Jums visada sakoma investuoti savo pinigus, net kai akcijų rinka yra nepastovi. Kai kurie netgi sako, kad dabar yra geriausias laikas investuoti dėl žemų kainų. Bet ką tiksliai turėtumėte investuoti sulaukus 20 metų?
Žemiau yra aštuonios investavimo idėjos, kurias turėtumėte apsvarstyti, kai esate jaunas. Jūs tikrai neprivalote investuoti į juos visus. Tačiau pasirinkę tik du ar tris ir nuolat finansuodami kiekvieną, jūsų turtas pradės greitai augti.
Mūsų patarimai jauniems investuotojams
1. Investuokite į S&P 500 indekso fondus
Kaip jaunas investuotojas, jūsų investicijos turėtų būti sutelktos į augimą orientuotą turtą. Taip yra todėl, kad ateinančiais dešimtmečiais galėsite pasinaudoti daug didesne augimo investicijų grąžos norma, nei galite gauti iš saugių, palūkanas nešančių investicijų.
S&P 500 indeksas davė vidutinę 10% metinę grąžą iki 1926 m. Tai neįtikėtinai galingas sudėtinių pajamų šaltinis.
Nors šiais laikais akcijų rinka yra gana nepastovi dėl susirūpinimo dėl spartaus koronaviruso plitimo, akcijos vis dar yra geras pasirinkimas, jei esate jaunas. Galite pasinaudoti žemomis geriausių akcijų kainomis. Be to, turite daug laiko atlaikyti dabartines akcijų rinkos žemumas. Tiesiog būtinai investuokite tik tuos pinigus, kurių jums šiuo metu nereikia.
Pavyzdžiui, jei būdami 25 metų investuotumėte 10 000 USD į saugius indėlių sertifikatus (CD), kurių vidutinė metinė grąža yra 2%, 65 metų amžiaus turėtumėte 22 080 USD.
Tačiau jei 25 metų amžiaus investuosite tuos pačius 10 000 USD į S&P 500 indekso fondus, kurių vidutinė metinė grąža yra 10%, iki 65 metų turėsite 452 592 USD. Tai daugiau nei 20 kartų daugiau, nei turėtumėte, jei investuotumėte tiek pat pinigų į kompaktinius diskus!
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Min. Investicijos | $0 | $0 | $0 |
| Prekyba akcijomis | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą |
| Pasirinkimo sandoriai | 0 USD už sandorį + 0,65 USD už kontraktą (0,50 USD už sutartį 30 ir daugiau sandorių per ketvirtį) | 0,50 USD už sutartį | 0,65 USD už sutartį |
| Kripto prekyba | |||
| Bendri draugai | |||
| Virtuali prekyba | |||
Atidarykite sąskaitąE*TRADE apžvalga
|
Atidarykite sąskaitą„Ally Invest“ apžvalga
|
Atidarykite sąskaitąTD Ameritrade apžvalga
|
Tai nėra argumentas prieš grynuosius pinigus. Turėtumėte turėti pakankamai grynųjų pinigų skubios pagalbos fondas ne mažiau kaip trijų mėnesių pragyvenimo išlaidoms padengti. Tai suteikia jums pinigų pagalvę, jei netektumėte darbo arba jus ištiktų daugybė netikėtų išlaidų. Kitas skubios pagalbos fondo pranašumas yra tas, kad jį turėdami negalėsite likviduoti savo investicinio turto.
Tačiau kai investuoti į S&P 500 indekso fondus, atminkite, kad 10% per metus yra daugiau nei 90 metų vidurkis. Jis smarkiai svyravo. Pavyzdžiui, vienais metais galite prarasti 20%, o kitais metais gauti 35%. Tačiau kai esate jaunas, tai yra rizika, kurią galite lengvai sau leisti. Jei to nepadarysite, daug ką praleisite.
2. Investuokite į nekilnojamojo turto investicinius fondus (REIT)
Nekilnojamas turtas yra dar viena augimo tipo investavimo strategija, ir jūs visiškai negalite to atsigauti, kai esate jaunas.
- Investavimas į REIT (NT Investment Trust) REIT yra galimybė turėti komercinio nekilnojamojo turto portfelį. Tai gali būti vertingiau nei turėti vieną investicinį turtą, nes portfelis investuojamas į įvairių tipų turtą įvairiose geografinėse vietose. Tai suteikia jums didesnę įvairovę, nei galite gauti turėdami vieną nuosavybę.
