Amerikiečiai turi juokingus santykius su pinigais. Mes, kaip visuomenė, švenčiame pasipūtimą, kuriuo Kardashians gyvena per televiziją. Jie yra žinomi, nes yra turtingi, turi kameras ir šiek tiek pažeidžiami, todėl žmonės jaučiasi galintys bendrauti.
Televizija yra pramoga. Tai pabėgimas. Tai linksma. Nesigailiu nei aš, nei jie.
Bet tai tampa pavojinga, kai pradedi tai suvokti, paini grynoji vertė dėl savivertės ir išvedant tą mąstymą iš patirties.
Jūsų grynoji vertė yra panaši į jūsų svorį.
Tai vienintelis skaičius, kuris tinkamai užfiksuoja jūsų finansinę būklę, tačiau tai nėra pats svarbiausias.
Galite jį greitai apskaičiuoti, ypač kai naudojate nemokamą įrankį, pvz Asmeninis kapitalasir tiksliai atliekant daug darbo.
Bet jūs negalite lyginti savo su kažkuo kitu, nežinodami daug daugiau informacijos. Vidutinis NFL linininkas sveria daugiau nei 300 svarų - ar tai sveikas ar nesveikas svoris? Dabar atsižvelkite į jų vidutinį aukštį 6 ′ 5 ″. Ir kaip greitai jie gali įveikti 40 jardų (apie 5 sekundes).
Verta žinoti jūsų grynąją vertę, palyginti jos grynąją vertę, tačiau tai tik viena metrika. Vertinga metrika, bet ne galutinė.
Turinys
- Vienas tikras etalonas
- 1. Teigiama grynoji vertė 10 metų po studijų
- 2. Grynoji vertė pagal amžių ir pajamas
- 3. Grynoji vertė pagal amžių
- 4. Vidutinė taupymo norma
- 5. F.T.I.- F &*% Šis indeksas
Vienas tikras etalonas
Prieš pamatydami šiuos penkis grynosios vertės etalonus, noriu pasidalinti vieninteliu svarbiu „lyginamuoju indeksu“.
Mes visi pradedame skirtinguose taškuose. Man pasisekė, kad mano tėvai emigravo į JAV, buvo gerai išsilavinę, visą gyvenimą dirbo visą darbo dieną ir galėjo suteikti finansinę pagalbą kolegijoje. Aš baigiau studijas su 35 000 USD skolos studentui, bet tai nieko, palyginti su kai kuriais mano bendraamžiais.
Man buvo gerai.
Kai nurodau savo grynąją vertę dvidešimties, tai yra mano sėkmės funkcija. Aš pasirinkau paklaustą laipsnį (kompiuterių mokslas), gavau gerą darbą stiprioje pramonėje (gynyba), o mano grynoji vertė kasmet gerėjo.
Ir tai yra vienas tikras etalonas - aš prieš. praeitais metais. Aš vs. prieš 5 metus.
Supraskite savo finansinę pažangą. Per penkerių metų laikotarpį jūsų grynoji vertė turėtų padidėti. Kasmet jis gali svyruoti, ypač jei investuojate į akcijų rinką, tačiau tendencija turėtų kilti aukštyn. Ir mano grynosios vertės stebėjimas mane palaiko.
Viskas. Tai yra vienas tikras etalonas. Pati sau.
Be to, namų nuosavybė vaidina svarbų vaidmenį grynajai vertei, tačiau ne visada aišku, kaip turėtumėte vertinti savo namus. Aš ją nustatiau kaip pirkimo kainą ir niekada jos neliesiu. Tai nėra idealu, bet paprasta. Čia yra a keletas kitų būdų, kaip nustatyti, kiek jūsų namas yra vertas.
Dabar pereikite prie šių etalonų.
1. Teigiama grynoji vertė 10 metų po studijų
(Aš sakau, kad baigiau mokslus, bet turiu omenyje 10 metų „visą uždarbio potencialą“ - taigi, jei jūsų karjera apima santykinai mažai apmokamas rezidencijas ar stažuotes prieš „visą uždarbio potencialą“, atsižvelkite į tai)
Šis pirmasis grynosios vertės etalonas labiau susijęs su skolos valdymu nei bet kas kitas.
Pirmieji metai, kai esate realiame pasaulyje, yra brangus pažadinimo skambutis. Jei nuomojatės butą, tikėkitės sumokėti pirmojo ir paskutinio mėnesio nuomos mokestį bei užstatą/valymo užstatą. Jei dar neturite automobilio, tikėkitės, kad gausite tokį, kuris padės jums keliauti, nebent jums pasisekė ir gyvenate netoli masinio transporto. Priklausomai nuo jūsų fiskalinio atsargumo lygio mokykloje, jūs taip pat galite turėti skolą kredito kortele.
Visa tai sukels neigiamą grynąją vertę. Siekite, kad per dešimt metų nuo studijų baigimo tai būtų teigiama.
Šio etalono pakaitos simbolis yra skolos studentui. Kaip ir automobilio paskola, tai yra skola. Turėdami aukštąjį išsilavinimą, tikitės gauti daugiau apmokamo darbo nei be jo. Tai taip pat panašu į paskolą automobiliui, nusipirkite per daug automobilio ar per daug koledžo ir už tai mokėsite.
