Kai mokiausi vidurinėje mokykloje, mano vidurinės mokyklos ketvirčio ataskaitos kortelėje man visada buvo nurodyta, kurioje decilėje esu pažymių atžvilgiu.
Kas ketvirtį - 10%, antra pusė.
Mano klasėje mokėsi 495 mokiniai, tai reiškia, kad buvau kažkur tarp 25 ir 50.
Kas ketvirtį - tas pats rezultatas. Top 10%, 2 pusė.
Ar tai buvo gerai? Palyginti su 90%, taip. Palyginti su 5%, ne.
Dabar, kai pradedu 30-ies metų pabaigą, suprantu, kad reitingai iš esmės išnyko, tačiau palyginimai išlieka.
Aš atnaujinau šį įrašą su JAV surašymo duomenimis iš 2016 m., Apie kuriuos pranešta 2019 m. Pabaigoje, todėl visose lentelėse yra naujausi turimi duomenys. Diagramas dar reikia atnaujinti, jose naudojami senesni 2011 m. Duomenys, tačiau bendros tendencijos vis dar tikslios.
Aš vidutiniškai ir vidutiniškai naudoju pakaitomis. Aš suprantu, kad abu nėra tas pats, bet daugumai žmonių jie nori žinoti mediana, net jei jie prašo vidurkio. Mes visada, techniškai, turime omenyje medianą, net kai naudojame žodį vidutinis.
Panašiai kaip jūsų GPA vidurinėje mokykloje, jei nurodytumėte vieną figūrą savo gyvenime, kuri apibendrintų, kaip jums sekasi - tai tikriausiai jūsų grynoji vertė.
Tikrai lengva pamatyti aplinkinius žmones su naujais drabužiais, puošniais automobiliais ir didžiuliais namais ir manyti, kad jie yra turtingi.
Lygiai taip pat lengva nepastebėti sergėtojo, kuris vairavo 2007 m. „Toyota Yaris“, laikė drabužius kartu su segtukais ir ieškojo malkų. Jis tikrai vargšas... tiesa?
Bet tas buvęs sargas paaukojo šešis milijonus vietos bibliotekai ir ligoninei.
Daugelis iš mūsų yra kažkur tarp jų.
Laimei, JAV surašymo biuras renka vertingus duomenis, kurie gali mums padėti. Su sunkiais duomenimis.
Turinys
- Suprasti vidutinę grynąją vertę
- Vidutinė namų ūkio turto vertė pagal amžių
- Vidutinė namų ūkių turto vertė pagal amžių ir tipą
- Vidutinės pajamos pagal amžių
- Vidutinės grynosios vertės ir pajamų santykis pagal amžių
- Grynoji vertė su nuosavybe ir be jos
- Akredituotų investuotojų skaičius
- Mano asmeniniai išsinešimai
- Kaip turtingieji tampa turtingesni?
- Kaip galite padidinti savo grynąją vertę
Suprasti vidutinę grynąją vertę
JAV surašymas ne tik skaičiuoja žmonių skaičių JAV - jie renka ir daug kitų duomenų.
Mes žinome namų ūkių grynąją vertę pagal įvairius veiksnius, įskaitant amžių. The duomenis parodyta žemiau, paimta iš JAV surašymo biuro, pajamų ir programų dalyvavimo tyrimo, 2018 metų tyrimo metų - paskelbta 2020 m. Suprantu, kad tai daug datų, tačiau duomenys yra patikimi ir naujausi. Į grynąją vertę įeina namų nuosavybė (neaišku kaip nustatomas namų nuosavas kapitalas).
Vidutinė grynoji vertė pagal amžių:
| Šeimininko amžius | Vidutinė grynoji vertė |
|---|---|
| Iki 35 metų: | $9,773 |
| Nuo 35 iki 44 metų: | $73,560 |
| Nuo 45 iki 54 metų: | $125,400 |
| Nuo 55 iki 64 metų: | $194,800 |
| Nuo 65 iki 69 metų: | $236,900 |
| Nuo 70 iki 74 metų: | $302,300 |
| 65 metų ir vyresni: | $251,000 |
| 75 ir daugiau metų: | $237,900 |
Čia ji yra diagramos forma su kvintilėmis:
Daugelyje juostų net niekur nematote žemiausios kvintilės (raudonos). Tiesą sakant, kai tai darote, tai yra todėl, kad tai neigiama!
Aukščiausia kvintilė, kuri sudaro 20%, dažnai yra didžiausias kvintilės vidutinės grynosios vertės šuolis. Atminkite, kad tai yra vidutinės vertės, todėl 10% geriausiųjų tiesiog nepatenka į diagramas.