- Kitas svarbus privalumas yra tai, kad galite investuoti į REIT tik su pora tūkstančių dolerių.Investicinio turto pirkimas iš karto prireiktų daug didesnės kapitalo sumos vien tik pradiniam įnašui. Taip pat galime pridurti, kad jums nereikia aktyviai valdyti REIT taip, kaip tai darytumėte su investiciniu turtu.
- REIT turi pranašumą investuoti į komercinį nekilnojamąjį turtą, kuris dažnai lenkia gyvenamąsias patalpas.
Yra net argumentas, kad REITs per pastaruosius kelis dešimtmečius viršijo akcijas. Tačiau net jei grąža nėra didesnė nei S&P 500 indekso grąža, REIT vis tiek yra vertinga priemonė jauniems investuotojams.
- Pirma, mažiausiai pastarąjį pusšimtį metų nekilnojamojo turto sektorius buvo labai sėkmingas.
- Antra ir galbūt dar svarbiau, kad nekilnojamasis turtas – ir ypač komercinis – dažnai juda nepriklausomai nuo akcijų rinkos.
Pavyzdžiui, investicijų į nekilnojamąjį turtą fondas gali ir toliau teikti teigiamą grąžą, net kai akcijų rinka krenta. Taip yra ne tik todėl, kad REIT reguliariai moka dividendus, bet ir dėl to, kad komercinio nekilnojamojo turto vertė gali ir toliau didėti, kai akcijų rinka krenta.
Galbūt labiau nei bet kas, REIT yra būdas diversifikuoti jūsų augimo turtą ne tik akcijas. Rekomenduojame investuoti į REIT naudojant Streitwise, nes leidžia beveik bet kam investuoti į privačius nekilnojamojo turto sandorius vos už 5000 USD.
3. Investuokite naudodami „Robo Advisors“.
Jau aptarėme investavimą į akcijas per S&P 500 indekso fondus arba per komercinį nekilnojamąjį turtą REITs. Bet jei nesate susipažinę arba nesugebate investuoti savarankiškai, visada galite tai padaryti naudodami a robo patarėjas.
Tai internetinė automatizuota investavimo platforma, kuri atlieka visas investicijas už jus. Tai apima jūsų portfelio kūrimą ir nuo šiol jo valdymą. Jie netgi reinvestuoja dividendus, periodiškai subalansuoja jūsų portfelį ir siūlo įvairias mokesčių strategijas, kad sumažintų jūsų apmokestinamąjį investicijų pelną.
Be to, galite naudoti robo patarėją apmokestinamai investicinei sąskaitai arba pensijų sąskaitai, ypač IRA. Tai geriausias investavimas rankomis. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai finansuoti savo sąskaitą, o robo patarėjas tvarkys visą informaciją už jus. Ir jie paprastai investuoja į akcijų ir obligacijų derinį. Daugelis taip pat siūlo fondus, kurie orientuojasi į ESG akcijos.
Čia, Investor Junkie, mums patinka Turto frontasir Gerinimas, kurie yra du didžiausi nepriklausomi robo patarėjai. Abu siūlo neįtikėtiną investicinės naudos spektrą ir yra pažangiausioje pramonės šakoje.
Sudarėme visapusišką palyginimas tarp Gerinimas ir „Wealthfront“ čia pat.
4. Pirkite dalis akcijų arba ETF akcijų
Šiomis dienomis jums nereikia pirkti visų akcijų ar ETF akcijų. Jei norite būti praktiškesni investuodami, bet negalite sau leisti daug akcijų, pagalvokite trupmeninių akcijų. Tai yra tada, kai perkate dalį akcijų už dalį kainos. Pavyzdžiui, jei norite nusipirkti „Netflix“ akcijų, bet negalite sau leisti 500 USD nusipirkti vieną akciją. Vietoj to galite investuoti 20 USD ir nusipirkti tik šiek tiek tos vienos akcijos. Turėdami dalines akcijas, jūs vis tiek turite dalį įmonės.
Ne kiekviena investavimo programa ar brokeris leis jums nusipirkti dalinių akcijų. Viena puiki programėlė, kuri taip pat leis nusipirkti dalį akcijų, yra Viešas.com, nes tai nemokama akcijų ir ETF prekybos programa, skirta iOS ir Android. Ji taip pat remia dalines investicijas į akcijas ir ETF.
5. Pirkite namą
Tai toks mišrus maišas. Teigiama yra tai, kad turėdami namą per daugelį metų galite susikurti nemažą nuosavybę. Tai daroma palaipsniui mokant hipoteką ir didėjant turto vertei.
