Dauguma paskutiniųjų vidurinių mokyklų ir kolegijų absolventų mokykloje neišmoksta valdyti pinigų. Vadovėliai negali išmokyti kiekvienos pinigų pamokos, todėl kuo greičiau išmokę pagrindų galite padėti sukurti tvirtas finansinis pagrindas.
Jei turite subalansuoti savo pajamas ir išlaidas, galite jaustis neįtikėtinai. Geriausios mokinių biudžeto sudarymo programos gali palengvinti suaugusiųjų gyvenimą, nes galite planuoti ir pasiekti savo trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus. Galima sumažinti streso lygį ir išvengti įprastų pinigų klaidų.
Ar verta naudoti biudžeto sudarymo programas?
Spoilerio įspėjimas: aš esu biudžeto programų gerbėjas.
Pradėjau naudoti tokias biudžeto sudarymo priemones kaip Quicken per pirmuosius koledžo metus po pirmojo Kalėdų pertraukos, kad papildyčiau savo banko sąskaitą nuo daugybės lengvabūdiškų pirkinių - supratau, kad pinigai ant medžių neauga.
Rimtai pradėjau domėtis pinigais, kai turėjau tik darbas ne visą darbo dieną ir palyginti nedaug sąskaitų paruošė mane gyventi savarankiškai. Nors pirmasis mano, kaip kolegijos studento, darbas praktiškai per naktį padidino mano turimas pajamas, aš taip pat turėjau pradėkite mokėti 50 000 USD studentų paskolas, sutaupykite pakaitinei transporto priemonei ir investuokite išėjimas į pensiją. Biudžeto sudarymo programa padėjo man pamatyti, kiek reikėjo išleisti mažiau nei uždirbu.
Galite praktikuoti kelias skirtingas biudžeto sudarymo strategijas. „Tobulos biudžeto sudarymo programos“ paieška iš pradžių gali būti bandymų ir klaidų procesas, siekiant išsiaiškinti, kas jums tinka. Nors kiekviena programa turi savo unikalių bruožų, standartinės programos funkcijos apima:
- Sąskaitos likučio stebėjimas
- Mėnesio išlaidų planai
- Taupymo tikslai
- Išsamios išlaidų ataskaitos
- Priminimai apie sąskaitų apmokėjimą
Geriausios biudžeto sudarymo programos klasėms
Kuo greičiau pradėsite planuoti biudžetą, tuo greičiau galėsite padidinti savo atlyginimą. Kai rasite tą, kuri jums tinka, greičiausiai naudosite biudžeto sudarymo programą ilgą laiką - pagalvokite, kokį poveikį dešimtmečio protingas pinigų valdymas gali padaryti.
Mėtų
Turbūt geriausiai žinoma nemokama biudžeto sudarymo programa Mėtų. „Intuit“, „Mint“ patronuojanti bendrovė, turi įgaliojimus Quicken ir „TurboTax“.
„Mint“ biudžeto sudarymo ir išlaidų stebėjimo įrankiai yra gana geri nemokamai programai. Jis sinchronizuojamas su dauguma banko sąskaitų, kad galėtumėte matyti sąskaitų likučius ir operacijas realiuoju laiku. Jei norite naudoti biudžeto sudarymo funkcijas, galite suskirstyti savo operacijas į biudžeto sudarymo kategorijas, kad pamatytumėte, kaip leidžiate pinigus ir kur esate kiekvienoje kategorijoje.
Taip pat galite gauti sąskaitų apmokėjimo priminimus, įspėjimus apie mažą sąskaitos likutį ir suasmenintus patarimus, kurie padės pagerinti jūsų pinigų įpročius. Taip pat yra investicijų stebėjimo įrankis, kurio gali pakakti pradedantiesiems investuotojams.
Didėjant pinigų įgūdžiams, galite pasirinkti biudžeto sudarymo programas pakeisti į tas, kurios siūlo daugiau funkcijų.
Didžiausias „Mint“ apribojimas yra tas, kad jis nemokamas ir jame nėra pažangių tinkinimo įrankių, kuriuos siūlo aukščiausios kokybės programos. Tinkinimo nebuvimas būdingas daugumai nemokamos biudžeto sudarymo programos ir gali padaryti nusivylimą plataus masto išlaidų planų ir taupymo tikslų planavimu.
Čia rasite visą „Mint“ apžvalgą.
YNAB
Apsvarstykite Jums reikia biudžeto (YNAB), jei net nežinote, nuo ko pradėti kuriant biudžetą. YNAB tikslas yra padėti jums apmokėti šio mėnesio sąskaitas iš praėjusio mėnesio pajamų. Kitaip tariant, jūs negyvenate nuo atlyginimo iki atlyginimo ir esate viena netikėta sąskaita nuo finansinio žlugimo.
YNAB atradau prieš keletą metų, kai su žmona prisitaikėme gyventi iš vienų pajamų. Mums patiko jų žingsnis po žingsnio sudarant biudžetą ir planuojant beveik visas galimas išlaidas. Nemokamos biudžeto sudarymo programos nebuvo tokios veiksmingos kuriant rimtą biudžetą.