Kaip viskas pasikeičia, jei esate vedęs?
| Šeimininko amžius | Susituokusi pora | Vyras namų šeimininkas | Moteris namų šeimininkė |
|---|---|---|---|
| Iki 35 metų: | $34,720 | $10,110 | $1,305 |
| 35 – 54 | $195,500 | $39,260 | $13,730 |
| 55 – 64: | $375,000 | $71,580 | $59,350 |
| 65+: | $482,900 | $141,800 | $128,700 |
| Visi: | $233,100 | $37,290 | $28,290 |
Čia jie yra diagramos formos (pastaba: X ašies skalės skiriasi!):
Apskritai, nepriklausomai nuo amžiaus, vidutinė grynoji vertė pagal vidutines namų ūkio pajamų kvintilę buvo:
- Žemiausia kvintilė – $4,715
- Antroji kvintilė – $34,940
- Trečioji kvintilė – $80,120
- Ketvirta kvintilė – $188,300
- Aukščiausia kvintilė – $554,700
Prieš pradėdami žvelgti į skaičius ir padaryti išvadas, grynoji vertė yra tiek pat, kiek sąnaudos (pajamos), tiek produkcija (išlaidos).
Kalbant apie pajamas, yra keletas duomenų šaltinių, bet aš eisiu su Federaliniu rezervu (BLS taip pat turi puikių duomenų) ir jų 2019 m. Vartotojų finansų tyrimo ataskaita (paskelbta 2020 m.):
| Šeimininko amžius | Vidutinės pajamos (įvertinimas) |
|---|---|
| Mažiau nei 35 | $48,600 |
| 35 – 44 | $74,300 |
| 45 – 54 | $77,800 |
| 55 – 64 | $63,600 |
| 65 – 74 | $50,200 |
| 75+ | $43,100 |
Vidutinės grynosios vertės ir pajamų santykis pagal amžių
Lentelės eilutės nesutampa su grynosios vertės lentelėmis, tačiau mes turime bendrą kiekvienos grupės imties dydį, todėl mes gali geriausiai atspėti „iki 35 metų“ ir kitas grupes, kad gautų šiuos koeficientus (vidutinė grynoji vertė padalinta iš pajamų iš amžius):
| Šeimininko amžius | Santykis (grynoji vertė / pajamos) |
|---|---|
| Mažiau nei 35: | 0.201 |
| 35 – 44 | 0.990 |
| 45 – 54: | 1.612 |
| 55 – 64: | 3.062 |
| 65+: | 5.000 |
Įdomu a?
Grynoji vertė su nuosavybe ir be jos
Štai kas labai atveria akis:
| Šeimininko amžius | Vidutinė grynoji vertė |
Vidutinė grynoji vertė išskyrus nuosavybės vertybinius popierius |
|---|---|---|
| Iki 35 metų: | $9,773 | $5,480 |
| 35 – 44 | $73,560 | $73,560 |
| 45 – 54: | $125,400 | $47,410 |
| 55 – 64: | $194,800 | $76,610 |
| 65 – 69: | $236,900 | $89,670 |
| 70 – 74: | $302,300 | $107,400 |
| 65+: | $251,000 | $82,640 |
| 75+: | $237,900 | $68,470 |
Pagalvokite apie tų stulpelių skirtumus, ypač sulaukę aukštesnio amžiaus. Vienas įspėjimas yra tas, kad jie abu yra vidutiniai skaičiai, todėl asmuo, kurio grynoji vertė yra 9 773 USD, nebūtinai yra tas pats asmuo tas, kurio grynoji vertė vidutiniškai neįskaičiuoja 5 480 JAV dolerių, tačiau tai yra pakankamai gerai, kad galėtume nustatyti tendencijas.
Kaip visos grynosios vertės procentas, štai kaip namų nuosavybė kaupiasi kiekvienoje amžiaus grupėje:
| Šeimininko amžius | Namų nuosavybė | % viso |
|---|---|---|
| Iki 35 metų: | $4,293 | 43.93% |
| 35 – 44 | $46,190 | 62.79% |
| 45 – 54: | $77,990 | 62.19% |
| 55 – 64: | $118,190 | 60.67% |
| 65 – 69: | $147,230 | 62,15% |
| 70 – 74: | $194,900 | 64.47% |
| 65+: | $168,360 | 67.08% |
| 75+: | $169,430 | 71.22% |
Visų amerikiečių grynoji vertė yra 104 000 USD. Vidutinė grynoji vertė, neįskaitant nuosavybės, yra 34 500 USD, o tai reiškia, kad namų nuosavybė sudaro 66,83% visos grynosios vertės.
