Aš buvau sekdami mūsų grynąją vertę kaip keistuolis nuo tada, kai pradėjau dirbti 2003 m.
Tai daugiau nei 14 metų duomenys. Saldūs saldūs duomenys.
Šis įrašas iš pradžių buvo parašytas 2017 m., Tačiau po metų, kuriuos turėjome 2020 m., Jis skamba dar tikroviškiau.
Pirma eilutė tokia paprasta. 2 banko sąskaitos, 1 tarpininkavimo sąskaita ir mano nuomone, įspūdinga grynoji vertė - 8 745,69 USD.
Išskyrus tai, kad padariau ne taip. Aš užrašiau tik savo teigiamus likučius!
4519,44 USD buvo mano Roth IRA, sukaupta vidurinės mokyklos ir kolegijos metu. Likusi dalis buvo nemaža „Northrop Grumman“ premija pasirašant ir judant. Mano šoninis šurmulys tęsiasi irgi vaidino vaidmenį.
Į tai nebuvo įtraukta 35 000 USD studentų paskolų... tai buvo mano klaida.
Labiausiai nušviečia mano palikti komentarai. Tai mažos pastabos kai kuriose ląstelėse, padedančios man prisiminti, kas nutiko tą mėnesį. Paprastai tai būna nemalonios akimirkos mano gyvenime, pavyzdžiui, persikėlimas, tuokimasis, verslo pardavimas ar kažkas panašaus. Kartais jie yra kasdieniški, pavyzdžiui, gaminami apskaičiuotų mokesčių mokėjimų.
Po keturiolikos metų mano elgesys labai pasikeitė. Yra dalykų, kuriuos anksčiau darydavau ir kuriuos sustabdydavau. Kai kurie iš jų buvo tyčiniai pakeitimai, dauguma - ne.
Štai visos pamokos, kurias išmokau per pastaruosius keturiolika+ metų stebėdami mūsų grynąją vertę:
Turinys
- Stenkitės išlaikyti ilgalaikį mąstymą
- Aš nustojau tikrinti atsargas kasdien
- Investicijos yra svarbesnės už darbo užmokestį
- Esmė nėra daugiau
- Svarbiausia yra nuspėjamumas
- Tai apie tai, kiek jūs laikote
- Tai Tu vs. Tu, o ne tu vs. Kas nors kitas
- Tavo eilė
Stenkitės išlaikyti ilgalaikį mąstymą
Kai buvau jaunesnis, buvau labai nekantrus (tikriausiai vis dar esu). Nesupratau, kodėl vyresnio amžiaus žmonės taip ilgai priėmė sprendimus ir ėmėsi veiksmų - mano nekantrios smegenys norėjo eiti DABAR.
Ne DABAR, o DABAR VAKAR.
Senstant sulėtinau sprendimų priėmimo procesą (mano vykdymas vis dar toks nekantrus, eik kuo greičiau), nes apsimoka būti labiau apgalvotam. Išmatuokite du kartus, nupjaukite vieną kartą.
Turėdamas daugiau nei 14 metų duomenis supratau, kad gyvenimas yra ne „Formulės 1“ lenktynės, o labiau kaip kruizas aplink pasaulį. Kruiziniam laivui pasukti reikia laiko, todėl skirkite keletą papildomų akimirkų, kad apmąstytumėte kursą. Nieko neprarasite.
Šiandien priimti (finansiniai) sprendimai rytoj neturės didelės įtakos jūsų gyvenimui. Arba kitą dieną. Bet po dešimties metų jie tai padarys.
Savo pirmąjį Roth IRA indėlį įnešiau vidurinėje mokykloje, tėvo paragintas. Už mažiau nei 20 000 USD įmokas per pastaruosius 15 metų (tai yra iš anksto įkelta, bet kiekvienas turėtų taupyti vis dažniau), ji padidėjo iki beveik 50 000 USD. Nuo 2011 m. Iki dabar grąžos norma yra beveik 17% per metus. (ši grąžos norma netipiška)
Matant duomenų eilutes ir eilutes sustiprinamas šis ilgesnio laikotarpio vaizdas.
Tačiau ilgalaikis terminas yra teisingas. Tai neleidžia jums išsigąsti per trumpą laiką.
Apsvarstykite tai - neliesite savo 401 (k), kol išeisite į pensiją. 65.
Tai kiek metų? 10? 20? 40?
Pažvelkite į akcijų rinką bet kuriuo iš šių laikotarpių. Buvo keli didžiuliai sukrėtimai ir atsigavimai. Praeities istorija nerodo būsimų rezultatų, tačiau ilgainiui rinka juda aukštyn ir į dešinę.
