuriems investuotojams patinka idėja naudoti obligacijų fondus ar fondus, kuriais prekiaujama obligacijų biržoje (ETF), nes jie yra likvidūs ir siūlo didesnę grąžą nei taupymo produktai, tačiau turi mažesnę riziką nei akcijos. Pagalvokite, kur stovite ir kas jums yra prasminga.
- Kai jums reikia pinigų: Jei žinote, kad pinigų jums prireiks po metų ar mažiau, likvidžios investicijos, glaudžiai susijusios su grynaisiais, dažnai laikomos geresniu pasirinkimu. Kita vertus, jei jums pinigų nereikės penkerius metus, kai kuriems investuotojams patinka dividendų akcijų ar obligacijų idėja, atsižvelgiant į rizikos toleranciją.
Geriausios trumpalaikės investavimo strategijos
Geriausios trumpalaikės investicijos yra pagrįstos tuo, kas jums gali būti naudinga. Kurio pagrindas yra jūsų laikas, tolerancija rizikai ir tikslai. Štai keletas strategijų, kurios gali padėti jums judėti į priekį:
Didelio pelningumo santaupos ir kiti grynųjų pinigų valdymo produktai
Jei turite mažą rizikos toleranciją ir norite gauti pinigų, kai reikia, didelio pelningumo taupomosios sąskaitos ir grynųjų pinigų valdymo produktai gali būti geras pasirinkimas. Dar kartą patikrinkite, ar jie yra apdrausti FDIC, kad garantuotumėte savo atstovaujamajam.
Tarpusavio skolinimas
Tarpusavio skolinimas platformos gali sukurti tinkamas trumpalaikes investavimo strategijas tiems, kurie tikisi panaudoti pinigus po trejų ar penkerių metų. Galite matyti pagrįstą grąžą ir rizika laikoma šiek tiek vidutine. Kol būsite atsargūs, kokias pastabas gausite, galite sumažinti riziką prarasti pagrindinę sumą.
Iždo, obligacijų ir ETF
Obligacijos gali būti patikimas pasirinkimas, ypač jei jums nereikia pinigų dvejus ar ketverius metus. Iždai paprastai laikomi labai saugiais, nes juos remia JAV vyriausybė. Obligacijų fondai ir obligacijų ETF taip pat gali būti geras pasirinkimas. Jie apima daugybę skirtingų aukšto reitingo obligacijų rūšių, o rizika laikoma maža arba vidutinė. Naudojant a geras robo patarėjas gali padėti pridėti obligacijų ETF prie savo portfelio, o vėliau lengva pasiekti pinigus.
Indėlių sertifikatai (CD)
Svarbu pažymėti, kad mažėjant likvidžioms investicijoms, CD paprastai yra šiek tiek mažiau skysti. Galų gale sumokėsite baudą, jei gryninsite pinigus, kol jie nesubręs. Dėl to galite pralaimėti. Tačiau, jei norite užrakinti palūkanų normą dvejiems ar penkeriems metams, dažnai galite gauti didesnį pelną, nei matytumėte turėdami didelio pelningumo taupomąją sąskaitą arba grynųjų pinigų valdymo sąskaitą. Be to, jie yra apdrausti FDIC, todėl neprarasite pagrindinės sumos.
Tam tikros akcijos
Kai kurie akcijų yra laikomos geriausiomis trumpalaikėmis investicijomis, nes jūs galite sulaukti tvirtos grąžos, net jei turite susidoroti su tam tikra padidėjusia rizika. Pavyzdžiui, kai kuriems investuotojams patinka naudoti dividendų akcijas kaip trumpalaikes investicijas, nes jie siūlo išmoką ne tik brangdami. Be to, investuoti į dividendų aristokratai gali suteikti jums gana stabilų portfelio turtą. Apsvarstykite, kurios atsargos gali būti naudingos, jei jūsų laikotarpis yra nuo trejų iki penkerių metų ir norite pamatyti galimą grąžos padidėjimą. Tiesiog žinokite, kad galite prarasti savo pagrindinę sumą arba kad rinka gali kristi tik tada, kai jums reikia likviduoti savo turtą.
