Pinigų treneris arba finansų treneris yra tas, kuris padeda žmonėms pasiekti savo finansinius tikslus. A pinigų treneris darbą atlieka ne dėl tavęs, o su tavimi. Jie paskatins, motyvuos, patars, privers jus atsiskaityti ir mokys jus finansinės sėkmės.
Geriausia analogija, kurią galiu sugalvoti, yra asmeninis treneris. Treneris nekelia jums svorių, o sukuria planą ir skatina jus atlikti darbą. Jie parodo, kaip teisingai atlikti pratimą, ir yra pasirengę atsakyti į klausimus, suteikti motyvaciją, atskaitomybę ir grįžtamąjį ryšį.
Tą patį galima pasakyti apie finansų trenerį. Jie sukuria planą, padedantį maksimaliai padidinti savo finansus, ir tada skatina ir atskaito, kad įgyvendintų planą ir neatsiliktų nuo kelio.
Pinigų treneris prieš finansų patarėją
Pinigų treneris padės jums pasiekti savo finansinius tikslus. Dažniausiai pinigų treneris pasiners į kasdienius finansus ir padės sukurti asmeninių finansų pagrindus.
Finansų planuotojas ar patarėjas daro prielaidą, kad tuos pagrindus jau sukūrėte savo asmeniniuose finansuose. Dažniausiai jie siekia ilgalaikių taupymo tikslų, dažnai susijusių su akcijomis, obligacijomis ir draudimu.
Pati būdama finansų trenerė, aš kasdien dirbu su savo klientais, pavyzdžiui, stebiu išlaidas, kuriu išlaidų planą ar biudžetą, moku skolas ir taupau pinigus skubios pagalbos fondui.
Ko jums reikia, priklausys nuo to, kur esate jūsų kelionėje. Jei jums reikia pagalbos planuojant biudžetą ir sumokant skolas, geriausias pasirinkimas yra pinigų treneris. Jei turite klausimų apie turto paskirstymą ir investavimą į pensiją, tuomet finansų patarėjas tikriausiai jums.
Pastaba: jei ieškote finansų patarėjo „Vanguard“ dabar turi asmeninę patariamąją paslaugą tai gal ir gerai tiktų.
Žinokite, kokios pagalbos jums reikia
Svarbu, kad žinokite, kokios pagalbos jums reikia. Pavyzdžiui, jūs nesikreiptumėte į pėdų specialistą, jei ranka būtų sulaužyta. Lygiai taip pat svarbu žinoti, kokioje finansų dalyje jums reikia pagalbos.
Klientai, su kuriais dirbu, pirmiausia ieško pagalbos padengti skolas. Jie gauna gerą valandinį tarifą ar atlyginimą ir yra pasirengę pakeisti savo finansinę kelionę.
Turėti jiems planą yra labai svarbu, bet taip pat yra kažkas, kuris jiems vadovautų ir būtų atsakingas už mūsų sukurtą planą. Galų gale mano klientai nori sutelkti dėmesį į tai, kas svarbu jų gyvenime, tuo pačiu taupydama pinigus ir sumokėdama skolas.
Jūs pastebite, kaip aš nekalbėjau investuoti į pensiją, pradedant naują verslą, arba kredito remontas? Taip yra todėl, kad tai nėra mano idealus klientas ir aš nesu geriausias.
Taip, aš gerai suprantu ir apskritai žinau, kaip investuoti į pensiją, pradėti savo verslą ir pagerinti savo kredito balą. Tačiau tai nėra mano pagrindinis dėmesys ir mažai tikėtina, kad būtume tinkami.
Galiausiai turite žinoti, kokioje finansų dalyje ieškote pagalbos ir su kokiu klientu finansų treneris dirba reguliariai.
Suprasti, kokios paslaugos teikiamos
Kai kurie treneriai siūlo keletą skirtingų paslaugų. Viskas, nuo pinigų taupymo pirmajam būstui, biudžetinių seminarų, finansinės nepriklausomybės ir daugelio kitų. Rasite individualų ir porinį koučingą, smulkaus verslo instruktavimą, grupinį koučingą, internetiniai kursaiir šiek tiek visko tarp jų.
Svarbu tiksliai žinoti, kokias paslaugas treneris teiks, nes nors kiekviena paslauga yra veiksminga, ji gali būti ne ta, kurios jums reikia ar norite.
Būkite aiškūs, kas įtraukta į Paslaugas
Ką tiksliai gaunate su paslaugomis? Norėsite suprasti, kaip informacija yra pateikiama ir kokių rezultatų galite tikėtis.