Namo nuosavybė taip pat turi pranašumų svertas. Kadangi jūs galite nusipirkti būstą su vos 3% nuolaida (arba visai be pradinio įnašo su VA paskola), galite pasinaudokite 300 000 USD vertės nekilnojamojo turto įvertinimu, investuodami tik 9 000 USD.
Net jei nedarysite nieko daugiau, tik tiesiog sumokėsite hipoteką per 30 metų, jūsų 9 000 USD investicija išaugs iki 300 000 USD. Tai padidins jūsų pradinę investiciją 33 kartus. Tačiau padidėjus turto kainai šis skaičius gali būti daug didesnis.
Neigiamas būsto įsigijimo, kai esate jaunas, pusė yra ta, kad jūs negalite būti toje savo gyvenimo vietoje, kai santykinis būsto nuosavybės pastovumas jums bus naudingas. Pavyzdžiui, kai esate karjeros pradžioje, artimiausiu metu jums gali tekti atlikti geografinį žingsnį. Jei tai padarysite, nuosavas namas gali tapti sudėtingesnis.
Jei esate vienišas, būsto turėjimas verčia mokėti už būstą daugiau, nei jums iš tikrųjų reikia. Ir, žinoma, būsima santuoka taip pat gali turėti galimybę geografiškai persikelti arba įsigyti kitą namą.
Nuosavas namas tikrai yra puiki investicija, kai esate jaunas. Tačiau turėsite atlikti rimtą analizę, kad nustatytumėte, ar tai teisingas pasirinkimas šiuo jūsų gyvenimo momentu.
6. Atidarykite pensijų planą - Bet koks išėjimo į pensiją planas
Yra dvi pagrindinės priežastys, kodėl taip elgiamasi: ankstyvas šuolis į pensiją ir mokesčių atidėjimas.
Ankstyvas šuolis į pensijų santaupas
Jei pradėsite mokėti 10 000 USD per metus į pensijų planą, pradedant nuo 25 metų amžiaus, o metinė grąža yra 7% (sumaišius akcijas ir obligacijas), iki 65 metų jūsų planas turės 2 008 829 USD. Jei esate tokiu greitu keliu, galite netgi tai padaryti išeiti į pensiją keleriais metais anksčiau.
Tačiau jei atidėsite kaupimą pensijai iki 35 metų, rezultatai nebus tokie džiuginantys. Tarkime, kad pradėsite taupyti 15 000 USD per metus, kai sulaukę 35 metų, taip pat vidutinė metinė grąža yra 7%. Kai jums bus 65 metai, jūsų planas turės tik 1 426 427 USD.
Tai daugiau nei 25 % mažiau, nors jūsų metinės įmokos bus 50 % didesnės. Tai įtikinama priežastis pradėti kaupti pensijai kuo anksčiau. Jums taip pat nereikia įnešti 10 000 USD. Prisidėkite tiek, kiek galite dabar, ir padidinkite sumą, kai judate į priekį ir didėja jūsų uždarbis.
Mokesčių atidėjimas
Mokesčių atidėjimo kampas yra toks pat stebuklingas. Aukščiau pateiktame pavyzdyje mes parodėme kaip investuoti 10 000 USD per metus, pradedant nuo 25 metų amžiaus, sulaukus 65 metų gausite daugiau nei 2 mln. USD pensijų portfelį. Didžioji dalis priežasčių, kodėl tai įmanoma, yra dėl to mokesčių atidėjimas.
Bet tarkime, kad kiekvienais metais pasirenkate tą pačią investiciją į apmokestinamąją investicinę sąskaitą. Bendras federalinis ir valstijos pajamų mokesčio tarifas yra 25%. Tai sumažins efektyvią investicijų grąžą iki 5,25%.
Kaip atrodys rezultatai po 40 metų su sumažinta investicijų grąža po mokesčių?
Turėsite tik 1 290 747 USD. Tai daugiau nei 35 % mažiau, nes vien mokesčiai.
Išėjimo į pensiją plano parinktys
Jei jūsų darbdavys siūlo įmonės remiamą pensijų planą, tai turėtų būti jūsų pirmasis pasirinkimas. Paprastai jie pateikia arba a 401(k) arba 403(b) planas tai leis jums prisidėti iki 19 000 USD per metus iš savo pajamų.
Be pirmiau aptarto mokesčių atidėjimo, išėjus į pensiją plano įmokos yra atskaitomos iš jūsų dabartinių pajamų. Tokio dydžio įnašas suteiktų didelę mokesčių lengvatą.