Kodėl verta daryti trumpalaikes investicijas?
Geriausios trumpalaikės investicijos gali padėti jums pasiekti savo tikslus šiek tiek greičiau arba bent jau duoti didesnę grąžą, nei matytumėte, jei nieko nepadarytumėte iš savo pinigų. Tačiau kai kurios trumpalaikės investavimo strategijos netinka visiems. Prieš eidami į priekį, svarbu gerai apsvarstyti, kada jums gali prireikti pinigų, ir toleranciją rizikai.
Taikydami teisingą požiūrį, galite pasinaudoti trumpalaikėmis investicijomis ir gauti daugiau naudos iš savo pinigų, neprisiimdami didesnės rizikos, nei galite ištverti.
Ar akcijų rinka yra gera trumpalaikė strategija?
Kai kurie investuotojai mėgsta naudoti akcijų fondus ir akcijų ETF kaip trumpalaikės strategijos dalį, taip pat investuoti į dividendų akcijas. Tačiau šie investuotojai gali būti labiau tolerantiški rizikai arba jiems gali būti suteikta galimybė likviduoti savo turtą, kai rinka sumažės.
Tiems, kurie turi mažesnę rizikos toleranciją arba kuriems labiau rūpi apsaugoti savo atstovaujamąjį matydamas didesnę grąžą, akcijų rinka dažnai nėra geriausias pasirinkimas, kai kalbama apie trumpalaikį laikotarpį investicijų.
Kaip valdyti savo trumpalaikes investicijas
Įsitikinkite, kad suprantate, kada jums reikės prieigos prie pinigų, ir žinokite riziką, susijusią su pasirinktu turtu. Pagalvokite, kada norite gauti pinigų, ir iš anksto pagalvokite, ko gali prireikti jūsų turtui likviduoti.
Jei turite grynųjų pinigų valdymo sąskaitas arba taupote pinigus, nereikės daug pastangų, kad gautumėte pinigų, todėl paprastai galite tiesiog planuoti prieigą prie jų, kai reikia. Kita vertus, jei naudojate trumpalaikius vyriausybės obligacijų fondus, gali tekti iš anksto planuoti savo akcijų likvidavimą ir pervesti pinigus į savo sąskaitą.
Tinkama investavimo strategija kiekvienam laikotarpiui
Nors nėra vieno teisingo būdo valdyti savo trumpalaikes investicijas, pateikiame keletą bendrų idėjų, kaip taikyti skirtingas trumpalaikes investavimo strategijas.
| Kai reikia pinigų | Galimi investicijų pasirinkimai | Potenciali grąžos norma | Bendras rizikos lygis |
|---|---|---|---|
| Vienus metus ar mažiau | Didelio pelningumo santaupos, grynųjų pinigų valdymo sąskaitos, kiti grynųjų pinigų produktai | Iki 1,10% | Maža, ypač sąskaitoms, turinčioms FDIC draudimą |
| Dvejus trejus metus | Obligacijų fondai ir ETF, kai kurie kompaktiniai diskai, kai kurios dividendų akcijos | Daugeliu atvejų daugiau nei 1 proc | Priklausomai nuo produkto, rizika yra maža arba vidutinė |
| Nuo trejų iki penkerių metų | Tarpusavio skolinimas, tam tikri akcijų ir obligacijų fondai arba ETF | Daugeliu atvejų daugiau nei 2 proc | Vidutinė arba didelė rizika, priklausomai nuo naudojamo turto |
Galutinės mintys
Yra keletas trumpalaikių investavimo strategijų, kurias galite naudoti siekdami įvairių tikslų, ir tai padaryti taip, kad būtų prasminga jūsų tolerancija rizikai. Geriausios trumpalaikės investicijos yra tos, kurios taip pat yra likvidžios investicijos, kurios gali padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, nebūdamos pernelyg rizikingos jūsų situacijai.