Taip pat yra nemokami internetiniai seminarai, skirti išmokti biudžeto sudarymo pagrindų ir naršyti YNAB.
„YNAB“ prisijungia prie daugumos banko sąskaitų (kaip ir daugelis biudžeto sudarymo programų), taip pat galite įvesti rankines operacijas. Rankinis įvedimas yra naudingas, jei mokate grynaisiais arba banko saugumo programinė įranga neleidžia automatiškai atsisiųsti.
Taip pat turėsite kelis būdus, kaip tinkinti savo biudžetą ir stebėti savo pažangą siekiant savo pinigų tikslų.
„YNAB“ programos mobiliesiems veikia su daugeliu „Android“ ir „iOS“ įrenginių. Programą taip pat galite įdiegti „Apple Watch“ ir „Alexa“ įrenginiuose. Tai, ką darote vienoje programoje, automatiškai sinchronizuojama su kitomis programomis. Automatinis sinchronizavimas yra naudingas, nes jūs ir jūsų sutuoktinis suskirstote operacijas į kategorijas realiuoju laiku.
„YNAB“ naudojimas kainuoja, tačiau plano mokesčiai yra pagrįsti. Po 34 dienų nemokamo bandymo metinis planas kainuoja 84 USD iš anksto arba 11,99 USD per mėnesį. Kolegijos studentai vienerius metus gali nemokamai naudotis YNAB ir gaukite 10% nuolaidą antrus metus.
Čia rasite visą YNAB apžvalgą, jei norite sužinoti daugiau.
Pradėkite nuo YNAB
Truebill
Truebill yra puiki biudžeto sudarymo programa mobiliesiems mokiniams ir suaugusiems. Aš naudoju nemokamą versiją ir buvau sužavėtas jų mobiliąja programa. Sąsaja man patiko labiau nei kitos mano išbandytos nemokamos biudžeto sudarymo programos.
Nemokama versija turi pagrindines biudžeto sudarymo priemones ir nuorodas į jūsų banko ir kredito kortelių sąskaitas. Ji analizuoja jūsų išlaidų įpročius ir siūlo būdus, kaip sumažinti mėnesines išlaidas. Nemokamo „Truebill“ leidimo pakanka, jei norite pagrindinės biudžeto sudarymo programos.
Naujovinę į „Truebill Premium“ (iki 48 USD per metus) galite sukurti kelis biudžetus. Taip pat gausite naujinius į paskyros naujinius realiuoju laiku, o ne kartą per dieną. „Truebill“ taip pat bando derėtis dėl mažesnių sąskaitų ir atšauks „Premium“ narių abonementus. Nemokami nariai gali perskaityti instrukcijas derasi dėl sąskaitų ir atšaukti paslaugas, tačiau jie turi patys paskambinti paslaugų teikėjui.
Kaip ir kitos programos, „Truebill“ turi „freemium“ kainų planą. Aš naudoju nemokamą planą ir man niekada nereikia atnaujinti, kad likčiau nariu. Jei naujovinsite į „Truebill Premium“, galėsite nuspręsti, kiek norite išleisti. Galite mokėti nuo 3 iki 12 USD per mėnesį. Metinis planas kainuoja 36 USD arba 48 USD.
Pradėkite nuo „Truebill“
Kiekvienas doleris
Kiekvienas doleris yra susijęs su Dave'u Ramsey („Lampo Group“), kuris propaguoja šį populiarų „vokų metodo“ biudžeto sudarymo stilių.
Su voko biudžeto sudarymo strategiją, kiekvienai mėnesio išlaidų kategorijai priskiriate konkrečią dolerio sumą. Išnaudoję to mėnesio vokų likutį, nepirksite jokių susijusių pirkimų iki kito mėnesio. Ši programa leidžia kurti skaitmeninius vokus, kuriais galima stebėti debeto kortelės, kredito kortelės ar grynųjų pinigų pirkimus.
„EveryDollar“ rekomenduoja modelį, kurį galite pritaikyti įvedę mėnesines pajamas.
Naudodamiesi nemokamu planu, turite rankiniu būdu atnaujinti savo pajamas ir išlaidas. Rankinis kiekvienos operacijos registravimas gali užtrukti daug laiko, tačiau gali padidinti jūsų supratimą apie tai, kaip tvarkote savo pinigus.
Naujovinimas į „EveryDollar Plus“ kainuoja 129,99 USD per metus po 15 dienų nemokamo bandymo, o tai yra daugiau nei dauguma aukščiausios kokybės biudžeto sudarymo programų. Viena paskata atnaujinti yra nemokama vietinė arba internetinė prieiga Finansinės taikos universitetas. „Plius“ narystė siūlo šias biudžeto sudarymo funkcijas, kurios sutampa su kitomis programomis:
- Automatiškai importuokite operacijas iš banko sąskaitų
- Automatiškai suskirstyti tam tikrų operacijų tipus į kategorijas
- Stebėkite sąskaitų likučius
- Skolų grąžinimo skaičiuotuvai
- Palaikymas el. Paštu naudojant atgalinio skambučio parinktį
Čia yra visa „EveryDollar“ apžvalga.