Patikrinkite šią S&P 500 indekso diagramą (baigiasi 2017 m. Lapkričio mėn.):
- Raudona linija prasideda netoli aukščiausios 2007 m. Pabaigos, kol viskas nukrypo į pietus.
- 2007 m. Spalis: S & P500 yra ~ 1 560.
- 2009 m. Kovas: „S&P 500“ pasiekė žemiausią lygį - 683.
- 2013 m. Balandis: „S&P 500“ grįžo į ~ 1 560.
Vienas didžiausių ekonomikos nuosmukių (nieko nuostabaus dėl didžiojo nuosmukio!) Ir mūsų akcijų rinka atsigavo nuo žemiausio lygio per ketverius metus. KETURI METAI!
Asmeniškai mes turėjome mėnesių, kai mūsų grynoji vertė kovojo su šešiaženkliu skaičiumi (padidėjo ir sumažėjo) (ne dažnai, bet taip atsitiko). Mes stengiamės atkreipti dėmesį į priežastis (beveik visada tai yra akcijų rinka ir kartais kas ketvirtį apskaičiuoti mokesčiai), o tada judame toliau.
Ponas Turgus yra bjauriai nusiteikęs, tačiau niekada nepasimetė.
Aš nustojau tikrinti atsargas kasdien
Kaip ir visi kiti, man patinka tikrinti dalykus. Jūs gaunate tą dopamino smūgį, kai nutinka kažkas įdomaus.
Nesvarbu, ar tai mano el. Paštas, ar tinklaraščio pajamos, ar „Google Finance“ akcijų... Aš tikrinau tai kelis kartus per dieną. Prieš pat turgaus atidarymą pažvelgiau SSO - „ProShares Ultra S & P500“ (ETF) žymeklis. Jis sukurtas kaip dvigubas „S & P500“, tačiau juo prekiaujama iš anksto.
Kai rinka atsidarė, pažvelgiau į savo portfelį, kad pamatyčiau, kas vyksta.
Kai tik įvesiu „F“, mano naršyklė užpildys likusią Finance.google.com dalį! (dabar „F“ eina į „Facebook“!)
Kartais žiūriu ir atsiranda netikėtas šuolis, todėl gaunu dopamino smūgį. Kartais žvilgteliu ir atsiranda netikėtas kritimas, todėl jaudinuosi.
Aš perskaityčiau kai kuriuos naujienų straipsnius, pažvelgčiau į kitas akcijas, pamatyčiau, kaip sekasi platesnei rinkai... bet tai buvo viskas. Aš tai dariau, nes man buvo nuobodu darbe ir nenorėjau rasti daugiau darbo.
Dar svarbiau, kad jis buvo neproduktyvus. Tikrinimas neskatina veiksmų (taip pat neturėtų!), Todėl stengiausi sustabdyti tokį elgesį. Tai nenutraukė šalto kalakuto, bet aš jį pakeičiau produktyvesne veikla. Aš nustojau žiūrėti į savo atsargas. Dabar, kai dirbu sau, pakeičiau jį kitais, atrodytų, produktyvesniais dalykais (ne „Facebook“!).
Be to, tikrinimas yra neproduktyvus, nes pirmenybė teikiama tam, kas vyksta per trumpą laiką. Šios dienos judesiai po metų nebus svarbūs. Tai tikrai nebus svarbu penkiese. Tikrai ne 10+. Jei pasitikite tendencija, kad ji kyla aukštyn ir į dešinę, artimiausiu metu taip pat galite išvengti emocinių svyravimų.
Vis dar tikrinu naujienas svarbiais laikotarpiais, pavyzdžiui, ketvirčio ataskaitas, nes jos gali atskleisti verslo pokyčius, turinčius įtakos mano investiciniams sprendimams. Dažniausiai tik patikrinu įrankiai mano finansinėje informacijos suvestinėje kiekvieną mėnesį ir dažniausiai palikite tai.
Investicijos yra svarbesnės už darbo užmokestį
Kai pirmą kartą pradėjau dirbti, mano grynoji vertė pakilo atlyginimo dieną ir pamažu krito žemyn.
Kai tapau vyresnė ir galėjau daugiau sutaupyti, mano grynoji vertė nustojo didėti ir kristi (procentais), atsižvelgiant į mano atlyginimą. Didesnę įtaką turėjo audringa akcijų rinka, ypač 2008 m. (5 iš didžiausių S&P taškų padidėjimų buvo 2008 m., 4 iš didžiausių taškų nuostolių taip pat buvo 2008 m.)
