9 dalykai, kurių reikia norint išgyventi rinkos nuosmukį

Kartais akcijų rinka gali pakviesti prekiautojus laukiniais kalneliais, o ne įprastais kūdikio žingsniais aukštyn ir žemyn. Tai įvyko tik šią savaitę, kaip „Dow Jones Industrial“ ir „S&P 500“ sukrėtė galva dėl koronaviruso baimės.

Kaip gali paprastas investuotojas susidoroti su rinkos nuosmukiu? Štai devyni dalykai, kurių jums reikia norint išgyventi akcijų rinkos nardymą.

1. Ramus, ilgalaikis mąstymas

Kaip akcijų rinkos investuotojas, jūs žaidžiate kazino, kuriame yra namų pranašumas tavo palankumą ilgainiui. Tačiau kartais jūs patirsite prarastus metus.

Apsvarstykite S&P 500 indeksas, investicijų grąžos etalonas didelės kapitalizacijos bendrovėms JAV. Nuo 1985 iki 2015 metų „S&P 500“ per penkerius iš 30 metų prarado pinigus, o per vienerius metus net 37 proc. Kiti 25 metai baigėsi pelnu. Per tuos 30 metų ilgametis investuotojas „laimėjo“ penkerius iš šešerių metų!

Nors jums gali kilti pagunda per televiziją klausytis draugų, bendradarbių ir kalbančių galvų, kurie jums pasakys, kad dabar laikas panikuoti ir parduoti, nes tai blogai, nekreipkite dėmesio į šį patarimą.

Žaisk ilgą žaidimą ir galiausiai laikysi laimėtą ranką.

2. Geras patarėjas

Jei pasikliaujate pinigų valdytojo patarimais, dabar pats laikas pasikalbėti su savo patarėju prieš priimant impulsyvius sprendimus savo portfelyje. Greičiausiai jums nereikia daug nuveikti, kad neatsiliktumėte nuo savo investavimo tikslų. Jūsų patarėjas gali jus priversti parduoti viską, todėl verta paskambinti, jei kyla tokių minčių.
Rekomenduojame naudoti „Fisher Investments“ kaip jūsų finansų patarėjas arba naudokitės jo paslaugomis Paladinas rasti geriausią finansų patarėją.

3. Pajamų slėptuvė

Jei norite ramybės, pažvelkite į visus dividendus, kuriuos jūsų investicijos išspjauna reguliariai. Rinkos katastrofos atveju dividendai paprastai nesumažėja tiek, kiek sumažėjo akcijų vertė.

Dar kartą pažvelkime į S&P 500 indeksą. Indekso vertė nuo aukščiausio lygio 2007 m. Nukrito daugiau nei 50%, o iki 2009 m. Nesvarbu, ar jūs vis dar dirbate, ar išėjus į pensiją, sutelkiant dėmesį į pajamas, padėsite susidoroti su nuostoliais kritusioje rinkoje.

Jei vis dar dirbate, nuosmukio metu jūsų dividendai gali būti reinvestuoti, kad nusipirktumėte daugiau akcijų dar mažesnėmis kainomis.

Jei esate pensininkas ir gyvenate iš dividendų, užuot pasikliaudamas akcijų pardavimu, kad finansuotumėte savo gyvenimą išlaidas, jūs būtumėte patyrę vos 20% pajamų sumažėjimą, jei 100% savo turto laikytumėte „S&P 500“ indeksas.

4. Tikros vertės priminimai

Jūsų akcijos vis dar yra; nuosmukio metu jie tiesiog verti šiek tiek mažiau. Akcijos, kurios po krizės sumažėja nuo 100 USD už akciją iki 80 USD už akciją, vis tiek reiškia tą patį reikalavimą tos bendrovės turtui ir būsimam pelnui.

Nors jūsų tarpininkavimo ataskaita parodys 20% šios pozicijos vertės sumažėjimą, vis tiek jums priklauso tai, ką darėte prieš avariją.

