Nors kai kurie draudimai yra privalomi, dauguma draudimo nėra. Bet net pasirenkamas draudimas vis tiek gali būti gera idėja.
Dažnai draudimas perka ramybę ir galbūt norėsite apsvarstyti draudimą, net jei tai nėra „būtina“.
Pavyzdžiui, mūsų augintinis biglis Tobey mirė prieš keletą metų. Mūsų dukra, kuriai tada buvo 3 metai, nelabai suprato, ką tai reiškia. Jai Tobey tiesiog nebuvo šalia, ir priežastis buvo ta, kad „jis mirė“. Taigi maždaug šešis mėnesius pirmasis dalykas, kurį ji pasakė žmonėms, buvo tai, kad Tobey mirė. „Tobey mirė“ dažnai buvo pirmas dalykas, kurį ji pasakė. Buvo miela, bet ir liūdna.
Kol Tobey sensta, mes įsigijome naminių gyvūnėlių draudimą. Tai didžiulė prabanga, kurios daugelis žmonių neturi, ir mes ją dažnai naudojome per pastaruosius kelerius jo gyvenimo metus. Galų gale tiesiog nieko negalėjome padaryti. Nebuvo jokios procedūros, galinčios pagerinti jo gyvenimą, ir mes turėjome atsisveikinti.
Jo perdavimas buvo idealus kelias. Ilgas gyvenimas su mumis. Nėra sunkių pasirinkimų. Nėra pilkos zonos ar lošimų. Jokios pinigų sumos nebūtų pakeitusios. Tai buvo tik jo laikas.
Finansiniu požiūriu naminių gyvūnėlių draudimas mums buvo prausiklis. Po faktoringo bendrai moka ir išskaito, tikriausiai draudimo bendrovei sumokėjome tiek, kiek būtume sumokėję teikėjams. Mums niekada nereikėjo priimti didelių finansinių sprendimų, ar pasiryžti brangiai gydyti. Mūsų situacija buvo daugiau „mirtis tūkstančiu pjūvių“, nei didžiulis kaltinimas - tai, manau, yra geras dalykas.
Bet jei būtume pasirinkę tokį pasirinkimą, naminių gyvūnėlių draudimas palengvintų. Ir todėl mes pirmiausia jį nusipirkome. Turėjome priemonių ir nenorėjome, kad mus pasirinktų.
Ir aš taip galvoju apie draudimą - aš moku, kad išvengčiau Sophie's Choice.
Turinys
- Kaip draudimas perka ramybę
- Skirtingos draudimo „pakopos“
- Turi turėti draudimo polisą
- Turi turėti draudimo polisą
- Gali turėti draudimo polisą
- Draudimas gali būti laikinas
Kaip draudimas perka ramybę
Ne visi draudimai yra vienodi. Jūs neturite pasirinkimo, kai kalbate apie automobilio ar namų savininko draudimą.
Jūs tai darote, kai kalbama apie namų garantiją, kelionių draudimą ar kitus „pasirenkamuosius“ draudimo polisus.
Pasirenkamosios politikos atveju viskas priklauso nuo ramybės.
Gyvybės draudimas ramybė, kad jūsų šeima bus pasirūpinta jums išvykus.
Neįgalumo draudimas ramybė, kad tapęs neįgaliu, jūs vis tiek gausite pajamų.
Sveikatos draudimas yra ramybė, kad jums nereikia nuspręsti tarp medicininės procedūros ir maisto ant stalo.
Ilgalaikės priežiūros draudimas ramybė, kad vyresniais metais jūsų priežiūra nebus našta jūsų šeimai.
Galiausiai, tavo skubios pagalbos fondas yra nedidelis draudimo polisas, nes jis suteikia ramybę, kad nedidelė ekstremali situacija jūsų finansiškai nepažeis. Turėdami įprastą draudimo polisą, mokate įmokas. Turėdami skubios pagalbos fondą, jūs „mokate“ save į taupomoji sąskaita todėl jis gali uždirbti palūkanas, kol laukia avarinė situacija. 🙂
Patikrinkite geriausias taupymo sąskaitas čia.
Jūsų draudimo polisai užtikrina, kad finansinio skausmo pagrindas būtų nustatytas jums patogiu metu.