Turiu pasakyti tik vieną dalyką - tai neįtikėtina!
Kai jie sako, kad nekilnojamasis turtas yra būdas kurti turtus, tai ne tai, ką jie turi galvoje!
Manau, kad nuosavybės vertybiniai popieriai iš esmės yra „priverstinės santaupos“, kurios matematiškai nėra optimalios, tačiau veiksmingos.
Akredituotų investuotojų skaičius
Akredituotas investuotojas yra asmuo, kurio grynoji vertė didesnė nei 1 000 000 USD arba pajamos didesnės nei 200 000 USD per metus už kiekvienus pastaruosius dvejus metus (300 000 USD bendrų pajamų ištekėjusiems) ir tikisi tai padaryti metus.
2014 m. Smulkiojo verslo kapitalo formavimo forume SEC surengė diskusiją apie taisykles, taikomas akredituotiems investuotojams. Šiame pristatymas, jie parodė, kad yra daugiau nei 9 milijonai namų ūkių, kurie atitiktų reikalavimus tik remiantis grynąja verte. Jei įtraukiate pajamų taisykles, šis skaičius padidėja iki daugiau nei 12 milijonų namų ūkių.
Tai svarbu, nes akredituoti investuotojai gali pasinaudoti privataus investavimo galimybėmis, angelų investicijos ir kai kurie nekilnojamojo turto platformos, finansuojamos iš varnos.
Mano asmeniniai išsinešimai
Mes apžvelgėme tik vidutinę grynąją vertę, pajamas ir keletą kitų demografinių veiksnių. Mes praleidome daug veiksnių, tokių kaip geografija, išsilavinimas ir daugelis kitų. Negalite žiūrėti į šiuos skaičius ir jaustis gerai ar blogai, kur esate.
Šios grupės yra didžiulės - 10 metų laikotarpiai - ir grynoji vertė prasideda net iki 35 metų. Mažiausių pajamų diapazonas prasideda nuo 15! Aš nieko nedariau (pranešiau IRS!), Kai man buvo 15 metų, o kai man buvo 23 metai, dirbau visą darbo dieną. Šis amžiaus diapazonas vargu ar yra vienalytis.
Suprantu, kad tai netobula, bet taip pat ir sprendimų priėmimas remiantis tuo, ką daro visi kiti. Atminkite, kad šie duomenys yra amerikiečių grynosios vertės, jų pajamų ir kt. Tai nėra skirta idealios finansinės padėties vaizdavimui. Vidutinė kredito kortelės skola vis dar yra penkių skaitmenų ir niekas nesiginčija, kad tai geras dalykas!
Ar tai ne iš kelio, ar yra ką nors įdomaus iš to paerzinti?
- Mes linkę pasiekti „didžiausią grynąją vertę“ 60 -ųjų viduryje ar pabaigoje, kitaip žinomas kaip mūsų tipinis pensinis amžius. Tada mes naudojame tą turtą, nes nustojame dirbti visą darbo dieną. Taip pat tada, kai socialinė apsauga pradeda mokėti, ir tai yra pajamų srautas, neatspindintis jūsų grynosios vertės.
- Mes apgailėtinai nepasiruošę išeiti į pensiją. Jei jūsų grynoji vertė yra 251 000 USD, kai pasieksite 65 metus ir tikitės išleisti tik 4% per metus, tai jums suteiks 10 040 USD per metus arba mažiau nei 840 USD per mėnesį (ir tai pagrįsta grynąja verte, o ne grynaisiais pinigais banke). Net jei vidutinė mėnesinė socialinio draudimo išmoka yra 1341 USD (2016 metų duomenys), tai yra šiek tiek daugiau nei 2 000 USD per mėnesį pensijų pajamų. Tai yra mediana. Pusė gauna daugiau, pusė gauna mažiau.
- Anksčiau aš kalbėjau finansinis sunkumas, Jūs išvengsite to, kai jūsų pasyvios pajamos viršys jūsų išlaidas, todėl tai tampa vis didėjančia pusiausvyra. Kai esi jaunas ir mažas pajamas, palyginti su išlaidomis, sutaupyti sunku. Todėl jaunesnių nei 35 metų asmenų grynosios vertės santykis yra 0,1278 - jūs neturėjote nei laiko, nei pajamų kaupti turtą. Palyginkite tai su 55+, kai santykis yra 2–4 kartus.
