Pasyvios pajamos yra sapnas.
Sakoma, kad milijonieriai turi septynias pajamas ir as asmeniskai tikiu pajamų srautai išlaisvina jus iš darbo pančių.
Tačiau pasyvios pajamos gali būti šiek tiek… nereguliarios.
Nereguliarios pajamos nėra problema, jei žinote, kaip su tuo susitvarkyti, bet kodėl sukurti pasyvių pajamų sistemą, kuri būtų pagrįsta dar viena sistema?
Laimei, jei norite gauti pasyvių pajamų iš dividendų, yra būdas jas suskirstyti taip, kad gautumėte mėnesinę įmoką.
Tam galite naudoti dvi (arba abi) strategijas:
- Investuokite į dividendų atsargas, kurios išmokamos kas mėnesį
- Investuokite į tris įmonių grupes, kurios moka kas ketvirtį
Turinys
- Mėnesio dividendų mokėtojai
- Nustatykite savo pradinį tvarkaraštį
- Kokia yra mokėjimo data?
- Dividendų aristokratų sąrašas pagal ketvirtį
- 1 ketvirčio mėnuo
- 2 -asis ketvirčio mėnuo
- Trečiasis ketvirčio mėnuo
- Ne ketvirčio dividendų tvarkaraščiai
- Į dividendus orientuoti fondai
- Apsvarstykite verslo plėtros įmones
- Kurį brokerį turėtumėte naudoti?
Mėnesio dividendų mokėtojai
Nesu didelis šio požiūrio gerbėjas, nes dauguma mėnesinių dividendų mokėtojų atstovauja tai pačiai turto klasei - jie dažnai yra nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT).
Aš neturiu nieko prieš REIT, bet sudėjus mėnesines pajamas į vieną krepšelį mano skoniui atrodo šiek tiek per daug dėmesio. Jei šis metodas jums patinka, arba norite bet kokiu būdu dalį savo turimų lėšų įtraukti į REIT.
Sunku pasakyti, kurie yra geriausi REIT, ir daugelis svetainių teigia žinantys, kad galėtumėte atlikti google paiešką, tačiau viena įmonė, kurią verta atidžiau pažvelgti, yra „Realty Income Corporation“ (O). Jie moka kas mėnesį ir dažnai investuoja į vieno nuomininko turtą (panašiai kaip sutelktinio finansavimo į nekilnojamąjį turtą platformaTurtingi dėdės)
Jei ketinate eiti su investiciniu fondu REIT, pvz., „Vanguard Real Estate Index Fund“ (VGSLX), tiesiog patikrinkite platinimo tvarkaraštį. Daugelis REIT moka kas mėnesį, tačiau daugelis REIT lėšų moka kas ketvirtį.
Nustatykite savo pradinį tvarkaraštį
Prieš pradėdami, turite pažvelgti į savo turtą ir suprasti, kas jau vyksta. Jūs jau gaunate dividendus iš savo akcijų, net jei nesate tikri, kada jie įvyks. Jei turite S&P500 ar „Total Market“ indekso fondo akcijų, gausite dividendų.
Tai gali padėti patekti į jūsų valdas į dividendų stebėjimo priemonė tam palengvinti.
Pavyzdžiui, jei jums priklausė „Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares“ akcijos (VTSAX), dividendus gavote praėjusių metų kovo, birželio, rugsėjo ir gruodžio mėn. Ir prieš metus. Ir prieš metus. Derlius buvo geras, apie 2%, bet vis tiek kažkas.
Jei visos jūsų akcijos yra vienoje vietoje, galite tiesiog pažvelgti į praėjusių metų veiklą ir įrašyti, kas kada ir už kiek moka dividendus.
Tik vienas greitas žvilgsnis parodo, kad kiekvieną mėnesį turiu dividendų, visiškai atsitiktinai. Kurdamas šį dividendų portfelį, siekiau sukurti a augimo dividendų portfelis. Nesistengiau gauti mėnesinių čekių. Bet atsitinka laimingų nelaimingų atsitikimų!
