Yjau kurį laiką dirbate su finansų patarėju, tačiau dabar pradedate abejoti, ar pasamdėte tinkamą žmogų šiam darbui.
Tikimės, kad padarėte A. pirmiausia patikrinkite juos, tiesa?
Ar tas finansų planuotojas labiau nori padėti jums įgyvendinti savo finansinę svajonę ar tiesiog bando jums ką nors parduoti?
Labai dažnai žmonės atidavė savo pinigus finansų patarėjui, neištyrę, ar jie buvo geri, ar ne.
Dar blogiau yra tai, kad kai jie įtaria, kad negauna nusipelniusių paslaugų, jie nieko nedaro.
Jei turite įtariamą finansų patarėją, čia yra įspėjamųjų ženklų, kuriuos turite jiems pasakyti “.Tu atleistas“, Ir pirmyn.
1. Jie vis dar nežino jūsų poreikių
Jei jūsų finansų patarėjas neskiria laiko susipažinti su visa jūsų istorija, kaip jie gali pateikti tinkamą rekomendaciją? Pagalvokite, jei kreipėtės į savo gydytoją ir jam dar nenustačius diagnozės, jie jau siūlė operuotis.
Ar nenorėtumėte antros nuomonės? Tikrai tikiuosi. Tikras finansų planuotojas turės laiko užduoti teisingus klausimus:
- Kiek turite kredito kortelės skolų?
- Kaip tavo sveikata?
- Kiek saugus jūsų darbas?
- Ar norite įsigyti būstą?
- Ar turite valią ar pasitikėjimą?
- Ar turite pakankamai savo skubios pagalbos fondo?
- Kaip planuojate rūpintis savo vaikų mokslais kolegijoje?
- Kada paskutinį kartą patikrinote naudos gavėjus?
Jūsų patarėjas turi žinoti, ar jums prasminga investuoti, ar pirmiausia turėtumėte pasirūpinti neatidėliotinais poreikiais.
2. Jie nepasako, kaip mokami
Yra daug įvairių finansų planuotojų uždirbimo būdai. Jie gali būti pagrįsti komisiniais, tik už mokesčius, už mokesčius-arba šių trijų kombinacija. Paklausus, ką planuotojas moka, galėsite tiksliai žinoti, ką mokate per visus darbo santykius.
Jei net po to, kai jie jums paaiškina, nėra prasmės, leiskite jiems tai parašyti raštu. Tokiu būdu pašalinsite bet kokias abejones.
Su bet kokia jūsų investicija yra susijusi kaina. Labiausiai tikėtina, kad sumokėsite patarėjo mokestį ar komisinį atlyginimą. Patarėjas turi aiškiai pasakyti, kiek tai jums kainuos.
3. Jie verčia jus jaustis skubančiais
Jei jaučiate, kad esate „Katilinės“ tipo pardavimo aikštelės priėmimo gale, turite bėgti - tikrai greitai. Kalbant apie investavimą į pensiją, paskutinis dalykas, į kurį norite būti, yra investicijos, kurios neatitinka jūsų poreikių.
Niekada neturėtumėte jausti spaudimo „veikti dabar“ ar kitaip. Jei taip yra, vienintelis dalykas, kurio jums reikia imtis, yra atleisti tą finansų patarėją!
4. Jie nori viską sutelkti į vieną investiciją
Nors klišė, senas posakis „nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį“ turi daug nuopelnų.
Neseniai kalbėjau su asmeniu, kuris išsikraustė iš valstybės ir norėjau rasti patarėją, kuris jam būtų vietinis. Po tolesnių diskusijų ir supratęs, kad jo senasis patarėjas vos jam aptarnavo, paklausiau, kaip patarėjas jį investavo. Tai, ką sužinojau, mane nustebino.
Patarėjas buvo investavęs jį į tą patį fondą kiekvienai iš jo 6 sąskaitų („Roth IRA“ jam ir jo žmonai, bendra sąskaita ir 3 529 koledžo taupymo planai vaikams). Jei investicinis fondas būtų tinkamas, tai nebūtų buvęs didelis klausimas, bet jis tikrai nebuvo toks geras.
Jei jūsų patarėjas tvirtai ketina visus pinigus investuoti į vieną investiciją, būkite atsargūs. Diversifikacija paprastai yra pagrindinis bet kurio investicinio portfelio principas. Jei patarėjas bando jus įtikinti pirkdamas tik vieną daiktą, jo akyse gali būti dolerio ženklai (t. Y. Komisiniai), o ne jūsų interesai.
5. Jie neinformuoja apie pokyčius
Jei jūsų portfelio akcijų paketas staiga pasikeis, ar tikrai norite apie tai išgirsti žiūrėdami CNBC? Norite įsitikinti, kad jūsų finansų patarėjas yra jūsų investicijų viršūnėje ir ieško jūsų.
Kai kuriais atvejais savo patarėjui galite suteikti diskreciją kontroliuoti, kur jie gali sudaryti sandorius jūsų vardu. Jei taip yra, vis tiek norite sužinoti, kokie veiksniai verčia patarėją atlikti kapitalo portfelio kapitalo kapitalinį remontą. Neišmeskite savo pensinio lizdo kiaušinio.
