„Fidelity Spire“ apžvalga: nemokama investavimo programa pradedantiesiems

Nemokamos finansinės programos leidžia lengvai investuoti, daugeliui trūksta išsamių finansinio planavimo įrankių. Dėl išsamių funkcijų trūkumo sunku įgyvendinti praktinius pinigų tikslus. Esama situacija keičiasi kartu Ištikimybės smailė - nemokama programa finansiniam planavimui ir investavimui.

Ši „Fidelity Spire“ apžvalga parodo, kaip ši nauja programa gali padėti planuoti jūsų finansinę ateitį. Jis geriausiai veikia, kai yra susietas su jūsų „Fidelity“ paskyromis ir leidžia jums sukurti bei sekti trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus. Visada žinosite, ar einate teisingu keliu, ar naujas tikslas paveiks kitus jūsų terminus. Tai taip pat suteikia finansinį išsilavinimą, atitinkantį jūsų buvimo vietą.

Pavyzdžiui, kurdami skubios pagalbos fondą gausite straipsnių apie taupymo svarbą. Tačiau jei investuosite, gausite patarimų dėl investavimo.

Turinys

1. Kas yra „Fidelity Spire“?
1. Ar jums reikia „Fidelity“ paskyros, kad galėtumėte naudoti „Fidelity Spire“?
2. Naudojant „Fidelity Spire“
2. Finansų planavimo įrankiai
insta stories
1. Takelis
2. Sprendimas
3. Pilnas vaizdas
4. Mokytis
5. Virtualus asistentas
3. Prekyba programoje
4. Kaip „Fidelity Spire“ padeda pasiekti trumpalaikių tikslų
5. Kaip „Fidelity Spire“ padeda pasiekti ilgalaikių tikslų
1. „Fidelity Go“
2. Savarankiškas investavimas
6. Ką dar siūlo „Fidelity“ investicijos?
1. NULL investiciniai fondai
2. Sektoriaus ETF
3. Investavimas doleriais
4. „Fidelity Rewards“ vizos parašo kortelė
7. Ar ištikimybė tinka pradedantiesiems?
1. „Fidelity Spire“ pranašumai
2. „Fidelity Spire“ minusai
8. Santrauka

Kas yra „Fidelity Spire“?

Kaip rodo jo pavadinimas, legendinė „Fidelity Investments“ valdo „Spire“, kuri taip pat yra pirmoji nauja „Fidelity“ programa mobiliesiems per dešimt metų. Be finansinio planavimo įrankių, galite tikėtis prieigos prie daugelio „Fidelity“ bankininkystės ir investavimo išteklių.

Ši programa yra nemokama ir veikia daugelyje „Android“ ir „iOS“ įrenginiai. Kad galėtumėte naudotis „Fidelity Spire“, turite būti bent 18 metų ir gyventi JAV.

„Fidelity Spire“ yra programa, sukurta pirmiausia jauniems suaugusiems, kurie turi mažai patirties valdant pinigus. Bet kuris ne jaunesnis kaip 18 metų asmuo gali naudoti „Spire“ planuoti ir sekti trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus.

Kai kurios pagrindinės „Spire“ programos funkcijos yra:

• Trumpalaikių tikslų planavimas
• Ilgalaikių tikslų planavimas
• Finansinių sprendimų įrankis
• Mokymosi biblioteka
• Investuoti programoje, įskaitant dalines akcijas

Daugelis jaunų suaugusiųjų žino, kaip svarbu gerai investuoti ir valdyti pinigus. Tačiau planuoti ir sekti pinigų tikslus yra sunku, jei to niekada nepadarėte.

Nors jau yra daugybė pinigų programų, turėdami programą su ištikimybės pavadinimu galite pridėti papildomo patikimumo sluoksnio.

Ar jums reikia „Fidelity“ paskyros, kad galėtumėte naudoti „Fidelity Spire“?

Galite naudoti „Spire“ neprivalėdami prisijungti prie „Fidelity“. Galima susieti išorines paskyras ir stebėti savo tikslus, tačiau programa skirta naudoti su jūsų „Fidelity“ paskyromis, todėl ji veikia geriausiai.