Tiller
Ar bandote nemokamą „Google“ skaičiuoklių biudžeto skaičiuoklę, bet nesate patenkinti rezultatais? Tiller yra puiki biudžeto sudarymo programa skaičiuoklės entuziastams. Skaičiuoklės siūlo daugybę tinkinimo parinkčių, tačiau jas gali būti sunku sukurti patiems.
Naudodami „Tiller“ galite sukurti suasmenintą biudžeto sudarymo skaičiuoklės šabloną. Galite susieti daugiau nei 21 000 bankų, o „Tiller“ akimirksniu pateikia informaciją į „Google“ skaičiuoklę arba „Excel“ ir atnaujina ją realiuoju laiku.
Šias skaičiuokles galite pasiekti „Google“ skaičiuoklėse naudodami „Tiller“ priedą. Galima sutaupyti laiko analizuojant savo išlaidas ir automatiškai suskirstyti operacijas į kategorijas.
„Tiller“ kainuoja 79 USD per metus po 30 dienų nemokamo bandymo. Pirmieji metai dabartiniams studentams yra nemokami.
Peržiūrėkite visą mūsų „Tiller“ apžvalgą.
Pradėkite nuo „Tiller“
Prizmė
Pavėluoti sąskaitų apmokėjimai erzina ir a dažna pinigų klaida. Apsvarstykite „Prism“, jei esate pavargę nuo pavėluotų mokesčių arba neturite prieigos prie sąskaitų apmokėjimo internetu.
Prizmė yra nemokama ir siūlo šias pinigų priemones:
- Sąskaitų apmokėjimo priminimai
- Sąskaitų apmokėjimas internetu
- Biudžeto sudarymas
- Banko sąskaitos likučio stebėjimas
Dauguma nemokamų biudžeto sudarymo programų nesiūlo sąskaitos apmokėjimo funkcijos. Šis įrankis kadaise buvo „Mint“ dalis, tačiau dabar yra atskira programa. Daugelis nemokamų programų siūlo tik priminimus apie mokėjimus, tačiau jums reikia prisijungti prie internetinės banko sąskaitos programos, kad suplanuotumėte mokėjimus.
Sąskaitų stebėjimas ir mokėjimai programoje yra geriausia priežastis apsvarstyti „Prism“. Tačiau „Prism“ taip pat leidžia stebėti įvairią banko sąskaitos veiklą. Taip pat kiekvieną mėnesį galite palyginti savo faktines išlaidas su tikslinėmis išlaidomis.
„Prism“ galima „Android“, „iOS“, „Windows Phone“, „Windows 8“ ir „Amazon Kindle“ įrenginiams.
Įgalinti
Įgalinti yra bene pažangiausia biudžeto sudarymo programa šiame sąraše. Be to, kad gautumėte suasmenintų patarimų dėl biudžeto sudarymo, galite atidaryti susidomėjusią internetinę tikrinimo sąskaitą.
„Empower“ įrankių rinkinyje yra:
- Biudžeto sudarymo programa
- Savaitinis „AutoSave“ automatinis taupymas
- Palūkanų sąskaita
- Iki 150 USD grynųjų pinigų avansas (užsiregistravus tiesioginiam įnašui)
- Kiekvieną mėnesį grąžinama iki trijų bankomatų mokesčių
Tikrinimo sąskaitoje nėra jokių papildomų mokesčių ar reikalaujamo minimalaus balanso. Galite vertinti „AutoSave“ funkciją, kuri kas savaitę atima tikslinę santaupų sumą, kad neleistumėte prarasti pakeitimų.
„Empower“ biudžeto sudarymo įrankiai nėra tokie išsamūs kaip aukščiausios kokybės programos YNAB. Tačiau galite lengvai sekti savo pajamas ir išlaidas, panašias į nemokamas programas, tokias kaip „Mint“. Suasmeninti patarimai gali padėti rasti nepageidaujamų prenumeratų ir sutampančių išlaidų, kurias galite atšaukti.
Visi prabangūs privalumai yra gražūs ir kainuoja 6 USD per mėnesį - po pirmųjų 30 dienų. Šis bandomasis laikotarpis gali būti pakankamas laikas nuspręsti, ar paaukojus latte, „Empower“ yra geriausia biudžeto sudarymo programa klasėms.
Pradėkite nuo „Empower“
Santrauka
Šios programos gali padėti lengviau sudaryti biudžetą ir planuoti savo pinigų tikslus. Galite išbandyti kelias skirtingas programas, kad nuspręstumėte, kuri iš jų geriausiai atitinka jūsų pinigų tvarkymą. Geriausias laikas sudaryti išlaidų planą yra dabar, ir šios programos gali paskatinti jus žengti pirmą žingsnį apsaugoti savo finansinę ateitį.