Jei neturite plano darbe, apsvarstykite tradicinį arba Roth IRA. Bet kuris iš jų leis jums įnešti iki 6 000 USD per metus ir atidėti mokesčius už jūsų investicijų pajamas.
Pagrindinis skirtumas tarp dviejų IRA yra tas, kad nors įmokos į tradicinę IRA yra atskaitomos iš mokesčių, įmokos į Roth IRA – ne. Tačiau Roth IRA daugiau nei kompensuoja mokesčių atskaitymo trūkumą.
Su Roth IRA, išėmimai gali būti visiškai neapmokestinami, kai jums sukanka 59½ metų ir esate įtrauktas į planą mažiausiai penkerius metus.
7. Išmokėkite savo skolą
Viena didžiausių jaunų žmonių investavimo komplikacijų yra skolos. Vien tik studentų paskolos skola yra pagrindinė problema, nes vidutinė paskolos suma yra beveik 38 000 USD 2021 m. Tačiau daugelis jaunų žmonių taip pat turi paskolas automobiliui ir daugiau nei šiek tiek kredito kortelių skolų.
Skolos problema yra ta, kad ji sumažina jūsų pinigų srautą. Jei uždirbate 5 000 USD per mėnesį ir 800 USD išleidžiate skoloms sumokėti, iš tikrųjų turite tik 4 200 USD per mėnesį.
Tobulame pasaulyje jūs visiškai neturėtumėte skolų. Bet tai nėra idealus pasaulis, o jūs tikriausiai taip darote.
Jei turite skolų ir taip pat norite investuoti, turėsite rasti būdą, kaip sukurti tinkamą balansą. Būtų puiku pasakyti, kad tiesiog sumokėsite minimalias skolos įmokas, o visa kita skirsite investicijoms. Tai tikrai leis jums pasinaudokite kompozicijos pranašumais pajamų, kurias suteikia investicijos.
Tačiau tuo pat metu yra disbalansas. Investicijų grąža nėra garantuota, tačiau palūkanos, kurias mokate už paskolas, yra fiksuotos. Kitaip tariant, net jei prarasite 10% investicijų, vis tiek turėsite sumokėti 4% už automobilio paskolą, 6% už studentų paskolos skolą ir 20% ar daugiau už savo kredito korteles.
Viena geriausių investicijų, kurias galite padaryti ankstyvame gyvenime, yra pradėti mokėti savo skolas. Kredito kortelių skola yra geras pirmasis tikslas. Paprastai tai yra mažiausios jūsų skolos, tačiau jų palūkanos yra didžiausios. Jei mokėsite 20 % kredito kortele, negalėsite gauti tokios grąžos, atitinkančios investicijas. Šių kredito kortelių apmokėjimas yra geriausia skolos mažinimo strategija, kurią galite padaryti.
8. Tobulinkite savo įgūdžius
Daugelis žmonių savo įgūdžių tobulinimo nelaiko investicija. Tačiau, kaip jaunam investuotojui, tai iš tikrųjų gali būti viena geriausių investicijų, kurias galite padaryti. Juk pajamos, kurias uždirbate per savo gyvenimą, bus didžiausias jūsų turtas. Kuo daugiau galėsite jį padidinti, tuo jis bus vertingesnis.
Planuokite investuoti bent nedidelę pinigų ir laiko sumą, kad įgytumėte bet kokių įgūdžių, kurių jums reikia jūsų karjeroje. Taip pat galite pagalvoti apie įgūdžius, kuriuos norėtumėte įgyti, kad pasiruoštumėte geriau apmokamam darbui ar net vėliau keisti karjerą.
Galite lankyti papildomus kolegijos kursus, užsisakyti internetiniai kursaiarba užsiregistruokite į įvairias programas, kurios papildys jūsų įgūdžius. Žinoma, trumpuoju laikotarpiu tai jums kainuos pinigus. Tačiau jei tai labai padidins jūsų pajamas ateityje, tai bus vieni geriausių kada nors išleistų pinigų. Ir tai yra investicija tikrąja prasme.
>>Daugiau skaitymo: Kaip investuoti pinigus pradedančiųjų vadovas
Paskutinės mintys
Dėl pajamų apribojimų mažai tikėtina, kad galėsite paskirstyti savo pinigus visoms šioms investicijoms. Tačiau turėtumėte pasirinkti bent du ar tris ir imti pirmyn. Investavimas geriausiai veikia, kai tai daroma ankstyvame gyvenime. Tai leis jūsų pinigams augti ir ateityje turėsite daugiau galimybių.