Jei esate paauglys ir pradėsite investuoti šiandien, suaugę net ir su nedideliu pelnu gausite didelį šuolį, kur turėtų būti jūsų finansai. Nors šiandien skelbiamos antraštės apie akcijų rinkos žlugimą ir netikrumą dėl ekonomikos dėl koronaviruso pandemijos, tai nereiškia, kad neturėtumėte investuoti. Tiesą sakant, rinkos nuosmukis kartais yra normalus. Investuodami, kai dar esate paauglys, sukursite neįtikėtinai platų investicijų portfelį daug greičiau, nei manote. Štai mūsų vadovas, kaip investuoti paauglystėje.
Šiame vadove:
Kiek jums turi būti metų, kad galėtumėte investuoti į akcijas?
Prieš pradėdami skambinti akcijų brokeriai, kuriuos apžvelgėme čia, Investor Junkie, atminkite, kad yra viena pagrindinė paauglio investuotojo problema:
Yra daug investavimo programų, kurios puikiai atrodo paaugliams (sveiki, Robinas Hudas), bet vis tiek turite sulaukti 18 metų, kad galėtumėte dalyvauti. Šis apribojimas yra teisinis reikalavimas, būdingas investicijų pramonei, ir jo negalima apeiti. Bent jau ne tiesiogiai.
Kaip galite apeiti šią kliūtį?
Sudarshan Sridharan yra Šiaurės Karolinos vidurinės mokyklos moksleivis, pelnęs antraštes 2016 m. Jis išgarsėjo ne tuo, kad laimėjo futbolo čempionatą ar vaidino mokyklos spektaklyje, o uždirbo 17 000 USD lažindamas dėl „Tesla“ akcijų augimo. Jis taip pat uždirbo 14 600 USD investuodamas į „Google“ ir papildomus 5 600 USD iš „Netflix“. Visą savo pelną jis uždirbo per trejus metus.
Štai ką padarė Sudarshanas: jis investavo naudodamas a globos sąskaita atidarė ir prižiūri tėtis.
Šios sąskaitos leidžia investuoti per suaugusįjį. Kai jums bus 18 arba 21 metai (atsižvelgiant į jūsų valstijos įstatymus), paskyra bus grąžinta į jūsų vardą. Iki to laiko jau būsite pasiruošę skristi vienas.
Taigi, pakalbėkime apie globos sąskaitas.
Kaip veikia saugojimo sąskaitos
Vienas iš tėvų ar globėjų atidaro jums globos sąskaitą ir „padovanoja“ į ją lėšų. 2020 m. į saugojimo sąskaitą galima padovanoti iki 15 000 USD.
Kai lėšos yra sąskaitoje, galite pradėti investuoti pinigus. Žinoma, jūsų tėvai arba globėjai turės atlikti tikrus sandorius už jus. Jie išsaugos paskyros valdymo kontrolę, o jums, kaip paaugliui, neleidžiama susisiekti su sąskaitos brokeriu, kad galėtumėte atlikti sandorius.
Tačiau galite dalyvauti investavimo procese. Galite sukurti portfelio paskirstymą ir pasirinkti turto klases ir net konkrečias investicijas.
Kai sulauksite savo valstijoje nustatyto amžiaus, paskyros nuosavybės teisė bus pakeista į jus. Turėdami patirties, kurią, tikimasi, įgijote susitarę dėl globos, turėtumėte visiškai valdyti paskyrą.
Geriausios saugojimo sąskaitos
Peržiūrėjome daugybę paslaugų, kurios siūlo saugojimo prekybos sąskaitas. Ir mes radome keletą nuostabių produktų.
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investicijos | $0 | $0 | $0 |
| Prekyba akcijomis | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą |
| Pasirinkimo sandoriai | 0 USD už sandorį + 0,65 USD už kontraktą (0,50 USD už sutartį 30 ir daugiau sandorių per ketvirtį) | 0,65 USD už sutartį | 0,65 USD už sutartį |
| Kripto prekyba | |||
| Bendri draugai | |||
| Virtuali prekyba | |||
Atidarykite sąskaitąE*TRADE apžvalga
|
Atidarykite sąskaitąTD Ameritrade apžvalga
|
Skaityti apžvalgą |
Išmokite paįvairinti savo saugojimo sąskaitą
Kai gausite globos apmokestinamąją arba IRA sąskaitą, turite nuspręsti, kokias investicijas ten dėti.
Galite rinktis iš daugybės skirtingų investicijų tipų – nuo paprastai suprantamų akcijų iki sudėtingų išvestinių finansinių priemonių. Manome, kad geriausia pradėti paprastai.
1. Pradėkite nuo akcijų
Nereikia būti raketų mokslininku pradėti investuoti į akcijas. Tiesą sakant, tyrinėdami akcijas ir pasirinkę, į kurias investuoti, sužinosite daug apie tai, kaip veikia akcijų rinka.