Pavyzdžiui, mano inicialas Finansinis planas yra dviejų valandų virtualus vaizdo skambutis per „Zoom“, kuriame už jūsų pinigus sukuriame veiksmų planą.
Norėdami gauti kuo daugiau naudos iš skambučio, turiu savo klientus užpildyti formas, kad suprastų jų santykį su pinigais ir kur jie yra šiandien. Tai apima pritaikytą „Google“ lapų darbo knygą, kurioje yra grynosios vertės darbalapis, išlaidų planas ir skolos grąžinimo skaičiuoklė. Visą kelią esu pasiruošęs padėti savo klientams surinkti šią informaciją.
Kai baigsime dviejų valandų skambutį, pateiksiu rašytinį išsamų veiksmų planą, kuriame nurodoma, kaip imtis finansinių priemonių kelionę kartu su bet kokia medžiaga, kuri buvo pateikta kartu su nuolatiniu palaikymu el. paštu, jei turite klausimus.
Tačiau kiekvienas pinigų treneris turės savo sistemą, ir jūs norite įsitikinti, kad gaunate norimą paslaugų lygį. Ar norite asmeninių susitikimų ir neriboto skambučių bei teksto palaikymo? O gal pakanka susitikti kartą per ketvirtį ir peržiūrėti savo pažangą? O gal kažkas tarp jų?
Susiję klausimai
- Kas nutinka koučingo sesijos metu?
- Kaip mes bendrausime?
- Kiek laiko paprastai dirbate su klientais?
Tyrinėkite jų praeities sėkmę
Tik pradedančiam treneriui gali būti sunku rasti ankstesnę klientų patirtį. Tačiau svarbu žinoti, kad treneris pasiekia rezultatų.
Vien todėl, kad jie turi gražią svetainę, dar nereiškia, kad jie gauna rezultatų savo klientams.
Dauguma finansų trenerių turės atsiliepimų, kuriuose kalbama apie kliento sėkmės istorijas, o tai gali būti tikrai naudinga. Kai kurie treneriai, pavyzdžiui, pateiks tikrąjį skaičių, kiek vidutinis klientas sumokėjo skolą arba padidino savo pajamas.
Ne visi finansų instruktoriai pateikia konkrečius sėkmės rezultatus, o jų teikiamą vertę, kuri gali būti naudinga, bet ir priežastis ieškoti papildomos informacijos. Jei abejojate, kurį laiką sekite juos socialiniuose tinkluose, kad juos pajustumėte. Vien todėl, kad treneris yra naujas, dar nereiškia, kad jis negali jums padėti, bet jūs taip pat nenorite gaišti savo laiko ar pinigų treneriui, kuris netinka.
Daugiau informacijos apie ankstesnius rezultatus
Kai kurie kiti veiksniai, kurių norėčiau ieškoti, yra švietimas ir mokymas. Nors finansų treneriai to nedaro reikalauti pažymėjimų ar licencijų, gali būti naudinga žinoti, kad jūsų būsimas finansų treneris yra baigęs kursą arba įgijęs savo veiklos srities pažymėjimą.
Švietimas taip pat turėtų būti peržiūrėtas, nes kai kurie gali apimti bakalauro laipsnį, MBA ar PHD.
Asmeniškai aš baigiau finansų studijas, kurios kai kuriems žmonėms gali būti labai svarbios, nes neturiu konkretaus finansinio koučingo pažymėjimo.
Galbūt norėsite paklausti apie jų asmenines sėkmes ar nesėkmes pinigais. Daugelis tokių kaip aš sumokėjo skolas ir nori padėti kitiems padaryti tą patį.
Aš asmeniškai atsipirkau 100 000 USD skolos ir daugeliui mano klientų tai yra visa sėkmės istorija, kurios jiems reikia. Mano istorija dažnai skamba, nes jie nori, kad kas nors tai būtų padaręs anksčiau ir patyręs tuos pačius sunkumus, ir turi sėkmingų rezultatų.
Susiję klausimai
- Kaip įvertinsite ir įvertinsite mano sėkmę dirbant su jumis?
- Kokia jūsų asmeninių finansų filosofija?
Kiek moka finansiniai treneriai?
Finansų treneriai paprastai apmokestina pagal valandą, paketą arba abiejų derinį. Dauguma trenerių linkę dirbti su klientais tam tikrą laiką, o ne vieną kartą. Tai prasminga, nes judėjimas į priekį trunka mėnesius ir metus, o ne minutes ir valandas.
Sprendžiant savo koučingo kainas, aš tyrinėjau pramonę ir pasiekiau 150–600 USD per valandą asmeniškai. Daug kas priklauso nuo daugelio straipsnyje paminėtų veiksnių.