Šis etalonas turėtų būti tikslas - labai stenkitės. Jūs nesate nesėkmė, jei to nepasieksite. Jei tai padarysite, jums nesiseka. Tai tik pradžia.
2. Grynoji vertė pagal amžių ir pajamas
„Millionaire Next Door“ turi mano mėgstamiausią grynosios vertės lygtį, pagrįstą jūsų pajamomis prieš mokesčius (neįskaitant paveldėjimai ir kiti vienkartiniai renginiai):
Tai labai paprasta, tačiau gairės turėtų būti paprastos. Jis turi tendenciją būti didelis ankstyvame amžiuje (pirmieji 5–10 viso darbo metų) ir neatsižvelgia į geografines pragyvenimo išlaidas. Arba kintančios pajamos. Arba milijonas kitų dalykų.
Jei jums 25 metai, uždirbkite 50 000 USD per metus neatskaičius mokesčių, tada „turėtumėte“ grynąją vertę 125 000 USD pagal šią lygtį. Jei dirbate pirmuosius metus, tai mažai tikėtina. Taip pat mažai tikėtina, kad dirbate trečius metus ir gyvenate Manhetene!
Tai vis dar gera matavimo lazda, nes ji atspindi pajamas ir amžių.
3. Grynoji vertė pagal amžių
Ši diagrama yra iš Federalinių rezervų biuletenio vartotojų finansų tyrimas nuo 2019 m [PDF]:
Jei norite sužinoti, kaip jums sekasi, palyginti su bendraamžiais, tai yra diagramoje!
| Šeimininko amžius | Vidutinė grynoji vertė |
|---|---|
| Iki 35 metų: | $9,773 |
| Nuo 35 iki 44 metų: | $73,560 |
| Nuo 45 iki 54 metų: | $125,400 |
| Nuo 55 iki 64 metų: | $194,800 |
| Nuo 65 iki 69 metų: | $236,900 |
| Nuo 70 iki 74 metų: | $302,300 |
| 65 metų ir vyresni: | $251,000 |
| 75 ir daugiau metų: | $237,900 |
Diapazonas yra labai platus, daug kas gali nutikti per 9 metus, tačiau jie leidžia suprasti, kur yra gyventojai.
4. Vidutinė taupymo norma
Jei jūsų grynoji vertė yra lygi turtui atėmus įsipareigojimus, turtas vaidina gana didelį vaidmenį, tiesa? Kaip tą turtą atgauti neprisiimant įsipareigojimų? Taupyti pinigus!
Vidutinė amerikiečių santaupų norma, pagal Sent Luiso federalinį rezervų banką, yra apie 5,5% pirminio paskelbimo metu 2017 m. kovo mėn. (nuo tada jis pakilo iki 7,0% 2019 m. pabaigoje, 2020 m. pradžioje, tačiau padidėjo pandemijos metu). Tai reiškia, kad už kiekvieną uždirbtą 100 USD tik 5,50 USD skiriama taupymo sąskaitai, pensijų sąskaitoms ir pan. Tai yra ikimokestinis skaičius, taigi santaupos yra pajamos atėmus „išlaidas“ (išlaidas) ir mokesčius.
Žinoma, svarbu ir tai, kiek uždirbi. Kuo daugiau uždirbi, tuo daugiau sutaupai... tiesa? Paprastai, bet nebūtinai.
Nuo Ataskaita apie JAV namų ūkių ekonominę gerovę 2015 m:
Apibendrinant - vidurkis yra 5,5%, tačiau taip pat turėtumėte pakoreguoti pajamas. 31% visų respondentų sutaupė 0% ir 27% visų respondentų sutaupė nuo 1 iki 5%, tačiau 41% sutaupė 6%+.
Tada prijunkite jį prie vidutinio amerikiečių santaupų balanso, ir jūs turite situaciją, kai vidutinė pusiausvyra turi būti daug didesnė, jei norime turėti stabilią finansinę padėtį.
5. F.T.I.- F &*% Šis indeksas
Pirmą kartą pamačiau šią lygtį Quora ir man tai patinka dėl paprastumo. Man taip pat patinka, kaip tai suteikia finišo liniją.
Kai jūsų FTI> 1 000 - pasakykite savo viršininkui… svaro smėlio.
Jis išėjo į pensiją turėdamas 1435 FI - būdamas 41 metų amžiaus, turėdamas grynąją vertę, 35 kartus didesnę už jo išlaidas. Esate finansiškai pasirengęs išeiti į pensiją, kai jūsų FTI viršija 1000, todėl jis turėjo daug vietos kvėpuoti.
Iš esmės tai yra išlaidoms priklausantis santykis ir linktelėjimas link jūsų mirtingumo, kurį parodo jūsų amžius.
Tai taikoma tik pasirengimo pinigams pusei. Jei jums patinka jūsų darbas, tai mažas stresas, tai nėra blogas būdas gyventi ir toliau dirbti. Aš patinka dirbti nes man patinka mokytis, būti produktyviam ir augti per iššūkius. Pašalinus finansinį stresą ir spaudimą, viskas tampa dar maloniau.
Vien dėl to, kad tu gali išeiti į pensiją nereiškia tavęs privalo išeiti į pensiją.
Tai taip pat konservatyvesnis „FU skaičiaus“ skaičius nei 4% saugaus pašalinimo taisyklė (kuri, be abejo, nėra tokia saugi).