Pasirinkite kompaniją, kuri jums patinka ir – svarbiausia – pasitikite. Smagu, kai gali pasakyti, kad tau priklauso dalis tokių akcijų kaip „McDonald's“ ir „The Walt Disney Co“. Tačiau istoriškai jie taip pat nuolat uždirbo.
Apsvarstykite galimybę investuoti į keletą akcijų Dividendų aristokratų sąrašas. Yra vardų, kuriuos atpažinsite, pvz Coca-Cola ir Tikslas. Tai įmonės, kurios jau pasiteisino dėl padidėjusių dividendų išmokėjimo. Tai reiškia, kad be pelno, kurį gausite galiausiai parduodami akcijas, kas ketvirtį arba kasmet gausite ir grynųjų pinigų paskirstymą.
2. Pereikite prie pigių investicinių fondų
Kai suprasite akcijų prekybos pagrindus, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę investuoti į kai kuriuos pigius investicinius fondus. Bendri draugai yra atskirų atsargų kolekcijos. Kadangi kiekviename investiciniame fonde yra kelios akcijos, jūs nepriklausote tik nuo vienos bendrovės, kad uždirbtumėte pelną. Taigi galite paskirstyti savo riziką, o ne dėti visus kiaušinius į vieną krepšį.
Geriausi investiciniai fondai naujiems investuotojams apima įvairias akcijas, kurios suteikia jums platų poveikį skirtingoms pramonės šakoms ir rinkoms. Daugelis mūsų aptartų akcijų brokerių siūlo savo investicinius fondus, todėl jums nereikės mokėti didelių komisinių, kai perkate ir parduodate šias investicijas.
3. Atidarykite didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą
Jei negalite įtikinti savo tėvų ar globėjų atidaryti jums nuosavybės vertybinių popierių brokerio sąskaitą, apsvarstykite galimybę paprašyti didelio pajamingumo taupomoji sąskaita vietoj to. Nors jūs neuždirbsite galimo pelno, kurį galite gauti iš akcijų rinkos, taupomosios sąskaitos yra mažos rizikos būdas nuolat uždirbti iš sudėtinių palūkanų.
Dabar apie palūkanų normas, kurias rasite vietiniame banko skyriuje, nebus daug ką rašyti. Tačiau tik internetiniai bankai siūlo tarifus, kurie gali būti iki 20 kartų didesni. Taip yra todėl, kad jie neturi papildomų išlaidų, susijusių su mūrinių vietų išlaikymu.
4. Naudokite „Microsavings“ programą
Galiausiai, jei turite savo einamąją sąskaitą, galite susieti jį su a mikrotaupymo programa. Naudodamiesi šiomis paslaugomis galite sutaupyti ir investuoti pinigus, gautus iš kiekvieno pirkinio su debeto kortele.
Tarkime, kad kiekvieną dieną po pamokų už 2,68 USD nusiperkate sodos ir maišelį traškučių. Galite nustatyti, kad mikrotaupymo programėlė suapvalintų iki artimiausio dolerio, todėl jūsų investicinėje sąskaitoje automatiškai atsiras 32 centai. Žinoma, tai nedidelė pinigų suma, bet kai tai daroma 20 dienų per mėnesį, tai virsta daugiau nei 6 USD per mėnesį. Laikui bėgant tai gali padidėti, ir jūs galite investuoti tuos pinigus, kad gautumėte didesnį pelną.
Gilės yra ypač gera mikrotaupymo programa paaugliams. Norint pradėti taupyti, nėra minimalios sumos, ir yra būdų, kaip sutaupyti papildomų pinigų. Jūsų tėvai gali susikurti paskyrą sau ir jums tik už 5 USD per mėnesį naudodami „Acorns Family“ paskyrą.
Pasirinkite tinkamą globos IRA planą
Custodial Tradiciniai IRA
Jei investuojate į ilgą žaidimą (ir sudėtinių palūkanų dėka, tai puikus laikas pradėti), galite susikurti individualią išėjimo į pensiją sąskaitą. Šitie yra žinomas kaip IRA, ir nedaugelis žino, kad vieną iš jų galite gauti būdamas paauglys.
Sudėtinės palūkanos yra tarsi dovana, kuri nuolat dovanojama. Laikui bėgant, tai leidžia jūsų pinigams kauptis ir kauptis. Tarkime, kad būdami 15, 16 ir 17 metų įnešate 5500 USD per metus į tradicinę IRA. Sąskaitoje turėsite 16 500 USD. Dabar tarkime, kad visą likusį gyvenimą daugiau nieko neprisidedate.
Sulaukę 67 metų galite turėti 773 877 USD, ty numatomą visiško išėjimo į pensiją amžių, jei sąskaitos vidutinė grąža per ateinančius 50 metų bus 8% per metus.