Pavyzdžiui, galite atidaryti „Fidelity Cash Management“ paskyrą, kad galėtumėte stebėti savo trumpalaikius tikslus, ir „Fidelity Go robo-advisor“ paskyrą, kad galėtumėte stebėti ilgalaikius tikslus.

Naudojant „Fidelity Spire“

Į „iOS“ ar „Android“ įrenginį turėsite atsisiųsti „Fidelity Spire“. Po prisijungimo „Spire“ gali padėti suasmeninti jūsų trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus.

Jis dar naudoja jų „Fidelity Goal Booster“ technologija. Jei išsaugojote tikslą „Goal Booster“, jis dar nerodomas „Spire“.

Programa taip pat klausia, ar norite prisijungti prie „Fidelity“, bet vėliau galėsite užbaigti registracijos procesą. Susieję „Fidelity“ paskyras arba atidarę naują paskyrą, galėsite mėgautis visiška „Spire“ prieiga.

Jei atidarote „Fidelity Cash Management“ arba „Fidelity Go“ sąskaitą, galite suplanuoti pervedimus iš dabartinių banko sąskaitų. Kiekvienas perkėlimas atnaujina jūsų tikslo eigą.

Galite ir toliau naudoti „Fidelity Spire“ savo dabartiniams tikslams sekti arba naujiems siekti. Taip pat yra sprendimų priemonė, padedanti nuspręsti, kaip greitai galite pasiekti tikslą, jei padidinsite mėnesio taupymo normą.

Galite pastebėti, kad „Spire“ surenka daugelį esamų „Fidelity“ produktų ir supakuoja juos į „Fidelity Spire“ pritaikytą programą. Kiekvienas „Fidelity“ produktas yra geras, tačiau jį rasti „Spire“ programoje gali būti lengviau nei „Fidelity“ svetainėje.

Pagrindinė priežastis naudoti „Fidelity Spire“ yra jos finansinio planavimo įrankiai. Šios savybės padeda padaryti šį „Spire“ kitokį nei dauguma biudžeto sudarymo programos ir investuoti programas kurie sutelkia dėmesį į vieną temą.

Čia yra išsamus įvairių planavimo įrankių žvilgsnis.

Takelis

„Spire“ save apibūdina kaip „tikslais pagrįstą programą“. Pinigų tikslų nustatymas ir pažangos stebėjimas yra „Fidelity Spire“ kertinis akmuo, kaip ir galite tikėtis.

Stebėjimo įrankis yra jūsų centras, padedantis siekti trumpalaikių ir ilgalaikių tikslų bei jų siekti. Galite sukurti kelis tikslus ir suskirstyti svarbiausius į prioritetus. Finansinių sąskaitų susiejimas yra neprivalomas, tačiau leidžia stebėti savo tikslus.

Šis įrankis pateikia pagrindinę jūsų finansinės pažangos apžvalgą, panašią į Asmeninis kapitalas. Galite suskirstyti operacijas į kategorijas, bet nesudarysite tokio išsamaus mėnesio biudžeto kaip Mėtų arba „EveryDollar“. Vietoj to turėsite nuspręsti, kur sumažinti išlaidas, jei netaupote pakankamai savo tikslams.

Štai mūsų išsami „Personal Capital“ apžvalga.

Sprendimas

Daugumai yra alternatyvių išlaidų didelių pinigų sprendimai - ir bet koks gyvenimo sprendimas. Sprendimo funkcija lygina, kokius kompromisus darote siekdami dviejų pasirinktų tikslų.

Sprendimas klausia, kiek laisvų pinigų norite skirti tikslui. Šis įrankis leidžia jums koreguoti savo mėnesinį įsipareigojimą abiems tikslams.

Galite pamatyti, kaip vieno tikslo siekimas pirmiausia veikia kitų tikslų įgyvendinimo laiką.

Užuot apsisprendę patys arba klausdami:Kas, jeigu?“Kai jau per vėlu, galite priimti pagrįstą sprendimą.