Aš išvengiau finansinių sunkumų.
Ateis laikas, ir tai atrodys keista, kai akcijų rinka turės didesnį poveikį jūsų grynajai vertei nei jūsų darbo pajamos.
Jei 401 (k) turite 25 000 USD, 1% žingsnis yra 250 USD. Tai nėra didelis žingsnis.
Jei 401 (k) turite 250 000 USD, 1% žingsnis yra 2 500 USD. Gerai, tai kutena.
Jei 401 (k) turite 750 000 USD, 1% žingsnis yra 7 500 USD. Hmmm…
Jei 401 (k) turite 1,5 milijono dolerių, 1% žingsnis yra 15 000 USD. Gerai, tai reikšminga.
Jei rinka juda 1% žemyn ir uždirbate 15 000 USD per mėnesį, galite jaustis dirbę nemokamai.
(jūs to nepadarėte, bet jūsų beždžionės smegenys taip galvoja)
Tam reikia priprasti, bet laikui bėgant tai padarysite, ir tikrai nėra galimybių priversti koreguoti.
Esmė nėra daugiau
Mūsų grynoji vertė yra didelė.
Kai žiūrime Maslow poreikių hierarchija, palyginti didelė grynoji vertė apima kelis apatinius lygius. Nesijaudiname dėl maisto, pastogės ir pan. Mes orientuojamės į santykius, ryšius ir savirealizaciją. Darbas, kurį atliekame, mums turi būti svarbus, o ne persekiojimas užmokesčio buvo koregavimas.
Kai kalbėjau dėl darbo kolegijoje, pašnekovai manęs paklausė, kodėl aš noriu šio darbo, ir mano sąžiningas atsakymas buvo „užsidirbti pinigų“.
Man reikėjo valgyti!
Darbas turėjo būti įdomus, bet, atvirai kalbant, turėjo mokėti gerai. Aš visada daviau BS atsakymą, pvz., „Man patinka programuoti, nes man patinka spręsti įdomias problemas, o tiesioginis malonumas matyti, kaip mano kodas veikia, yra patrauklus“.
Jaučiau, kad tai buvo nesąžininga, nes nors tai buvo tikra priežastis (man patinka spręsti įdomias problemas, man patinka matyti, kaip veikia mano kodas, taigi tai nebuvo melas) - priežastis #1 yra $$$$$.
Kai jau pateksite į pabėgti ir nebesijausti finansinės gravitacijos, laikas pasinaudoti ta laisve.
Turite dirbti jums svarbius darbus ir projektus dėl kitų priežasčių nei pinigai. Visas darbas gali būti sunkus ir jums reikia tos motyvacijos, kad galėtumėte pasiekti sunkumų. Aš kentėjau per įvairius sunkumus uždirbti pinigų, nes man to reikėjo. Kai to „nereikia“, šiuo metu turite remtis kitais motyvais.
Tai sunkus perėjimas... daugiau nei 30 metų aš iš savo darbščių imigrantų tėvų (imigrantų) išmokau pagrindinę pamoką yra reikšmingas, nes tai reiškia, kad neturėjome vietinės šeimos kaip apsauginio tinklo) - gaukite gerai apmokamą darbą ir jį išlaikykite.
Senstant ir pereinant prie laisvesnės finansinės padėties, laikas ne tik kaupti daugiau pinigų, bet ir spręsti kitus poreikius.
Svarbiausia yra nuspėjamumas
Kai buvau jaunesnis ir skaičiau apie modelius ir projektus, iš jų šaipiausi. Žmonės baisiai prognozuoja, bet mes vis dar tai darome. Kodėl?
Tai geriau nei nieko.
Ir laikytis prognozės yra geriau nei nieko. Geriau būti lėtam, pastoviam ir nuspėjamam nei bet kas kitas. Daryti per daug yra taip pat blogai, kaip ir per mažai (galbūt prisiėmėte per daug rizikos).
Taip pat dėl to skaitau istorijas apie „Bitcon“ ir tikrai nerūpi. Man reikia didžiulio pelno iš spekuliacinio „Bitcoin“ statymo, kaip man reikia, kad mažas plastikinis kamuoliukas patektų į raudoną ruletės lizdą.
Ilgainiui „blockchain“ bus svarbus. Protingos sutartys bus svarbios. Bitcoin gali ne. Kas žino ir man nerūpi.