- Jei sutaupysite pinigų, investuokite juos protingai, tada tikrai įveiksite vidurkį. Tiesą sakant, vidurkis bus per mažas. Tai bus klaidinančiai maža. Tiesą sakant, vien tik investuodami daugumą aplenksite Amerikiečių, nes labai nedaugeliui jų iš viso priklauso akcijos!
- Galiausiai grynoji vertė yra vertinga finansinis etalonas, bet atminkite, kad ne viskas.
Kaip turtingieji tampa turtingesni?
Viena iš stulbinančių statistinių duomenų yra ta, kad Amerikoje turtai yra nevienodi. Šokiruoja tai, kokia yra vidutinė grynoji vertė, bet taip pat ir aukščiausias diapazono galas.
Norėdami daugiau sužinoti apie turto paskirstymą ir tai, kaip mes pasiekėme dabartinę padėtį, aš uždaviau keletą klausimų profesoriui Rishabhas Kumaras, San Bernardino Kalifornijos valstijos universiteto ekonomikos docentas - jis tai studijavo daug metų:
Q. Kai žiūrime į turto pasiskirstymą Amerikoje, kokie yra didžiausi turto kaupimo varikliai?
Pagrindinė priežastis yra lėtesnis nacionalinių pajamų augimas JAV ir ilgas turto kainų kilimas. Esant mažam augimui, net ir nedidelis turto kainų padidėjimas gali padidinti turto dydį, palyginti su nacionalinėmis pajamomis.
Jei turto kainos realiai padidėja 2%, o pajamos-2%, poveikis yra didesnis nei (tarkime) 4-5% nacionalinių pajamų augimas (JAV 1945–70). Tai reiškia, kad turto savininkai tampa turtingesni, nes BVP ir nacionalinės pajamos lėtėja.
Q. Ką aukščiausias 1% daro kitaip nei kiti amerikiečiai?
Vienas iš pagrindinių skirtumų yra tas, kad 1% yra daug nevienodesnis augimas nei (tarkim) 10–1%. Aukščiausio 0,1%lygio turtas yra milžiniškas, beveik tris kartus didesnis už 1%vidutinį turtą. Tai reiškia, kad turtų grąža yra ypač didelė turtingiausiems 0,1%.
Palyginti su jų turtu ir kapitalo prieaugiu, jų išlaidos yra beveik per mažos, kad jas būtų galima pastebėti. Daugumai amerikiečių santaupos yra artimesnės 0–2% jų pajamų, o turtingiausiems-net 60%.
Turtingieji ne tik turi didelį turtą, bet ir sutaupo daugiau pajamų.
Q. Kokie yra paplitę klaidingi supratimai apie tai, kaip turtas patenka ten, kur jie yra?
Dažniausia klaidinga nuomonė yra turtingųjų meritokratų dalis JAV. Nors daugelis, tokių kaip Gatesas ir Zuckerbergas, dėl savo verslumo pasiekė puikių rezultatų, vidutinė turtinga šeima linkusi paveldėti savo poziciją. Yra labai maža tikimybė, kad socialinis mobilumas sumažės, kai amerikietis bus 0,5-0,1 proc.
Turėdami prieigą prie geresnio išsilavinimo, įtakingų tinklų ir nemažo paveldo, vaikai iš šių šeimų gali atsidėti savo dinastijos turtų didinimui, o ne jų kūrimui subraižyti.
Apibendrinant: pagrindinis turto kaupimo JAV variklis yra skirtumas tarp turto kainų ir pajamų augimo; tie, kuriems jau priklauso turtas, juos augina greičiau nei tie, kurie kuria naujus turtus iš darbo užmokesčio.
Tai intuityviai suprantama, tačiau vienas dalykas yra galvoti apie tai, o kitas - matyti duomenis.
Kaip galite padidinti savo grynąją vertę
aš pradėjau stebėdamas mano grynąją vertę kai pradėjau dirbti - pavojus būti skaičiuoklės narkomanu!
Taip pat pastebima tendencija, ypač tarp asmeninių finansų tinklaraštininkų bendrinti grynosios vertės ataskaitas su savo auditorija. Niekada to nedarysiu, bet kartais manau, kad tos grynosios vertės ataskaitos gali priversti žmones padaryti klaidingas išvadas. Tai apie kelionę ir tendencijas, o ne antraštės numerį.
Garsus vadybos konsultantas Peteris Druckeris kartą sakė, kad „tai, kas išmatuota, pagerėja“. Nors paprastas jūsų grynosios vertės stebėjimo veiksmas automatiškai jos nepadidins, bet turės įtakos jūsų elgesį. Jei kas mėnesį tikrinsite savo pinigus, pradėsite rūpintis, ar viskas pakils ar sumažės.