Pilnas vaizdas

ištikimybė Pilnas vaizdas leidžia susieti „Fidelity“ ir ne „Fidelity“ paskyras su „Spire“. Kitos „Fidelity“ paslaugos taip pat naudoja „Full View“. Šis įrankis leidžia lengvai stebėti savo tikslus „Spire“ ir apskaičiuoti grynąją vertę.

Jei „Fidelity“ negali sinchronizuoti išorinės paskyros, galite ją pridėti rankiniu būdu. Taip pat turėsite jį atnaujinti rankiniu būdu, kai norite matyti visą vaizdą.

Mokytis

Galite ne tik siekti tikslų ir sekti savo pažangą, bet ir pagerinti savo žinias apie pinigus. Rasite straipsnių įvairiomis temomis, įskaitant:

• Biudžeto sudarymas
• Karjera
• Sveikata
• Investavimas

Taip pat galima naršyti straipsnius pagal pinigų tikslo tipą. Pavyzdžiui, galbūt norėsite perskaityti straipsnius apie tai, kaip tapti skolingais, padidinti savo pinigus ir sukurti šeimą.

„Fidelity“ šiuos greitai perskaitytus straipsnius gauna iš pirmaujančių finansinių parduotuvių. Keletas kitų pinigų programų siūlo panašų turinį ir gali jus supažindinti su temomis, apie kurias reguliariai negalvojate.

Virtualus asistentas

Matome, kad daugiau programų naudoja interaktyvius pokalbių robotus, kad padėtų atsakyti į klausimus, susijusius su jų paslaugos naudojimu. „Fidelity Spire“ turi dirbtinį intelektą - virtualų asistentą - galite užduoti įvairių pinigų ir programų naršymo klausimų.

Dažniausiai „Virtual Assistant“ padeda naršyti „Fidelity“ platformoje. Taip pat galite rasti atsakymus į pagrindinius investavimo klausimus, tokius kaip akcijų kainos kotiruotės arba „Kas yra išlaidų santykis“?

Šis įrankis yra naudingas, tačiau stebėjimo, sprendimo ir mokymosi įrankiai ir toliau yra tikrosios priežastys naudoti „Spire“. Kaip ir bet kuri klientų aptarnavimo priemonė, jūs negausite asmeninių finansinių patarimų.

Prekyba programoje

2021 m. Kovo mėn. „Fidelity Spire“ pristatė prekybą programose-tuo tarpu prieš prekiaujant per jūsų Ištikimybės sąskaitoje, dabar galėsite prekiauti akcijomis, įskaitant dalines akcijas, pačioje programoje.

Pradėję prekybą programose, jie taip pat išplėtė savo švietimo išteklius, kad padėtų žmonėms geriau suprasti, kaip visa tai veikia.

Kaip „Fidelity Spire“ padeda pasiekti trumpalaikių tikslų

„Fidelity Spire“ gali padėti planuoti trumpalaikius tikslus, tokius kaip taupymas skubios pagalbos fondui, vestuvės ar atostogos. Jūsų trumpalaikiai tikslai gali būti tik vienerius ar dvejus metus.

Jūs atsakysite į šiuos tris klausimus:

• Bendra pinigų suma, kurią norite sutaupyti
• Pinigų suma, kurią jau turite šiam tikslui pasiekti
• Kaip greitai jums reikia pinigų

Tikslo skaičiuotuvas nurodo, kiek pinigų turite atidėti kiekvieną mėnesį ar savaitę.

Galite atidaryti a „Fidelity“ grynųjų pinigų valdymo sąskaita „Spire“, kad sutaupytumėte savo tikslui. Ši sąskaita:

• neturi sąskaitos mokesčių
• nėra minimalaus balanso reikalavimo
• yra FDIC draudimas iki 1,25 mln
• uždirbti palūkanas
• teikia kompensacijas už bankomatus

Kadangi tai trumpalaikiai tikslai, jūs gausite greitą prieigą prie savo pinigų be baudų.

„Fidelity Cash Management“ sąskaitos likutį galite pasiekti tiesiogiai iš „Spire“ programos, neatsisiųsdami standartinės „Fidelity“ programos.