Pavyzdžiui, Kelsa Dickey ir jos komanda Fiskalinė fitnesas imti 497 USD už 2 valandų treniruotę, kad sukurtumėte veiksmų planą. Ji turi daugiau nei 10 metų finansinio koučingo patirties ir turi daug žinių. Tai aukščiausias mano tyrimų su finansų treneriais rezultatas, tačiau atminkite, kad mokate už jos patirtį.
Treneriu dirbu beveik dvejus metus Net Stevenas Money'as ir imti 200 USD už 2 valandų treniruočių sesiją, kad sukurtumėte veiksmų planą. Mano patirtis labai priklauso nuo mano asmeninės patirties mokant skolas ir taupant pinigus per pastaruosius 10 metų.
Tai tik vienas pavyzdys, žiūrint į kainas nuo paviršiaus lygio. Dažnai labai sunku palyginti obuolius su obuoliais kainų požiūriu, nes finansiniai treneriai skiriasi priklausomai nuo to, ką jie siūlo, kiek jie teikia vieną kartą, valandiniai ir paketiniai paketai ir kt.
Siekite sutaupyti daugiau pinigų nei išleidžiate
Dažnas finansų trenerių klausimas yra „kaip aš galiu sau leisti jūsų paslaugas“. Paprastas atsakymas yra tas, kad mes taupome pinigus, mokame skolas ir teikiame vertę iš savo paslaugų. Pasamdžius trenerį, jūsų finansai turėtų būti geresni. Tai investicija.
Taip pat svarbu žinoti, kad bet koks pinigų treneris, kurį nuspręsite, tinka jums ir finansiškai. Nė vienas treneris nenori matyti, kaip jų klientai moka už paslaugą, kuri neatitinka jų finansų.
Susiję klausimai
- Kaip jums mokama?
- Ar yra kokių nors sutarčių ar išankstinių mokesčių?
Kaip pasakyti, ar treneris jums tinka
Daugumos trenerių svetainė veikia kaip jų gyvenimo aprašymas. Ieškokite laimingų klientų atsiliepimų ir perskaitykite jų puslapį.
Jų puslapis apie puslapį paprastai yra gana gera biografija apie tai, kas jie yra ir kodėl jie yra finansų treneris. Manau, kad „kodėl“ yra svarbus sprendžiant, ar mums tinka. Kaip dažniausiai susiję su trenerio istorija, tai gali būti veiksnys, lemiantis, ar jis yra tinkamas pinigų treneris.
Kaip ir bet kuris gyvenimo aprašymas, ankstesnė patirtis yra svarbi priimant sprendimą samdyti pinigų trenerį. Tačiau vien todėl, kad žmogus turi ilgametę patirtį, jis iš karto nepadaro jūsų tinkamu treneriu.
Švietimas ir mokymas taip pat yra svarbi tema. Finansiniam instruktavimui nereikia licencijos, tačiau siūloma daug programų ir akreditacijų. Kitas pavyzdys būtų išsilavinimas, nes bakalauro laipsnis nėra būtinas, tačiau žinant, kad asmuo turi tam tikrą išsilavinimą, gali susidaryti bendras jūsų trenerio vaizdas.
Labai panašus į gyvenimo aprašymą, galite į jį žiūrėti visą dieną, tačiau tai tik pradžia, jei jie tinka darbui. Kitas žingsnis - susitikti su jais asmeniškai, paskambinti ar vaizdo pokalbyje su jais, kad gautumėte atsakymus į visus jūsų klausimus ir išsiaiškintumėte, ar jie atitinka jūsų poreikius ir norus gauti finansų trenerio.
Susiję klausimai
- Koks jūsų koučingo stilius?
- Kuo tau patinka trenerio darbas?
Santrauka
Perkant finansų trenerį, svarbu aiškiai matyti, su kuo jums reikia pagalbos. Suderinę savo kovas su tos srities specialistu, jūs pradėsite puikiai.
Suradę trenerį, galintį padėti išspręsti opiausias problemas, paskambinkite ir pažiūrėkite, ar asmenybės taip pat tinka. Dalis proceso yra skirti šiek tiek laiko ir apklausti porą finansų trenerių, kad sužinotumėte daugiau apie juos. Svarbu, kad asmuo atitiktų jūsų poreikius, bet taip pat būtų tinkamas jums.
Būkite aiškūs apie savo potencialaus trenerio procesą ir išlaidas ir būkite pasirengę atlikti darbą, kurio reikės norint pasiekti norimų pokyčių!