6. Jie nesuteikia jums teisėtų mėnesinių ataskaitų
Kažkada savo kieme turėjau į Madoffą panašų įvykį. Vienas mano klientas darbe investavo įgyvendindamas savo 403b planą. Jis manė, kad investuos per gerą reputaciją turinčią bendrovę, o vėliau sužinojo, kad atsakingas patarėjas niekada neinvestuodavo lėšų. Jis man parodė pareiškimą, kuris buvo pateiktas, ir tai buvo vienas geriausių padirbtų pareiškimų, kuriuos aš kada nors mačiau.
Jūsų patarėjas turėtų atsiųsti jums mėnesio ataskaitą, kurioje būtų apibendrintos visos to mėnesio operacijos, įskaitant indėlius, pinigų išėmimus ir einamas pareigas. Šis pareiškimas turi būti pateiktas tiesiogiai iš jūsų finansų maklerio įmonės ar saugotojo, o ne iš jūsų patarėjo biuro.
Kaip pavyzdį galiu pateikti savo įmonę, turime laisvės atėmimo santykius su „Fidelity“, Charlesu Schwabu, „TD Ameritrade“ ir „LPL Financial“. Tai reiškia, kad jūsų pareiškimai priklauso nuo to, su kokiu saugotoju mes bendradarbiaujame.
Pro patarimas: leiskite „SmartAsset“ padės jums rasti tinkamą patarėją.
7. Jie nesiunčia jums ketvirčio ir metinių ataskaitų
Bent jau turėtumėte gauti ketvirtadienio ir metines savo patarėjo ataskaitas. Mažiau nei aš ir pradėčiau užduoti keletą klausimų. Šios ataskaitos paaiškina jūsų patarėjo grąžą iš jūsų investicijų, taip pat visus mokesčius ir komisinius mokesčius.
Šios ataskaitos turėtų parodyti visą realizuotą pelną ar nuostolius (visus pinigus, kuriuos faktiškai uždirbote ar praradote pardavę investiciją). ir visas nerealizuotas pelnas ir nuostoliai (investicijos, kurios jums priklauso, bet dar neparduotos, taigi dar negavote pelno ar praradimas). Šios ataskaitos taip pat turėtų apimti bendro indekso grąžą. Norite įsitikinti, kad turite viską.
Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę gauti prieigą prie interneto. Tokiu būdu galite reguliariai tikrinti savo sąskaitos likučius, kad įsitikintumėte, jog viskas yra aukštyn ir aukštyn. Mes naudojame trečiosios šalies integracijos partnerį, pavadintą „Blueleaf“, kuris ne tik suteikia jums daug laiko savo paskyrų našumo ataskaitas su mumis, bet ir bet kurias išorines paskyras, su kuriomis sinchronizuojate tai.
Tačiau nepasiduokite kasdieniniams svyravimams.
8. Jūsų patarėjas nori, kad jam/jai būtų išrašytas čekis
Galutinis įspėjamasis ženklas yra, jei patarėjas paprašo parašyti jam asmeniškai išrašytą čekį. Jei patarėjas prašo parašyti jam asmeninį čekį, tai yra aiški raudona vėliava.
Niekada niekada neišrašykite čekio tiesiai patarėjui.
Ypač jei perkate kokį nors investicinį produktą.
Mano gimtajame mieste turėjome finansų patarėją, kuris tai ir padarė. Jis daugelį metų buvo finansų patarėjas ir buvo apkaltintas pagyvenusių žmonių finansiniu išnaudojimu. Vienu atveju jis bandė parduoti vienam iš savo klientų anuitetą.
Ji pasitikėjo savo patarėju ir laikė jį draugu, todėl parašė jam čekį. Tikrinimas tiesiai jam, ne draudimo kompanija, už 20 000 USD. Tada jis dingo. Kaip paaiškėja, ji nebuvo vienintelė klientė, kuria buvo pasinaudota. Kiekvienas čekis turi būti sumokėtas institucijai.
Kaip registruotas patarėjas investicijų klausimais, klientai, norintys investuoti su manimi, sumokės čekį saugotojui. Jei jie moka man už finansinį planą ar valandinį planavimą, tada jie sumoka čekį, mokėtiną mano ankstesnei įmonei „Alliance Wealth Management“. Jie niekada man nerašo čekio.
9. Jie nežino jūsų rizikos tolerancijos
Įsivaizduokite, kad jums patinka portfelis, kuris labiau panašus į žmogų, važiuojantį 55 mylių per valandą greičiu, tačiau jūsų patarėjas investavo daugiau kaip kažkas, kas bando laimėti „Daytona 500“. Ar matote čia problemą?
Yra daug patarėjų, kurie jūsų klaus: „1–10 skalėje, ar rizikuojate investuoti? Nors tai yra geras pokalbio pradininkas, tai jokiu būdu nenusprendžia atitinkamą riziką jūsų investicijoms.
10. Jie negrąžina jūsų telefono skambučio ar el
Viena taisyklė, kurią praktikuoju, yra tai, kad visus savo klientų telefono skambučius ar el. Laiškus grąžinu per 24 valandas. Kartais tai sudėtinga, bet aš įsijaučiu į jų vietą ir žinau, kad nenorėčiau laukti atsakymo.
Sulaukiau naujos klientės, kuri nusivylė savo ankstesne patarėja. Ji paskambino norėdama gauti šiek tiek informacijos apie savo investicijas, o patarėja dar neturėjo skambinti... Po 5 dienų.
Ar kyla klausimas, kodėl tas patarėjas buvo atleistas?