Štai kaip grynųjų pinigų tvarkymo sąskaitos palengvins prieigą prie laisvų pinigų.

Kaip „Fidelity Spire“ padeda pasiekti ilgalaikių tikslų

Norint pasiekti ilgalaikių tikslų, kurie yra keli metai, pvz., Išėjimas į pensiją, „Fidelity Spire“ rekomenduoja atidaryti „Fidelity Go“ investicinę sąskaitą.

Kadangi šie tikslai yra kelerių metų, „Fidelity“ siūlo investuoti pinigus, o ne įdėti juos į grynųjų pinigų valdymo sąskaitą.

„Fidelity Go“

„Fidelity Go“ yra visiškai automatizuotas robo patarėjas kuris valdo jūsų investicijų portfelį už jus. Jei nežinote, kaip investuoti, arba neturite laiko, robotų patarėjas yra ekonomiškas būdas pradėti investuoti.

Jei nuspręsite investuoti į „Fidelity Go“, galimi patariamieji mokesčiai.

Jūsų konsultaciniai mokesčiai priklauso nuo jūsų einamosios sąskaitos balanso:

• Mažiau nei 10 000 USD: nemokamai
• Nuo 10 000 USD iki 49 999 USD: 3 USD per mėnesį
• 50 000 USD ir daugiau: 0,35% per metus

Šie konsultaciniai mokesčiai yra konkurencingi su kitais robo patarėjais. Ištikimybė nemokamai valdyti pirmuosius 10 000 USD yra pigesnė nei dauguma robotų, kurie ima fiksuotą mokestį už visą jūsų likutį.

Kadangi „Fidelity Spire“ yra „tikslais pagrįsta finansinio planavimo programa“, „Fidelity Go“ naudoja tikslais pagrįstą investavimo strategiją.

Kurdamas apmokestinamąją ar pensijoms skirtą investicinę sąskaitą, „Go“ užduoda keletą klausimų, kad sudarytų suasmenintą portfelį. Investuosite į „Fidelity Go“ investicinius fondus, kurie neturi išlaidų santykio. Dauguma šių fondų yra pasyvūs indeksų fondai, atitinkantys jų veiklos rezultatus.

Savarankiškas investavimas

2020 m. „Spire“ pridėjo paramą „Fidelity“ paskyrai-tai yra jų savarankiškos investavimo sąskaitos pavadinimas. Jei norite naudoti „Spire“, negalite jo naudoti savo tarpininkavimo sąskaitai tvarkyti. „Fidelity Go“ nebėra vienintelis pasirinkimas.

Jei norite sudaryti savo finansinį planą, štai kaip aš tai padariau.

Ką dar siūlo „Fidelity“ investicijos?

Nors galite pradėti nuo „Spire“ programos, galiausiai galite prisijungti prie kitų „Fidelity“ produktų. Lengva turėti „Fidelity“ kaip pagrindinį investavimo ir bankininkystės centrą.

„Fidelity“ pirmiausia yra investicijų tarpininkavimas „pasidaryk pats“ investuotojams, turintiems daugiau nei 8,3 trilijono JAV dolerių valdomo turto.

Jei prieš parsisiųsdami „Spire“ galvojate du žingsnius į priekį, galite apsvarstyti šiuos „Fidelity“ produktus ateityje.

NULL investiciniai fondai

„Fidelity“ yra žinoma dėl savo investicinių fondų, kurie leidžia lengvai investuoti į kelias įmones su nedidelėmis investicijomis. The Fidelity ZERO indekso fondai yra palyginti nauji, tačiau neturi fondo mokesčių, prekybos komisinių ar minimalių investicijų.

Galite investuoti į šias keturias akcijų turto klases:

• JAV didelės kapitalizacijos įmonės: „Fidelity ZERO Large Cap Index Fund“ (FNILX)
• Bendra JAV akcijų rinka: „Fidelity ZERO Total Market Index“ (FZROX)
• JAV vidutinės ir mažos kapitalizacijos įmonės: „Fidelity ZERO Extended Market Index Fund“ (FZIPX)
• Išsivysčiusios ir besivystančios rinkos akcijos: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Šiuo metu ZERO šeimoje nėra obligacijų indekso fondų. Kiti „Fidelity“ akcijų ir obligacijų indekso ETF turi konkurencingą išlaidų santykį ir minimalią 1 USD investiciją.