Skirtingos draudimo „pakopos“
Kai galvoju apie draudimą, yra trys pakopos:
- Privalo turėti: Tai draudimai, kurių reikalauja įstatymai ar kitas subjektas, be to, jie turi gerą finansinę prasmę
- Turėtum turėti: Tai yra draudimai, kuriuos malonu turėti, jei galite sau tai leisti
- Gali turėti: Tai draudimas, kai jūs griežtai perkate ramybę
Turi turėti draudimo polisą
Būtina turėti sveikatos draudimą, auto draudimas ir namų savininko ar nuomininko draudimas. Sveikata ir automobilis yra privalomi pagal įstatymus, o būsto savininko draudimą reikalauja bankas, jei turite hipoteką.
Taip pat teigčiau, kad tai yra tie atvejai, kai rizika yra labai didelė, palyginti su draudimo kaina (na, galbūt ne sveikatos draudimo atveju).
Per pastaruosius trejus metus mačiau tris atvejus, kai penkių ar šešių skaitmenų namų savininko draudimo reikalavimai buvo susiję su vandeniu. (du buvo draugai, vienas buvo mūsų)
Taip pat pridėčiau gyvybės draudimą, kai turite šeimą ir turite didelių įsipareigojimų, pvz., Hipotekos. Jei esate vienišas, tikriausiai turite mažai įsipareigojimų. Gyvybės draudimas yra puiki prabanga, tačiau jei mirėte, nepaliekate artimųjų blogos finansinės padėties.
Jei jums reikia gyvybės draudimo, čia yra mūsų Mėgstamiausios internetinės gyvybės draudimo bendrovės. Atsižvelgiant į dabartinį klimatą, galbūt norėsite apsvarstyti įmonės, kurios gali greitai išduoti politiką ir be medicininės apžiūros.
Jei esate vedęs ir turite namą su sutuoktiniu, pajamų praradimas gali būti didelė našta likusiam sutuoktiniui. Dabar jie yra visiškai atsakingi už visas įsiskolinimus, pvz., Hipotekos ar automobilio kupiūrą, ir nebeturi jūsų pajamų kaip įnašo į namų ūkio pajamų pusę.
Jei turite vaikų, tai dar blogiau, nes vaikai yra labai brangūs, be jokių lubų, kiek jie kainuoja! Bent jau hipoteka yra žinomas kiekis.
Į šią kategoriją neįeina specialaus draudimo polisai, kurių norėsite pagal konkrečius rizikos veiksnius, tokius kaip jūsų darbas. Kai kurioms profesijoms reikalingas klaidų ir neveikimo draudimas (E&O) dėl jų atliekamų veiksmų, o kitoms gali prireikti paslėpto nešiotis draudimo, nes jos turi šaunamąjį ginklą. Ši kategorija apima tik bendresnius draudimo polisus.
Naudodami kai kuriuos privalomus draudimo polisus, galite koreguoti jų aspektus, kad jūsų įmokos būtų mažesnės. Tai perkelia riziką iš draudiko jums.
Pavyzdžiui, galite padidinti atskaitymą (kiek mokate iš savo kišenės prieš draudikui įsikišus) arba atsisakyti pasirenkamos apsaugos. Pagal automobilio draudimą pagal įstatymą privalote turėti civilinės atsakomybės draudimą, tačiau galite atsisakyti bendro draudimo.
Turi turėti draudimo polisą
Kategorija „Turėti“ yra tie draudimai, kuriuos tikriausiai turėtumėte gauti, kai turėsite lėšų.
Trys dideli yra:
- Skėčių draudimas - tai papildomos atsakomybės draudimas, viršijantis jūsų namų savininko ir automobilio draudimą.
- Neįgalumo draudimas - Kartais vadinamas neįgaliųjų pajamų draudimu, jis suteikia pajamų srautą, jei negalite dirbti.
- Ilgalaikės priežiūros draudimas -Kadangi artėjate prie pensijos ir jums gali prireikti ilgalaikės priežiūros, šis draudimas gali tapti labai svarbus.
Kiekvienas iš šių draudimo polisų yra svarbus, tačiau jei esate jaunas, kurį laiką negalite jų gauti. Naudokite santaupas, kad padidintumėte skubios pagalbos fondą, sutaupytumėte 401 (k) ir sukurtumėte savo finansinę infrastruktūrą.