Tačiau aš niekada nedarysiu pakankamai didelio statymo, kad pergalė būtų reikšminga. Jei tai nėra reikšminga, kam nerimauti dėl lažybų? Jei aš nepatiriu džiaugsmo laimėdamas ir vis tiek jaučiu praradimą, kai pralaimiu, tai blogai! (baimė dėl nuostolių ko žmonės bijo)
Tai apie tai, kiek jūs laikote
Vienas iš lapų mano Grynosios vertės rekordas renka duomenis iš mano mokesčių deklaracijos (aš užsirašau eilutės numerį, nes tai darau tik kartą per metus ir nenoriu jo ieškoti!):
- Visos pajamos - 22 eilutė
- Koreguotos bendrosios pajamos - 37 eilutė
- Apmokestinamosios pajamos - 43 eilutė
- Darbo užmokestis - 7 eilutė
- Palūkanos - 8 eilutė
- Dividendai - 9 eilutė
- Kapitalo prieaugis - 13 eilutė
- Verslo pajamos - 17 eilutė
- Bendras mokestis - 61/63 eilutė
- Efektyvus mokesčių tarifas - Bendras mokestis / AGI
Nuostabu, kaip bėgant metams pasikeitė mūsų finansai. Iš pradžių didžiausi skaičiai buvo darbo užmokesčio skiltyje. Atlyginimai yra dideli, tačiau jie nėra pasyvūs - jūs turite dirbti, kad uždirbtumėte tą atlyginimą.
Vienas iš lobių, kylančių iš finansinės nepriklausomybės / ankstyvo išėjimo į pensiją (FIRE) judėjimo, yra tai, kad jis parodė žmonėms, kad galite uoliai išeiti į pensiją, jei kruopščiai taupote. Galite sukurti investicijų portfelį, kuris generuoja pajamas, kad pakeistų jūsų darbo užmokesčio pajamas. Šis pajamų srautas yra jūsų, nepriklausomai nuo to, kiek valandų dirbate, ir tai yra galinga idėja.
Kiekvienais metais mes gauname dividendus ir palūkanas, nesvarbu. Manau, kad tai yra mūsų pačių bazinių pajamų forma. Skirtumas tas, kad jis gaunamas iš pinigų, uždirbtų iš aktyvaus darbo, tačiau yra visiškai pasyvus. (ir, pelningai apmokestinami kvalifikuotų dividendų atveju)
Per pirmuosius trejus darbo metus turėjau šimtą dolerių banko palūkanų ir 0 USD dividendų. 2016 m. Dividendai sudarė 40% mūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (suteikiamos, atsižvelgiant į smulkaus verslo atoslūgius, mūsų pajamos iš darbo užmokesčio yra gana mažos). Tai nėra nemokami pinigai, nes jie priklauso nuo praėjusių metų santaupų, tačiau mes neturime dėl to dirbti.
Tai Tu vs. Tu, o ne tu vs. Kas nors kitas
Galiausiai, ir tai dar labiau sustiprina socialinė žiniasklaida, palyginkite jus su tu prieš metus. Prieš jus prieš penkerius ar dešimt metų. Nelyginkite savęs su dabartiniais draugais, vidurine mokykla, kolegų draugais ar buvusiu partneriu. 🙂
Socialinė žiniasklaida suteikė mums visų svarbiausių dalykų. Nuostabi kelionė, nuostabus valgis, beprotiškas automobilis, kurį jie nusipirko, namas, kuriame jie gyvena, šeima, kurią jie pagimdė, nesvarbu - tai neatsilieka nuo visų „The Joneses“ vienu metu ir tai jus varo riešutai.
Daug geriau praktikuoti slaptas turtas, dėl įvairių priežasčių, tačiau didžiausia priežastis yra jūsų pačių psichinė sveikata. Tokio tipo konkurencija ir puikūs turto parodymai tiesiog nėra sveiki.
Žvelgdamas į pastaruosius 14 metų matau augimą, kuris dažnai yra netolygus, bet linkęs didėti. Mano tikslas nėra įveikti ką nors kitą, o likti priekyje „Yesterday Me“.
Tai panašu į akcijų rinką. Neįsimylėkite ir nelyginkite savęs su pasaulio bitkoinais, tiesiog įsimylėkite tolesnį ir aukštesnį augimą. Ženkite vieną žingsnį kiekvieną dieną ir ten pasieksite. Susikoncentruokite į tai ir išlaikysite sveiką protą.
Pabandykite neatsilikti nuo kitų ir būsite nusivylęs.
Tavo eilė
Ar jau kurį laiką stebite savo grynąją vertę?
Ko išmokote tai darydama?