Sektoriaus ETF

Galite nuspręsti „Fidelity Go“ laikyti savo pagrindine investicine sąskaita. Tačiau galite atidaryti savarankiškai apmokestinamą ar IRA, kad investuotumėte į atskiras akcijas ir sektorinius ETF.

Sektoriniai ETF suteikia jums tam tikros pramonės šakos akcijų krepšelį. Kai kurie ETF, kuriuos valdo „Fidelity“, leidžia investuoti į sveikatos priežiūrą, pramonę, vartojimo reikmenis ir Nekilnojamasis turtas.

Investavimas doleriais

Didieji brokeriai dabar siūlo dalines investicijas. Galite nusipirkti dalinių JAV akcijų ir ETF akcijų naudodami „Fidelity“ programą su minimalia 1 USD investicija. Nėra jokių prekybos mokesčių, leidžiančių kiekvienam investuotam doleriui įsigyti akcijų.

„Fidelity Rewards“ vizos parašo kortelė

Be grynųjų pinigų valdymo sąskaitos, „Fidelity“ siūlo papildomą banko produktą. „Fidelity Rewards Visa Signature Card“ yra tvirta grynųjų pinigų atlygio kredito kortelė be metinio mokesčio.

Deponuodami premijas į tinkamas „Fidelity“ sąskaitas, gausite 2% grąžą už visus pirkinius. Jūsų atlygio norma yra tik 1% atgal už ne ištikimybės išpirkimą.

Negalite kreiptis dėl šios kortelės, kol nenustatysite pinigų tvarkymo tvarkos. Tačiau reikia apsvarstyti, kad greičiau pasiektumėte savo ilgalaikius tikslus.

Čia yra visa mūsų apžvalga „Fidelity Rewards“ vizos parašo kortelė.

Ar ištikimybė tinka pradedantiesiems?

Nauji investuotojai gali pasinaudoti daugybe „Fidelity“ investicijų ir bankininkystės produktų. „Fidelity Spire“ yra puiki pradinio lygio programa, skirta jūsų finansinei kelionei pradėti. Pradėjus įgyvendinti savo trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus, jums gali prireikti patikimesnės asmeninių finansų programos.

„Fidelity Go“ yra konkurencingas robo patarėjas, galintis padėti pradėti investuoti. Be to, jūsų pirmieji 10 000 USD neturi jokio patarimo mokesčio. „Fidelity Cash Management“ sąskaita yra nemokama ir pretenduoja į nerūpestingą internetinę bankininkystę.

Kadangi „Fidelity“ turi daug produktų su mažais mokesčiais, galite išlaikyti savo santykius. Kitos investavimo programos ir biudžeto sudarymo programos gali turėti įdomesnių privilegijų, tačiau jų ilgalaikis naudojimas gali būti ribotas. Galų gale greičiausiai pakeisite programas, kad atitiktų jūsų poreikius ir tikslus.

Prieš prisijungdami tyrinėkite „Fidelity“ ir „Fidelity Spire“. Tai nemokama ir turėtumėte lengvai nuspręsti, ar „Fidelity“ gali padėti pasiekti jūsų investavimo ir taupymo tikslų.

Jei jums patinka asmeninių finansų programos idėja, bet nemanykite, kad „Fidelity Spire“ skirta jums - čia yra keletas alternatyvų.

Santrauka

„Fidelity“ yra vienas didžiausių ir geriausių internetinių brokerių, kuris taip pat gali padėti išmokti valdyti pinigus. „Fidelity Spire“ leidžia pradedantiesiems lengvai kurti ir planuoti artimiausius ir ilgalaikius pinigų tikslus. Šios tikslų planavimo priemonės gali būti lygiavertis balsavimas naudoti „Fidelity“, o ne kitą investavimo programą.