Vienintelis reikalavimas yra tai, kad jūs uždirbate pajamų, kurias galite įnešti į sąskaitą. 2018 m. paauglys kasmet gali įnešti iki 5500 USD iš savo uždarbio į tradicinę IRA.
Investicinės pajamos į jūsų IRA bus kaupiamos atidėjus mokesčius. Tačiau prieš sulaukus pensinio amžiaus yra keletas privalumų. Pvz., galite atlikti be baudos išėmimą į nusipirk savo pirmąjį būstą.
Custodial Roth IRA
Taip pat paauglystėje galite įsteigti Roth IRA globą. Jie veikia taip pat, kaip ir tradicinė IRA. Kasmet galite mokėti iki 5500 USD.
Tačiau yra skirtumų tarp tradicinės ir Roth IRA. Pirma, Roth įnašas nėra atskaitomas iš mokesčių. Galbūt reikšmingiausias skirtumas yra tas, kad paskirstymai iš jūsų paskyros bus tokie neapmokestinamos.
Yra dar vienas didelis skirtumas tarp šių dviejų planų, kuris bus labai naudingas paaugliams. Turėdami Roth IRA, po penkerių metų galite atsiimti savo įnašų bet kada, neapmokestinamas įprastas pajamų mokestis ir 10 % išankstinio pasitraukimo bauda. Taip yra todėl, kad už juos jau sumokėjote mokestį.
Visiškai atsiėmus įmokas ir pradėjus atsiimti sukauptas investicijų pajamas, bus taikomas pajamų mokestis ir baudos. Tai vadinama Roth IRA užsakymo taisyklėmis.
Roth IRA leidžia jums gauti naudą iš atidėtųjų investicijų pajamų ir sudaryti pensijų planą, tačiau prireikus lėšas galima atsiimti anksčiau. Tai bus ypač svarbu jauno žmogaus gyvenime ir gali suteikti pirmenybę Roth IRA, o ne tradicinei.
Investicinės bendrovės, siūlančios tradicines saugojimo IRA, paprastai taip pat siūlo saugojimo Roth IRA.
Sulaukus legalaus amžiaus, globos IRA vėl tampa paaugliu
Nors paauglys laikomas nepilnamečiu, IRA paskyra yra tėvų arba globėjų vardu. Tačiau sulaukus 18 ar 21 metų paskyros nuosavybės teisė pereina į paauglį, atsižvelgiant į tai, kur gyvenate.
Jei atidarysite paskyrą būdamas 14 metų, sulaukę 18 metų turėsite ketverių metų investavimo patirtį. Turėtumėte būti pasirengę perimti sąskaitą ir priimti visus investicinius sprendimus.
Greičiausiai būsite labiau linkę investuoti nei jūsų bendraamžiai, kurie tikriausiai visai neturi investavimo patirties. Be to, gausite augančią investicinę sąskaitą, kuria galėsite naudotis visą gyvenimą. Tai vienas geriausių startų, kokį tik galite turėti.
Deja, Robo patarėjai paprastai nesiūlo globos IRA. Tai labai blogai, nes šios „Robo“ investavimo platformos gali būti puikus IRA pasirinkimas paaugliams, nors nebūtinai geriausia mokymosi priemonė investicijoms tikslai.
Nesvarbu, galite pradėti atidarydami globos IRA per vieną iš aukščiau nurodytų brokerių. Sulaukę pilnametystės, jei norite, galite pervesti paskyrą Robo patarėjui.
Apsvarstykite mokesčius ir rinkliavas
Jūsų sąskaita bus ne būti atleistas nuo mokesčių. Bet jis bus apmokestinamas pagal jūsų mokesčių tarifą. Paprastai tai yra gerai, nes tikriausiai turėsite daug mažesnį tarifą nei jūsų tėvai.
Štai mokesčių prievolė, jei esate jaunesnis nei 19 metų:
- Pirmieji 1050 USD investicijų pajamų neapmokestinami.
- Kiti 1050 USD apmokestinami 10 proc.
- Visos pajamos, viršijančios 2100 USD, apmokestinamos taikant ribinį jūsų tėvų mokesčių tarifą, kuris gali siekti 37%. Tai dažnai vadinama „vaikų mokesčiu“.
Pradėkite anksčiau nei vėliau
Jei norite būti paauglys investuotojas (ir jūs tikrai turėtumėte, jei galite), paprašykite savo tėvų ar globėjų sukurti globos investicinę sąskaitą. Turėsite laiko išmokti investavimo lynų ir susikurti nedidelį portfelį. Sulaukę pilnametystės tai suteiks jums pranašumą, o jei jums atrodo įdomu investuoti, galite peržiūrėti mūsų Visas investavimo vadovas pradedantiesiems ir eik pro.
Pasitikėk manimi; tai bus geriau nei gauti naują automobilį kaip baigimo dovaną.