Jei dirbate visą darbo dieną, jūsų darbdavys taip pat gali pasiūlyti tam tikrą neįgalumo draudimą ir atsitiktinės mirties ir suskaidymo (AD&D) draudimą. Tai dažnai labai nebrangu, tačiau aprėptis yra tik tam tikra jūsų atlyginimo dalis. Galite pasirinkti jį gauti per ten arba trečiąją šalį. Gaunant jį iš darbdavio, trūkumas yra tas, kad jį prarasite, jei mestumėte darbą. Jei jį gausite iš atskiros neįgalumo draudimo bendrovės, jis liks jums nepriklausomai nuo to, kur dirbate.
Gali turėti draudimo polisą
Augintinis, kelionės, tarpas, tapatybės vagystės, o namų garantijos patenka į draudimų, kuriuos galbūt norėsite gauti, kategoriją, kad gautumėte ramybę. Tai nebūtinai yra „verta“ dėl kainos, tačiau tai, ką perkate, yra daugiau nei politika.
Pavyzdžiui, kai su miela žmona ką tik baigėme koledžą, užsisakėme karnavalinį kruizą iš Majamio. Tuomet mano žmona dar studijavo koledže ir šiek tiek nerimavo, ar kruizo metu ji gali laikyti egzaminą ar kažką panašaus. Taigi, mes sumokėjome papildomus 50 USD, kad gautume „kelionės atšaukimo draudimą“ tiesiai iš kruizinės linijos (iš esmės tai buvo visiškai grąžinta rezervacija). Tai nebuvo verta, bet aš tikrai mokėjau 50 USD, kad mano žmonai neiškiltų toks nerimas virš galvos. Išvykome į kruizą, gerai praleidome laiką, o 50 USD buvo verta.
Tapatybės vagystės draudimas yra puikus „ramybės“ draudimo pavyzdys. Tapatybės vagystė yra didžiulė problema. The 2019 m. Tapatybės sukčiavimo tyrimas Javelin pasidalino, kad 2018 m. buvo 14,4 mln. tapatybės vagystės aukų, o tai buvo sumažėjimas nuo 2017 m., bet vis tiek didžiulis skaičius.
Net esant tokiems bauginantiems skaičiams tapatybės vagystė greičiausiai neturės jums įtakos, tačiau jei tai įvyks, tai gali kainuoti daug laiko ir pinigų. Štai kodėl egzistuoja tapatybės vagystės draudimas - kai kurie verčiau mokėtų nedidelį mėnesinį mokestį, siekdami užtikrinti, kad, jei jie bus pažeisti, būtų išteklių, kuriuos jie galėtų panaudoti remonto procesui paspartinti.
Galiausiai, jūs turite atotrūkio draudimo atvejį. Įprasta draudimo nuo atotrūkio rūšis yra tada, kai perkate automobilį finansuodami, sumokate nedidelę įmoką, o dabar jūsų automobilis nusidėvi greičiau, nei sumokate paskolą. Tam tikru momentu automobilis yra vertas mažiau nei yra skolingas už paskolą. Draudimas draudžia jus tuo atveju, jei kas nors atsitiks ir jūs prarasite automobilį. Paprastai tai labai nebrangu, bet vis tiek šiek tiek prabanga.
Draudimas gali būti laikinas
Ne visi draudimai yra amžini. Turėdami automobilio draudimą, jūs privalote jį įsigyti pagal įstatymą, todėl jūs linkę jį turėti ilgą laiką.
A namų garantija yra draudimo pavyzdys, kurį galbūt norėsite įsigyti nusipirkę namą ir neturite daug istorijos apie įvairias sistemas. Susipažinus su sistemomis, jų veikimu ir gedimo tikimybe; galite tai atšaukti po metų ar dvejų. Taip pat galite jį gauti, nes didžiąją dalį savo santaupų išleidote pačiam būstui, todėl norite sumokėti mažai kas mėnesį, kad išvengtumėte masinio pakeitimo, kurio negalite sau leisti, nes taip sutaupote išeikvotas.
Kai penėsite savo skubios pagalbos fondą, galite atšaukti garantiją ir apsidrausti.
Ką tu manai? Ar tai protingas būdas galvoti apie draudimą?