Kaip atsikratyti savo vartotojų skolų

Norite sužinoti tikrai gerą investiciją... tokią, kuri praktiškai garantuoja, kad gausite dviženklį pelną?

Sumokėk tą besikeičiančią skolą!

Niujorko Federalinių rezervų banko mikroekonominių duomenų centro duomenimis, vidutinis namų ūkis JAV turi apie 8 161 USD atnaujinamosios skolos. Daugiau nei 6 500 USD yra skola kredito kortele. Ir pripažinkime: daugelis iš mūsų yra skolingi daug daugiau.

Dabar įsivaizduokite, kaip sumokėsite tą bjaurią besikeičiančią kredito kortelės skolą. Tarkime, kad turite kredito kortelę, kurios APY yra 19%. Pašalinus palūkanų mokėjimą, akimirksniu padidinsite save 19%. Pabandykite tai gauti akcijų rinkoje!

Negana to, prieš pradėdami investuoti, svarbu išspręsti vartotojų skolos problemą. Patikėkite, tai bus vienas geriausių jūsų priimtų sprendimų.

Ar visos skolos blogos?

Skirtingai nei Dave'as Ramsey ar Suze Orman, mes, investuotojai, nebūtinai manome, kad visos skolos yra blogis.

Skola gali būti naudojama kaip priemonė padidinti pajamas iš karto, pavyzdžiui, nuomojamo nekilnojamojo turto atveju arba mokantis kolegijoje.

Keletas geros skolos taisyklių:

• Tai ilgalaikė paskola-10 ar daugiau metų.
• Galite panaudoti skolą kaip apsaugą nuo infliacijos.
• Galite investuoti, kad gautumėte didesnę grąžą nei skolos palūkanų norma, tai laikoma gera skola. Paprastai hipotekos ir studentų paskolos atitinka šį testą, o kredito kortelės - ne.
• Palūkanų norma yra fiksuota, o ne reguliuojamas, atnaujinamas ar balioninis mokėjimas. Reguliuojamos, atnaujinamos arba baliono palūkanos padidina riziką, susijusią su skolos prisiėmimu.

Dabar tai nereiškia, kad turėtumėte eiti į 200 000 USD skolą už sociologijos laipsnį arba nusipirkti 10 000 kvadratinių pėdų namą, kai uždirbate tik 100 000 USD per metus.

Kai skola laikoma gera skola, tai tik esant tinkamoms aplinkybėms, tinkamu laiku ir tam tikromis sąlygomis. Norėdami sužinoti daugiau apie gerą ir blogą skolą, skaitykite šį straipsnį, kuriame išnagrinėti skirtumai tarp šių dviejų, Kaip atskirti gerą skolą nuo blogo.

Gėris neegzistuoja be blogio. Blogų skolų likvidavimas yra geriausia investicija, kurią galite padaryti - tiek grąžos, tiek atkurto sveiko proto požiūriu. Kaip papildoma premija, tai yra mažos rizikos, garantuotos grąžos investicija.

Taigi, kas yra bloga skola? Į galvą ateina kredito kortelės. Kodėl? Pirma, jie paprastai turi padidintas palūkanų normas, palyginti su studentų paskolomis ir hipotekomis. Jie taip pat paprastai reiškia hiper-vartotojiškumą-ne visada, bet dažnai.

Paprasta nykščio taisyklė - prieš investuojant prasminga pirmiausia sumokėti skolą, jei investicijų grąžos norma yra mažesnė nei jūsų skolos metinis dydis.

Kodėl turėčiau sumokėti savo kredito kortelės skolą?

Tik tuo atveju, jei jums reikia įtikinamiau, čia yra keletas priežasčių, kodėl prasminga sumokėti savo kredito kortelės skolą:

Tai garantuoja grąžą! Šioje aplinkoje, kurioje yra mažos palūkanos, pabandykite rasti fiksuotų pajamų investiciją, kuri grąžinama pagal jūsų kredito kortelės skolos palūkanų normas. Sumokėjus kredito kortelę su 19 proc. Metine baze, grąžinimas nerizikuojamas. Kita vertus, investicijų grąža niekada nėra garantuota.

Tai išlaisvina jūsų pinigų srautus. Ką galėtumėte padaryti, kai visi papildomi pinigai guli po to, kai nebemokate skolų?

Tai pašalina riziką. Bet kokios rūšies skolos yra susijusios su tam tikra rizika. Kaip apmokėtumėte sąskaitas (įskaitant skolas), jei prarastumėte darbą? O jei būtum neįgalus? Sumokėję skolą su didelėmis palūkanomis, pašalinate gana didelę riziką iš bendro finansinio gyvenimo.

Tai sumažina stresą. Jei kada nors visą naktį miegojote lovoje ir nerimavote dėl pinigų, žinote, apie ką aš kalbu. Skola, ypač skola su didelėmis palūkanomis, kelia įtampą. Atsikratykite jo dabar, kad galėtumėte šiek tiek išsimiegoti!

Norėdami gauti daugiau informacijos apie didelės palūkanų skolos grąžinimo naudą, skaitykite šį straipsnį šia tema, Geriausia investicijų rūšis: didelių palūkanų skolos apmokėjimas.

Kaip greitai sumokėti skolą

Nors galite ir toliau mokėti tradicinę kredito kortelės skolą, daugumos problema yra didelės palūkanos. Net 21% kainos nėra neįprastos. Kai kuriais atvejais net aukščiau! Tai ypač pasakytina po skolų krizės, kai naujos vyriausybės taisyklės padidino kredito kortelių kainas. Problema yra ta, kaip jūsų kredito kortelės skola gali būti padengta greičiau?