Tačiau pasiskirstymas nėra tolygiai paskirstytas. Antrojo ir trečiojo ketvirčio mėnesių turiu daugiau, palyginti su pirmuoju. Bet aš jau turiu gerą pagrindą dirbti.
Jei pažvelgsite į savo paskirstymus, tikriausiai turite panašią situaciją.
Čia galite pradėti užpildyti tuščias vietas (arba užpildyti žemesnius mėnesius) su patikimesniais dividendų mokėtojais.
Kokia yra mokėjimo data?
Šiame straipsnyje, kai turiu omenyje dividendų „išmokėjimo“ datą, turiu omenyje „mokėjimo datą“. Išmokėjimo data arba mokėjimo data yra tada, kai išmokami dividendai. Buvusi dividendų data yra naudojama nustatant, kurie akcininkai turi teisę į dividendus, todėl norėdami gauti dividendus, norėsite turėti akcijų iki buvusios dividendų datos.
Kadangi mes kuriame pasyvų mėnesinį atlyginimą, mes naudojame mokėjimo datą.
Be to, kai kurios įmonės moka mėnesio pradžioje. Kai kurios įmonės moka pabaigoje. Visus mokėjimus per mėnesį traktuoju kaip tą mėnesį, nesvarbu, ar tai arčiau mėnesio pradžios, ar pabaigos.
Galiausiai mes apžvelgėme kiekvienos akcijos dividendų istoriją ir nurodėme, ką bendrovė padarė per pastaruosius penkerius ar šešerius metus. Kartais įmonė, kuri išsimokėja beveik mėnesio pabaigoje, turi mokėjimo lapelį iki kito mėnesio pradžios. Jei jie yra pagal ketvirčio grafiką, mes įtraukiame jį į tą ketvirčio grafiką, net jei mokėjimas atliekamas kitą mėnesį.
Dividendų aristokratų sąrašas pagal ketvirtį
Šis įrašas nėra rekomendacija jokiai konkrečiai akcijai. Noriu išvardyti keletą idėjų, kad galėtumėte išsamiau ištirti.
Atminkite, kad vis dar investuojate į atskiras įmones, o ne į indeksą ar platesnę rinką, todėl esate jautrūs kainų pokyčiams. Idėja yra tokia, kad kurį laiką laikysite šias atsargas ir tiesiog surinksite dividendų čekius. Analizuodami šias investicijas būtinai išlaikyti šiuos dividendų skaičius omenyje.
Šiame sąraše apžvelgsime visus Dividendų aristokratai ir organizuoti juos pagal tai, kada jie moka dividendus. Dividendų aristokratas yra „S&P 500“ indekso įmonė, kuri mažiausiai 25 metus mokėjo didėjančius dividendus. Taigi jie abu turi patikimą dividendų išmokėjimo istoriją (25 metus nepertraukiamai!), Tačiau suma kasmet didėjo.
Šiame sąraše yra įmonių, žinomų kaip „Dividend Kings“, pogrupis. Dividendų karalius yra bendrovė, kuri mokėjo dividendus daugiau nei 50 metų. Kad būtumėte pažymėtas karaliumi, jums nereikia kasmet didinti savo išmokos. Galų gale, jei galite mokėti dividendus 50 metų iš eilės, tai yra pasiekimas. Padedu 👑 šalia bendrovių, kurios taip pat yra dividendų karaliai.
1 ketvirčio mėnuo
Tai įmonės, kurios moka išmokas sausio, balandžio, liepos ir spalio mėnesiais.