5. Įvairinimas ir tinkamas turto paskirstymas

Geriausias laikas nustatyti turto paskirstymą anksčiau didelis akcijų rinkos nuosmukis. Tačiau niekada nevėlu tinkamai paskirstyti savo portfelį.

Tinkama diversifikuotų akcijų ir investicijų į fiksuotas pajamas dalis yra labai svarbi norint kontroliuoti savo portfelio nepastovumą, atsižvelgiant į tai, kiek rizikuojate. Jei lengvai panikuojate ir parduodate, kai rinkos smarkiai sumažėja, turėtumėte apsvarstyti galimybę nuolat padidinti asignavimus investicijoms į fiksuotas pajamas, pvz. obligacijas, CD ir grynaisiais.

Tiesiog nebūkite pagundos grįžti prie didelio akcijų paskirstymo, kai kitą kartą rinka sulauks kelių metų laimėjimų serijos. Tai perka brangiai, parduoda pigiai - visiškai priešingai investuotojams.

6. Mąstysena be panikos

Ar mažėja akcijų rinka tikrai turi įtakos jūsų kasdieniam gyvenimui? Ar kitą savaitę ir kitą mėnesį galėsite padėti maistą ant stalo? Ar jūsų hipotekos kreditas bus sumokėtas laiku? Ar 3 valandą ryto pasirodys vilkikas ir atsiims jūsų automobilį? Tikriausiai ne.

Niekada neturėtumėte pasikliauti stipria akcijų rinkos grąža kasdieniams ar mėnesiniams išlaidų poreikiams tenkinti, nes rinka yra ilgalaikis augimo variklis daug nepastovumo per trumpą laiką.

7. Rinkos istorija

Padidinkite mėgstamo investicinio fondo, ETF ar akcijų diagramą ir pamatysite daug 5%, 8%, 10%ar daugiau kritimų. Sumažinkite iki kelerių metų laikotarpio ir dauguma tų pataisymų virsta vos pastebimais kritimais žemyn apskritai kylančios tendencijos linijoje. Korekcijos vyksta reguliariai, nors plačiosios rinkos bendra tendencija didėja.

8. Apatinio tiekėjo požiūris

Kelyje žemyn sunku pagauti krintantį peilį, tačiau pabandykite, jei po ranka turite pinigų perteklių. Rinkos nuosmukis yra puikus laikas pasiimti vertybinius popierius, kurių nuomos kaina yra labai didelė. Jūs norite pirkti, kai visi kiti parduoda.

Tikriausiai nepasirinksite absoliučiai žemiausio rinkos taško. Tačiau akcijų įsigijimas 10% ar daugiau nuolaida, palyginti su tuo, su kuo jie prekiavo vos prieš kelis mėnesius, yra aiškus laimėjimas.

9. Nuoseklus investavimas

Dėl to, kad norite tapti „apatiniu tiekėju“, įsitikinkite, kad ir toliau reguliariai investuosite per visą rinkos nuosmukį. Palikite 401 (k) automatiškai investuoti taip, kaip buvo prieš avariją. Nuosmukis gali trukti mėnesį ar net metus ar ilgiau.

Leisdamas savo pinigus dolerių kaina vidutiniškai investuodami per nuosmukį, garantuotai perkate žemiausiose vietose, palyginti su aukščiausiomis kainomis prieš katastrofą. Aš asmeniškai laikiausi šios strategijos paskutinio didelio nuosmukio 2008–2009 m. Viduryje ir stebėjau, kaip daugelis mano ETF ir investicinių fondų pozicijų padvigubėjo.

Per visą savo investavimo karjerą įvyks begalė pataisymų ir gedimų. Jei laikysitės savo investicijų gerais ir blogais laikais, būsite investuotojas, o ne tik rinkos spekuliantas ar dienos prekiautojas.