Čia atsiranda tarpusavio skolinimas (kitaip žinomas kaip P2P). Jums tai gali būti nauja, tačiau tai puikus būdas panaikinti skolas mažesnėmis palūkanomis.

Yra didžiulis skirtumas tarp tradicinių kredito kortelių palūkanų normų ir to, ką galite gauti P2P įmonėje.

Konsoliduokite savo skolas bet kuriuo iš jų Paskolų klubas arba Prosper.

Abi leidžia suteikti neužtikrintas skolos paskolas iki 35 000 USD, o galimos palūkanos - nuo 7,95 proc. Žinoma, palūkanos priklauso nuo jūsų kredito balo ir paskolos tikslo. Paskolos klubui gali būti suteiktos iki penkerių metų. Priešingu atveju abu siūlo trejų metų paskolas.

Naudojimasis viena iš šių paslaugų padės pagreitinti skolos mokėjimą ir paskatins jus investuoti.

Žinoma, tai savaime suprantama - neprisiimkite naujų vartotojų skolų!

Prieš pensiją sumokėkite

Ruošiatės išeiti į pensiją? Visą gyvenimą sunkiai dirbote, skrupulingai ir taupiai išėjote į pensiją oriai ir esate pasiruošę gauti pelnytų tyrimų ir renovacijų. Prieš imdamiesi skubių veiksmų įsitikinkite, kad skola yra sumokėta!

Tai paprasta! Kuo mažiau pinigų mokate skoloms, tuo daugiau pinigų galite investuoti į pensiją. Dabar išeina mažiau pinigų = daugiau pinigų ateina tada.

Turėsite mažesnes išlaidas. Ar išėjus į pensiją norite turėti daug papildomų sąskaitų? Atsikratykite skolų, kad galėtumėte išleisti papildomus pinigus mėgaudamiesi savo aukso metais.

Pašalinkite vieną iš X veiksnių. Skola sukelia tam tikrą neapibrėžtumą. Pašalinkite tai, kad galėtumėte būti pasiruošę, kai į jūsų gyvenimą pateks kiti X veiksniai, pvz., Suaugę vaikai, grįžę atgal ar sveikatos problemos.

Daugiau valdykite savo turtą. Viskas, dėl ko esate skolingi, nepriklauso jums... kol kas. Grąžinkite skolas, kad būtumėte ramūs, kad jūsų turtas iš tikrųjų yra jūsų.

Jei laikysitės skolų, jūsų pensijos stilius bus ankštas. Skaityti Vienas dalykas, kurį reikia padaryti prieš išeinant į pensiją daugiau informacijos apie išėjimą į pensiją be skolų.

Ar žinote, kiek pernai išleidote maistui? Ką apie drabužius, elektroniką ar pramogas? Jei atsakymas yra neigiamas, turite šiek tiek nuveikti! Tikslinga stebėti savo biudžetą naudojant tokį įrankį kaip YNAB (jums reikia biudžeto).

Jei nežinote savo išeities, kaip galite žinoti, kiek pajamų jums reikia išeinant į pensiją?

Turėtumėte žinoti, KIEK pinigų išleidžiate. Dauguma žmonių puikiai supranta, kiek sutaupo ir atiduoda, tačiau išlaidos slysta pro plyšius.

Žinodami, kiek išleidžiate ir kam išleidžiate, galėsite atlikti pakeitimus ir pakeitimus, kad pritaikytumėte šias išlaidas, kad jos atitiktų jūsų finansinius prioritetus, pavyzdžiui, atsikratyti skolų.

Įvertinkite savo finansinius įpročius

Akivaizdu, kad niekada neturėtumėte išleisti daugiau nei uždirbate.

Kada nors.

Įsitikinkite, kad jūsų išlaidų įpročiai leidžia jums sumokėti skolas, o ne toliau kištis į skylę. Patikrinkite Kaip maksimaliai padidinti visos finansinės veiklos grąžą daugiau apie efektyvias išlaidas ir taupymą.

Pasitelkdamas skolą kaip įrankį, ji gali greitai tapti priešu draugu. Pvz., Dažnai yra gera idėja išlaikyti savo hipoteką, o ne išankstinį jos mokėjimą. Keletas dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti nusprendžiant, ar norite anksti sumokėti už savo namus:

• Kiek metų planuoju čia gyventi (ar išlaikyti šį nuomojamą turtą)?
• Kokios sąlygos ir palūkanos?
• Ar galiu refinansuoti už mažesnę palūkanų normą?
• Kokie yra mano federaliniai ir valstijos mokesčiai?
• Ar turiu kitų didelių palūkanų skolų, kurias galėčiau sumokėti pirmiausia?

Yra daug priežasčių, kodėl žmonės nusprendžia anksčiau laiko sumokėti būsto paskolą. Tačiau taip pat yra priežasčių jį laikyti visą paskolos laikotarpį (arba arti jos).

• Hipotekos mokesčio atskaitymas - pastaba: tai aktualu tik tuo atveju, jei nurodote A grafiką.
• Infliacija gali būti naudinga jūsų naudai, nes prekės kasmet brangsta ir brangsta.
• Galimybės išlaidos taip pat turėtų būti veiksnys. Kai hipotekos palūkanos yra žemos, dažnai yra naudingiau investuoti į kitą turtą, kurio grąža yra didesnė.

Galų gale šis sprendimas turi būti priimtas atsižvelgiant į jūsų situaciją. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kodėl gali būti ne puiki idėja iš anksto sumokėti hipoteką, skaitykite straipsnyje: Jūs kvailys, kad iš anksto sumokėtumėte hipoteką.