Šie dividendų aristokratai moka dividendus per pirmąjį ketvirčio mėnesį:
- Automatinis duomenų apdorojimas Inc. (ADP)
- „Franklin Resources Inc.“ (BENAS)
- Brown Forman Inc B klasė (BF.B)
- „Cardinal Health Inc. (CAH)
- Sinsinačio finansų korporacija (CINF) 👑
- „Ecolab Inc. (ECL)
- Federalinis nekilnojamojo turto investicinis trestas (FRT) 👑
- Originalių dalių kompanija (GPC) 👑
- „Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- „Kimberly-Clark Corporation“ (KMB)
- Įtraukta „Leggett & Platt“ (KOJA)
- Medtronic plc. (MDT)
- „McCormick & Company Incorporated“ (MKC)
- „Roper Technologies Inc. (ROP)
- „Sysco Corporation“ (SYY)
2 -asis ketvirčio mėnuo
Tai įmonės, kurios moka pinigus vasario, gegužės, rugpjūčio ir lapkričio mėn.
Šie dividendų aristokratai moka dividendus antrąjį ketvirčio mėnesį:
- „AbbVie Inc. (ABBV)
- „Abbott Laboratories“ (ABT)
- „Air Products and Chemicals Inc. (APD
- A.O. „Smith Corporation“ (AOS)
- „Colgate-Palmolive Company“ (CL) 👑
- „Clorox Company“ (CLX)
- „General Dynamics Corporation“ (GD)
- „Hormel Foods Corporation“ (HRL) 👑
- „Lowe's Companies Inc. (LOW) 👑
- „Nucor Corporation“ (NUE)
- „Procter & Gamble Company“ (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- „AT&T Inc. (T)
Trečiasis ketvirčio mėnuo
Tai įmonės, kurios moka kovo, birželio, rugsėjo ir gruodžio mėn.
Šie dividendų aristokratai moka dividendus trečiąjį ketvirčio mėnesį:
- Įtraukta AFLAC (AFL)
- „Archer-Daniels-Midland Company“ (ADM)
- Bectonas Dickinsonas ir kompanija (BDX)
- „Chevron Corporation“ (CVX)
- „Dover Corporation“ (DOV) 👑
- Konsoliduota „Edison Inc. (ED)
- „Emerson Electric Company“ (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- „McDonald's Corporation“ (MCD)
- 3M įmonė (MMM) 👑
- „PPG Industries Inc. (PPG)
- Sherwin-Williams kompanija (SHW)
- „S&P Global Inc.“ (SPGI)
- „Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Tikslinė korporacija (TGT)
- T. „Rowe Price Group Inc. (TROW)
- V.F. Korporacija (VFC)
- „Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- „Exxon Mobil Corporation“ (XOM)
Ne ketvirčio dividendų tvarkaraščiai
Yra keletas dividendų aristokratų, kurie moka šiek tiek skirtingu grafiku.
„PepsiCo Inc. (PEP) mokama sausio, kovo, birželio ir rugsėjo mėnesiais. Tai beveik trečiojo ketvirčio mėnesio grafikas, išskyrus tai, kad gruodžio mėnesio dividendai išmokami sausio mėnesį.
„Walmart Inc. (WMT) mokama sausio, balandžio, birželio ir rugsėjo mėnesiais.
„Coca-Cola Company“ (KO) 👑 Išmoka gruodį, balandį, liepą ir spalį. Tai beveik pirmąjį ketvirtį, išskyrus sausio mėnesio dividendus, kurie mokami gruodžio mėn.
„Cintas Corporation“ (CTAS) gruodžio mėnesį moka metinius dividendus ir tai daro nuo 2010 m. Iki 2010 m. Jie mokėjo kasmet, bet kovo mėn.
Į dividendus orientuoti fondai
Arba galite kreiptis į fondą, investicinį fondą ar biržoje prekiaujamą fondą, kad įgyvendintumėte šią strategiją (arba užpildytumėte spragas).
Fondo naudojimo pranašumas yra tai, kad jūs diversifikuojate savo turimas lėšas. Vietoj saujos atsargų jūs gaunate šimtus. Taip pat sandoris dažnai yra pigesnis (vienas komisinis mokestis) ar net nemokamas (investiciniai fondai), nors jūs mokate išlaidų santykį, kurio nemokėtumėte atskiroms akcijoms.
Vienas trūkumas yra tai, kad jūs taip pat gaunate trumpalaikį ir ilgalaikį kapitalo prieaugį. Fondas koreguoja turimas lėšas, atsižvelgdamas į lėšų įplaukas ir nutekėjimą, o tai sukuria apmokestinamuosius įvykius. Naudodami atskiras akcijas, jūs visiškai kontroliuojate, tačiau prarandate akimirksniu įgytą įvairovę. Kapitalo prieaugis gali būti šiek tiek sumažintas, jei einate su ETF, o ne su investiciniu fondu.
Jei investuotumėte į „Vanguard“ didelio dividendų pajamingumo ETF (VYM), jūs gausite dividendus kovo, birželio, rugsėjo ir gruodžio mėnesiais, o išlaidų santykis yra tik 0,08%. Šio rašymo metu VYM 30 dienų SEC pajamingumas yra 3,58%.
„Vanguard S&P 500 ETF“ (VOO) moka pagal tą patį grafiką, turi 0,04% išlaidų santykį ir davė 2,23% nuo šio rašymo.
Štai keletas „S&P 500“ indekso fondų dividendų paskirstymo grafikų:
- „Vanguard 500“ indeksų fondas (VFINX) - kovo, birželio, rugsėjo, gruodžio mėn
- „Fidelity 500“ indekso fondas (FXAIX) - balandžio, liepos, spalio, gruodžio mėn
- „Schwab S&P 500“ indeksų fondas (SWPPX) - gruodis (dėl to labai sunku rasti informacijos!)
- T. „Rowe Price Equity Index 500“ fondas (PREIX) - kovo, birželio, rugsėjo, gruodžio mėn
Apsvarstykite verslo plėtros įmones
Tyrinėdami galite susidurti su didelėmis dividendus mokančiomis bendrovėmis, kurios atrodo šiek tiek per geros, kad būtų tiesa. Jei jie yra verslo plėtros įmonės, tada jie yra teisėti, tačiau turi tam tikrų įspėjimų.
Verslo plėtros bendrovė arba BDC yra ypatinga bendrovė, kuri privalo išmokėti akcininkams ne mažiau kaip 90% savo pajamų. Jie investuos į turtą, kuris paprastai yra per didelis paprastiems investuotojams, bet per mažas privačiam kapitalui - tai tokie dalykai kaip paskolos mažoms įmonėms.
BDC yra arčiau REIT, nei yra tipiškas dividendų mokėtojas. Kai investuosite į viešai parduodamą JAV bendrovę, kuri moka dividendus, didelė dalis dividendų bus klasifikuojama kaip kvalifikuota. Kai „Coca-Cola“ moka jums dividendus, jis atitinka reikalavimus, jei laikotės savo laikymo taisyklių.
Naudojant BDC, jie nebus kvalifikuoti, todėl turite atsižvelgti į mokesčių tarifus, nes tai nėra obuolių ir obuolių palyginimas.
Kurį brokerį turėtumėte naudoti?
Dėl atsargų aš naudoju „Ally Invest“ nes jis yra nebrangus ir prijungtas prie mano banko, kuris yra „Ally Bank“. Tai leidžia man greitai pervesti lėšas pirmyn ir atgal iš vienos sąsajos, o tai yra patogu.
„Ally Bank“ nereikalauja jokio komisinio mokesčio už akcijų ir ETF sandorius, o tai pasikeis 2020 m.
Ir, svarbiausia, nėra jokių priežiūros mokesčių. Jūs neturėtumėte turėti sąskaitos su tarpininkavimu, kuris ima bet kokį priežiūros mokestį.
Norėdami gauti lėšų, pasirinkite jums patinkančių lėšų šeimą („Vanguard“, „Fidelity“ ir kt.) Ir atidarykite jose sąskaitą. Turiu „Vanguard“ paskyrą, nes man labiau patinka „Vanguard“ fondai. Jie taip pat neturi priežiūros mokesčio. Galite nemokamai pirkti ir parduoti jų investicinių fondų ir ETF akcijas. Jie taip pat siūlo daugybę kitų ETF nemokamai.
Mėgaukitės mėnesiniu dividendų atlyginimu!